Kako koristiti Coverdell obrazovni račun štednje

Mnogi ljudi koji štede novac za dječji fakultetski obrazovanje poznati su sa 529 štednih planova. Ali što ako želite poslati mlađe dijete u privatnu školu? Plan 529 pokriva samo troškove visokog obrazovanja. U ovom ću članku reći nešto manje poznato vozilo s porezom koje možete iskoristiti za bilo koju razinu obrazovanja - od vrtića do poslijediplomske škole - nazvan Coverdell Education Saving Account.

Tko može imati Coverdell obrazovni račun štednje?

Kada otvorite Coverdell, račun mora biti za određenog korisnika koji je mlađi od 18 godina. Nakon što je student 18^th rođendan, više se ne može doprinijeti, osim ako je račun za korisnike posebnih potreba. Sredstva se obično koriste do trenutka kada učenik navrši 30 godina kako bi izbjegao poreze i kazne.

Koje troškove možete platiti korištenjem Coverdell školskog obrazovanja za štednju?

Uz Coverdell, doprinosi i zarade uvijek rastu bez poreza sve dok se distribucije koriste za plaćanje kvalificiranih troškova u školama koje ispunjavaju uvjete. Coverdell fondovi mogu se koristiti za plaćanje studentske nastave i sve povezane naknade, knjige, opremu i zalihe za njihovo prisustvo u ustanovi koja ispunjava uvjete. To bi moglo biti bilo koja visokoškolska škola kao što je sveučilište ili fakultet koji ispunjava uvjete za sudjelovanje u saveznim studentskim potporama. Coverdell fondovi također se mogu koristiti za razumnu sobu i dvoranu za one koji se smatraju barem polusatnim studentima.

Kako iskoristiti štedni račun obrazovanja za mlade učenike

Jedinstvena značajka Coverdella je ta da se može koristiti i za plaćanje troškova mlađih učenika. To uključuje djecu u vrtiću do 12. razreda koji pohađaju bilo koju javnu, privatnu ili vjersku školu. Postoji više kvalificiranih troškova za mlađe studente nego za one koji dobivaju srednjoškolsko obrazovanje. Oni uključuju školarine, naknade, knjige, potrošni materijal, računalnu opremu, pristup internetu, akademsko podučavanje, uniforme, prijevoz i sobu i pansion. Svaka škola zainteresirana može vam reći ako ima pravo prihvatiti sredstva za Coverdell.

Koliko možete pridonijeti Coverdell obrazovnom računu štednje?

Možete pridonijeti Coverdell štednom računu samo ako je vaš prilagođeni bruto dohodak manji od 110.000 USD ili manji od 220.000 USD ako podnesete zajedničku poreznu prijavu. Tvrtke i povjerenja čak imaju dopuštenje da daju doprinos Coverdellsu, bez obzira na to koliko zarade zarade.

Evo savjet ako zaradite previše da biste pridonijeli Coverdellu: jednostavno donirajte novac učeniku i pomažite im da otvorite račun za sebe. To pretpostavlja da nemate sljedeći Bill Gates na vašim rukama već zarađujući iznad dopuštenog ograničenja prije njegovog 18 godina^th rođendan!

Postoji godišnja granica doprinosa od 2.000 USD po studentu. Ovo se ograničenje primjenjuje čak i ako je otvoreno više od jednog računa na pokriću ili više od jedne osobe daje doprinos istom korisniku. Razmislite o ovom scenariju: nakon rođenja sretnog djeteta, njezini roditelji odluče postaviti Coverdell za nju, a njezini bake i djedovi također odlučuju postaviti ga. To je u redu sve dok ukupni doprinosi za dijete na sve svoje Coverdellove račune ne prelaze 2000 USD godišnje.

Ako bi roditelji trebali pridonijeti 500 dolara i baka i djedova 1500 dolara, zajedno su imali dopuštenu godišnju granicu za dijete.

Kako otvoriti Coverdell obrazovni račun za štednju?

Coverdells može biti otvoren s tradicionalnim ili online brokerske kuće, kao i sa mnogim bankama i uzajamne fondove tvrtke. Rok za izradu Coverdellovih doprinosa je datum dospijeća za podnošenje Vaše porezne prijave za prethodnu godinu. Dakle, ako želite doprinijeti Coverdellu za poreznu godinu 2011, imate do 15. travnja 2012. da to učinite.

Coverdells su izvrsni ako spremate za osnovnoškolsko ili srednjoškolsko obrazovanje za mlađe djete. No, kada štedite samo za troškove koledža, razmotrite prednosti planova 529 jer nemaju ograničenje za godišnje doprinose i nude veću fleksibilnost nego Coverdells prilikom spremanja za visoko obrazovanje.

Kako se nositi s viškom doprinosa za Coverdell obrazovni račun štednje

Što ako ne možete koristiti sve Coverdellove fondove za kvalificirane troškove korisnika? Možda studenti diplomiraju sa svim njenim obrazovnim računima, ali još uvijek ima tisuću dolara na računu. Ako se preostali novac povuče, to će se općenito smatrati oporezivom distribucijom, također podliježu dodatnoj 10% poreznoj kazni.

Ovo je savjet za rješavanje višak fondova za Coverdell: umjesto zatvaranja računa i uzimanja oporezive distribucije, promijenite imenovani korisnik članu studentske obitelji koji je potencijalni student. To može uključivati ​​braće i sestara, rodbinu i rođake učenika, na primjer. Pogledajte IRS publikaciju 970 za potpune pojedinosti o Coverdell računima i popis kvalificiranih članova obitelji za izradu korisničke izmjene.

Za više savjeta o tome kako planirati i platiti rastuće troškove obrazovanja, svakako pokupite kopiju moje nagrađene knjige, Novac Djevojka pametno se kreće za rastu. Možete preuzeti 2 slobodna poglavlja na SmartMovesToGrowRich.com.