8 načina za uštedu do predujma za kuću

Kad je moja supruga i ja kupili naš prvi dom, bio sam 5 mjeseci u vojnu razmještaj u Iraku.

Na mnogo načina, to je predstavljalo poteškoće otkada nisam bio fizički prisutan kako bih pomogao pri proučavanju procesa.

Ponovno sam se toliko oslanjala na osudu moje supruge da sam voljela postati prvi vlasnik kuće - čak s druge strane svijeta.

Iako nismo imali veliku predujam, imali smo nekoliko čimbenika koji rade u našoj naklonosti. Prvo smo se kvalificirali za VA kućni zajam, koji je vrsta hipoteke koja nudi looser kreditne zahtjeve i podupire savezna vlada. Budući da je moj aktivni vojni status pomogao da se kvalificiramo za ovu perk, bili smo u mogućnosti izbjeći plaćanje PMI, ili privatno osiguranje hipoteka.

Također, naš VA zajam za kuću omogućio nam je fleksibilnost da smanjimo mnogo manju predujam nego što bi inače imali.

Konačno, bili smo u potpunosti duga kad smo postali vlasnici kuće po prvi put. Budući da smo po prvi puta preuzeli teret hipoteke, održavanje kućanstva i održavanje, bez ikakvih drugih dugovanja bio mi je ogroman bonus u mojim očima.

Kada je sve bilo rečeno i učinjeno, vratio sam se iz Iraka kao prvog vlasnika kuće. Kao da se vraćam kući iz ratne zone na ženu koju volim nije bila dovoljno nagrađivana, vratila sam se u kuću koju sam zapravo posjedovao!

Što trebam kupiti moj prvi dom?

Kupnja kuće je uzbudljiva kao i ona, ali ima dosta financijskih pojedinosti koje treba razmotriti prije nego što poduzmete taj prvi korak. Prije svega, želite provjeriti je li vaš kredit u vrhunskom obliku. Općenito, najbolje kamatne stope i uvjeti kredita idu na pojedince s dobrim kreditom. Općenito govoreći, "dobar kredit" je bilo koji FICO rezultat koji iznosi 720 ili više.

Povezano:

• Kako podići Vašu Credit Score 100 bodova u 5 mjeseci ili manje
• Kreditna skala: Kakva je dobra ocjena kredita?

Nakon što shvatite hoće li vam potreba za kreditima ili ne, morat ćete se pobrinuti da uistinu možete priuštiti kuću i sve održavanje koje dolazi s njim. Uostalom, vaša hipoteka nije jedini novi trošak koji ćete imati kada postanete vlasnik kuće. Osim plaćanja kućanstva, također ćete morati platiti komunalne usluge, poreze, osiguranje vlasnika kuće, zamjene glavnih komponenti i popravke.

Većinu vremena, banke se oslanjaju na vaše omjer duga i dohotka kako biste utvrdili koliko novca možete posuditi za dom. Iako ovaj postotak može varirati između zajmodavaca, većina će vam samo davati novac ako ukupni dugovi - uključujući vašu hipoteku - obuhvaćaju manje od 36 posto bruto dohotka.

Ako je vašoj obitelji bruto dohodak kućanstva 100.000 dolara ove godine, na primjer, vaš će zajmodavac tražiti da zadržite ukupne dugove - uključujući hipoteke i troškove stanovanja - ispod 36.000 dolara ili 3.000 dolara mjesečno.

Pazite da zadržite svoj omjer duga i dohotka na početku spremanja za svoj prvi dom. Ako već imate dugačak dug, trebali biste ozbiljno razmisliti o tome kako ćete ga platiti dok uštedite uplatu. Ne samo da će vam otplata duga pružiti više prostora u vašem proračunu, ali također vam omogućuje fleksibilnost za kupnju veće ili lijepe kuće.

Povezano:

• Koliko se plaćanja u kući možeš stvarno priuštiti?

8 načina za uštedu do predujma za kuću

Nakon što ste procijenili svoj kredit i imate dug situaciju kvadrat, još jedna velika prepreka stoji između vas i vaše kuće kupiti.

Tako je; to je vaša predujam - ili iznos novca koji ste "odložili" kada kupite svoj dom.

Ova je brojka ključna za nekoliko razloga; prvo, stavljajući najmanje 20 posto na vaš novi dom može vam pomoći izbjeći plaćanje privatnog hipoteka osiguranja, ili PMI. Drugo, ušteda velikog predujma može vam pomoći osigurati bolji kredit s nižom kamatnom stopom. I treće, uštedu velikog predujma olakšava vam priuštiti kuću koju zaista želite, umjesto da ste prisiljeni podmiriti.

Bez obzira na to kako ste ga smanjili, predujam je važniji od mnogih ljudi. A ako se nadate postati vlasnik kuće u bliskoj budućnosti, odmah biste počeli štedjeti.

Želite li započeti? Evo osam savjeta koji vam mogu pomoći pri izgradnji epskog predujma za novi dom:

# 1: Saznajte koliko vam kuća zapravo možete priuštiti.

Prvo, prvo. Prije nego započnete s uštedom za predujam, pomaže vam saznati koliko vam kuća zapravo možete priuštiti - i koliko vam je potrebno za spremanje. Većinu vremena, kalkulator cijene pristupačne za stanovanje može pomoći u prvom dijelu. Unosom pojedinosti o vašem osobnom dohotku i dugovima obično možete dobiti opću ideju o tome koliko biste mogli potrošiti na dom.

Nakon što imate raspon cijena za snimanje, prilično je lako shvatiti štednju. Ako se nadate da ćete uštedjeti najmanje 20 posto kako biste izbjegli plaćanje PMI-a, što biste trebali, umnožite željenu cijenu domaće kupnje do .20. Kuća vrijedna 200 000 domova pomnoženih s .20 ostavit će vam 40.000 dolara, što je predujam za koji želite snimiti.

Ako očekujete da ćete uštedjeti manje, to je savršeno u redu. Pucanje za 20 posto je cilj iz snova, ali to nije moguće za sve.

# 2: Pokrenite ciljani račun štednje.

Nakon što saznate koliko vam je potrebno za spremanje, trebali biste započeti ciljani račun štednje koji će vaš novi stambeni fond zadržati odvojeno od ostatka vaše ušteđevine. Održavajući ga odvojeno, osigurat ćete da se zalihu vaše uštede ne slučajno potroši na nešto drugo. A budući da štedite da biste pogodili određeni monetarni cilj, izdvajanje tih sredstava olakšava praćenje vašeg napretka.

Kada je riječ o štednim računima, najbolje su mogućnosti gotovo uvijek na mreži. Ne samo da obično možete dobiti veće kamate sa online računom, ali možete prenijeti novac brzo i jednostavno dodirivanjem miša.

Povezano:

• Top 8 najboljih online štednih računa banaka

# 3: Uštedite automatski.

Ako ste zabrinuti da ćete se ometati i zaboraviti spasiti, možda biste željeli uštedjeti automatski. Postavljanjem automatskih isplata banke ili depozita dopuštate banci da preuzme većinu posla za vas.

Jedna od strategija koju trebate razmotriti jest da vaš bankovni prijenos donosi određeni iznos dolara od primarne provjere do ciljane štednje svakog radnog dana ili prvog ili zadnjeg dana u mjesecu.

Budući da je banka to automatski obavlja svaki mjesec, nikada više nećete morati brinuti o tome.

Povezano:

• Najbolji i besplatni alati za proračun na internetu

# 4: Uštedite vjetrove i podiže.

Dok štedite novac od svakog plaćanja, možete postići svoj cilj na vrijeme, dodavanjem novca na gomilu pomoći će vam da stignete još brže. Ako često dobijete kapljice, bonuse ili podižete na poslu, pazite da ti "dodatni" iznosi novca ne idu u otpad.

Umjesto da potrošite povrat poreza na novu igračku ili odmor, odmah ga prenesite u svoj predujam. Ista stvar bi trebala biti učinjena s bilo kojim bonusom na kraju godine koji ste dobili na poslu ili s drugim zvijezdama koje biste mogli primiti.

Premještanjem tog novca "iz vida i iz uma", možete ga spremiti za vrijeme kada je stvarno važno.

# 5: upotrijebite kreditnu karticu za povrat novca kako biste nagradili nagrade, a zatim ih sakrijte u uštedu.

Ako već nemate kreditnu karticu za gotovinu, sada je možda idealno vrijeme za to. U mnogim različitim vrstama kartica, neke gotovinske kartice nude od 1 do 5 posto gotovine za svaku kupnju koju napravite.

Povezano:

• Najbolje kreditne kartice za povrat novca za 2016. godinu

Uzimajući gotovinsku kreditnu karticu, zaradit ćete novac za svaki dolar koji potrošite na namirnice, račune za potrošnju i troškove kućanstava. Ako dopustite da se te nagrade povežu s vremenom, lako biste mogli zaraditi stotine - ili čak tisuće - dolara prema uplatama na svoj novi dom.

Naravno, ova strategija nije za svakoga. Ako nemate problema s isplatom salda kreditne kartice svaki mjesec i izbjegavajte interes kreditne kartice poput kuga, dobivanje kartice za gotovinu može biti pametan potez. Ali ako ste se borili s dugom u prošlosti, trebali biste i dalje izbjegavati kredit uopce.

# 6: otvori potvrdu o depozitu (CD) ili računu novčanog tržišta.

Ako niste oduševljeni iznosom interesa koji zarađujete na mrežnom računu štednje ili jednostavno želite drugi način povećanja uštede, možete razmotriti i otvaranje potvrde o depozitima (CD) ili računu na tržištu novca. S obje opcije ćete zaraditi nešto više interesa nego što biste to učinili na tradicionalnom računu štednje, ali s vrlo malo rizika.

Općenito govoreći, certifikati depozita ili CD-ovi zahtijevaju da novac stavite na depozit za određeno vrijeme u zamjenu za unaprijed određenu kamatnu stopu ili isplatu. Ako točno znate koliko vam je potrebno za spremanje i koliko dugo planirate spremiti za svoj dom, CD bi mogao biti pametan ulog. Ali, ako želite biti u mogućnosti povući svoj novac bilo kada, CD nije najbolja opcija jer ćete morati platiti kaznu za isplatu CD-a prije datuma dospijeća.

Račun na tržištu novca može vam ponuditi veću fleksibilnost jer vam nije potrebno obavljati sredstva za određeno vremensko razdoblje. S druge strane, nećete zarađivati ​​što više zanimanja kao kod potvrde o depozitu (CD-a).

Osim toga, možete se prijaviti za račun na tržištu novca s nekoliko izvrsnih online brokera, uključujući TD Ameritrade, Scottrade i E * Trade.

Povezano:

• 11 Najbolja ulaganja s niskim rizikom za visoku stopu povrata

# 7: Poslije bankovnih bonusa.

Ako mislite da su nagrade kreditne kartice jednostavne za zaradu, voljet ćete bankovne bonuse. Ovisno o banci s kojom otvorite račun, možete zaraditi nekoliko stotina dolara samo za prijavu i zadovoljavanje određenih zahtjeva.

Da biste zaradili neke bonuse za prijavu na bankovni račun, morat ćete zadržati određenu količinu novca na polog za određeno vrijeme. Da biste zaradili druge, umjesto toga morate postaviti izravni polog svaki mjesec.

Povezano:

• 5 Najbolja nova provjera promocija računa

Bilo kako bilo, ključno je razumjeti sve zahtjeve za bilo koji bankovni bonus prije nego što se prijavite. Ako pogrešno pročitate fini ispis ili ne slijedite upute, u potpunosti biste mogli propustiti bankovni bonus.

# 8: Smanjite potrošnju kako biste uštedjeli još više.

Ako imate poteškoća u sprečavanju predujma, imam jedan zadnji savjet: Smanjite potrošnju!

Postoje slučajevi kada dobivanje onoga što želite zahtijeva neku žrtvu, a to bi moglo biti jedno od onih vremena. Ako se ne možete uštedjeti dovoljno da biste krenuli naprijed, morate tražiti načine kako smanjiti potrošnju i potrošnju.

Ovaj dio možda neće biti zabavno, ali će vam pomoći da postignete svoj cilj da postanete vlasnik kuće.Da biste započeli s radom, potražite jednostavne načine i, da biste smanjili mjesečni proračun.

Ako ste veći od objeda u restoranima nekoliko puta tjedno, na primjer, Stop. Ako plaćate nekoliko stotina dolara ili eura za svoj smartphone paket, prebacivati ​​planove radi dobrote, Ako povlačite gotovinu kako biste potrošili svaki mjesec i nemate pojma gdje to ide, pobrinite se da u potpunosti ostanete izvan bankomata.

Svi mi imamo svoje proračunske odvodnje za rješavanje, a bavljenje vašom je jedan od najboljih načina da uštedite više novca u dugoj vožnji. Dakle, sjesti s vašim proračunom i poduprijeti se za nekoliko bolnih rezova. To bi moglo povrijediti na početku, ali to će biti vrijedno toga u dugoj vožnji.

Konačne misli

Kupnja kuće može biti apsolutno mijenjajući život, ali to će biti još više nagrađivanje ako imate svoje financijske patke u redu prvi. Iznad dobre kreditne sposobnosti i zadržavanje duga u najmanju ruku, ogroman predujam za vaš prvi dom učinit će život lakšim.

A što prije počnete štedjeti, to će vam biti bolje.

Koliko ste stavili na svoj prvi dom? Jeste li morali platiti PMI ili ste ga izbjegli?