Je pravi dug opterećenja studentskog kredita? Razbijanje mitova

Imajući studentski zajmovi mogu se osjećati kao da ste utapali. Naopako.

S nogama su se okrenuli. Ali ne morate biti Harry Houdini kako biste izbjegli studentski kreditni dug.

Oproštenje studentskog kredita osjeća se poput magije na mnoge načine: popunite neke papire i pazite da dug nestaje. Ali je li to stvarno?

Za razliku od magije, pračenje studentskog kredita nije trenutačno. Moglo je biti jednostavno kao izvlačenje kunića iz šešira da biste dobili svoje zajmove, ali ne možete samo staviti zeca natrag.

Umjesto toga, morate podići kunić godinama, na posebnoj prehrani, prije nego što ga prodate. U redu, ne najbolja analogija, ali radite sa mnom ovdje.

Poput čarolije, puno ide u oprost za studentski kredit. Ako ga nastavite, može biti mnogo godina prije nego što doživite uspjeh. Ili se ipak nećete moći prihvatiti.

Ako vam je potrebna pomoć u pogledu različitih programa i planiranje, preporučujemo Ameritech Financial. Nazovite ih bilo kada ovdje: 1-866-863-3870.

Kako radi oprost?

Pravo oproštenja posljednji je korak u triku. Veliki otkriti. Nestanak novčića, ili u ovom slučaju, studentski saldo.

Baš kao i neki od najpoznatijih čarobnih trikova, najveći dio posla obavlja se iza zavjese. Postavili ste trik ispunjavanjem papirologije, i ako ste to sve ispravno ispunili i ispunjavate sve uvjete, studentski krediti nestaju.

Kažu da mađioničar nikada ne otkriva svoje (ili njezine) tajne, ali ćemo riskirati da se to pravilo prekine s oprostom studentskog kredita. Postoji mnogo načina za oprost vašeg kredita, ali svi dolaze s vlastitim zahtjevima.

Možda je najpoznatiji program javnog servisnog oporavka (PSLF) koji je u posljednje vrijeme bio u vijestima. Stvorena je 2007. i postavit ćemo se kako će prvi val sudionika primiti oprost ovog listopada.

Druge vrste oprosta rezultat su životnih događaja koji su izvan naše kontrole, poput smrti ili invalidnosti dužnika.

Evo kratkog pregleda programa opraštanja studentskog kredita:

• provjerite oprost za zajam javne službe
• provjeriti Učitelj oprost kredita
• provjerite Perkins otkazivanje zajma
• provjeriti ukupni i trajni gubitak invaliditeta
• provjerite zatvaranje zatvorene škole
• provjeriti iscjedak zbog smrti
• provjeriti otpuštanje u stečaju (u rijetkim slučajevima)
• provjerite obustavu obrane zajmoprimatelja
• provjerite lažnu certifikaciju studentske prihvatljivosti ili neovlaštenog plaćanja
• provjerite neplaćeni povrat sredstava

Za ostale situacijske načine kako biste dobili zajam otklonili, pogledajte Vrhunske načine kako biste dobili studentski zajam oprost.

Ako vam se odobri odobravanje kredita, čak i zajmovi u neplaćanju bit će oprošteni i uklonit će se zadani status.

Bilješka: Možda ćete primijetiti nešto što nedostaje na tom popisu: planovi s povratom prihoda (IDR). Dok oni ne završe u kreditu, ako postoji ikakva ravnoteža koja bi im mogla oprostiti, to nije službeno program opraštanja. Umjesto toga, ured za financijsku pomoć klasificira ga kao program otplate. Mi ih nazivamo našim tajnim studentskim zajmom oprost programa.

To također znači da ako se oprosti bilo koji saldo, oporezuje se kao prihod. Zato ne dobijete punu korist od programa opraštanja.

Magic ili Misdirection?

Dakle, pravi oprost oporavka studentima je stvaran? Počnimo s magijom. Ožiljio sam internet za priče o uspjehu u kojima su ljudi primili oprost opravdanosti studentskog kredita i spasio im financijski život. No, rezultati su se pokazali kratkim. Evo što sam našao:

Nedavno su izbile vijesti o nagodbi u kojem će Aequitas otkazati studentske kredite učenika Corinthian Colleges. No ta se tužba odnosi na privatne zajmove i ne računa se kao savezni program opraštanja.

Korisnik Reddit postao je uzbuđen zbog primanja kredita za učitelja zbog oprosta. Većina ostalih spominjanja o programima opraštanja korisnici su koji traže savjete o tome kako ispuniti zahtjeve.

Kada vijesti o zatvaranju škole spominju oprost oporavka studenata, kao što je to slučaj s korintskim učilištima i ITT-om, često opisuju moguće ili obećano oproštenje. Slično kao i na jeziku na web stranici Savezne pomoći za studente, članci poput ove u SF Kroniku objašnjavaju da "ako se kvalificirate za [npr. Zatvorenoj školi], ostatak duga će vam se oprostiti i bit će vam nadoknađeno plaćanje već izvršenih kredita „.

Je li to dokaz da je pravi oprost? Ovakve opise mogu se usporediti s opisima čarobnih trikova. Vjerujete li to ako ga niste svjedočili?

Nažalost, mediji obično objavljuju priče - ili više pritužbe - o pogrešnom usmjeravanju mnogo češće. Evo dva primjera koji su nedavno dobili dovoljno medijskih sadržaja.

Oproštenje zajma javne službe

Bezbrojne priče opisuju dužnike koji ispunjavaju uvjete za podobnost već nekoliko godina, sve dok iz nekog razloga ne postanu. Mnogo je razloga što se to može dogoditi - od kojih nije najmanji jer je ovo najkompliciraniji program studentskih zajmova - ali često proizlazi iz obrasca Potvrde o zapošljavanju koji se potiču da se zajmoprimci podnose jednom godišnje.

Zajmoprimci koji planiraju podnijeti zahtjev za PSLF šalju obrasce za certifikaciju za zapošljavanje (ECF) kako bi bili sigurni da njihovo zapošljavanje ispunjava uvjete. Primanje odobrenja na temelju tog obrasca može se pojaviti kao zeleno svjetlo, ali vam ne daje cjelokupnu sliku.

Problem je u tome što godišnja potvrda provjerava samo prihvatljivost vašeg zaposlenja, a ne vaših zajmova.Budući da PSLF zahtijeva da su vaši zajmovi izravni zajmovi u jednom od nekoliko planova otplate, dodatni godišnji obrazac za izdavanje certifikata ne daje točan prikaz prihvatljivosti.

Evo stvari koje vas mogu diskvalificirati iz PSLF-a čak i ako je vaš rad odobren:

Diskvalificiranje plaćanja: Kvalificirajuća uplata izvršena je jednom u mjesecu u punom iznosu. Ako prekoračite, iznos koji treba platiti sljedećeg mjeseca neće biti puni iznos, tako da se neće računati, čak i ako plaćate ono što se uobičajeno smatra dovoljnim iznosom.

Diskvalificirajući tip kredita: Prihvatljivi su samo izravni zajmovi. Ako konsolidirate određene vrste kredita izravnim zajmovima za konsolidaciju, oni možda neće biti prihvatljivi i ne možete preokrenuti konsolidaciju.

Skraćivanje plana otplate: Standardni, IBR, ICR, PAYE i REPAYE su svi kvalificirani plan otplate. Krediti na proširenim i diplomiranim planovima nisu prihvatljivi, osim ako je isplata jednaka ili veća od vašeg standardnog otplata plana (što bi se moglo dogoditi pri kraju završenog plana otplate).

Zajmoprimac obrane ili zatvaranje škole

Vidimo i druge primjere pogrešnog usmjeravanja u slučaju obrane dužnika. Da biste se kvalificirali za otpuštanje obrane dužnika, vaša se škola morala baviti nepravednim reklamnim kampanjama i obećanim ishodima na kojima nisu uspjeli. Na primjer, učenici koji su pohađali korintske koledine citirali su netočne statističke podatke o zaposlenju, pogrešno misleći da im je zajamčeno posao nakon što su diplomirali.

Međutim, iako je lako procijeniti prihvatljivost zahtjeva, rezultati su manje sigurni. [NK1] U stvari, zavjesa je još uvijek dolje jer Odjel za obrazovanje "sjedi na desetke tisuća zahtjeva za obranu dužnika". Nakon što je tajnik DeVos uvjerio javnost da "obećanja koja se daju studentima pod sadašnjim pravilom bit će obećana, "Niti jedna prijava nije odobrena u roku od šest mjeseci.

Znatiželjan o obrani dužnika na otplatu? Saznajte više ovdje.

Budućnost opravdanja studentskog zajma

Ostaje pitanje ostaje li opravdanje studentskog kredita realno. Moguće je sljedeće pitanje da li ćete ga doživjeti. Istina je da možda ne vjerujete da je to stvarno dok ga ne doživite. Ali koje su šanse za to?

Ako se oslanjate na mainstream medije, to može izgledati beznadno. Trump administracija želi smanjiti neke od najpoznatijih opcija, uključujući PSLF. Prije nekoliko mjeseci, oni su se vratili natrag zaštitnika za zajmoprimaca - dužnik obrane i dobit zaposlenja. I nedavni potezi prema jednom serviseru, iako otkazani, ukazuju na planiranu lošu budućnost za studentske zajmove.

Ali ako pogledate veću sliku ili na nekim drugim lokalnim vijestima, izgleda bolje. Većina postojećih programa oprosta kredita ostaje na mjestu. Osim toga, svaka država ima svoje programe kako bi oprostio studentski dug.

Zapravo, oprost za zajam koristi se kao poticaj za rad u određenim područjima i zanimanjima te za određene poslodavce. Novi program oprosta kredita i dalje se uvodi u državne i savezne političke sfere.

Na primjer, zakonodavci Maine rješavaju pitanje starenja stanovništva s prijedlogom zakona o oproštenju studentskih zajmova nekoga tko živi i radi u Maineu 5 godina. Zakon je nedavno odobren za prijenos na sljedeću zakonodavnu sjednicu. Provjerite Maine Studentski zajam oprost programa.

Hawaii zastupnici bave se nedostatkom liječnika primarne zdravstvene zaštite s prijedlogom zakona koji bi opskrbio studentski kredit medicinskim diplomiranim studentima koji rade u područjima koja su nedostupna. Zakon je uglavnom bio nesmetan u Državnom domu i Senatu, a potpisan je u zakonu u lipnju 2017. (Napomena: Da bih dokazao točku da je dobra vijest teško pronaći u areni opraštanja studentskog kredita, morala sam kopati da otkrijem status ovog zakona.) Provjerite programe opraštanja studentskih zajmova na Havajima.

To su samo dva primjera opraštanja studentskog kredita koji se koriste kao rješenje problema, što pokazuje da oprost oporavka studentima ima potencijal da služi dvostrukoj svrsi.

Pokušajte - oprost za studentski zajam je pravi

Nećemo svi dobiti oprost, ali sigurno nećete, ako ne pokušate. Dakle, ako se osjećate kao da imate pravo na bilo koji program opraštanja, idite naprijed i nastavite. Ali svakako obavite svoje istraživanje. Obratite pažnju na sve zahtjeve, nove događaje, pa čak i ono što će izgledati oprost. Pazite da provjerite da li se oprošteno stanje oporezuje kao prihod.

Ako vam treba savjet ili pomoć od stručnjaka, preporučujemo Ameritech Financial. Imaju vrlo poznavanje dostupnih programa i njihovih uvjeta. Čak će vam i učiniti sve papire. Nazovite ih ovdje: 1-866-863-3870.

Smatrate li da ste kvalificirani za oprost duga studentskog kredita?