Ulaganja

Pitanja o intervjuima prije unajmljivanja financijskog savjetnika

Pitanja o intervjuima prije unajmljivanja financijskog savjetnika

Prijevod slijedi u nastavku ....

Ovo je Jeff Rose, goodfinancialcents.com. Dobrodošli svi! Imam malo uredne, uzbudljive stvari za dijeljenje ovdje. Intervjuirao me je Laura Adams a.k.a The Money Girl. Ona je zapravo suradnik na blogu, goodfinancialcents.com pa se pobrinite da provjerite njezine članke. Imala sam zadovoljstvo što ju je intervjuirala za malo intervju Skypea koji smo radili. Ovo je bio naš prvi pokušaj. Imali smo malo statički blizu kraja, ali učimo. Uzimam sve tehničke propuste. Intervjuirala me o intervjuiranju financijskog planera za vlastite usluge. Na kraju sam podijelio neke savjete o pet pogrešaka koje treba izbjegavati prilikom spremanja za mirovinu ili financijsko planiranje. Obavezno provjerite intervju. Nadam se da uživaš. Vidimo se kasnije.

LAURA: Pozdrav svima. Ovo je Laura Adams iz Prijateljica Money Girl podcast i autorica Djevojka s novcem: pametno se kreće da se razvija, Danas sam ovdje s Jeffom Roseom. Tako sam uzbuđen što ga razgovaram. On je financijski planer. Posjeduje tvrtku koja se zove Alliance Wealth Management. Mislila sam da bi bilo dobro zamisliti Jeffa o nekim od tipičnih pitanja o financijskom planiranju. Jeff, zašto ne počnete i samo nam reći što radite i kakvu vrstu kupaca imate?

JEFF: Naravno. Bio sam financijski planer za nešto više od osam godina ili tako i na putu na koji sam pomogao mnogim različitim vrstama klijenata. Budući da sam bila mlađa, započela sam s poslovanjem kad sam imala 24 godine, pa sam imao puno mlađih klijenata koji su samo željeli započeti s uštedom za mirovinu, započeti s uštedom za školovanje njihovih klinaca. Također, imala sam mnogo generacija baby boomera koji su se približavali umirovljenju i imali su veliko jaješanje jajašaca poput njihovih 401K ili njihovih mirovina koje su štedjeli u svoj život i sada im je donijela najveću odluku za novac u svojoj živi što učiniti s njom. Oni su mi povjerili da u osnovi osmisle plan prihoda za njih s tim novcem kako ne bi živjeli. To je stvarno gdje, ne bih rekao da se moj fokus usredotočio, ali samo se moja klijentela pretvorila na taj način kroz preporuke i kroz sve različite događaje koji radim. Trenutno služim oko 80% baby boomera i generacije. Većina tih pojedinaca bih rekla da su ljudi koji znaju da ih treba uložiti. Oni znaju da moraju na neki način biti na tržištu kako bi se podmirili troškovi života i držali se svojih želja u zlatnim godinama. Oni jednostavno nemaju vremena i zapravo se ne vjeruju s tom novcem tako da se žele osloniti na stručnjaka poput mene. Kažem stručnjak. Ne pokušavam staviti vlastiti rog, ali se žele osloniti na profesionalca da se brinu za njih.

Tko treba financijski planer?

LAURA: Apsolutno, da. Zanima me kakvo bi vaše mišljenje bilo o tome treba li svima financijski planer. Da li svi trebaju neki ili su neki ljudi sposobni to učiniti sami?

JEFF: To je veliko pitanje. Zapravo sam uzeo anketu o mom e-mail newsletter jer sam stvarno bio znatiželjan. Upravo sam se sjetio. Razgovarao sam s ljudima cijelo vrijeme koji nemaju financijski savjetnik. Oni to rade sami ili uopće ne rade ništa. Stvarno sam bio samo znatiželjan pa sam e-poštom slala svoje pretplatnike samo znatiželjne da znaju povratne informacije. Pitanja koja sam postavila su: Imate li financijski savjetnik? Da ili ne. Zašto ili zašto ne. Od svih ljudi koji su odgovorili bilo je samo oko 30% ili tako da je imao financijski savjetnik. To je bilo moje mišljenje da većina ljudi ne. Najčešći razlog bio je povjerenje. Oni nisu imali povjerenja u njih. Možda su imali neke loše priče od prijatelja ili članova obitelji ili su imali osobno iskustvo gdje im je financijski savjetnik koji im je prodao nešto što im nije trebalo prodati, a oni jednostavno nisu imali povjerenja u taj smjer. Drugi ljudi jednostavno nisu znali trebaju li još jedno. Nisu imali dovoljno novaca za početak. Mislim da u svim tim situacijama, možda vam nije potreban financijski planer s punim radnim vremenom za upravljanje investicijama na trajnoj osnovi, ali mislim da je to kao odnos liječnika. Ne morate svakog dana otići do liječnika, ali uvijek je poželjno ići barem jednom godišnje kako biste imali svoj godišnji pregled. Zašto to ne biste učinili sa svojim financijskim životom samo kako biste bili sigurni da ono što imate u vašem 401K je gdje treba biti. Provjerite jesu li u investicijama koje ste radili na vašem posredničkom računu u pravu sredstva, dionice ili ETF-ove. Pobrinite se da imate dovoljno osiguranja za život. Mislim da svatko treba imati neku vrstu savjetnika, možda ne i trajnu osnovu, ali barem nekoga tko će provjeravati i dati im godišnji pregled.

Različite vrste savjetnika

LAURA: Da, to je dobar način da to staviš. Koje su različite vrste savjetnika koje bi ljudi mogli saznati ako se nađu na mreži i pretražuju nekoga? Recite nam malo o različitim vrstama savjetnika koje bi ljudi možda htjeli ili ne bi željeli koristiti ovisno o njihovoj situaciji.

JEFF: Sada postaje tako zbunjujuća jer je upravo sada svi financijski savjetnik. Svatko ima taj naslov. Nekad su bili burzovni broker, investicijski savjetnik, agent osiguranja. Trenutno razgovaram sa svima i kažu da sam financijski savjetnik. Ja sam kao što to doista znači? Različite vrste bi bile ako idete na financijski savjetnik kod osiguravajućeg društva ili agencije za osiguranje. Upravo sam doživio moje iskustvo da će upravo voditi s nekom vrstom proizvoda osiguranja. To bi mogao biti anuitet. To bi mogao biti neka vrsta životnog osiguranja za cijeli život ili gotovinu. Osobno nisam veliki obožavatelj. Ne želim zvučati na to, ali one su one koje bih u početku ostala odsutna. Ne kažem da je životno osiguranje loše. Samo budite svjesni onoga što vas pozivaju i što vas pokušavaju ubaciti. Ako idete na bilo koju vrstu velike brokerske tvrtke, to bi moglo biti bilo gdje od naručenog savjetnika gdje će vam prodati uzajamni fond ili ETF, a oni će zaraditi proviziju od tog proizvoda. Oni također mogu imati odnos na temelju naknada ili savjetodavni odnos u kojem plaćate tekuću naknadu, a postotak ukupnih ulaganja s njima. Samo budite sigurni da ste jasni. Gdje vode prođu blatnjavom, možete platiti tijeku naknade za vaš račun u tvrtki, ali također postoje i troškovi transakcija na računu. Moglo bi postojati unutarnji trošak unutar investicija koje posjedujete. Sljedeće što znate da mislite da plaćate 1%, a zapravo plaćate 2½%, a to stvarno počinje jesti s novcem i teško je da ga rastu. Zato moje srce ide na potrošača jer ima toliko različitih načina. Ako ne postavljate prava pitanja, ako ne znate što pitati, samo ste u osnovi milosti ovog savjetnika. Samo se nađe na istom mjestu. Posljednji - razgovarali smo o obavljanju godišnje provjere - puno je pristojbi samo savjetnici koji vas u osnovi naplaćuju po satu. To su ljudi koji će se samo upoznati s vama i analizirati vašu situaciju i dati vam plan igre. Mislim da bi možda čak i financijski trener mogao pasti u tu kategoriju nekoga tko im samo daje smjernice gdje trebaju biti.

LAURA: Izvrsno! Pa kakvu vrstu savjetnika jeste? Reci mi malo o tome kako ti ili tvoja tvrtka naplaćuju ljude. Kakva je tipična struktura naknada kupca, ili koja naknada dobivate za tipičnog kupca?

JEFF: Naravno. To je veliko pitanje. Samo da vam pružim uvid, radio sam za veliku brokersku tvrtku pa sam bio taj smjer. Znam tu strukturu. Zatim smo otišli i započeli smo samostalnu tvrtku. Kad sam postala samostalna, imala sam sposobnost provođenja provizije i imala sam mogućnost platiti naknadu. Radio sam to oko tri godine, a razgovori su bili tako zbunjeni jer je ovisio o klijentu i njihovoj situaciji. Volio sam to jer je u nekim slučajevima možda komisija za klijente bila bolja ako ne rade puno aktivnog trgovanja. Jednom su neko vrijeme kupili jednu stvar. Većina mojih klijenata koje sam obavljala na savjetodavnom odnosu, naknada temeljena na mjestu gdje sam upravljao njihovim portfeljem pomažući u ostvarivanju prihoda. Kad god sam bio taj razgovor s ljudima, bio sam kao da radim ovo i ovdje radim ovo. Upravo sam se frustrirala i zaista sam željela imati priliku ili pristup prilikom razgovora s ljudima. Nedavno sam upravo stvorio svoju registriranu investicijsku savjetodavnu tvrtku u kojoj je sada potpuno veza koja se temelji na naknadi. Naknada se kreće u rasponu od 1-1½% kao i moja trajna naknada. To je sveobuhvatno. Nema više troškova transakcija. Nema IRA pristojbi. U ovom trenutku pokriva financijski plan klijenta i ažurira ga na godišnjoj osnovi. U osnovi, klijent me može nazvati, a ne poželjno vikendom, ali mogu me nazvati kad god im je potrebno ako imaju pitanja o bilo čemu. Pomažem klijentima da shvate koliko im je potrebno uštedjeti za dječjim koledžom. Pogledat ću svoje 401K. To nije ni dio onoga što upravljam, ali ja ću ih pogledati samo kako bi bili sigurni da je to gdje treba.

Velika zabluda

LAURA: Izvrsno! To zvuči kao prilično dobar posao u usporedbi s nekim od naknada koje sam čuo. Kao registrirani investicijski savjetnik kakvu vrstu odgovornosti imate klijentu? Na tržištu postoji puno konfuzije o tome što je odgovornost financijskog savjetnika u odnosu na odgovornost brokera u smislu preporuke dionice ili fonda koji se trguje razmjenom. Mislim da je važno da se ljudi upoznaju sa savjetnikom koji im može pružiti određenu razinu odgovornosti u odnosu na samo bacanje zaliha tu i tamo kao dobar izbor za koji misle da je vruće upravo sada.

JEFF: Velika stvar, potrošač nikad to ne može shvatiti, znam da je struka ili naša industrija pokušava učiniti bolji posao od razumijevanja, ali u osnovi dvije ključne riječi ovdje su prikladnost i fiducijarni. S prethodnim odnosom bilo je više od pitanja prikladnosti gdje bih pogledao situaciju klijenta, a zatim bih preporučio ulaganje koje sam smatrao prikladnim za njihove potrebe. Možda je ili možda nije bila prava stvar, ali to je ono što sam osjećao na temelju situacije. Sada kao registrirani savjetnik, kao fiducijarni sam isključivo odgovoran za najbolje interese klijenta. Moram se pobrinuti da radim ono što je apsolutno u redu za njih i ja apsorbiram tu ulogu. Prije nego što sam napravio RIA vidio sam tu riječ bačeno toliko puno i znam da su mnogi drugi RIA bacili tamo i da sam kao što to doista znači. Sad kad je napokon dobijem i shvatim, za mene je zaista važno. Kad razgovaram s drugim odvjetnicima i ostalim stručnjacima, a o njima govorite riječ fiducijarni, dobivaju ga. Oni razumiju što to znači i odnos klijent-savjetnika. Postoji ogromna razina poštovanja prema njemu.

Žene i ulaganje

LAURA: Da, dolazim iz svijeta nekretnina godinama i fiducijarni odnosi s klijentima bili su vrlo važni iu toj industriji. Pa da, želim osigurati da svi to dobiju. Ako krenete u brokera, oni možda ili ne moraju imati odgovornost da u osnovi pogledaju vašu najbolju interes, ali registrirani savjetnik (RA ili RIA), koji je dio naslova. To je dio oznake, da imaju viši stupanj odgovornosti. Mislim da je to velika oznaka koju treba potražiti kod savjetnika.

Također Jeff, želio sam vas malo pitati o razlikama koje vidite kod muškaraca i žena koji dolaze k vama. Dobivam puno pitanja, različitih pitanja od muškaraca i žena o financijama i planiranju, i pitam se vidiš li veliku razliku u radu s parom ili samo mužem ili samo ženom. Postoji li velika razlika u načinu na koji muškarci i žene pristupaju novcu i financijskom planiranju?

JEFF: Da, ima puno više s ženama i financijskim izazovima. Da ne kažem da je 100%, ali je tako smiješno kada pogledam svoju generaciju muževa i žena u odnosu na Gen X generaciju klijenata muževa i supruga. U mojoj generaciji baby-boom imam muževe koji su radili 10-12 sati dnevno, a žena je bila kućanica gdje su se u osnovi oslonili na muža da bi donijeli sve velike odluke o novcu. Uvijek se uvjerim da dovodim oba klijenta. Još je dio jednadžbe jer je to korijen sreće ili nesreće ako nismo imali odgovarajuću raspravu. Želim se pobrinuti da želim razumjeti što su njezine misli i zabrinutosti. Većinom su se potpuno oslonili na muža. Dok moj gen X vidim više žena, sada ima više riječi u pitanjima novca. Iskustvo koje sam imao u svom uredu gdje su žene sada rekli da moramo to učiniti, moramo to učiniti. Mislim da je zvuk dobar, to zvuči dobro, ali ja vidim više od vodeće uloge nego što sam ikada vidio prije, posebno s baby boomer generacije. Mislim da je to uredno vidjeti.

LAURA: Da, jest. Mnogo radim na jednom treniranju s ljudima, a većina njih su žene koje imaju tendenciju da budu, kao što ste rekli, uzimajući više od vodeće uloge iz bilo kojeg razloga. Možda prolaze kroz razvod ili se samo probude i shvaćaju, moram biti uključen. Moram znati što se događa zbog svojih najboljih interesa. Mislim da je sjajno što mlađe žene i mlađi parovi približavaju se novcu mnogo drukčije nego starije generacije, i to je stvarno dobra stvar.

JEFF: Još jedna stvar koju ću reći da sam primijetila, i mislim da je prilično dobro univerzalno je da žene obično imaju tendenciju da budu konzervativnije u svojoj toleranciji ulaganja. Čak iu toj ulozi vođa muž želi da se vrati 12-15%, dok je žena općenito više na konzervativnoj strani, što bi moglo biti dobro ili loše. Samo želim biti siguran da smo tamo gdje trebamo biti. To je još jedna stvar koju sam primijetio je da su žene općenito konzervativnije.

LAURA: Da definitivno. Mislim da žene imaju taj sindrom vrećice, da se strah da uvijek čujemo. Ponekad se žene stvarno bore za posljedice loše planiranja. To je izvrsna stvar, ali to možete podnijeti u krajnju situaciju u kojoj ne ulažete dovoljno agresivno pa stoga nećete pogoditi svoj cilj mirovine. Mislim da postoji ravnoteža između čovjeka i ţenske perspektive zaista vjerojatno završava sveukupno pomaganje uklapajući obje te perspektive. To je super ako ljudi zajedno rade na novcu.

Mišljenja iznesena u ovom materijalu su samo za opće informacije i nisu namijenjena za pružanje konkretnih savjeta ili preporuka za bilo kojeg pojedinca. Da biste utvrdili koja ulaganja (e) mogu biti prikladna za vas, prije ulaganja konzultirajte svog financijskog savjetnika.

Pošalji Komentar