Ulaganja

Kako održavati odgovarajuću dodjelu sredstava s višestrukim investicijskim računima

Kako održavati odgovarajuću dodjelu sredstava s višestrukim investicijskim računima

Održavanje odgovarajuće raspodjele sredstava tijekom vremena jedan je od tri ključa za dugoročno ulaganje uspjeha. Razlog je jednostavan: s vremenom vaš idealan portfelj izlazi iz udara, jer neke investicije čine bolje od drugih.

Na primjer, ako ste gledali na svoj portfelj kao i prošle godine, primijetili biste da su vaše američke dionice velikih kapa nadmašile većinu drugih ulaganja u vašem portfelju. Kao rezultat toga, u ovoj se godini u ovom sektoru uistinu može izvući. Možda ne mislite da je važno - ne prodajite svoje pobjednike - zar ne? Pa, što će se dogoditi ako američko tržište dionica ispravlja 10% ove godine? Zatim, umjesto zaključavanja dobitaka, vaša nova 51% vašeg portfelja imala bi veći udio nego što je potrebno.

Zato je raspodjela sredstava ključna!

Zašto većina investitora ne uspije u raspodjeli imovine

No, kladim se - čak i ako ste marljivi oko odabira odgovarajuće raspodjele imovine - i dalje vam nedostaje održavanje uistinu uravnoteženog portfelja. Problem?Višestruki investicijski računi.Istina je, s vremenom, većina investitora jednostavno izgraditi više ulaganja račune, i tako istinitoukupna raspodjela imovine portfeljapostaje teško.

Pogledajmo što se može nakupiti tijekom vremena:

  • Tradicionalni brokerski račun
  • Roth IRA
  • 401k (i mogli biste imati više njih dok mijenjate poslodavce)
  • SEP IRA (ili solo 401k ili SIMPLE IRA)
  • Peer-to-Peer kreditiranje (Prosper ili kreditni klub)
  • Nekretnine (kao što su RealtyShares)

Sad mi to kažete - jeste li zaista održavali solidnu raspodjelu sredstava u svim tim slučajnim računima?Vjerojatno ne.

Ali popravimo to upravo sada.

Korištenje besplatnih alata za pomoć

Postoje dvije besplatne stvari koje sada možete učiniti da vam pomognu. Učinio sam oboje, i ja ću dijeliti ono što volim.

Postavljanje proračunske tablice programa Excel

Prvo, možete koristitinadmašiti, Uobičajeno, ako pomažem netko sastaviti raspoloživu imovinu za svoj portfelj, upotrijebit ću proračunsku tablicu programa Excel kako biste uravnotežili različite račune. Nedavno sam pomagao članu obitelji, a imali su tradicionalni račun brokerskog računa, 2 tradicionalna IRA-e (jedan za svakog supružnika), 2 Roth IRA-e, mirovinu za svaku od njih koju bi trebali preokrenuti, a potom osnovne provjere i štedne račune. Može biti zastrašujuće.

Da bismo ovo ilustrirali, priložio sam proračunsku tablicu uzorka: alokacija alokacije. To je naknada, pa ga preuzmite i provjerite.

Problem s ovom metodom je taj da se investicijski fondovi i ETF-ovi ponekad mogu teško slagati. Stvarno morate kopati i shvatiti što je raspodjela, jer su mnogi investicijski fondovi i ETF-ovi mješoviti vrećice. Vidjet ćete u mojoj proračunskoj tablici kako to podijelim.

Korištenje osobnog kapitala za svoje račune

Metoda koju želim koristiti je besplatni program poput osobnog kapitala (možete upotrijebiti i Mint, ali nije tako moćan). Osobni kapital automatski povezuje sve svoje račune na jednu jednostavnu nadzornu ploču, a zatim postavlja trenutnu raspodjelu sredstava automatski. Zatim prikazuje sve na jednostavnoj, lako čitljivoj nadzornoj ploči:

Odavde možete pogledati promjenu portfelja kako biste došli do ciljanog alociranja sredstava. Jedini nedostaci osobnog kapitala su da se klase imovine ne mogu dodijeliti investicijama (tamo dolaze nerazvrstani odjeljci) i ne možete jednostavno postaviti raspodjelu ciljanih sredstava. Ali osobni kapital je besplatan, i to bezbolno za vas.

Upotreba alata za plaćanje za pomoć

Ako upotreba osobnog kapitala nije dovoljna za vas, postoje plaćeni alati koji vam mogu pomoći. Moj omiljeni plaćeni alat je Quicken, kojim možete upravljati svim svojim računima i novcem na jednom jednostavnom mjestu.

Quicken čini sve što osobni kapital ne posjeduje - možete dodijeliti sredstva za klase imovine i omogućiti vam da postavite personaliziranu raspodjelu sredstava. Zatim vam brzo pokazuje koja vam pozicija morate smanjiti i gdje trebate dodati - kako ne biste trebali sami pogađati. Čak vam nudi i prijedloge o tome gdje možete i poboljšati svoje gospodarstvo:

Sada možete brzo vidjeti gdje trebate rebalansirati svoj portfelj i učiniti je na pravi način. Tu je i dostupan kalkulator koji vam pokazuje određene iznose dolara koje trebate promijeniti - pa kada dođe vrijeme za stvaranje obrta, znate što trebate prodati i što trebate kupiti.

** Važno je napomenuti da je Quicken korisno samo ako koristite verziju računala. Verzija Quicken for Mac je strašna i ne može vam pomoći.

Konačne misli

Bitno je da ponovno prilagodite svoj portfelj - preporučujem ga jednom godišnje i koristite poreznu sezonu kao glavno vrijeme da to učinite kako ne biste zaboravili. Može se lako zaboraviti da ponovno uravnotežuje vaš portfelj, pogotovo nakon solidne godine dobitaka, što će vam se osjećati kao malo flusher. Ali, ako ne želite biti siromašniji ove jeseni, trebate sada rebalansirati!

Ako želite više savjeta i pomoći, pogledajte naš besplatni serijal treninga za ulaganja u videozapise, gdje pokrivamo raspodjelu imovine i puno više!

Pošalji Komentar