Ulaganja

Je li vrijeme da razmotri rizik?

Je li vrijeme da razmotri rizik?

Ako spomenete rizik u današnjoj burne tržišne klime, većina ljudi vjerojatno razmišlja o njihovom brzo smanjujućem investicijskom računu. No, u stvarnosti, rizik ulaganja ima mnogo oblika, a svako od njih može utjecati na to kako slijedite svoje financijske ciljeve. Ključ za rješavanje rizika ulaganja je da naučite kako upravljati - uz pomoć svog financijskog planera, naravno :).

Iz rječnika glosara moje firme, oni definiraju rizik kao "šansa da će investitor izgubiti sve ili dio investicije. "Dok se rizik ulaganja odnosi na opći rizik gubitka, može se podijeliti na specifičnije klasifikacije. Upoznavanje s različitim vrstama rizika prvi je korak u učenju kako upravljati rizikom unutar vašeg portfelja.

Vrste rizika

Rizik dolazi u mnogim oblicima, uključujući:

  • Tržišni rizik: Vjerojatnost da će vrijednost sigurnosti kretati zajedno sa svojim cjelokupnim tržištem. Na primjer, ako tržište dionica pada, dionice u vašem portfelju također se mogu smanjiti. Ili ako se cijene obveznica rastu, vrijednost vaših obveznica može ići gore.
  • Kamatni rizik: Najčešće povezana s ulaganjima s fiksnim prihodima, to je rizik da će cijena obveznice padati s rastućim kamatnim stopama.
  • Inflacijski rizik: To je rizik da će vrijednost vašeg portfelja biti pogođena padom kupovne moći vaše štednje, kao rezultat inflacije. Rizik inflacije treba uzeti u obzir prilikom ocjenjivanja konzervativnih ulaganja, kao što su obveznice i instrumenti tržišta novca kao dugoročna ulaganja. Iako vaša investicija može postati dobitak tijekom vremena, može doći do gubljenja vrijednosti ako bar ne bude u skladu s stopom inflacije.
  • Kreditni rizik: Ova vrsta rizika dolazi u igru ​​s obveznicama. To se odnosi na sposobnost izdavatelja obveznica da otplati dug kao što je obećano kada je obveznica dospjela. Obveznice imaju kreditne ocjene od agencija kao što su Moody's i Standard & Poor's. Općenito, što je viša ocjena, to je manji kreditni rizik. Junk obveznice, koje nisu investicijski vrijednosni papiri uglavnom imaju najniže ocjene, među riskiestima su krediti. Ljudi koji ulažu u njih obično traže veće prinose kako bi nadoknadili veći kreditni rizik.
  • Međunarodni rizik: Međunarodna ulaganja također uključuju dodatne rizike, uključujući mogućnost fluktuacije valutnih vrijednosti (valutni rizik) i rizik da politički i ekonomski poremećaji mogu utjecati na tržišta zemlje.

Upravljanje rizikom tržišta raznolikošću

Proces diverzifikacije - širenje vašeg novca među različitim investicijskim i investicijskim tečajevima - posebno se koristi za smanjenje tržišnog rizika u portfelju.

Također razmotrite moguće prednosti odabira ulaganja iz više klase imovine. Na primjer, kada su dionice posebno teške zbog promjenjivih uvjeta, obveznice se ne smiju utjecati na dramatično. U dijelu, to može biti zbog toga što ukupni prinos obveznica može biti veći u odnosu na dohodak (koji može ublažiti portfelj) od promjena cijena. Povijesno gledano, ukupni prinos zaliha sastojao se od priznavanja dohotka i kapitala, dok je ukupni prinos obveznica prvenstveno bio prihod od kamata.

Uskladite investicijske izbore s ciljevima

Prije nego što možete odlučiti koje su vrste ulaganja prikladne iz perspektive rizika, morate procijeniti svoje ciljeve ulaganja, a ne samo se usredotočiti na ulaganje ulaganja u investicije. Je li vaš cilj očuvanje glavnice, generiranje prihoda za tekuće troškove ili izgradnju vrijednosti vašeg glavnice iznad i iznad inflacije?

Zatim, razmotrite vremenski horizont ulaganja i razmislite o tome koliko vam je ugodno iznajmljivanje kratkoročnih gubitaka. Zapamtite, to je duži vremenski horizont, veća je volatilnost koju možete tolerirati u svom portfelju.

Istodobno, dugoročni ulagači trebaju biti zabrinuti zbog inflacije. Zbog toga se njihovi portfoliji mogu znatno više ponderirati u investicijama na dionice, jer su oni povijesno pružili najveći dugoročni prinos i nadmašili inflaciju najšira marža, iako prošli rezultati ne jamče buduće povrate. Ovi investitori također mogu posvetiti nešto novca za obveznice i investicije na tržištu novca kako bi pomogle u ravnoteži viših rizika povezanih s dionicama.

S druge strane, ljudi koji se trebaju snažno oslanjati na prihode iz njihovih portfelja, kao što su umirovljenici, mogu nastojati povećati prihode i minimizirati rizik kratkoročnih gubitaka. Njihovi portfelji mogu se ponderirati u visokokvalitetnim investicijama na tržištu obveznica i novca s manjim rizikom, s nekim zalihama u kombinaciji kako bi se održao potencijal rasta.

Pošalji Komentar