Kako podići Vašu Credit Score 100 bodova ili više u manje od 5 mjeseci

Povećanje vaše kreditne ocjene od 100 bodova je lakše nego što mnogi ljudi misle, pogotovo ako trenutno imate loš kredit.

Korak 1 - Znajte gdje se nalazite

Povucite kreditnu ocjenu da biste odredili gdje se nalazite i koliko vam je potrebno. Postoje desetine web stranica koje možete koristiti, ali FreeCreditReport.com je jedan od mojih osobnih favorita.

FreeCreditReport.com je siguran, jednostavan za korištenje, a najbolji dio - to je samo $ 1 da biste dobili i vaše kreditno izvješće i rezultat. Ne samo da pokazuje vašu kreditnu ocjenu, već također objašnjava zašto je vaš broj bodova. To znači da vam pokazujemo čimbenike poput upita za kredit, korištenja kreditnih kartica, dobi kreditne povijesti, povijesti plaćanja i ostalih aspekata koji utječu na vašu kreditnu karticu i na koji se način podudara s mjerilom kreditnih bodova.

FreeCreditReport.com je super, ali njihov je nedostatak da dobijete samo rezultat i izvješće od Experian. To znači da možda nedostaje nekih informacija iz Equifaxa i Transuniona. Za većinu ljudi ovo neće napraviti veliku razliku, jer ono što je najvažnije je vidjeti vaš izvještaj. Moram vas upozoriti da se prijavljujete za uslugu, a $ 1 je probno razdoblje od sedam dana. Nakon sedam dana naplatit će vam mjesečnu naknadu i dobit ćete stvarno dobar servis za praćenje kredita. Ako trebate samo rezultat i izvješća, morat ćete otkazati u roku od 7 dana. Nisam imao problema i cijela stvar je prošla vrlo glatko.

Da biste saznali sve tri rezultate, morate proći kroz MyFICO. Ovo će vam dati vaš FICO rezultat - ali to nije besplatno.

MyFICO ima mjesečnu naknadu od 29,95 dolara, što uključuje praćenje kredita i trenutačni pristup kreditnom izvještaju 3 jedinice i rezultatima FICO-a. Ako samo trebate provjeriti jednu od tri agencije za izvješćivanje o kreditnim karticama, tada će koštati 19,95 dolara.

Korak 2 - popraviti probleme s kreditima

Sada kad znate svoju kreditnu ocjenu, možemo početi raditi kako bismo bili bolji. Jedan od najboljih načina da zaradite veliku kreditnu ocjenu je uvijek platiti račune na vrijeme. Propuštanje jednog računa može smanjiti vašu kreditnu ocjenu za čak 100 bodova.

Da biste započeli putovanje za oporavak kreditne kartice, provjerite plaćate li sva kasnija plaćanja i ne propustite plaćanje novog računa. Prilikom plaćanja tih dugovanja nećete podići svoju kreditnu ocjenu, zadržat će ga sve lošije.

Korak 3 - Pokrenite rezultat

Sada kada ste uplaćeni na sve vaše račune, vrijeme je da vašu kreditnu ocjenu ozbiljno povećate. Jedan od najboljih načina za poboljšanje Vaše kreditne rezultat od 100 bodova je da imate kreditnu karticu, ali ga ne koristite. Zvuči ludo, zar ne?

Jedan od najvećih čimbenika koji utječe na vašu kreditnu ocjenu je vaša kreditna iskoristivost.

Korištenje kredita u osnovi se odnosi na količinu ograničenja vaše kreditne kartice koju koristite.

Dakle, ako imate ograničenje od 10.000 USD za kreditnu karticu, nemojte se nalaziti ni blizu nje. U stvari, predlažemo da koristite samo oko 20% -30% ukupnog ograničenja.

Ako imate malo dostupnih kredita, to može biti teško. Ako vaš rezultat nije previše loš, možda ćete moći otvoriti dodatnu kreditnu karticu ili iskoristiti svoje korištenje na bilo kojoj kartici pomoću jedne od mnogih kreditnih kartica za prijenos salda.

Ako vam je kreditna šteta, ipak ćete morati pogledati osiguranu kreditnu karticu kako biste iskoristili svoju upotrebu.

---

Ovaj sljedeći dio je kako je jedan od mojih pripravnika, Kevin, upravo to učinio i napravio veliki utjecaj na njegovu kreditnu. Njegovi su ga roditelji uvijek rekli da ne otvori kreditnu karticu u strahu da će dobiti ogromnu dugu kreditne kartice i uništiti njegovu budućnost.

Nažalost, njegovi su roditelji bili u krivu.

Kako bih pomogao Kevinu, zamolio sam ga da otkrije što mu je kreditna ocjena bila preko MyFICO.com. Nažalost, bio je neugodno iznenađen. Priča koja slijedi je o tome kako je Kevin poboljšao bodovni rezultat od 100 bodova s ​​iznenađujućim alatem - osiguranom kreditnom karticom. Molim te, dobrodošao Kevina ...

Kao mlađi i stariji na fakultetu, uvijek mi je bilo reklo da se prijavljivanje na kreditnu karticu može biti moj prvi korak u pogrešnom smjeru.

S kreditnom karticom u ruci, moji roditelji su se brinuli da ću potrošiti novac što se nisam mogao isplatiti i izgraditi način života koji se nisam mogao priuštiti, a ne naučiti uštedjeti novac.

Iako su to legitimne zabrinutosti, morala sam ih obavijestiti da sam se osjećala kao da imam neku kontrolu nad svojim troškovima.

Moj odgovor je uvijek bio isti: "Kako bih znao dok nisam mogao pokušati za sebe?"

Moje prvo skromno kreditno iskustvo

Kad sam konačno bio spreman dobiti kreditnu karticu sam, nitko od banaka na koje se prijavim ne bi mi dao priliku. Morao sam hodati u banke i reći im što je vjerojatno tipična priča za najnovije gradove ili bilo koga u završnoj školskoj godini. Otišao je ovako:

"Ja sam nezaposlen, nemam kreditnu povijest i imam par tisuća dolara u dugu koledža koji ću morati početi plaćati u narednih godinu ili dvije".

Neka se suočimo s njim, ovo nije baš nagrađivani teren kada pokušavate uvjeriti nekoga da vam daje kreditnu liniju!

Dvije su me banke porekle, ali jedan je bankar bio ljubazan i podijelio neke informacije koje su mi pomogle u podizanju moje kreditne ocjene preko 100 bodova u proteklih pet mjeseci. Mislim da bi svi trebali biti svjesni ovog "trikta", zbog čega ga danas dijelim.

Svrha toga bila je da prestanem tražiti kreditne kartice i odbaciti ih.Njegovo razmišljanje bilo je to što, kada se prijavite, obavljaju čvrstu kreditnu provjeru koja zauzvrat može još više smanjiti vašu kreditnu ocjenu.

Njegov drugi savjet bio je da ...

Dobiti osiguranu kreditnu karticu

Rekao mi je da nijedna velika banka neće prihvatiti svoju kreditnu prijavu, ali da postoji alternativna opcija koja je bila posebno pogodna za one u mojoj točnoj situaciji. To je bilo da se prijavite za ono što se zove "osigurana" kreditna kartica. Dok su uvjeti za njih strašno jednostrani u korist vjerovnika, uvjeravam vas da je mala cijena koju ćete platiti za samo nekoliko mjeseci.

Uz osigurane kreditne kartice, dajete vjerovniku predujam za gotovinu i taj gotovinski depozit obično je jednak vašem kreditnom ograničenju. Ovaj proces me doista zbunio, jer sam mislio da je depozit novac koji sam mogao potrošiti.

Ono što sam naučila, međutim, jest da je polog u slučaju da sam zadani. Nisam mogao potrošiti depozit, ali vratit ću ga ako zadržim svoj račun u dobrom stanju dok ne zatvorim karticu. Ovo nije bio idealan prijedlog, ali znao sam da mi može pomoći izgraditi kreditnu ocjenu - i to je bio moj pravi cilj.

Tu je i godišnja naknada povezana s većinom osiguranih kreditnih kartica, ali osjećala sam da je mala cijena za plaćanje prilike za izgradnju kreditne povijesti. Nakon što napravite svoj depozit, osigurane kartice također se tretiraju poput tradicionalnih kreditnih kartica. Vaša osigurana kartica obično će izgledati i djelovati baš kao i redovna kreditna kartica, tako da nitko neće znati da je osigurana.

To je put koji sam morao poduzeti, a sumnjam da su mnogi drugi koji se nalaze u sličnoj situaciji. Iako morate staviti sve novca ispred i platiti godišnju naknadu, to je i dalje vrlo vrijedno kada uzmete u obzir dugoročne koristi.

Dugoročne koristi: moje iskustvo

Kada sam prvi put provjerio moju kreditnu ocjenu s MyFICO-om u ožujku 2011., sjedio sam na 621. Postavio sam svoju novu osiguranu kreditnu karticu s kreditnim limitom od 1.100 USD. Kreditna ograničenja trebala bi biti funkcija novca koju imate, a isto tako što planirate za korištenje kreditne kartice. Prema mnogim bankarima i prijateljima s kojima sam razgovarao, trebali biste pokušati pokrenuti 75% -tnu stopu iskorištenja na vašoj kreditnoj kartici kako biste maksimalno povećali svoj potencijal da podignete kreditnu ocjenu.

Dakle, ako potrošite samo oko 300 USD mjesečno, trebate dati svoju osiguranu kreditnu karticu u iznosu od 500 dolara za plaćanje dolara tako da upotrebljavate svoj kredit umjesto da imate ograničenje od $ 1,000 dolara i trošite samo 300 HRK. Moji su izdaci iznosili oko $ 700 dolara mjesečno, tako da ograničenje od 1.100 dolara odgovara mojim potrebama.

Nakon što sam dobio svoju osiguranu karticu i počela se potrošiti, pobrinula sam se da ću potrošiti samo novac koji sam već imao ili bi primio prije sljedećeg razdoblja plaćanja. Završio sam otplatu kreditne kartice otprilike četiri puta mjesečno kako bih se osiguralo da nikad nisam imao ravnotežu od jednog mjeseca do sljedećeg. Nikada neću dopustiti da mi kreditna ograničenja prelaze 800 dolara, a nikada neću platiti ako je saldo kartice ispod 300 dolara, osim ako se razdoblje plaćanja ne završi.

Ja bih stavio svaki novčić moje potrošnje na kreditnu karticu - od najmanjih troškova, poput pića iz benzinske crpke, do većih kupnji, kao što su zrakoplovne karte ili hotelske sobe. Ponovio sam ovaj postupak pet mjeseci kako bih uspostavio kreditnu povijest redovite upotrebe i uvijek plaćajući na vrijeme.

Drugo provjeravanje kreditnih kartica: DA!

U kolovozu 2011. morala sam kupiti auto da bih mogao prebaciti posao. Kada sam popunio kreditnu prijavu da vidim jesam li se kvalificirala za niže stope financiranja, moja kreditna ocjena se vratila kao 731.

Drugim riječima, podigao sam kreditnu ocjenu s 621 na 731 u samo pet mjeseci!

Ovo je vrlo velika stvar, jer bih, u 621, bio uskraćen kredit za automobil, ili bi imao kamatnu stopu koja je premašila 9% na auto kredit. Budući da sam odabrala da dobijem osiguranu kreditnu karticu, uspjela sam preuzeti kredit za auto, ikvalificirati se za nisku stopu financiranja od 3,99%.

Razlika u zajmu između dviju kamatnih stopa iznosila bi 750 dolara tijekom trajanja zajma, daleko nadmašivši godišnju naknadu kartice i mogućnost priliku za moju osiguranu kreditnu karticu sa mojim 1.100 dolara za pet mjeseci.

Poruka roditeljima

Za sve roditelje koji se brinu o dopuštenju da se njihova djeca prijavljuju za kreditnu karticu, mogu vam reći da je za mene radio za pet mjeseci i da ću promijeniti financijsku budućnost već dugi niz godina.

Osigurane kreditne kartice nude besprijekoran način za povećanje vaše kreditne ocjene kada to nije moguće putem redovne bankovne kreditne kartice i siguran je način za zaradu ako ne vjerujete da vaše dijete odgovorno provede. Najgore što se može dogoditi s osiguranom karticom je taj što ne možete platiti vaš račun, vaša tvrtka će zatvoriti račun i isplatiti vaš kredit s novcem koji već imate na polog.

Moja osigurana kartica djelovala je savršeno za mene i sada sam prihvaćena za kreditnu karticu s glavnom bankom.

Osigurane kreditne kartice su sjajan način da netko gradi kredit. Kliknite na Tweet

Kako napraviti osiguranu kreditnu karticu za vas

Evo istine: ako imate nisku kreditnu ocjenu i ne možete se kvalificirati za tradicionalni kredit, osigurana kreditna kartica je najbolji način za izgradnju kreditnog profila koji će trajati.

Evo koraka za premještanje kreditne ocjene u pravom smjeru pomoću osigurane kreditne kartice:

Korak 1 .: saznajte trenutnu kreditnu ocjenu

Ako ste zabrinuti zbog svojeg kredita, najbolje je da shvatite gdje se nalazite.Prijavljivanjem za besplatnu kreditnu ocjenu s kreditnim Karma možete dobiti procjenu svoje ocjene FICO od dvije od tri agencije za izvješćivanje o kreditnim karticama. Iako ćete dobiti samo približnu ocjenu, bit će dovoljno blizu da vam daju predodžbu o trenutačnom položaju. Najbolje od svega, prijava za Credit Karma je besplatna, tako da nemate što izgubiti.

Korak 2. Istražite osigurane kreditne kartice

Sljedeći korak koji želite poduzeti jest istražiti dostupne najbolje osigurane kreditne kartice. Preporučujemo da je otkrijte® osiguranu kreditnu karticu zbog svojih značajnih nagrada i nedostatka naknada.

Korak 3. Pročitajte uvjete i odredbe, a zatim se prijavite za karticu koja najbolje odgovara vašim potrebama

Kada pronađete karticu koja odgovara vašim potrebama, trebate pročitati sve fine ispise kako biste bili sigurni da razumijete sve naknade koje su uključene u vašu novu osiguranu karticu. Jednom kada se osjećate ugodno s pojedinostima, jednostavno kliknite na znak "apply now" i ispunite sve potrebne informacije.

Korak 4. Spustite novčani depozit koji si možete priuštiti

Većina osiguranih kreditnih kartica od vas će zatražiti da spustite depozit koji je jednak vašem novom kreditnom ograničenju. Ako želite ograničenje kredita od 500 USD, primjerice, morate uložiti 500 dolara u gotovinu kao polog. Možda ćete morati spremiti nekoliko tjedana ili mjeseci da biste ovo izgradili, ali čekat će vrijediti.

Korak 5. Koristite svoju osiguranu kreditnu karticu štedljivo na početku

Kada se naviknete koristiti kredit, najprije biste trebali koristiti štedljivu karticu. Nemojte se naletjeti i početi puniti stvari sve dok ne shvatite što možete zaista platiti. Ne želite završiti s revolving ravnotežom koju si ne možete priuštiti za isplatu svaki mjesec i definitivno ne želite platiti kamate na svoje kupnje!

Korak 6. Pomno pratite račun i često isplati osiguranu karticu

Da biste bili sigurni da upotrebljavate novu osiguranu kreditnu karticu, želite zadržati bliske kartice na rastućem računu. Ako vaša kartica nudi upravljanje mrežnim računom, ovaj bi zadatak trebao biti prilično jednostavan. Ako ne, možda ćete morati ručno pratiti svoje kupovine i troškove. Bilo kako bilo, ovaj je korak ključan jer je boravak dugova najbolji način da zadržite svoj kredit u vrhunskom obliku.

Top 3 osigurane kreditne kartice u 2018. godini

Preporučujem da ga otkrijete^® ali postoji mnogo drugih opcija za pregledavanje na CardRatings.com. Među najboljima su:

1. Otkrijte^® Osigurana kreditna kartica - bez godišnje naknade

Ako tražite kreditnu karticu kako biste izgradili svoj kredit, ne tražite dalje od Otkrijte^® Osigurana kreditna kartica. Ova kartica dolazi NE GODIŠNJA NAKNADA, što je gotovo nečuveno u ovoj industriji. Kartica također nudi značajnu ponudu programa. Dobit ćete 2x bodove za ručavanje i plinove na prvih 1000 dolara potrošenih u svakom tromjesečju, a 1x bodova za sve ostale kupnje.

2. Glavni kapital^® Osigurana Mastercard^®

Glavni grad^® Osigurana Mastercard^® je još jedna osigurana kreditna kartica koja ne naplaćuje godišnju naknadu. Nakon odobrenja za ovu karticu dobit ćete kreditno ograničenje jednake gotovinskom depozitu koji ste položili. Također ćete dobiti pristup tvrtki CreditWise^® od Capital One^® - alat za praćenje kredita koji vam može pomoći pratiti vašu kreditnu sposobnost tijekom vremena.

Nedostatak je taj što nećete zaraditi nagrade s ovom karticom. No, budući da ova kartica izvještava o vašim kreditnim promjenama na tri agencije za izvješćivanje o kreditnim karticama, možete ga upotrijebiti za izradu kredita polako tijekom vremena.

3. Prvi napredak Platinum Prestige MasterCard osigurana kreditna kartica

Dok Prvi Napredak Platinum Prestige MasterCard osigurana kreditna kartica naplaćuje godišnju naknadu od 49 dolara, dolazi s padom koji ostali na ovom popisu nemaju - niska Travanj. Nevjerojatno, ova kartica naplaćuje samo 9,99% travanj za kupnju, što je gotovo nečuveno među osiguranim kreditnim karticama.

Ako planirate nositi saldo svaki mjesec, vaša kamatna stopa igra veliku ulogu u tome koliko plaćate za korištenje kredita. Odabirom kartice s nižom Travanj možete uštedjeti novac tijekom vremena, unatoč godišnjoj naknadi.

Donja linija

Dok je Kevinova priča apsolutno nevjerojatna, nije sve to jedinstveno. Istina je, to je točno ono što osiguran kreditne kartice su trebali učiniti. Oni dobivaju loš rap zbog inicijalnog depozita i činjenice da neki naplaćuju godišnju naknadu, ali to zapravo nije fer. U stvarnom svijetu, osigurane kreditne kartice su vrijedan alat koji se može koristiti za izgradnju vašeg kredita ako inače ne biste mogli.

Bilo da vam se to sviđa ili ne, vaša je kreditna ocjena važna. Ako ste ikad nadali da ćete preuzeti hipoteku, posuditi novac za automobil kakav je Kevin učinio, ili posuditi sredstva za početak novog posla, trebat će vam dobar ili pristojan kreditni rezultat da biste se kvalificirali za najbolje stope.

Dok nesavršene, osigurane kreditne kartice pružaju priliku da poboljšaju vašu kreditnu i životnu uslugu. Ako ste spremni poboljšati vašu kreditnu sposobnost i mislite da bi osigurana kartica mogla pomoći, nemojte odgađati. Istražite svoje mogućnosti i prijavite se danas.

Jeste li ikada koristili osiguranu kreditnu karticu? Što vas drži natrag?