Kako uložiti 50.000 USD (bez gubitka košulje)

Zamislite da pokušavate utvrditi kako uložiti 50.000 dolara vašeg teško zarađenog novca.

Za mnoge, to je godišnja plaća. Za druge, to je više od godinu dana plaće.

Koliko novca morate uložiti imate nešto za napraviti kako biste trebali uložiti? Mislim da da.

Ako imate samo tisuću dolara za ulaganje, nemate puno mjesta za izgubiti, pa biste možda htjeli biti konzervativniji.

Ali ako imate veliku količinu, recimo $ 500,000, vjerojatno biste željeli proširiti svoje investicijske krila u različite klase ulaganja, možda čak i uključivati ​​neke špekulacije.

Kako biste uložili 50.000 dolara?

To je vrsta veličine portfelja u kojoj počinjete donositi neke važne odluke. Nije dovoljno širiti vaše investicije po cijeloj karti, ali svakako je dovoljno da je vrijeme da se presele iznad "kolačića".

Pa kako uložiti 50.000 dolara - pogledajmo ga cijeli život na umu.

Započnite čaranje Vašeg Fonda za hitne slučajeve

Bez obzira koliko je vaš investicijski portfelj velik, uvijek biste trebali imati hitni fond. Osnovna svrha fonda je osigurati da imate dovoljno tekućeg novca dostupnog za neočekivane velike troškove ili privremeni prekid vašeg dohotka.

Mislim da hitni fond služi drugoj važnoj svrsi, barem u svezi s ulaganjem.

Jedna od osnovnih funkcija hitnog fonda s investicijskog stajališta je da stvara financijsko razdvajanje između vas i vašeg portfelja ulaganja. Ono što mislim pod tim je da imate hitni fond koji vas zadržava da ćete likvidirati svoje investicije kako biste pokrili hitne troškove.

Na primjer, recimo da ste odlučili uložiti 100% svog novca - što znači da se odlučite odreći imate hitni fond. Što se događa u toj situaciji kada se hitno dogodi?

Mogu sjetiti dva ishoda, a niti jedan od njih vjerojatno neće završiti dobro:

1. Ili ćete koristiti kreditnu karticu, ili
2. Bit ćete prisiljeni likvidirati investicije.

Ruta kreditne kartice ima potencijal da vas stavi u situaciju u kojoj ćete platiti više kamate na svoj dug nego što ćete zaraditi na svoje investicije.

Ali ako ste prisiljeni likvidirati investicijske pozicije, možete prodati ulaganja na dobit, a to će stvoriti poreznu obvezu. Isto tako, ako prodajete gubitke, trajno ćete zaključati te gubitke.

Zato mislim da je hitni fond kritična komponenta uravnoteženog investicijskog portfelja. Čuva oba scenarija.

Gdje biste uložili svoj hitni fond?

To je trenutak - ne biste trebali. Fond za hitne slučajeve ne bi se smio držati ničim riskovanijim od novčanih sredstava ili vrlo kratkoročnih potvrda o depozitima.

Morate se brinuti o sigurnosti glavnice, kao i likvidnosti u hitnim slučajevima. Povrat ulaganja ne bi trebao biti glavni faktor ovdje.

Koliko biste trebali imati u svom izvanrednom fondu?

Konvencionalna mudrost je da trebate imati najmanje tri mjeseca troškova života ako ste plaćenik, a šest mjeseci ako ste zaposleni ili samozaposleni.

Ako ste plaćeni, i trebate 2,500 dolara mjesečno kako biste pokrili troškove života, tada bi se u vašem hitnom fondu trebalo držati prvih 7.500 dolara vašeg portfelja od 50.000 dolara.

Utvrdite raspodjelu ulaganja

Postoji mnogo teorija kada se radi o razvoju investicijskog portfelja, ali stvarno nema tvrdih pravila.

Tradicionalno, vladavina prava ulaže 100 minus vaše dobi u zalihama, Ovo je pogodno jer je lako izračunati.

Na primjer, ako imate 35 godina, 65% vašeg portfelja treba uložiti u dionice (100 - 35). Ako ste 65 godina, onda bi 35% vašeg portfelja trebalo uložiti u dionice (100 - 65), a stanje u obveznicama i gotovini.

Izračun omogućuje vam veću raspodjelu dionica kada ste mlađi i imate duži vremenski horizont ulaganja i nižu raspodjelu dionica dok ste u mirovini i trebali biste imati manje rizika.

U novije vrijeme, razmišljanje je da 100 minus vaše dobi proizvodi investicijski portfelj koji je previše konzervativan. Zbog toga je broj baze povećan. Na primjer, 125 godina starosti postaje nešto bliže novom standardu.

Koristeći ovu metodu, ako ste 35, onda bi 90% vašeg portfelja trebalo biti u zalihama (125 - 35). Ako ste 65 godina, onda bi 60% vašeg portfelja trebalo biti u dionicama (125 - 65).

Mislim da je ova vrsta izračuna kao zasluga. Međutim, trebali biste se također prilagoditi osobnim čimbenicima. Na primjer, ako je vaš prihod manje stabilan, možda biste željeli imati nižu raspodjelu dionica. Ali ako je vaš prihod vrlo stabilan, vjerojatno biste mogli priuštiti veću raspodjelu dionica.

Također biste trebali prilagoditi raspodjelu za osobnu toleranciju na rizik. Ako na svojem portfelju nailazite na gubitak novca da biste bili posebno stresni, možda biste htjeli zadržati raspodjelu dionica niže od onoga što se preporučuje. Ali ako vas stres ne smeta, može ići još veći.

Ulaganje u gotovinu

S investiranjem od 50.000 dolara, vaš hitni fond će pojesti veliki postotak vašeg ukupnog portfelja.Na primjer, 7500 dolara predstavlja 15% ukupnog portfelja.

U takvoj situaciji možda ćete razmisliti o ulaganju većine ili čak cjelokupnog ostatka portfelja - 42.500 dolara - u cijelosti u dionice, koristeći fond za hitne slučajeve koji predstavljaju dodjelu gotovine / obveznica. Ali opet, sve ovisi o vašoj toleranciji na rizik.

No, barem neka dodatna gotovina u vašem stvarnom portfelju dionica uvijek je dobra ideja. To će vam omogućiti novčana sredstva za nove investicije, osobito nakon prodaje tržišta kada biste mogli skupiti dionice po povoljnim cijenama.

Novac koji se drži unutar investicijskog dijela vašeg portfelja trebao bi se održavati u fondu novčanog tržišta. To će vam omogućiti da zaradite malo interesa dok držite novac u potpunosti tekućine u slučaju kupnje priliku dođe gore.

U većini slučajeva, trebali biste imati gotovinu koja iznosi oko 5% do 10% vašeg investicijskog portfelja. Dakle, ako imate 50.000 dolara u vašem portfelju, između 2.500 i 5.000 dolara trebao bi biti tekući gotovinski obrazac. Na tržištu bikova želite biti na donjem kraju tog raspona, a na višem kraju tijekom tržišta medvjeda. Osnovne ideje stvaraju gotovinu u opadajućim tržištima za kupnju zaliha po popustu, ali da budu više uložene u snažnije tržište.

Ima smisla?

Ulaganje u obveznice

Koja je svrha ulaganja u obveznice? Povijesno gledano, oni su djelovali kao protuteža dionicama. Dok dionice imaju potencijal za veće povrate, zahvaljujući aprecijaciji kapitala, obveznice povećavaju stabilnost vašem portfelju. To čine kroz kombinaciju predvidivih plaćanja kamata, kao i jamstvo potpunog otplata vašeg načela ulaganja.

Taj je dogovor oslabljen posljednjih godina. Vrlo niske kamatne stope su obveznice manje nagrađivale nego dionice. To ima puno veze s pravilom od 100 minus vaša dob bude zamijenjena 125 minus dobi.

Drugo pravilo dodjeljuje više novca zalihama, a manje obveznice i gotovinu. Ta bi situacija mogla promijeniti ako se kamatne stope znatno povećavaju i zato moramo razgovarati o obveznicama.

Ako imate potpuno raspoloženi hitni fond, uz nešto novca sa svojim dioničkim portfeljem, možete ili ne želite uložiti u obveznice. Čak i ako koristite konzervativnije pravilo od 100 godina minus dobi, ako imate 35 godina, 65% vašeg portfelja bit će u zalihama, a 35% će biti u kombinaciji obveznica / gotovine.

Ali ako imate 7.500 dolara u svojem hitnom fondu, a još 2.500 dolara u gotovini za svoj dionički portfelj, to će pokriti 20% od izdavanja gotovine / obveznica.

Ako ste htjeli uložiti 35% u kombinaciju gotovine i obveznica, to će vas ostaviti s 15%, ili oko 7.500 dolara, kako bi izdvojili obveznice ($ 50.000 X 15%).

Kakve ćete obveznice kupiti?

Doista je teško diversificirati se u pojedinačne obveznice kada imate samo nekoliko tisuća dolara za ulaganje u njih. Postoje različite vrste obveznica - korporacije, općine, kabriolet i američke trezorske obveznice.

Za većinu malih investitora, najbolji način ulaganja u obveznice je putem obvezničkih sredstava. Možete ulagati u fondove koji su specijalizirani za svaku gore navedenu vrstu obveznica, ili čak možete ulagati u obveznički fond koji ih drži istovremeno.

Ulaganje u dionice

Ovo je mjesto gdje stvarno ulazimo u "meso" ulaganja. Do ovog trenutka, o investicijama o kojima smo raspravljali - gotovinom i obveznicama očuvanje kapitala. Svaki investitor treba barem neke od tih vrsta ulaganja.

S druge strane, prvenstveno su zalihe priznanje kapitala. Uz priznanje kapitala dolazi rizik od gubitka - i zato smo toliko vremena proveli na investicijama za očuvanje kapitala.

No, usredotočimo se na raspravu o zalihama ovdje. Baš kao što je slučaj s obveznicama, postoje sve različite vrste dionica. Postoje zajedničke zalihe i željene dionice. Tu su također zabilježene i dionice "sektora", kao što su energija, prirodni resursi, tehnologija, zdravstvo i tržišta u nastajanju.

Za većinu malih investitora najbolji je način ulaganja u dionice kroz sredstva.

I točnije, indeksni fondovi. Prednost indeksnih sredstava jest ulaganje u stvarni indeks zaliha, kao što je S & P 500. To vam daje najširu moguću izloženost na tržištu, a ne uzimajući u obzir specifične rizike učitavanja u malom broju zaliha ili ograničenom broj sektora.

Druga prednost indeksnih sredstava je da se oni obično održavaju putem sredstava kojima se trguje na burzi ili ETF-a. To su niski troškovi, bez opterećenja koja se ne aktivno trgovaju. Iz tog razloga, oni su savršeni za buy-and-hold tip ulaganja, što je ono što biste trebali raditi kao dugoročni investitor.

S indeksnim sredstvima ne morate pogađati tržište ili potrošiti puno vremena na odabiru ulaganja ili rebalansu portfelja. Iz tog razloga indeksni fondovi trebali bi činiti najveći dio portfelja dionica.

Ako se osjećate ugodno, možete dodijeliti vrlo mali postotak vašeg dioničkog portfelja na određene pojedinačne dionice. Opće pravilo je da biste trebali ulagati samo s novcem možete si priuštiti da izgubite.

Pojedinačne su dionice podložne svim vrstama rizika, uključujući industrijske smjene, regulatorne promjene i konkurenciju. To ih čini mnogo riskijim od indeksnih sredstava, i zato bi trebali biti samo mali dio vaše raspodjele dionica.

Mogućnost razmotriti ako se ne osjećate ugodno odabirom i upravljanjem vlastitim ulaganjima koristite robo savjetnika. Najbolja robo savjetodavna platforma je Betterment.

Oni će odrediti vašu toleranciju na rizik za vas, a zatim dizajnirati portfelj za vas. Sve upravljanje portfeljem bit će riješeno i poboljšanjem, uključujući rebalans portfelja i reinvestiranje dividende, dajući vam potpuno automatizirani, profesionalno upravljani, hands-off investicijski portfelj.

Sve što trebate učiniti od tog trenutka je financiranje računa.

Što će izgledati investicijski portfelj od 50.000 USD?

Zatvorimo ga sa sažetkom onoga što ovaj portfelj izgleda, imajući na umu da će to uključivati ​​varijacije na temelju vaših osobnih okolnosti i preferencija.

Ako ste 35, portfelj možda izgleda ovako:

• Fond za hitne slučajeve - Troškovi života u banci od 3 mjeseca - 7.500 dolara (15%)
• Novac u vašem portfelju dionica - fondovi novčanog fonda - 2.500 USD (5%)
• Obveznice - obveznički fondovi - 7.500 dolara (15%)
• Dionice - fondovi indeksa - 32.500 dolara (65%)
• Ukupno - 50.000 USD (100%)

To bi omogućilo 35-godišnjoj da dobije čvrstu kombinaciju investicijskog rasta i očuvanja kapitala. Dobit ćete drugačije mišljenje od različitih ljudi, ali osnovna je ideja stvaranje portfelja koji vas dovodi do vaših investicijskih ciljeva, a istodobno stvara i odredbu za stvarnost da se "život događa" tijekom ulaganja.