9 Strategije za izgradnju bogatstva brzo (da vaš financijski savjetnik ne želi reći)

Oni koji me poznaju znaju koliko volim Roth IRA.

Toliko mi se jako sviđalo da sam pokušala uvjeriti ženu da nazove našeg trećeg sina "Roth". Ha, ha, možda se šalim. , , ,

Kad god mogu potaknuti mlade investitore da započnu vlastiti Roth IRA, dobit će me otkaz. Iako mogu vidjeti samo 50 do 100 dolara mjesečno koji idu u Roth IRA, znam da će nakon umirovljenja biti financijski sigurniji od 99,9% populacije.

To mi daje goosebumps samo razmišljam o tome. Snaga složenog interesa je apsolutno zapanjujuća.

Kada je moj dobar prijatelj koji posjeduje fotografski posao koji je želio započeti s ulaganjem u vlastiti Roth IRA, bio sam uzbuđen zbog njega. Odmah sam razmišljala o tome kako ćemo provesti naše godine mirovine uživajući u činjenici da smo počeli ulagati kad smo bili mlađi. Budući rezultat? Akumulacija stotina tisuća - ako ne i milijuni - dolara.

Zato sam bio iznenadan kada me jednog dana dođe k meni i obavijestio me da će zatvarati svoj Roth IRA. Njegova je logika bila da se tisuću dolara ili tako da se akumulirao tijekom godina koristit će se za kupnju opreme za svoj studio za fotografiju.

Trebao je ažurirati svoj fotoaparat, leće za fotoaparate, a također i neke slikovite pozadine za neki portret koji je radio u svom studiju. Rekao mi je da je mislio da će dobiti puno veći ROI (povrat ulaganja) na ulaganje u svoje poslovanje nego što misli da bi mogao doći u svoj Roth IRA.

Isprva sam bio bez riječi. Kako se usuđuje uništiti svoju financijsku budućnost tako što će izvući svoj Roth IRA! Zar nije vidio koliko se koštao?

Bio sam W2 zaposlenik u to vrijeme i iako sam shvatio pojam neograničenog prihoda, nisam se mogao odnositi na ono što je pokušao učiniti. U pamćenju sam ga odmah odbacio.

Mislio sam da je stvaranje ogroman pogreška.

Tek sam nekoliko godina kasnije postao poslovni vlasnik da sam imao "aha moment" - dobio sam ga. Shvatio sam što je značilo ulagati u vašu tvrtku - da biste vidjeli eksponencijalni povratak. Nikad nisam rekao svom prijatelju mislio sam da pogriješi. Polako sam unovčio svoj Roth IRA i poželio mu sreću da ulaže u svoje poslovanje.

Gledajući unatrag, znam da je bio u pravu i da sam pogriješio.

Bio sam tada mladi financijski savjetnik i bio sam obučen pokazati ljudima kako uložiti u Roth IRA i kako uložiti u investicijske fondove za dugoročno. Nažalost, mnogi financijski savjetnici drže ta ista uvjerenja - da bi ulaganje trebalo biti učinjeno samo putem burze.

Budimo jasni. Točka ovog članka ne znači da morate apsolutno ulagati u 401 (k), Roth IRA, investicijski fond, ETF, dionice ili druga ulaganja. Ako želite izgraditi bogatstvo brzo - poput stvarno brzo - onda ulaganje u vozilo kao što je Roth IRA neće vas tamo.

Ako ste mlađi i dopustite ograničenja prihoda, otvorite Roth IRA. Investirajte u investicijske fondove i ETF-ove. Pobrinite se da imate dovoljno novca u vašem hitnom fondu. Počevši svoj financijski život s onim dobrim navikama iznijet ćeš svoj uspjeh u izgradnji bogatstva. U redu, pa kako brzo graditi bogatstvo? Pogledajmo.

Ispustite svoje dnevne troškove kao ludi

Znam, ovo nije baš uzbudljivo, ali to je definicija bogatstva. Kao što kaže Todd Tresidder iz FinancialMentor.com, "veliki graditelji bogatstva usredotočuju se na štednju novca i zaradu više".

Ono što Todd ukazuje jest jaz između vaših troškova i vaših prihoda. Troškovi bi uvijek trebali biti niži od vaših prihoda. Što je veći taj jaz, to se bogatstvo može akumulirati.

Suočimo se s njom, ne možete uložiti ako nemate novca za ulaganje. Ako trenutno živite izvan vaših sredstava i nemate dodatnog novca za raditi za vas, nikada nećete graditi bogatstvo.

1. Spremi na Vozila

Bio sam sretan što sam naučio tu lekciju dok sam još bio na koledžu. To me je dovelo do vožnje 1998 Chevy Lumina koja je bila u potpunosti plaćena jer sam ga naslijedila od moje preminule bake.

Bez plaćanja automobilom dopušteno mi je ulaganje u sebe, moj Roth IRA i moje 401 (k).

Prema Jason Fogelsonu za Forbes: "Najveća pogreška koju kupac automobila može napraviti, posebno u doba interneta, je kupiti automobil bez istraživanja. Neki kupci su toliko željni proći kroz proces kupnje automobila da ne odvoje vrijeme da saznaju sve što mogu o pouzdanosti vozila, cijenama i financiranju. "

Slažem se. No, usredotočimo se na dio financiranja na minutu. Car krediti dolaze sa smiješnim kamatne stope koje nitko ne bi trebao platiti za dobivanje prijevoza. Car krediti mogu lako biti jedan od najviših troškova dugova mnogih američkih kućanstava.

Previše ljudi vidi plaćanje automobila kao "normalno". Naravno, normalno je, ali "normalno" neće vam pomoći da stvorite bogatstvo, prijatelju. Umjesto toga, razmislite o tome što radim i vozim automobil koji posjedujete izravno. Bit će vam lakše na vašem džepu - obećajem.

2. Spremite se na sklonište

Osim toga, moja supruga i ja iznajmili smo kuću za prvu godinu u kojoj smo bili zajedno. Nemate li hipoteku plaćanje, omogućili smo da izgradimo naš hitni fond i također spremimo za mirovinu.

Ali što ako se čini da je iznajmljivanje skuplje od plaćanja hipoteke? Prema Beth Bravermanu za Forbes: "Najam nudi veću fleksibilnost. Kupnja kuće obično znači da se obvezuje na 30-godišnju hipoteku. Većina ljudi ne ostaje u domu ni blizu u toj količini vremena, ali puno je teže podići i krenuti od kuće u kojem posjedujete nego što je ostaviti najam. "

A što se događa kada ne možete prodati svoj dom kada se morate pomaknuti zbog promjene posla ili nekog drugog razloga? Plaćate cijeli novac ne samo za kuću koju ne možete prodati, već i za kuću u koju se krećete.

Ako vam je potrebna fleksibilnost, razmislite o iznajmljivanju kao i mi - čak i ako je najamnina veća od usporedive kuće s hipotekom plaćanja.

3. Nemojte kupiti sranje

Konačno, nismo kupili sranje koju nismo trebali.

Zapitajte se što stvarno trebate i zaista ne trebate. Trebate li stvarno milijunski TV ravnog ekrana? Ne, ne!

4. Spremite postotak vašeg dohotka

Štediše poput moje supruge i ja svakako smo u manjini. Vrlo malo ljudi spasi znatnu količinu za budućnost, ali ako mislite da smo u manjini, onda provjerite Pete od MrMoneyMustache.com koji zagovara da biste trebali spasiti između 30 i 50% vašeg prihoda. Iako je to definitivno na krajnjoj strani stvari, Pete je samo još jedan primjer kako to može biti učinjeno.

Dodijeljeno, više ćete povećati postotak koji možete spremiti. Svrha je ovdje napraviti neke strme žrtve kako biste mogli staviti više bogatstava na ulaganja koja su prava za vas.

Zaradite mnogo, mnogo više

Kao što stara izreka kaže: "Moraš imati novca da zaradite novac." Znam i što misliš:

"Pa Jeff, nemam novca, pa kako mogu zaraditi novac ako nemam novaca?"

Prvo, neka nam se nešto riješi. Kada kažete da nemate novca i vjerujete to, već se postavljaš za neuspjeh. Morate promijeniti način razmišljanja i vjerujete da možete pronaći način kako zaraditi više novca.

5. Radite odmah

Kad se sjetim kako sam uspjela napredovati u karijeri, sjećam se kada sam bio neplaćeni pripravnik u brokerskoj tvrtki koja me je zaposlila. Kao pripravnik radila sam 12 do 15 sati tjedno, pokazujući se kad su mi rekli da se pojave, obučeni i spremni impresionirati. Većina mojih dužnosti je uništavanje važnih dokumenata, podnošenja i drugih osnovnih upravnih dužnosti.

Iako je posao bio dosadan, učinio sam sve što je traženo od mene i gore. Moja radna etika i pogon govorili su za sebe. Nakon tog ljetnog stažanja, dobio mi se puno radno vrijeme.

Ako imate posao, iako vam se možda ne sviđa taj posao, dajte mu sve što imate. Tretirajte tvrtku za koju radite kao da ste ga vlasnik.

Zamislite da ste vi CEO.

Kako biste pristupili svakodnevnim dužnostima drukčije, ako je više bilo na redu?

Doista je teško pronaći velike mogućnosti. Moguće je, ali nije lako. Za sada, preporučujem da se usredotočite na naporan rad. Ljudi oko vas počinju primjećivati.

Baš kao što mi je ponudio puno radno vrijeme jer sam radio kao pripravnik, naći ćete vrata za otvaranje mogućnosti za vas kada dajete svoj posao sve što imate.

6. Ulagajte u svoje obrazovanje

Drugi način na koji biste mogli učiniti više jest investirati u svoje obrazovanje. To bi moglo biti uzimajući vaš stupanj, dobivanje MBA, ili dobivanje specijalizirane oznake. Za mene, uzimajući moj CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ certifikat je donio tisuće dolara prihoda tijekom godina.

Kad sam prvi put položio ispit za moju certifikaciju, mnogi su me pitali: "Čestitam, znači li to da dobijete povišicu?" Za mene nije bilo neposredne financijske koristi. Bila je godina iz mog života gdje sam proučavao moj stražnjica off, ali sam znao da je ta oznaka će mi dati obrazovanje i vjerodajnice da se izdvojiti od konkurencije.

Iako nisam vidio nikakvu neposrednu financijsku korist, mogu pripisati nekoliko novih klijenata, kao i nekoliko medijskih prilika u činjenici da sam Jeff Rose, CFP^®, Možete dobiti svoju potvrdu!

7. Investirajte se u sebe i svoj marketing

I iznad toga sam uložio u sebe. Kad sam prvi put krenuo, nisam imao puno novaca, ali znao sam da trebam pogledati dio tako da sam kupio svježe košulje, kravate, odijela - sve što sam mogao učiniti da izgleda više poput profesionalca. Također sam uložio u personalizirane brošure, seminare i druge marketinške materijale kako bih se tamo stavio.

Drugi način ulaženja u mene je plaćanje 7.900 dolara godišnje za Strateški trener - treniranju programa s radionicama, programskim savjetnicima i istomišljenicima. Dan Sullivan iz Strateškog trenera stvorio je program koji sam našao izuzetno koristan za moje poslovanje - moje je poslovanje poraslo kao rezultat njegovog rada. Mnogi od njegovih citata kao što je ovaj jedan paket punch:

Da tvrtka raste 10 puta, to ne treba vas upravljanje - potrebno je samoupravljanje.

Uvijek sam se uvjerio da se nisam previše proširio tamo gdje sam potrošio više nego što sam mogao priuštiti. Puno novca koji sam zaradio ne ide prema neozbiljanim stvarima kao što su televizori velikog zaslona ili izlazak na jelo u vrhunskim restoranima. Umjesto toga, novac je otišao uložiti u sebe i moj posao.

8. Ulaganje u poduzetništvo

Preporučujem vam da počnete graditi bogatstvo ulaganjem u poduzetništvo.

Kad sam postao poduzetnik, moj se put izgradnje bogatstva zaista uklonio.Prije nekoliko godina pročitao sam knjiguBogati tata, siromašni tata, U toj knjizi Robert Kiyosaki uvodi koncept kvadranta novčanog toka.

On gleda na četiri različita entiteta: zaposlenika, samozaposlenog, vlasnika tvrtke i investitora. Kad sam pročitao tu knjigu, padao sam ispod kvadrata zaposlenika, ali znao sam da bih, ako bih ikada želio ozbiljno zaraditi novac, morao doći do pravog tipa kvadranta - bilo vlasnika poslovanja ili kvadrata investitora (kvadrant investitora je zapravo najbolji).

Kada sam počeo kao financijski savjetnik, bio sam i dalje zaposlenik. Imala sam sposobnost da napravim vlastite sate i da razvijam svoje poslovanje koliko god mogu, ali imam i mnogo ograničenja.

Moj prvi korak prelazio je u samozaposleni. Samo tako što sam napravio taj pomak, u prvoj godini vidio sam porast prihoda od 30%. Od tada sam postao vlasnik tvrtke - a sad smatram također i investitorom. Kao vlasnik tvrtke, posjedujem svoju tvrtku za upravljanje imovinom. Posjedujem svoj blog, GoodFinancialCents.com, a posjedujem i nekoliko drugih mrežnih svojstava koja mi sve donose prihode.

Da, bloganje može biti vrlo unosan - napravio sam više od 1.097.757 dolara od bloganja. Zapravo, skoro bih mogla razmotriti moj blog kao investiciju; dok blogovi zahtijevaju održavanje, oni sigurno ne zahtijevaju gotovo održavanje potrebnu za moju praksu financijskog planiranja.

Ja sigurno nisam jedina osoba koja je napravila puno novaca na internetu. Žena Steve Chou zamijenila je svoj prihod od 100.000 dolara s on-line trgovinom tako da bi mogla biti kućna mama. Nevjerojatno je što možete učiniti ako vam se predomisli.

Bilo da razmišljate o pokretanju online poslovanja ili rastu cigle i žbuke, sve se sada vraća na naporan posao. Ali znaš što? Morate naporno raditi na prave stvari ili ćete samo tjerati svoje kotače.

Moje trenutne tvrtke rezultat su nekoliko poslovnih pothvata koje nisu uspjele. Pokušao sam višerazinski marketing u nekoliko navrata. Pokušao sam za nekretnine. Pokušao sam solo 401 (k) posao. Nijedan od ovih nije namijenjen za mene. U nekima sam izgubio mnogo novca. U drugima, to je samo gubitak vremena. Ali u svim tim iskustvima, naučio sam jednu stvar. , , važno je da usvojite mantru: "Pobijedite ili učite, nikada ne izgubite".

9. Pokušajte s nekretninama

Govoreći o nekretninama, iako to nije uspjelo za mene i to nije u redu za svakoga, sigurno je za druge. Upitala sam Brandon Turner iz BiggerPockets.com koliko brzo ulaganje u nekretnine može pomoći pojedincima da izgradi bogatstvo. Evo što je morao reći:

Ulaganje u nekretnine možda vam ne može biti bogato noću, ali može u kratkom vremenu dodati nula na neto vrijednost u odnosu na mnoge druge tradicionalne investicije. Na primjer, kupnja gornje kuće, popravljača i prodaja za više može vam donijeti značajan pad sile ako to ispravno napravite. Samo budite sigurni da kupujete nisku, pametnu rehabilitaciju i prodajte brzo. Kuća koja se okreće, kako se taj proces zove, uvelike je igra matematike i znatna dobit može biti onaj koji je spreman preuzeti izazov.

Još jedna strategija koja vam može pomoći da brzo unovčite bogatstvo nekretninama kupnjom multifamily svojstava koja proizvode značajan mjesečni novčani tok. To novčani tok može se spremiti i ponovno uložiti u više poslova, stvarajući domino efekt koji će vam omogućiti eksponencijalno rast vašeg portfelja nekretnina.

Za više informacija pročitajte Vodič za ulaganje u nekretnine iz BiggerPockets.coma.

Zaključne misli

Da biste brzo izgradili bogatstvo, nećete doći tamo uloživši 50 do 100 dolara mjesečno u Roth IRA. Iako da, to je sjajno kao dugoročna strategija, neće biti razlike u kratkoročnom razdoblju. Puno financijskih savjetnika s kojima sam razgovarao ne žele vas poticati da sada riskirate. Pakao, bio sam jedan od onih financijskih savjetnika prije nekoliko godina.

Iako vam nećete obavijestiti o svim mogućnostima izgradnje bogatstva nije financijski zlouporaba, svakako je bolje ako vaš financijski savjetnik pruža različite opcije temeljene na vašim financijskim ciljevima - čak i kada ne pomaže u njegovoj torbici. Uvijek je dobra ideja razgovarati s nekoliko profesionalnih investitora kako biste vidjeli što je za njih učinilo. Najbolje pitanje koje možete postaviti bilo kojem financijskom stručnjaku jest kako ulažu novac - to će govoriti.

Vratimo se na trenutak. Možda mislite: "Kako u svijetu mogu naučiti i raditi sve ove stvari? Je li to moguće? "

Nemojte misliti da morate učiniti sve. Umjesto toga, usredotočite se na nekoliko stvari i učinite ih dobro. Sve počinje ulaganjem u sebe. Slušajte podcaste, čitajte knjige, uzmite milionere na ručak (da, kupite).

Možete započeti pretplatom izvrsnog podcasta Lewis Howes: The School of Greatness Podcast. Tamo ćete postati opremljeni da drugačije razmišljate o sebi i svom bogatstvu. To je fantasticno.

Kao što ste navikli pronaći načine kako biste se bolje pobrinuli, naći ćete i nove potencijalne načine za izgradnju bogatstava brže nego ikad. Svatko to čini drugačije, i nitko to neće učiniti baš kao i ti. Jedini ste i naći ćete način. Dovoljno je dati priliku! Drago mi je što sam dao priliku uspjeti. Bit ćete i vi.

Ovaj je post izvorno prikazan na Forbes.com.