Izgradnja portfelja dohotka za ostvarivanje mjesečnog dohotka

Ulaganje se čini prilično jednostavno, sve dok se ne suočite s jednostavnim pitanjem: "Kako zapravo ostvarujete mjesečni prihod od svojih ulaganja?" Zatim, stvari mogu postati izazovne. Ulaganje više ne postaje "ciljni cilj", nego umjetnost stvaranja novca za život.

I lakše je reći nego učiniti. Primjerice, Suze Orman u svojoj emisiji redovito govori ljudima: "Trebate samo 700.000 dolara kako biste mogli zaraditi 3.500 dolara mjesečno." Ali, kako zar zaradite točno $ 3.500 mjesečno s investicijama od $ 700.000?

Let's break down, jer ovo je jedan od najvećih izazova s ​​kojima ćete se suočiti.

Promjena iz spremanja u "Potrebno"

Najteža promjena koju ljudi moraju učiniti kada se približe mirovini mijenja se od štednje mentaliteta do mentalnog "potrebnog". Izbjegavam govoriti o "trošenju" jer to ne troši sama po sebi.

Umjesto toga, to je potreban mentalitet jer vam je potrebna vaša štednja da radi za vas. Nije da ćete ga potrošiti, već je to zato što ćete ga koristiti kako biste zaradili novac za vas.

Promjena ulaganja za generiranje prihoda

Kada ste mladi, završite s koledža, imat ćete većinu svojih ulaganja u dionice. Dionice ne donose najveći dio prihoda (iako neke čine). Kada započnete s ulaganjima, morate promijeniti vašu kombinaciju kako biste imali više ulaganja koja ostvaruju prihod.

Neka od ključnih ulaganja koja čine mjesečni prihod uključuju:

• Potvrde o polaganju
• okovi
• Poticajne kamatne stope
• Dionice koje plaćaju dividendu
• Nekretnine za ulaganja u nekretnine
• Master partnerstva

Baš kao i svaka druga ulaganja koja imate, kao što se prebacujete na potrebu mjesečnog dohotka od svojih ulaganja, trebali biste izgraditi i raznoliki portfelj ove imovine. Razlog je zato što svaka od ovih vrsta ulaganja ima različite rizike i nagrade.

Primjerice, potvrde o polaganju depozita u osnovi su bez rizika ako se vaš novac drži u FDIC osiguranoj banci. U međuvremenu, REIT i MLP-ovi su mnogo riskija ulaganja.

Osim toga, svaka vrsta ulaganja generira drugačiji iznos prihoda - sve u odnosu na njihov rizik. Dakle, CD-ovi najčešće donose najmanje, dok REIT i MLP plaćaju najviše. Vi ste u biti plaćeni za rizik koji ste spremni poduzeti.

Izgradnja portfelja generiranja prihoda

Sada kad razumijete osnove, vrijeme je za sastavljanje portfelja modela za generiranje dohotka. Diversifikacija je ključna, a ovisno o vašoj dobi, možda ne želite da se cijeli vaš portfelj postavlja za generiranje dohotka. Zapravo, ako ste mladi, možda ćete i dalje htjeti čvrste zalihe / rast vašeg portfelja i dijela portfelja koji stvara dohodak.

Evo dobar uzorak portfelja koji generira prihode, s procjenama koliko će generirati za 100.000 dolara uloženo.

• Potvrde o depozitu: 10% na prosječnoj 1,00%
• Kratkoročne američke obveznice: 10% na 1,85%
• Dugoročne američke obveznice: 5% na 3.00%
• Međunarodne obveznice: 5% na 1,85%
• Korporativne obveznice: 10% na 2,80%
• Komunalne obveznice: 10% na 3,85%
• Sredstva s promjenjivom kamatnom stopom: 10% na 4,60%
• Dionice koje plaćaju dividendu: 30% na 3,00%
• Investicijski fondovi za nekretnine: 5% na 12,90%
• Master kompartneri: 5% u 7,00%

Ukupni procijenjeni godišnji prihod: 3.547,50 USD.

Kao što možete vidjeti, 100.000 dolara ne proizvodi toliko za vas, konzervativno. Razmislite koliko biste mogli generirati ako ste imali portfelj od 1.000.000 USD.

Više rizika = više nagrada

Ako želite zaraditi više, uvijek možete uložiti više u rizičniju imovinu, ali to nije uvijek pametan potez ako vam je potreban prihod.

Gornji portfelj preuzima CD ljestve tijekom pet godina, zbog čega ga nazivam "prosječnom" kamatnom stopom. To je pametno jer će vas spriječiti da zaključate svoj novac i da ne možete iskoristiti prednosti promjena kamatnih stopa.

Ako gurate više svog portfelja u dionice koje plaćaju dividendu, REIT-ovi i MLP-ovi, zasigurno ćete zaraditi više, ali ta ulaganja su viša, što može učiniti da izgubite glavnicu.

Konačno, ako ulagate u fondove obveznica, glavni rizik imate općenito, što znači da možete izgubiti glavnicu jednostavno na temelju kretanja tržišnih cijena. Obveznice fondovi su riskier nego samo posjedovanje pojedinih obveznica, kao što smo objasnili prije.

Koliko vam je potrebno za odlazak u mirovinu

Dakle, ako vam 100.000 dolara godišnje može zaraditi otprilike 3.500 dolara, koliko vam je potrebno za spašavanje?

Sve ovisi o vašim mjesečnim troškovima, ali većina ljudi trebat će najmanje 1,2 milijuna dolara ili više spremnih za udobno živjeti u mirovini jednostavno na prihodima od ulaganja. Ako slijedite naš plan da postanemo iznadprosječni za ulaganje, više od 2,5 milijuna dolara spremili ste samo na svoje umirovljenje, tako da biste mogli zaraditi dva puta mjesečno.

Pitate li se kako možete zanemariti raspodjelu portfelja i vidjeti prihod od vraća? Pokušajte se prijaviti osobnim kapitalom. Besplatna je online platforma koja prikuplja sve financijske račune na jednom mjestu kako biste vidjeli gdje možete optimizirati.

Koji drugi savjeti imate za mjesečne investicije?