Što se događa s vašim studentskim zajmovima ako umreš?

Nije tajna da se milenijeri utapaju u studentskom dugu.

Ovih dana gotovo polovica studentskih zajmoprimaca stoji iza svojih kredita. Primatelji prvostupnika koji diplomiraju s dugom duguju prosječno 33.000 dolara. U razdoblju od 2008. do 2014. ukupan je duga studentskog kredita porastao za gotovo 85%. Gubimo tako loše da većina tisućljetnih gradskih studija žali što su posudili.

Ne samo to, već stariji Amerikanci sada nose nevidljive iznose studentskog duga u mirovinu. Broj Amerikanaca starijih od 60 i više godina s dugom studentskog kredita četverostruko je u posljednjem desetljeću, prema novom izvješću saveznog ureda za financijsku zaštitu potrošača.

Imajući to na umu, ovdje treba razmotriti: Što se događa s vašim studentskim kreditima ako umrete?

Ovisno o vrsti studentskog duga

Sudbina vaših studentskih zajmova ovisi o tome imate li savezne zajmove ili privatne zajmove.

Ako zajmoprimatelj federalnog obrazovnog kredita umre, zajam se otkazuje, a vlada isplaćuje dug, prema uredu Federalnog studentskog ureda američkog Ministarstva obrazovanja.

To znači da sve što imate su savezni studentski krediti, vaša obitelj neće morati platiti dug.

To vrijedi za izravne subvencionirane kredite, izravne unsubsidized krediti, izravna konsolidacija zajmovi, savezne obitelji obrazovanje kredita i savezne Perkins kredita.

Preživjeli će morati pružiti dokaz svoje smrti vašem servisu. Prihvatljivi oblici dokaza uključuju izvornu potvrdu o smrti, ovjerenu kopiju smrtovnice ili potpunu kopiju istih.

Da biste platili svoje obrazovanje, vaši roditelji su možda izvadili Roditelj PLUS kredita, koji su također savezni krediti, ali u ovom slučaju roditelj je dužnik umjesto učenika. Ako student umre, roditelj neće morati vratiti zajam. Ako jedan roditelj umre, ali oba roditelja su odgovorni za zajam, preživjeli roditelj će morati nastaviti plaćati. Ako je samo jedan roditelj odgovoran za zajam i da roditelj umre, nitko ne mora vratiti novac natrag.

Privatni studentski krediti: drugačiji Ballgame

Razlikuje se s privatnim zajmovima. Ako ste primili studentski kredit od privatnog zajmodavca, poput banke, vaša neplaćena bilanca vjerojatno će postati problem vaše obitelji.

Na brodu se nalaze milijuni studenata. Broj privatnih studentskih kredita raste, Neprofitni Institut za koledž pristup i uspjeh izvijestio je 2016. Samo u školskoj godini 2011-12, oko 1,4 milijuna undergrads izveo privatnih kredita za pomoć platiti za fakultet.

Neki privatni zajmodavci će oprostiti dug ako umrete, ali većina neće biti toliko lagodna.

"Neki zajmodavci privatnih (ne-saveznih) studentskih zajmova nude smaknuće ako dužnik umre. To uključuje Sallie Mae, New York's Higher Education Services Corp., Wells Fargo i Discover, "izvještava Edvisors, online resurs za plaćanje fakulteta.

Ipak, to nije norma. Ostali zajmodavci će doći u potrazi za novcem u nekoliko vjerojatnih mjesta: vašem imanju i vašim klijentima.

Vaša imovina: Suprotno popularnim uvjerenjima, ne morate biti mega-bogati da imaju imanje. Vaša imovina uključuje imovinu koju posjedujete, kao što su automobili, bankovni računi, nakit i vaš dom (ako ste vlasnik vašeg doma).

Vaši vjerovnici - vaši zajmodavci i kreditne kartice - očekuju da će vam biti plaćeni u vašem vlasništvu. Oni mogu podnijeti tužbu na sudskom vijeću, koji nadgleda rukovanje vašim imanjem. Budući da može potrajati neko vrijeme za razvrstavanje vaših financija, vjerovnici mogu pristati na podmirenje s vašim imanjem za manje od ukupnog duga.

Svaka država ima svoje zakone kojima upravljaju imanja. Ako ste u braku, zajednička imovina poput kućnog ili zajedničkog bankovnog računa trebala bi biti sigurna od vjerovnika.

Koordinatori vašeg zajma: Ako vaši roditelji ili bilo koji drugi rodbina potpišu vaše kredite za fakultete, mogli bi biti na udici za vaš dug ako umrete prije nego što se dug isplati. I 9 od 10 privatnih zajmova imaju ko-potpisnika.

Ako je to slučaj, vaši preživjeli trebali bi razmotriti postupak suosjećajnog pregleda vašeg zajmodavca. Od slučaja do slučaja, neki se zajmodavci odriču pravnih obveza suodavatelja ako je ko-potpisnik na stalnom prihodu i jednostavno ne može otplatiti dug.

Ako je ko-potpisnik sposoban izvršiti plaćanje kredita, zajmodavac je manje vjerojatno da će oprostiti zajam.

Čineći stvari još gore, smrt student zajmoprimca može pokrenuti zadani, što znači da je cijeli saldo kredita dolazi odmah, stručnjak za studentske kredite Heather Jarvis rekao je The Penny Hoarder.

"Mnogi privatni zajmovi ne samo da nedostaju odredbe o otpuštanju, već uključuju i odredbe koje uzrokuju zadane temelje nakon smrti dužnika i / ili sugovornika zajma, što dovodi do ubrzavanja stanja i procjene naknada", rekao je Jarvis.

Dodatne stvari koje trebate znati o pražnjenju: Federalni krediti mogu se izvršiti, ali nisu automatski: Preživjeli moraju podnijeti zahtjev s potvrdom o smrti, a iscjedak je vjerojatno oporeziv kao prihod na imovinu pokojnog dužnika.

"Mnogi privatni zajmovi ne samo da nedostaju odredbe o otpuštanju, već uključuju i odredbe koje pokreću zadane temelje nakon smrti dužnika i / ili sugovornika zajma, što dovodi do ubrzavanja stanja i procjene naknada", rekla je.

Moćni, zaštitni štit životnog osiguranja

Možete poduzeti korake kako biste zaštitili svoju obitelj od financijskih poteškoća u slučaju tragedije.

Razmislite o kupnji životnog osiguranja kao sigurnosne mreže ako vaša obitelj potpiše neke teške studentske zajmove, Te htijenje ištanje to kupiti životno osiguranje politika koja bi pokrila trošak bilo kojeg dugovanja ako bi umrijeti neočekivano. Na taj način vaši rođaci neće biti opterećeni.

Naravno, većina tisućljeća - ljudi koji će najvjerojatnije imati koledž dug - nemaju životno osiguranje, često zato što misle da je to samo za starije ljude.

Plus, milenijeri odgađaju vrste prekretnica - poput vjenčanja ili djece - koji obično ljude razmišljaju o stvarima kao što je životno osiguranje. A manje tisućljeća rade puno radno vrijeme za tvrtke koje nude tradicionalne pogodnosti paketa, uključujući životno osiguranje.

Millennials i Generation Xers također precijenjuju troškove životnog osiguranja, prema nedavnom izvješću udruženja osiguravatelja LIMRA.

U nekim slučajevima, matični sugovornici mogu biti osigurani za svoje kolege u dobi od koledža, samo u slučaju da se najgore dogodi.

"Povećano životno osiguranje može pomoći u upravljanju tim troškovima", rekao je Jarvis.

Vaša pretvorba: Treba li privatnim zajmodavcima dopustiti prikupljanje studentskih kredita nakon što dužnik umre?

Mike Brassfield je viši pisac u Penny Hoarderu. Kad ne radi, čita ili postaje tata. Može se stići do [zaštićen e-poštom].