Koliko je još životno osiguranje za pušače 2018. godine?

Možda se ne čini tako na površini, ali dobivanje životnog osiguranja kao pušača zapravo je super jednostavno.

Kad kažem ljudima kojima sam pušio, posve su šokirani. Biti zdrava matica i Crossfitter, to je posljednja stvar koju bi ljudi očekivali da ću to učiniti.

Za moju obranu, bilo je to stresno vrijeme u mom životu. Dok sam bio raspoređen u Irak, najmanje sam pušio cigaretu svaki dan. Čak je došla do točke gdje kupujem kartone cigareta.

Moja supruga nije bila oduševljena idejom, ali sam joj obećao kad sam se vratio i napustit ću zauvijek. Od kada sam se vratio kući 2006. godine, pušio sam (mislim) ukupno 3 cigareta.

Kako je to za ide hladnu puricu?

Ako pušite, to će povrijediti vaše stope.

Budući da ova navika nosi toliko zdravstvenih rizika, pušači obično moraju platiti više za njihovu pokrivenost; i oni mogu imati složeniji postupak prijave.

No, ako ispravno postupate s aplikacijom, možete minimizirati dodatne troškove koje ćete morati platiti. Ovdje je potpuni vodič za životno osiguranje za pušače koji će vam pomoći da se pripremite.

Životno osiguranje je najbolja sigurnosna mreža koju možete kupiti. To je jedan od jedinih načina na koje možete osigurati brigu o voljenima.

Ako ste pušač, možda mislite da nećete moći dobiti pristupačan plan životnog osiguranja. Došao sam vam reći kako to učiniti.

Možete li dobiti životno osiguranje kao pušač?

Možete apsolutno dobiti životno osiguranje ako ste pušač bilo koje vrste.

Zapravo, čak možete dobiti instant odobrenje kroz neke tvrtke za životno osiguranje. To ne znači da nećete platiti veće stope.

Budući da je dokazano da pušenje povećava rizik od raznih bolesti, pušači će platiti veće stope od nepušača koji inače imaju iste čimbenike rizika.

Ako imate dvojicu muškaraca, oboje su dobri, oboje imaju slične obiteljske povijesti, a oba prolaze ispit, a jedan je pušač, a drugi je nepušač, tada će pušač imati veću premiju.

Prema LifeInsuranceForSmokers.com, čak i ako imate loše zdravlje, osim pušenja, možete dobiti čak 50.000 dolara za životno osiguranje, zajamčeno. Dakle, bez obzira na vaše stanje, možete pronaći osiguranje.

Radi se samo o tome koliko ste spremni platiti.

Koliko su viši pušači životno osiguranje stope?

Većina pušača shvati da će njihova stopa životnog osiguranja biti skuplja, ali mnogi su zaprepašteni koliko su njihove stope zapravo visoke.
Životno osiguranje za pojedinca u svojim tridesetima može očekivati ​​da će platiti dva do tri puta više od nepušača. Pušač u svojim 40-ima može očekivati ​​da će platiti tri do četiri puta više.

Osiguravajuća društva naplaćuju ovaj ogroman rast cijena jer pušači imaju takav veći rizik smrti od nepušača. Pored toga, pušači često imaju i druge zdravstvene probleme poput slabe prehrane ili neaktivnog načina života. Ovo je samo još jedan primjer kako se isplati prestati pušiti. Neke od najboljih stopa životnog osiguranja za pušače mogu se naći kod tvrtke Transamerica Life Insurance Company.

Uzorak životnog osiguranja citati za pušače

30 godina star mužjak 20 godina vrijedne 500 tisuće dolara	40 godina star mužjak 20 godina vrijedne 500 tisuće dolara	50 godina star mužjak 20 godina vrijedne 500 tisuće dolara
Preferirani Plus Nepušač	SBLI 20.88 $ / mj	SBLI 30.45 $ / mj	SBLI 81,35 $ / mj
Željena Pušač	SBLI 77.00 $ / mj	zastava 134,31 $ / mj	Transamerica 337,75 $ / mj

Ispitivanje duhana

Ako ste pušač, nećete moći sakriti ovu činjenicu.

Prije svega, vaša prijava za životno osiguranje izravno će vas pitati o tome pušite li. Morate biti iskreni i reći "da", jer ako to ne učinite, to je oblik osiguranja prevara.

Većina pravila zahtijevaju i medicinsku pretragu medicinske sestre ili liječnika. Kao dio ovog ispita, morat ćete dati krv i urin radi testiranja. Osiguravajuće društvo će provjeriti da li se pojavljuje pušenje. Ako testirate pozitivne vrijednosti za duhan, ali prijavili ste da ne pušite, izgledi za dobivanje jake cijene osiguranja pada.

Čak i ako možete sakriti pušenje iz osiguravajućeg društva, još uvijek imate veliki rizik.

Prve dvije godine police životnog osiguranja poznate su kao razdoblje raspoloživosti, Ako umrete tijekom tog vremena, a osiguravajuće društvo otkriva da ste pušili, to može uskratiti plaćanje izvući svoju korist od smrti.

Biti iskren najbolji je način rješavanja pušenja.

Kroz godine sam čuo mnogo ludih načina na koje ljudi pokušavaju sakriti pušenje od osiguravajućih društava. Došao sam ti reći, nitko od njih ne radi. Možete pokušati sve što želite, ali naći ćete se. Laganje na vašoj prijavi će proces učiniti mnogo teže i trickier.

Kao dodana napomena, ispitni život za ispitivanje nije opcija za pušače. Ali budite upozoreni, premije će biti puno više. Ne samo da ste pušač, ali tvrtka ne dobiva informacije koje su vam potrebne za dodavanje vaših stopa. Rijetko savjetujem pušačima da odlaze bez ispita.

Cigare, elektronske cigarete i duhan za žvakanje

Ako pušite cigare ili žvakate duhanske proizvode, trebate se pridržavati ove razlike sa svojim agentom osiguranja. Svi ovi oblici duhana pokazali bi se na vašem testu krvi i mogli bi se ocijeniti kao pušači.

Međutim, osiguravajuća društva su ponekad bljuznija s tim vrstama uporabe duhana.Na primjer, neke tvrtke daju ocjenu za pušače kandidatima koji koriste samo žvakanje duhana. Ako dim cigare nekoliko puta godišnje, možda biste se mogli kvalificirati za ocjenu za pušače ne pušite nekoliko tjedana prije svoje prijave.

Svaka tvrtka gleda na različite oblike pušenja s raznim medicinskim osiguranjem. Neke tvrtke i dalje će vam dati povoljne cijene ako pušite elektronske cigarete, ali druge će vas tvrtke zalijevati s cijenama pušača, bez obzira na vrstu pušenja koje činite.

Ovo je samo jedan primjer zašto trebate pronaći tvrtku koja je povoljnija prema vašoj specifičnoj upotrebi duhana. Nisu svi prijevoznici pogledi cigare i istovremeno šišaju. Izuzimanje pogrešne tvrtke može vam koštati tisuće dolara.

Najbolje pravilo je pustiti svog osiguravajućeg agenta znati što se događa prije vremena, tako da odjel za potpisivanje neće samo pretpostaviti da pušite cigarete.

Vaping i elektronske cigarete

Vaping je u potpunosti promijenio način na koji životno osiguranje mora promatrati cijene pušača.

Postoje tisuće i tisuće ljudi koji počinju otvarati ili se prebacuju s tradicionalnih cigareta na prigušivanje.

U stvari, mnogi pušači koriste prigušivanje kako bi potaknuli duhansku naviku, što može raditi čudesa na vašem zdravlju, ali kako će utjecati na stope životnog osiguranja. Kada se prijavljujete za pokrivanje životnog osiguranja, možda ćete se zapitati kako će širenje utjecati na vaše stope, a odgovor je "to ovisi".

Baš kao i kod drugih vrsta pušenja ili duhana, svako osiguravajuće društvo je drugačije. Neke tvrtke automatski će vam dati pušačke stope ako otvarate, ali druge tvrtke će vam dati stope za nepušače ili imati zasebnu kategoriju. Pronalaženje savršenih tvrtki za ljude koji bi vas mogli uštedjeti na stotinama dolara na vašem planu osiguranja.

Budući da je ideja prigušivanja novih, malo je istraživanja o tome kako će utjecati na pušače u dugoj vožnji, što znači da osiguravajuća društva ne znaju kako to ocijeniti.

Budući da više istraživanja proizlaze iz utjecaja na prigušivanje, osiguravajuća društva mogu točno izračunati rizik povezan s prigušivanjem, no do tada se može očekivati ​​da će dobiti stope koje drastično variraju od tvrtke do tvrtke.

Prestanak pušenja pomaže

Račun za životno osiguranje možete koristiti kao još jedna motivacija za prestanak pušenja. Ako pušite sada i možete dobiti samo stopu pušenja, još uvijek biste se mogli kvalificirati za popust. Morate prestati pušiti barem godinu dana.

U ovom trenutku možete zatražiti još jedan zdravstveni pregled. Ako ste prolazili jasno kao nepušači, vaša će vam osiguravajuća tvrtka početi naplaćivati ​​niže kamatne stope.

Nikad ne bih predložio godinu čekanja za kupnju životnog osiguranja, čak i ako plaćate premije za pušače. Idite naprijed i kupite svoju politiku, a zatim se obvezujete za prekid.

Postoji nekoliko načina na koje možete povećati svoje šanse za odustajanje. Vjerojatno ste već pokušali.

Uhvatite partnera. Koristite gumu ili zakrpe. Učinite sve što morate učiniti da biste prestali. Ako to učinite, na kraju godine naći ćete stotine dolara u novčaniku.

Nakon što prestanete pušiti za dobro. Sve što trebate učiniti je nazvati svog agenta za osiguranje i reći im da ste prestali pušiti i želite ponovno izvršiti medicinski pregled. Bit će sretni što će postaviti još jednog imenovanja. Možete uživati ​​u tim nižim premijama ni u kojem trenutku.

Studija slučaja pušača

Imala sam 34-godišnjeg muškarca koji je tražio 250.000 dolara pojma za životno osiguranje. Pušio je većinu svog odraslog života, ali je bio odlučan prestati pušiti. Imao je dvije male djece, pa je stjecanje životnog osiguranja bilo glavna briga za njega.

Za samo 4 mjeseca prestao je pušiti pa bi i dalje bio podvrgnut puševima.

Ono što sam predložio bilo je sklapanje politike kraćeg razdoblja (10 godina, odnosno 30 godina) kako bi se osiguralo da je imao potrebnu pokrivenost, a da ne mora platiti sreću da ga ima.

Jedini razlog zbog kojeg sam to predložio bio je to što sam znao da je moj klijent ozbiljno shvaćao odustajanje. Ako već godinama pokušavate zakucati naviku i neuspješno, dobit ćete puni mandat životnog osiguranja koji vam je potreban. Ako ste jednom zauvijek htjeli udariti cigarete, tisuće dolara koje biste spremili veliki je poticaj.

Ne samo da će prestati pušiti učinit će vas čuda za vaše zdravlje, ali će također raditi čuda na vašem bankovnom računu.

Pronađite pravu tvrtku

Svako osiguravajuće društvo ima različiti proces i različite stope za pušače. Osim toga, neki liječe sve oblike duhana isto, dok najbolje tvrtke za pušače čine razliku između cigara, elektronskih cigareta i / ili duhana za žvakanje. Uzimanje vremena za pronalaženje odgovarajuće utakmice za svoju situaciju moglo bi imati veliki utjecaj na vaše premije osiguranja.

Kako bi vam pomogao u vašem pretraživanju, možete raditi s nezavisnim brokerom osiguranja poput naše tvrtke. Redovito radimo s pušačima pa smo stručnjaci na ovom tržištu. Možemo vam pokazati kako sastaviti pametnu aplikaciju i uskladiti se s najboljim tvrtkama za vaše potrebe. Da biste saznali više o našoj usluzi, nazovite ili ispunite naš online obrazac za prijavu za besplatne citate za životno osiguranje.

Za razliku od tradicionalnog agenta osiguranja, nezavisni brokeri predstavljaju desetke osiguravajućih društava širom nacije, što znači da mogu donijeti sve najniže stope izravno vama. Nemojte gubiti vrijeme zazivanju desetaka osiguravajućih društava i uvijek iznova odgovoriti na ista pitanja.

Rad s neovisnim agencijom za osiguranje će vam uštedjeti vrijeme i novac na životnom osiguranju.

Dobivanje prave količine pokrića

Osim odabira pravilne politike, bitno je da imate dovoljno osiguranja kako biste zaštitili svoju obitelj.

Prilikom izračuna vaših potreba za osiguranjem postoje razni čimbenici koje ćete morati uzeti u obzir. Prva stvar koju biste trebali izračunati su vaši dugovi i konačni troškovi. Vaša će obitelj biti prepuštena hipotekama, kreditima automobila i još mnogo toga. Svi oni mogu staviti vašu obitelj pod planinu duga.

Sljedeća stvar koju biste trebali računati je vaš plaća, te htijenje ištanje vaše police osiguranja života biti u mogućnosti zamijeniti svoj prihod. Vaša obitelj bi se financijski bavila ako više nemaju vašu plaću, ali tamo je vaša politika.

To su samo dvije od stvari koje biste trebali razmotriti prilikom dodavanja vaših potreba za životnim osiguranjem. Mogu vam pomoći da se uvjerite da dobivate pokrivenost koja vam je potrebna i po pristupačnoj cijeni. Samo zato što ste pušač ne znači da vaš plan životnog osiguranja mora razbiti vašu banku svaki mjesec.