Kako otvoriti tradicionalni i Roth Solo 401k

Otvaranje solo 401k za svoju malu tvrtku može puno financijski osjetiti. Kada ste samozaposleni, solo 401k vam omogućuje da uštedite novac u odnosu na sve ostale samozaposlene mirovinske planove (SEP-IRA, SIMPLE IRA, Keogh Plan). Još je bolje ako vi i vaš suprug zajedno vodite svoje poslovanje, jer možete još više spasiti sa svojim supružnikom.

Ali postavljanje i otvaranje vašeg solo 401k plana može biti zbunjujuće. Mnogo je mogućnosti razmotriti i želite odabrati plan koji nudi fleksibilnost za budućnost. Za razliku od SEP-IRA-e, puno više papira treba ispuniti, a postoji i više potencijalnih naknada koje treba razmotriti.

Stvari koje treba razmotriti prilikom otvaranja Solo 401k

Ako razmišljate o otvaranju solo 401k, postoji nekoliko stvari koje treba razmotriti kada se radi o značajkama plana.

Postoje četiri ključna područja koja trebate odlučiti prije nego što otvorite solo 401k:

1. Hoćete li imati i tradicionalne i Roth Solo 401k doprinose?
2. Hoćete li dopustiti zajmove iz svog solo 401k plana?
3. Možete li napraviti preokret u plan?
4. Koje su naknade za održavanje plana?

Svatko tko otvori solo 401k imati će različite zahtjeve. Međutim, preporučujem vam da otvorite plan solo 401k s najviše mogućnosti i fleksibilnosti. Dok uvijek možete izmijeniti svoje planski dokument, to može biti gnjavaža i može vam koštati novac (potencijalno). Kao takav, ima smisla stvoriti solo 401k plan s najviše mogućnosti na prednjoj strani.

Prototipni plan vs. Prilagođeni plan

Nakon što shvatite koje opcije želite za svoj solo 401k plan, vrijeme je za raspravu o planu dokumenata.

Vidi, vaš solo 401k stvarno ima dva dijela:

1. Samo 401k planovi dokumenata (koji se nazivaju i Sporazum o usvojenju) - to je ono što navodi koje opcije nudi vaš solo 401k
2. Brokerske dokumente / aplikacija - ovo je ono što vaša brokerska tvrtka treba otvoriti račune u ime 401k

Kada se radi o dokumentima za solo 401k plan, možete upotrijebiti prototipni plan ili izraditi vlastiti prilagođeni plan.

Prototip plan obično nude brokerske tvrtke koje nude besplatne solo 401k planove. Pozvani su kao prototipni planovi jer su vrlo općeniti planovi koje je stvorio odvjetnik, a svatko ih može koristiti. Međutim, budući da su to općeniti planovi, možda ne nude sve opcije koje tražite u solo 401k.

Na primjer, Fidelityov solo plan 401k ne nudi Roth solo 401k opciju. Vanguardov solo 401k plan ne nudi zajmove od vašeg 401k. Kao takav, morate pažljivo razmotriti mogućnosti dostupne u prototipu solo 401k. E * Trade nudi najsnažniji prototip solo 401k plan.

S druge strane, možete izraditi prilagođeni plan solo 401k. Ovo je mjesto gdje plaćate tvrtku za izradu nacrta dokumenata koji su prilagođeni vašim potrebama. Najpopularnija tvrtka koja trenutno radi ovo je MySolo401k.net. Ova će tvrtka stvoriti solo 401k dokument koji možete koristiti za administriranje vašeg plana. To vam omogućuje veću fleksibilnost, ali ćete platiti naknadu od 900 dolara.

Trebate li napraviti Roth Solo 401k?

Jedna od mogućnosti koje je postalo važno je dopustiti Roth solo 401k. Iznenađujuće, mnoge brokerske tvrtke trenutno ne dopuštaju Roth solo 401k, ali to može biti vrijedna opcija.

Kada je riječ o vašem solo 401k, važno je zapamtiti da imate dva aspekta doprinosa vašem planu:

1. Imate svoje izborne odgode, koje mogu biti Roth ili Traditional
2. Imate svoj doprinos za dijeljenje dobiti, s tim da možete biti samo tradicionalni

Gdje je Rothova opcija korisna je ako tražite raznolikost poreza. S Rothovim doprinosima koristite poslije poreza. Dakle, danas ćete platiti više poreza, ali ćete ubuduće manje platiti. Međutim, ako stavljate velike doprinose za dijeljenje profita u solo 401k, onda bi bilo smisla napraviti doprinos Rothu.

Razlog? To će vam dati porezne diversifikacije u mirovini. Možete odabrati hoćete li ubuduće koristiti oporezive ili porezne novce - i opcije su uvijek sjajne.

Važno je zapamtiti ovdje opcije. Samo želite da vam mogućnosti budu u mogućnosti uložiti kako ste izabrali.

Odabir posredničke tvrtke za vaš solo 401k

Prilikom odabira brokerske tvrtke za solo 401k, želite odabrati tvrtku koja nudi najviše mogućnosti.

Ako ste u redu s prototipnim planom, možete upotrijebiti naš Solo 401k Brokerage Comparison kako biste vidjeli koje velike tvrtke nude opcije koje tražite.

Ako koristite prilagođeni solo 401k plan, morate preuzeti svoje solo 401k dokumente na posredovanje po vašem izboru i otvorit će vam račun za skrbništvo u ime vašeg 401k. Neke tvrtke nude tu uslugu, a neke ne. Na primjer, Fidelity i Charles Schwab su dvije brokerske tvrtke koje omogućuju korisnicima da koriste svoje planove 401k treće strane svojim brokerskim uslugama.

Međutim, kada koristite plan treće strane, dodaje se složenosti upotrebe solo 401k. Na primjer, kao račun za skrbništvo, tvrtka neće pratiti vaše obrta i investicije - to je vaša odgovornost. Ako trebate ispuniti porezne obrasce, kao što je 1099-R, te tvrtke neće vam pomoći. Morate to učiniti sami ili platiti nekome da to učini za vas.

Odlučili smo se s ETrade za naš Solo 401k jer su imali najsnažniji besplatni plan.

Što papir trebate ispuniti da biste otvorili svoj račun

Bio sam iznenađen koliko je potrebno papirologije za otvaranje solo 401k računa. Mislite da bi bilo jednostavno, s vrlo uobičajenim oblicima da se ispune. Međutim, potpuno je suprotno.Postaje još zahtjevnijim ako dodate Roth solo 401k, i morate dvostruko povećati broj papira ako dodate supružnika u svoj plan.

Kada otvorite svoj solo 401k plan, morat ćete izraditi sljedeće dokumente. Morat ćete izraditi zasebne planski dokumenti za oba vašeg tradicionalnog i Roth Solo 401ks. Obje se smatraju zasebnim planovima za porezne svrhe.

Planirajte dokumente za tradicionalne Solo 401k

• 401k Ugovor o usvajanju plana
• Određivanje administratora plana uspjeha (bilježnik ili svjedok potreban za ovaj obrazac)

Planirajte dokumente za Roth Solo 401k

• 401k Ugovor o usvajanju plana (provjerite jeste li uključili odjeljak o oporezivom kretanju sredstava iz tradicionalnih na Roth 401k ako to želite)
• Određivanje administratora plana uspjeha (bilježnik ili svjedok potreban za ovaj obrazac)

Potrebni dokumenti za pojedinca

• Aplikacija posredničke račune za račun 401k
• Zahtjev za račun za brokersku službu za račun Roth 401k
• Određivanje korisničkog obrasca za račun (za oba računa)
• Punomoć (ako želite, za oba računa)

Potrebni dokumenti za supružnika

• Aplikacija posredničke račune za račun 401k
• Zahtjev za račun za brokersku službu za račun Roth 401k
• Određivanje korisničkog obrasca za račun (za oba računa)
• Punomoć (ako želite, za oba računa)

Kada završite sa svim tim dokumentima, imat ćete dva solo 401k planova i 4 računa (tradicionalni i Roth solo 401k račun za svakog supružnika).

U tijeku razmatranja za Solo 401k

Jedna od sjajnih stvari o solo 401k je da su relativno lako održavati, u većini slučajeva. Budući da ste tehnički administrator vašeg plana, osobno ste dužni podnijeti zahtjeve za plan.

Postoje dva stalna zahtjeva za papirologijom koja će vam trebati ostati na vrhu. Prvo, ako vaš plan ima više od 250.000 dolara u imovini posljednjeg dana planirane godine, morate podnijeti obrazac 5500. To može biti pomalo komplicirano, ali ako možete ispuniti sve gore navedene papire, vjerojatno je moguće sami.

Možete poslati IRS obrazac 5500 besplatno, elektronski ovdje: EFAST2 podnošenje iz IRS-a.

Ako ne želite to učiniti sami, trebat će vam vaš CPA da to riješi za vas, a vjerojatno će naplatiti naknadu za to.

Drugi oblik koji trebate imati na umu jest 1099-R, ali taj je obrazac potreban samo ako uzmete distribucije iz svog plana 401k ili ako ga prebacite, povlačite novac bilo koje vrste ili promijenite pružatelje usluga. Ovaj obrazac je također relativno jednostavan za popunjavanje, ali nema besplatnog elektroničkog podnošenja za ovaj obrazac. Morate ili platiti uslugu kako biste ga poslali ili poslali poštom u sebe.

Zaključak

Solo 401k može biti odličan način za spremanje umirovljenja ako ste samozaposleni. Roth solo 401k dodatno povećava fleksibilnost vašoj potencijalnoj uštedi umirovljenja. No, popunjavanje papira za otvaranje solo 401k može biti dosadan i dugotrajan.

Ako razmišljate o solo 401k planu, pobrinite se da postavite plan koji vam tijekom vremena nudi fleksibilnost za vaše potrebe.