Banke

5 Loše novčane odluke koje ste napravili (ali ga možda ne biste priznali)

5 Loše novčane odluke koje ste napravili (ali ga možda ne biste priznali)

Ako ste ikada uzeo tradicionalni tečaj ekonomije, naučili ste da ljudska bića donose racionalne odluke o svojim financijama i odabiru stvari koje su u njihovom najboljem interesu.

Ali samo se trebate pogledati oko sebe kako biste pronašli dokaze da su ljudska bića daleko od racionalnosti, osobito kada je riječ o financijama.

Svi mi dosljedno činimo iracionalne i gluposti izbora koji nas više koštaju, kako u kratkom tako i dugom roku, jer nismo uvijek sposobni odlučiti što je u našem najboljem interesu.

Ovo shvaćanje kako pravi ljudi donose stvarne financijske odluke dolaze iz (relativno) novog polja ekonomije ponašanja. Ova disciplina gleda na sjecište psihologije i ekonomske teorije, a slika je ljudske životinje kao daleko iracionalnije stvorenje nego što je Adam Smith ikada zamišljao.

Provjerite ove pet načina na koje ljudi donose odluke o siromašnim novcem i pogledajte možete li prepoznati neke od prošlih pogrešaka:

1. Vidjeti visoku cijenu može nas platiti više

Volimo misliti da znamo pravednu cijenu kad vidimo jednu, ali istina je da smo nevjerojatno predvidljivi. Na primjer, pogledajte najskuplje vino na jelovniku sljedeći put kad se odvezete na lijepu večeru. Često ćete vidjeti jednu bocu na 100 dolara ili čak i više, a ostatak vina na popisu iznosi oko 25 do 50 dolara po bocu. Ta jedna skupo boca je na popisu na izborniku kako bi boce od 50 dolara bile mnogo jeftinije u usporedbi.

Mnogi restorani doslovce čuvaju samo jednu bocu skupih stvari, jer oni ne namjeravaju nikome kupiti. Tamo je prodati vino od 50 dolara, što bi inače bilo preskupo u usporedbi s drugim mogućnostima.

Ono što se ovdje događa je nešto što ekonomisti ponašanja opisuju kao sidrenje. Jednom kad imamo broj u našim glavama, utiskujemo naša očekivanja za cijenom. Dan Ariely, u svojoj knjizi Predvidljivo iracionalno govori kako je Williams-Sonoma bio frustriran zbog slabe prodaje stroja za kruh, po cijeni od 275 dolara. Rješenje koje su došli bila je ponuditi još jedan model - jedan koji je bio veći i po cijeni od 400 dolara.

Odjednom, prodaja jeftinijih modela porasla, dok nitko nije smetao s potrošenom verzijom. To je bilo zato što su kupci iznenada imali nešto za usporedbu izvornika, a 275 dolara više se nije činilo previše potrošeno - barem ne u usporedbi s 400 dolara.

2. Mrzimo izgubiti, čak i kada već imamo

Ako ste se ikada držali na tankeru jer je "siguran da vratite svoju vrijednost", onda ste bili žrtva odbijanja gubitka. Avantura gubitka je psihička prepirka koja nas tjera da radimo mnogo teže kako bismo izbjegli gubitak nego što želimo postići dobitak. Što se tiče burze, kada se zaliha počne slabije raditi, mislimo na novac koji smo već izgubili, a bojimo se daljnjih gubitaka. No, umjesto da smanjimo naše gubitke i prihvaćamo činjenicu da je novac koji smo već potrošili potopljeni trošak, zadržavamo te dionice u nadi da će se ponovno podići.

Možete vidjeti averziju gubitka u gotovo svakom aspektu života. To je razlog zašto držimo strojeve za kruh koji smo potrošili na gotovo 300 dolara, iako nikada nećemo napraviti kruh u njima - i mogli bismo sigurno dobiti nešto za njih u prodaji u garaži. Jednostavna činjenica da nikada nećemo vidjeti da je 300 dolara opet dovoljan razlog da pustimo stroj da skupi prašinu, jer ćemo se udariti za "samo" dobivanje 10 dolara za daljnju prodaju.

Arapska izgubljenost je i razlog zašto mi tako ne želimo otkazati članstvo u dvoranama koje ne dolazimo, klubovima na koje ne idemo i kabelskim paketima koje ne koristimo. Razmislimo o tome koliko će koštati da se pridružimo ako prestanemo - zaboravljamo da svaki mjesec dopuštamo više novca kako bi se smanjio zbog straha od "gubitka" originalne pristojbe za upis.

Vrlo je teško zapamtiti da je taj novac već otišao.

3. Ocijenimo slobodne stvari

Koliko puta ste naručili knjigu da niste potpuno sigurni da želite, samo da biste bili sigurni da se kvalificirate za besplatnu dostavu s Amazona?

Kada to učinite (i svi mi činimo), završit ćete s plaćanjem više novca i završiti s neželjenom stavkom, čizma.

Ovo je očito neracionalno.

Iz nekog razloga, riječ "slobodna" izgleda kao da nasrne naš mozak. Kada nam se ponudi besplatna stavka ili usluga, zaboravljamo koji bi drugi troškovi mogli biti na toj stavci ili usluzi jer smo toliko usredotočeni na činjenicu da ne plaćamo novac. Ono što je stvarno zanimljivo je da smo spremni platiti više kako bismo dobili nešto besplatno. Zato Amazon nudi besplatnu dostavu za narudžbe iznad 25 USD i zašto mnogi trgovci i trgovci daju besplatno kupnje s kupnjom.

4. Buduće potrebe vs. Danas želi

Mislimo da su stvari u budućnosti manje važne od onoga što se sada događa. Ljudska bića imaju vrlo teško vrijeme planiranja za budućnost. Očigledno, 75% Amerikanaca koji su se približili mirovini u 2010. godini imalo je manje od 30.000 dolara, što je prilično zastrašujuća statistika. Ali prije nego što otpustimo tri četvrtine umirovljeničke populacije kao neodgovornu odgodu, trebali bismo pogledati naše vlastito ponašanje.

  • Koliko puta ste kupili nešto s kreditnom karticom bez posebnog plana za isplatu?
  • Koliko često si se obećao da ćeš samo hraniti da ćeš biti u iskušenju s puta kad ugledaš kutija od krafne?
  • Koliko ste puta ujutro ostavili posao za sebe da samo idući dan prokletiš?

Ono što se ovdje događa je nešto što se naziva hiperboličkim diskontiranjem. To je 50 ¢ riječ za naš nesvjesni osjećaj da je sad važnije nego kasnije. Znamo da moramo ostaviti novac za mirovinu, ali čovjek je toliko daleko! A novac je sada ovdje. Dakle, mi imamo tendenciju da mislimo da će se umirovljenje pobrinuti za sebe, dok se novac sada može staviti u "dobru upotrebu".

5. Precijenimo mogućnost nastanka nevjerojatnih stvari.

Naš mozak je ožičen da pomisli kako će se vjerojatno dogoditi stvari na koje se lako može doći. Ovo je nešto što se naziva dostupnost heuristike. Što to znači jest da smatramo da ćemo vjerojatnije pobijediti u lutriji ili pobijediti u Vegasu nego što je statistički moguće samo zato što možemo misliti na primjere ljudi koji su pobijedili.

Budući da možemo misliti na one primjere, mislimo da je ishod vjerojatnije. I svaki put kada pročitate vijest ili pogledate film o takvim pobjednicima, vaš mozak vjeruje da ste pobjeda još vjerojatnija.

Čak i ako ste u mogućnosti izbjegavati heurističku dostupnost, možda ćete ipak pasti na žrtve sličnih pogrešaka kockara. Ovo je kada vjerujete da se nešto dogodi, jer nije dosta vremena. Na primjer, možete se kladiti na novčiće koje će doći na 21st bacanje nakon što je došao po repovima svaki put za 20 bacanja. Čini se kao da novac "treba" doći do glave, ali to je još uvijek samo 50/50 koeficijente.

Inače se racionalni investitori mogu naći nakon pogrešnog kockanja izbjegavajući kupnju dionica koje idu gangbusters, zbog straha da na kraju mora doći pad. Statistika može pokazati opću regresiju prema srednjoj vrijednosti (tj. Sve što se događa na kraju), ali opće statistike su beznačajne kada se govori o pojedinačnim događajima.

Neracionalne novčane odluke koje utječu na vaš život

Prihvaćanje svih financijskih odluka racionalno je nevjerojatno teško. Isplati se razmišljati o novčanim odlukama koje nudimo i pokušati shvatiti što je naša motivacija svaki put. Malo pamćenje i samosvijest mogu učiniti čudesa za borbu protiv iracionalnih odluka.

Pošalji Komentar