Naknade su nužan dio ulaganja, ali postoji li išta što možete učiniti kako biste ih smanjili?
Mnogi investitori ne shvaćaju koliko plaćaju naknade. Ove naknade mogu zacrniti vaš portfelj vraća.
Poznavanje različitih vrsta naknada može vam pomoći da ih smanjite ili čak eliminirate.
U ovom ćemo članku preći različite vrste naknada koje mogu uništiti vraća vaših portfelja.
Utjecaj pristojbi
Da biste dobili ideju o tome kako naknade utječu na ulaganja, najprije ćemo pogledati nekoliko primjera prije nego što dođemo do detalja pojedinih naknada.
Korištenje kalkulatora na buyupside.com, ulaganje od 10.000 USD s naknadom od 1,5%, povrat od 6% koji se održava deset godina proizvodi vrijednost od 15.396,46 USD. Uz samo 0,5% naknade, vrijednost je 17.032,93 USD. To je razlika od 1.646,37 dolara.
Koristimo račun za odlazak u mirovinu s istim parametrima, osim početne vrijednosti od 500.000 USD i zadržanih 40 godina. Vrijednost će tada iznositi 769.823,14 dolara nakon 40 godina. S 0,5% naknade, vrijednost će iznositi 851,646.69 USD. Razlika od 81.823,55 dolara.
Posljednji primjer jasno pokazuje veliki utjecaj koji može imati samo 1% naknade na račun. Zato je najvažnije moguće plaćanje važno za vraća vašeg portfelja.
Naknade Fonda uzajamnog fonda i indeksa
Investicijski fondovi dolaze u dva okusa - aktivno i pasivno. Aktivno upravljani fondovi imaju upravitelja fonda ručno trgovanje računom i proizvodnju izvedbe fonda. Budući da je uključen upravitelj fonda, naknade će biti veće od pasivno upravljanih sredstava.
Naknade za sredstva nisu zasebne transakcije. Uzimaju se kad je pozicija otvorena ili zatvorena.
Pasivni uspio račun nedostaje menadžer fonda i stoga ima niže naknade. Fond pokušava oponašati izvedbu indeksa kao što je S & P 500. Ovi fondovi se također nazivaju indeksnim sredstvima.
Da bi dobili ideju o uzajamnim fondovima i naknadama za fondove indeksa, u studiji 24. lipnja 2015., Morgan Stanley je utvrdio da su prosječni omjeri rashoda ponderiranih prema dolaru aktivno upravljani:
- provjerite Domaća velika kapica - 0,99%
- provjerite Midcap - 1,17%
- provjerite Mali čep - 1,24%
Iste kategorije indeksnih fondova naplaćuju naknade:
- provjeriti Domaća velika kapa - 0,14%
- provjerite midcap - 0.17%
- provjeriti malu kapu - 0,22%
Moral je priče da ako možete uložiti u pasivno upravljane indeksne fondove, platit ćete mnogo niže naknade.
Naknade savjetnika
Neki računi za mirovine i računi uzajamnih fondova dolaze s naknadom savjetnika. Ova naknada naplaćuje se na vrijednosti računa i obično u iznosu od 1%. To je uz sve naknade koje fond može naplatiti.
Na računu od 100.000 USD 1% iznosi 1.000 USD godišnje. Naknada se obično preuzima izravno s računa umjesto da se zasebno naplaćuje. 1% je zajednička savjetodavna naknada.
Međutim, ako ne upotrebljavate financijski savjetnik, naknada je jednostavno gubitak novca i povlačenje vraća vašeg portfelja.
Neki računi za odlazak u mirovinu uključivat će usluge savjetnika, bez obzira na to koristite li ih ili ne. Budite sigurni da ne plaćate dodatnu naknadu za ovu uslugu ako ga ne koristite.
Robo savjetnici poput osobnog kapitala i poboljšanja imaju naknade za upravljanje od oko 0,25% do 0,89% ovisno o vrijednosti vašeg računa.
Poboljšanje zapravo naplaćuje 0,40% za savjetodavnu uslugu.
Žični prijenos
Prijenos deviza može koštati 25 ili više dolara po transakciji. ACH je često dostupan bez ikakvih troškova. Malo planiranje može izbjeći naknade za prijenos novca.
Neke brokerske ustanove mogu svakog mjeseca odrediti ograničenje na ACH prijenosima. Provjerite postoji li takva granica i pokušajte ga ne preći.
provizije
Investicijski fondovi ne naplaćuju zasebnu komisiju jer je ugrađena. Budite sigurni da to potvrdite kod svog brokera.
Trgovanje dionicama, obveznicama i mogućnostima će gotovo sigurno zahtijevati provizije. Samoizvršeno online trgovanje ostvaruje najniže provizije. Dok telefoni pomažu obrta će imati najviše.
Kada se obrta naplaćuje provizijom, česta trgovina će izazvati veliki broj provizije i sigurno jesti na povratima.
Imajući na umu minimalnu stopu trgovanja u okviru ove strukture naknade, smanjit će se utjecaj na povrat.
Niske kamatne stope u gotovini
Računi posredovanja nisu poznati po visokom interesu na novčanim tromjesečjima. Razlog tome je da brokerske kuće zarade novac na spread - razlika između stopa brokera dobiva na gotovinsku kamatu i stopu koju vam plaćaju na gotovinsku kamatu.
Zato je kamatna stopa obično manja od 0,20%.
Iako ovaj niski kamatni iznos nije izravni trošak trgovanja ili ulaganja, to još uvijek može negativno utjecati na vaše povratnike.
Ako se nađete u visokom gotovinskom saldu na brokerskom računu ili mirovini, razmislite o premještanju sredstava na visoku razinu povrata ili stavljanju novca za rad u fond.
Zaključak
Osim naknada koje se procjenjuju na sredstva, postoje mnoge naknade brokera i financijskih institucija mogu naplatiti da će negativno utjecati na vaš portfelj ulaganja vraća.
Znajući o svim različitim vrstama naknada koje tvrtka može naplatiti, pomoći će vam da dosljedno generirate pozitivne povrate uz minimalan utjecaj na vaš portfelj.
Mislite li da vaše investicijske naknade mogu biti niže?
Pošalji Komentar