Kako započeti sa spremanjem s planom 529

Ako je plaćanje fakulteta u vašoj budućnosti, možda ćete razmišljati o ideji upisa u plan 529 faksu štednje. Ako jeste, niste sami. Nakon što je Obama ubrzo povukao svoj prijedlog za uklanjanje svojih saveznih poreznih olakšica ranije ove godine, mnoge su obitelji odlučile da su štedne alate vrijedne drugog izgleda.

Ali jeste li znali da postoje stotine planova dostupnih, a nijedna dvojica nisu podjednako slična? Kako možete biti sigurni da će određeni plan pomoći u postizanju cilja štednje?

Kako funkcionira 529 školski štedni plan

Ako shvatite kako funkcionira Roth IRA, trebali biste imati dobru ideju o tome kako radi 529 faksu štedni plan. 529 planova su investicijski računi osmišljeni kako bi obiteljima izdvojila novac za buduće troškove visokog obrazovanja. Doniraš doprinos s novcem nakon oporezivanja, zarada raste bez poreza i novac koji povučete neće se oporezivati ​​sve dok se koristi za plaćanje fakulteta.

Ako ne koristite sredstva za plaćanje koledža, zarada dio vašeg računa će nastati porez na dohodak i 10% kazne. Glavni dio, koji je iznos koji ste stavili u, nikada neće biti oporeziv ili kažnjen jer su vaši doprinosi napravljeni s novcem nakon oporezivanja.

Prednosti nad ostalim školama za školovanje

Naravno, postoje i drugi načini za spremanje na koledž. Možete uložiti u Coverdell Education Savings Account ili Roth IRA i dobiti isti porezni rast. Ali to je samo ako zadovoljavate zahtjeve za prihodima. Za Coverdells, zajednički prijavljeni bračni parovi moraju imati izmijenjeni bruto prilagođeni dohodak manje (MAGI) od 220.000 dolara, a za Roth IRAs MAGI mora biti manji od 193.000 dolara. Štoviše, možete samo uložiti do 2.000 dolara po djetetu godišnje na Coverdell i do 5.500 dolara godišnje za Roth IRA.

S druge strane, planovi 529 dostupni su obiteljima svih razina dohotka i nemaju godišnje ograničenje doprinosa. U stvari, bake i djedovi koji su u braku i zajednički podnijeli mogu pokloniti čak 70.000 dolara u jednoj godini i izbjeći plaćanje poreza za poklone ako se odlučite za liječenje doprinosa kao da je napravljeno tijekom petogodišnjeg razdoblja.

Da, možete početi malu

Neki od vas vidjeli su taj broj od 70.000 USD i odmah su htjeli prestati čitati ovaj post. Da, to je puno novaca, ali većina doprinosa mladih obitelji neće biti ni blizu tom iznosu. Mnogi 529 planova imaju minimalne doprinose zahtjeve kao niska kao $ 25 mjesečno. Možete ga čak "postaviti i zaboraviti" s automatskim ponavljajućim depozitima koji su povezani s vašim bankovnim računom.

Iako će se ti skromni doprinosi vremenom zbližiti, vjerojatno nećete moći na taj način financirati cijeli koledž obrazovanje. Da biste povećali svoju štednju, možete zatražiti od prijatelja i članova obitelji da pomognu financirati vaš plan umjesto rođendana i darova za odmor. Sve više i više planova olakšava doprinos ljubavnom planu 529 sigurno putem svoje web stranice i društvenih medija kanala.

Pretpostavimo da vaše dijete ima pet godina i da si možete priuštiti da uloži 25 dolara mjesečno u njegov plan 529. Kada dođe vrijeme za koledž, imat ćete oko 5.900 dolara, uz pretpostavku godišnjeg ulaganja od 6%. No, ako ste i prilikom otvaranja računa napravili početni iznos od 500 USD pomoću darova prijatelja i obitelji, saldo na kraju srednje škole skoči se na 7.000 dolara, uz pretpostavku da će se isti povrat ulaganja vratiti.

Vaša država može pomoći

Države znaju da pristup visokom obrazovanju može poboljšati ekonomsko blagostanje njihove zajednice, zbog čega mnogi aktivno ohrabruju stanovnike da spase za koledž. Zapravo, 34 države trenutno nude državni porezni odbitak ili kredit za 529 planiranih doprinosa. Većina poreznih olakšica strogo je ponuđena stanovnicima koji koriste plan njihove matične države, ali šest od tih država nagradit će stanovnike koji šalju koledž sa bilo kojim planom 529. Pored poreznih olakšica, države također promoviraju štednju za koledž s poticajima kao što su odgovarajući grantovi za stanovnike koji otvaraju 529 računa, hosting događaja u zajednici i natječaji za stipendije.

Imajte na umu, međutim, da se možete upisati na skoro bilo koji plan bez obzira gdje živite, a vaš plan izbora ne određuje gdje će vaše dijete morati pohađati koledž. Dakle, ako živite u Kaliforniji, koja ne nudi porezne olakšice za 529 doprinosa, možete spremiti plan New Yorka i vaše dijete može pohađati Sveučilište u Kansasu.

Ipak, prema Savingforcollege.com's godišnjem College Savings Survey, 20% od 1,600 + roditelja i djedova i očeva ispitanih vjeruju da morate koristiti svoj plan kuće države. Iako se preporuča da započnete s planom svoje države u slučaju da postoje pogodnosti koje se nude, uvijek biste trebali kupovati. Niže pristojbe ili bolji rezultati ulaganja koji se nalaze u planu druge države mogu nadvladati porezne olakšice koje nudi državni plan.

Kako pronaći najbolji plan 529

Na taj način, sa stotinama dostupnih opcija, kako znate koji je plan 529 najbolji za potrebe vaše obitelji? Prvo, morat ćete odlučiti želite li izravno upisati plan ili se obratiti pomoć financijskog savjetnika. Vjerojatno ćete završiti plaćati više za savjetnik-prodan plan, ali također možete imati koristi od njihove stručnosti. Kao što je već spomenuto, ako odlučite sami odabrati plan obrazovanja za štednju, svakako ocijenite izvedbu ulaganja i troškove upravljanja te sve porezne olakšice ili druge poticaje za upis.

Jednostavno rečeno, najbolji plan 529 je onaj koji pruža najveći povrat uloženih dolara za vrijeme kada vam je potreban novac za plaćanje koledža s prihvatljivom razinom rizika ulaganja i daje vam najmanje poteškoća ili neugodnih iznenađenja na putu , Da biste suzili svoje izbore, podatke o svojoj obitelji možete unijeti u školski plan štednje kako biste generirali personalizirani plan štednje dizajniran za vaše specifične potrebe.

Jeste li iskorištavanjem 529 faksu štednje plan?

Kathryn Flynn je direktorica sadržaja Savingforcollege.com. Radila je u investicijskoj industriji više od 10 godina i donosi mnoštvo znanja na svoje postove. Ona čvrsto vjeruje u potrebu financijske svijesti i uživa pomažući obiteljima da razumiju prednosti spremanja za koledž s 529 planova. Možete pratiti Kathryn na Twitter na @ saving4college i na Facebooku.