529 Opcije fakulteta za štednju za Illinois

Ažuriranje 5/18/2012:Od pisanja ovog posta sada imam 3 sina - wow! Također, Illinois je povećao državne porezne stope - dvostruko wow! Svjetle upute donijela su neka poboljšanja u njihovim ponudama za investicijske fondove, a ja sam od tada prenio sve moje izvan države 529 planova u nju. (Dobivate jednokratno porezni kredit za bilo koji državni plan koji se prenosi u).

Također smo otvorili novi račun za naš treći sin kroz njih. Deseci mogućnosti ulaganja i neznatno smanjenje poreza bilo je previše za odustajanje.

529 Koledž uštede za Illinois

Kao što je naš sin brzo približava dobi od dvije, zastrašujuća stvarnost da je plaćanje za koledž poduke je samo oko kutu.

Bili smo dovoljno sretni da započnemo plan 529 College Savjeti za njega kad se rodio i trudimo ga dodati češće.

Za one koji borave u državi Illinois sam htjela napraviti brzo rundown o tome što su vaše mogućnosti u slučaju da želite dobiti glavu start na spremanje za svoju djecu fakultet obrazovanje.

Prvo, pogledajmo osnove onoga što je 529 College Savings Plan.

Brzo napomena: Možete koristiti bilo koji plan države 529 kako biste platili fakultet i ne morate se nalaziti u toj državi da biste koristili tu korist. Na taj način, odričete potencijalnu državnu poreznu korist.

Osnove 529 Kolegij štednje plan

529 Planovi su najčešće korišteni alat za štednju za fakultetsku edukaciju danas. Imenovani su po odjeljku 529 Internal Revenue Codea, 529 štednih planova osiguravaju porezno povlašteni način za spremanje kvalificiranih troškova visokog obrazovanja. Ovi planovi općenito su pokrovljeni od strane pojedinih država, a planove imovine profesionalno upravlja neovisna investicijska društva ili agencije državne uprave. Svatko može otvoriti 529 štedni račun bez obzira na razinu dohotka i pridonijeti do 13.000 dolara (26.000 dolara za bračne parove) godišnje bez poreznih posljedica.

Možete pročitati ove ostale postove koje sam napisao na temu: 10 pitanja o školskim školama za štednju, našeg sina upravo okrenutom, sutrašnji polazni koledž, možete li poduzeti poreznu štetu na 529

Sada kada znamo osnove Plana 529, pogledajmo 529 opcije za državu Illinoisu.

Osvjetljenje uštede u školi

Prva 529 opcija College Savings Plan za stanovnike Illinois je Bright Start program. Plan Bright Start je više od jednog do-it-yourself programa. Ovo se preuzima izravno sa stranice Bright Start:

Započinje plan Bright Start koji traje samo 25 dolara i oko 15 minuta kada se upišete na mrežu. Kao i plan 401 (k) koji možete koristiti za spremanje umirovljenja, plan 529 omogućuje vam ulaganje u različite portfelje ulaganja u dionice i obveznice kako biste uštedjeli na visokom obrazovanju studenta.

Portfelji upravlja OFI Private Investments Inc., podružnica tvrtke OppenheimerFunds, Inc. i uključuju ulaganja kojima upravljaju industrijski lideri OppenheimerFunds, Inc. i njezine podružnice, kao i The Vanguard Group i American Century Investments^®.

Investicijski izbori

Program omogućava investitorima da odaberu bilo dobno bazirane portfelje (gdje se investicijske opcije od agresivnije do konzervativnije, kako se dijete približava koledžima) ili Portfolija s odabirom na kojima se sami odlučite za sve raspoložive mogućnosti fonda.

Teška vremena

Nedavno je program pod velikim nadzorom s nedavnim gubitkom od 85 milijuna dolara u fondu koji se u velikoj mjeri pripisuje strmim gubicima u obvezničkom fondu Oppenheimer Core Plus Fixed Income, fondom koji je zbog velikih uloga u upravljanju imao velike gubitke u 2008. godini na nelikvidne vrijednosnice. 1-godišnji povratak fonda je -39.82% (od 22. svibnja 2009.). Za fond obveznica, to je prilično strašno. Trenutačno program Bright Start provodi istragu o mogućim povredama fiducijarne dužnosti od strane OppenheimerFunds, Inc, OppenheimerFunds Private Investments, Inc., i OppenheimerFunds Distributor, Inc. Znam da to može biti velika briga za buduće investitore i to s pravom , Nemojte se previše uplašiti. U programu možete odabrati mnogo drugih izbora za fondove. Trebate više osiguranja? Nedavno je Consumer Reports najavio da je Bright Start program nazvan kao jedan od najboljih pet 529 planova u zemlji u 2009. To bi vam trebalo dati povjerenje u program.

Svjetle upute 529 Plana

Ako tražite još jednu opciju 529, možete pogledati i program Bright Directions. To je dobar kompliment programu Bright Start. Svjetle upute obično se prodaju putem savjetnika (poput mene). Evo nekoliko osnovnih informacija koje su izravno preuzete sa svoje stranice:

Bright Directions je savjetnik-prodan, 529 kvalificirani program poduke posebno za one koji upravljaju svojim investicijama kroz profesionalni savjetnik. Ovaj plan omogućava vašem savjetniku fleksibilnost za izgradnju štednje vaše škole kao agresivno ili konzervativno kao što vam je stalo.

Investicijski izbori

Bright Directions ima neke slične značajke kao Bright Start jer nudi Age Based Portfolios, kao i mogućnost odabira iz 26 pojedinačnih fondova. Društva uzajamnih fondova su kako slijedi:

PIMCO, BlackRock, Američko stoljeće, Delaware fondovi, Eaton Vance, Northern Funds, William Blair, AllianceBernstein, ING Mutual Funds, T.Rowe Price, Barclays Global Investors, Calvert, PaydenFunds, NCM Capital, Ariel Investments, OppenheimerFunds, Sitni investicijski fondovi, Forward Funds, Adelante Capital Management, FMA i Earnest Partners.

Pored ovih dviju opcija, program također omogućuje odabir između 7 Ciljana portfelja koja će se temeljiti na vašem tolerancijom na rizik. Na primjer, ako ste zadovoljni s 60% dionica i 40% u obveznicama, onda će vaš portfelj ostati u toj mješavini bez obzira na to.

Porezne olakšice

Koje su prednosti Federalnog poreza na dohodak?

• Odgoda od poreza
• Isplate bez poreza za kvalificirane troškove visokog obrazovanja

2. Koje su prednosti državnog poreza na dohodak?

• Odgoda od poreza
• Isplate bez poreza za kvalificirane troškove visokog obrazovanja1
• Odbitak poreza na dohodak države Illinois
• 20.000 dolara ako se podnosi zajedno
• 10.000 USD po pojedinom poreznom obvezniku

Koledži Illinois- Prepaid planovi školovanja

Većina ljudi koji poznaju 529 planova koriste planove slične onima navedenim gore. Ako tržište dionica nije vaše, onda se možete prijaviti za fakultet Illinois koji je unaprijed plaćeni program poduke. College Illinois nudi planove za kupnju semestara na sveučilišnoj razini (Sveučilište, Sveučilište +) i srednjoškolske semestre na razini današnjih školarina. Možete kupiti jedan semestar ili više semestara s najviše četiri na zajedničkom koledžu i devet semestara na sveučilištu.

College Illinois također se ne mora koristiti za državu Illinois. Prema njihovim web stranicama, njihov je program pomogao Illinois kupiti školske kredite na takvim sveučilištima kao što su UCLA, Syracuse, Sveučilište Kansas i Sveučilište u Torontu; samo da spomenemo nekoliko.

Porezne olakšice

Pojedinci koji podliježu državnom poreznom prihodu u Illinoisu mogu odbiti od oporezivog dohotka do najviše 10.000 dolara godišnje za doprinose za kupnju Koledž Illinois! ugovor o plaćanju unaprijed. Zajedno s prijavljenim bračnim parovima može se odbiti do 20.000 dolara godišnje. * Ovaj porezni odbitak poreza umanjuje prilagođeni bruto dohodak pojedinaca (AGI) za iznos koji doprinosi do 10.000 dolara (ili 20.000 dolara za one koji se podnose zajedno).

Plan nudi 3 razine koristi: Zajednica, Sveučilište i Sveučilište +. Prva dva su samoobjasna, pri čemu Sveučilište + koristi Sveučilište Illinois kao osnovu školarine i naknada. Ne morate kupiti sve "University +" kredite. Ako planirate da vaše dijete ide na zajednicu koledža, možete kupiti dio tih kredita uz ono što još mislite da vam svibanj potreba.

Kada odlučite na kojoj razini koristi želite, tada možete odlučiti koliko pola sati želite platiti i način plaćanja. Da bismo ilustrirali koliko bi to moglo koštati, otišao sam na web stranicu College Illinois i unio u info kao da ću se uplatiti na plaćanje unaprijed za svoje dvogodišnje doba na razini Sveučilišta + ukupno četiri semestra. Kao što je prikazano na tablici ispod, to bi me koštalo 30.491 kn paušalnom zaradom, ili mogu platiti 292 dolara mjesečno tijekom 15 godina. Ostatak stupaca je kombinacija plaćanja nekih tijekom različitih vremenskih razdoblja (5, 10 i 15 godina).

Što se događa ako moje dijete ne ide na fakultet?

Slično kao i 529 investicijskih planova, imate sljedeće opcije:

• Držite prednosti i koristite ih za budućnost studenata ili nastavnog obrazovanja korisnika. Prednosti koje se primjenjuju na poslijediplomske studije i naknade plaćaju se na preddiplomskom studiju.
• Promijenite korisnika plana drugom članu obitelji.
• Otkažite račun i zatražite povrat.

Ono što sam najviše zanima jest ako se dogodi ako otkazite plan. Prema web mjestu College Illinois, ovdje su vaše mogućnosti:

Ako otkažete plan unutar prve tri godine ugovora, dobit ćete povrat iznosa jednakom iznosu izvršenih uplata, bez primjenjivih naknada. Nakon tri godine dobit ćete povrat jednaka izvršenom plaćanju, umanjenoj za bilo koje povlastice ili druge povrate, plus više od dva posto kamate složene godišnje. Primjenjuju se naknade za otkazivanje. Svi povrati su izdani kupcu ugovora.

Kao i svaki drugi investicijski plan, unaprijed plaćeni plan poduke pažljivo planira osigurati da je to pravo za vas.

Izvan državnih planova

Jedna od najvećih zabluda 529 plana je da morate koristiti onu koju država nudi. Ovo je najudaljenije od istine. Kao stanovnik Illinois, imate izbor korištenja bilo kojeg plana države koju želite. Na primjer, trenutačno upotrebljavam plan države Virginia. Zašto pitaš? Osjetila sam da planovi u Virginiji imaju mogućnosti ulaganja koje su bolje prilagođene za postizanje ciljeva. Jedan upozorenje: Odabirom iz državnog plana, žrtvujete državnu poreznu korist koju biste inače primili.

Da bi se dodatno proširio, razmišljam o dodavanju Bright Direction programa u moj portfelj. Planiramo imati više djece, tako da dugoročno to može imati smisla.

Investicije: Nije FDIC osiguran. Nema bankovne garancije. Može li izgubiti vrijednost.