Kako ulagati ako ne napravite mnogo novca 💲💲💲

Jedan od zajedničkih "glavnih medija" mitova o tome zašto tisućljećima ne ulažu, jer su uplašeni. Boje se gubitka novca na burzi. Oni se boje da ne znaju što da rade, koje alate bi trebali koristiti, i ne misle da mogu naučiti žargon na Wall Streetu. Bojaju se sjenovitim savjetnicima koji bi im mogli usmjeriti pogrešan smjer.

Međutim, tvrdio bih da, kao skupina,strah nije ono što drži tisućljeće natrag od ulaganja.Ono što zapravo drži milenijima i mladima od ulaganja je konkurentni prioriteti na ograničenom proračunu.

Pa, možeš reći da to nije ništa novo - i imaš pravo. Svatko je morao spasiti i ulagati u konkurentske prioritete. Ali ja bih tvrdio da tisućljeća i mladi ljudi imaju različite izazove od prošlih generacija.

Razumijevanje prioriteta novca za mlade

Kada se govori o generaciji, to može biti teško generalizirati - samo pogledajte prosječnu neto vrijednost tisućljeća po dobi. Ali postoje neke stvari koje mnogi tisućljećima imaju zajedničko.

Mnogo mladih odraslih osoba je diplomiralo koledž s razinama studentskih kredita koje nisu poznate u prošlim generacijama. Također, rast plaća stagnira tijekom posljednjeg desetljeća, a dohotci u cjelini nisu tamo da bi poduprli mnogo više od prvog svijeta življenja u prvom svijetu. Za većinu ljudi, potrebno je nekoliko godina nakon diplome započeti zarađivati "dobru" plaću - možda 4-5 godina. Dakle, sada u 27, oni bi mogli početi s nekim diskrecijskim prihodom izvan računa i otplate duga s kojima mogu početi ulagati.

Ali što se događa u kasnim dvadesetim i ranih 30-ih godina? Život se događa - vjenčanja, bebe, stanovanje. Svi ti veliki troškovi počinju se pojavljivati, a može biti još zastrašujuće spasiti i uložiti.

Pravi životni prioriteti

Nedavno sam dobio e-poruku od čitatelja o tome što joj drži leđa od početka ulaganja. Moglo bi se malo zanemariti njezin proces razmišljanja, ali morate shvatiti da je ovdje stvaran život.

Možete osjetiti da Amber želi uložiti, a nije da se plaši. Ona kaže nekoliko stvari koje se doista izdrže (i vidim ovakve dnevne poruke e-pošte):

Moram platiti za namirnicei diskrecijsku potrošnju kao što je izlazak s prijateljima
Muž je u gradskoj školi
Stavljam samo 2% u moju tvrtku 401k(vjerojatno nije cijeli iznos utakmice)

Dno crta je da nije strah koji drži Amber natrag - pronalazi financijsku ravnotežu za rješavanje konkurentskih prioriteta novca.

Ali danas želim poprsiti taj mit - zašto ne morate uložiti mnogo novca. Pogledajmo neke brojeve ...

Što znači "Ne činim mnogo novca" stvarno znači

Moglo bi zvučati zastrašujuće uložiti ako ne zaradite mnogo novca ili se osjećate ograničeno u proračunu - ali to je vrlo moguće, a to je prilično pametna stvar za napraviti. Pokazat ću vam zašto to ne mora bitibilo / ili odluke, to može biti AND izbor.

Ali prvo, pogledajmo ono što "ne donosim mnogo novaca" zapravo znači.

U svakoj situaciji, "ne donosim mnogo novaca" zapravo znači da jednostavno imate bliski proračun. Novac je uvijek relativan. Ne čineći puno novca znači da vaš prihod odgovara vašim troškovima (ili još gore, troškovi su veći od vašeg dohotka).

Vasosjetiti kao da ne donosite mnogo novca ako dovedeš kući 2.000 dolara mjesečno i imaš troškove od 1.990 dolara mjesečno. Ali netko tko mjesečno iznosi i 20.000 dolaraosjećakao da ne donose puno novca ako su njihovi troškovi 19.900 dolara mjesečno. Istodobno, postoje i ljudi koji mjesečno iznose 2.000 dolara i žive na 1.500 dolara mjesečno, i osjećaju se dobro. Sve je relativno.

Dakle, dajete se pogrešnom izgovoru o tome da ne možete uložiti.

Imate dva izbora

Matematika oko toga je ravno naprijed - DOHODAK - TROŠKOVI = NOVAC LEFT TO SAVE.

Ako se osjećate kao da imate bliski proračun i ne možete spasiti, uvijek imate dva izbora:

Zaradite više novca
Provedite manje novca

Ne postoji ništa drugo. To pokriva oba dijela jednadžbe.

Dijelio sam priču o mami svoje mame i ja ću to odmah podijeliti. Majka mu je radila cijeli život. Podigla je sina i učinila gotovo sve u redu. Međutim, bila je previše plašljiva da uloži. Umjesto toga, samo je spasila. Uštedjela je lijepu svotu novca od 30-40 godina - oko 300.000 dolara. Ali to nije bilo dovoljno da se povuče tamo gdje je živjela. Umjesto toga, morala je nastaviti raditi. Morala je stići na 70 godina kako bi imala što veću socijalnu sigurnost i povećala uštede. Naposljetku je počela ulagati, ali je počela u 62, kada je trebala misliti na odlazak u mirovinu. Sada joj se život odjednom temelji na izboru koju nije mogla kontrolirati - morala je raditi. Trebala je uložiti i zaraditi više. Morala je čekati. Izbor je otišao. To je sranje.

Da je uložila istu količinu novca umjesto da ju je samo spasila, mogla bi se povući u 62. Ona bi imala dvostruko ili trostruko iznos koji je završila. Njezin bi život bio pod njezinim nadzorom. Mogla je odlučiti kad je htjela otići u mirovinu.

Promijenite razmišljanje

Umjesto da razmišljate o investiranju s novcem koje ste preostali, vrijeme je da promijenite razmišljanje o investiranju. Ovako gledam tu istu formulu:

DOHODAK - TROŠKOVI - ŠTEDITI = NOVAC LEFT ZA PLAY

Previše ljudi pada u zamku koja igra novac (kao što je izlazak s prijateljima) je trošak. Nije. To bi trebalo biti učinjeno s novcem koji ste preostali. Umjesto toga, trebali biste pogledati uštedu novca kao trošak - nešto obvezno da morate učiniti. Ako to učinite obveznim, počnete spriječiti izgovore koji sprječavaju vaš napredak.

Ne dopustite da vam oprost izbjegne ulaganje

U slučaju Ambera, imala je oba izbora. Amber je novinar i može iznimno dobro napisati. Ponudio sam joj dva prijedloga da ona ne bi mogla nastaviti stvarati isprike.

1. Zaradite više novca - mogla bi se lako slobodno pisati i zaraditi dodatnih 100 do 200 dolara mjesečno. Mi smo pokrivali kako zaraditi više novca za slobodno pisanje ovdje. Imam i ogroman popis načina kako zaraditi i dodatni novac.

2. Provedite manje novca - mogla bi smanjiti novac za "jesti s prijateljima" i uštedjeti još $ 100 do $ 200 mjesečno. Postoji i mnogo drugih načina da uštedite novac i trošite manje. Imamo moj osobni popis načina na koji sam spremio više od 500 USD mjesečno od slučajnih aktivnosti oko moje kuće.

Pakao, mogla ih je kombinirati i imati više od 400 dolara mjesečno - to je 4.800 dolara godišnje! To je gotovo maxing out IRA!

Koliko bi imala ako je to učinila? Pa, ako počnete s iznosom od $ 0, i pridonijeti 400 USD mjesečno za 30 godina, na 6% povrat koji bi ukupan iznos u svom IRA iznosio 402.000 USD! Ako povratak poraste na 8%, moglo bi se povećati i do 580.000 dolara!

Konačno, Amber je uvijek mogao pomoći u promjeni jednadžbe. Već je stavila 2% u svoje 401k. Jednostavno povećanje toga do 5% ili više ne samo da automatizira štednju (što ga čini obveznim troškom), već joj pomaže postići svoje ciljeve ulaženja više. Osim toga, šanse su da će jedva primijetiti promjenu plaće s potencijalnim poreznim uštedama.

Ako ste spremni zaustaviti izradu isprika i naučiti kako uložiti, zašto provjeravate moju seriju besplatnih treninga za investiranje?

Kakvi drugi savjeti morate spriječiti da Amber odustane od isprike da joj zaustavi zaradu od 580.000 dolara?