Moja prva godina s računom zdravstvene štednje: Spremila sam 2.640 dolara

1. siječnja 2015. bio sam zabrinut.

Ovo je bila godina u kojoj sam odlučila isprobati račun zdravstvene štednje (HSA) umjesto tradicionalnog zdravstvenog osiguranja.

Nakon godina oplakivanja zbog povećanja premije i visokih kopija, odlučio sam se prebaciti na jedan od tih planova koji se mogu lako odbiti. Imam sreće da moja tvrtka nudi niz opcija osiguranja, pa mogu odabrati što najbolje funkcionira za mene.

Nadam se da ću prestati trošiti novac i platiti samo za njegovu skrb, a također sam uvjeren da ću biti pokrivena u slučaju ozbiljnog zdravstvenog problema.

Evo što se dogodilo tijekom moje prve godine na HSA-i - i kako odlučujem koji će plan odabrati za 2016. godinu.

Kako radi vaš HSA?

“Računi štednje (štednja) su poput osobnih štednih računa, ali novac u njima koristi se za plaćanje troškova zdravstvene zaštite " prema Mayo Clinic.

"Vi - ne vaš poslodavac ili osiguravajuće društvo - posjedujete i kontrolirajte novac u svom zdravstvenom štednom računu."

Moj poslodavac pridonosi određenom iznosu (76 dolara) mojoj HSA svakoj plaći za pokrivanje mog supruga i mene. To je umjesto da moj poslodavac pokriva dio tradicionalne premije osiguranja.

Ne stavljam novac u moj HSA, iako imam tu opciju. Ako očekujemo da će nam trebati više, mogu dobiti određenu količinu odbijenu od moje plaće ili mogu unijeti paušalnu sumu.

Novac koji ulazi u HSA ne oporezuje se i odlazi u štedni račun, kojim pristupamo debitnom karticom.

Kada idemo do liječnika, sve ćemo platiti debitnom karticom. Naše osiguranje ne potkrepljuje dok ne ispunjavamo naše odbitne vrijednosti od 5.200 USD.

Ali svaki HSA radi drugačije, pa provjerite pojedinosti svog plana pri donošenju odluke.

Zašto ste odabrali HSA?

Bilo je dobre šanse da mi HSA štede novac.

Moj muž i ja smo relativno zdravi i idemo liječniku samo nekoliko puta godišnje. Nije imalo puno smisla platiti visoke premije samo u slučaju velikih medicinskih troškova.

Prošle smo godine otišli s tradicionalnijim planom osiguranja. Imali smo pristojan pokrivenost i mjesečno plaćali 220 dolara za sudjelovanje. I dalje smo imali prilično skupe kopije (svaki dolazak od $ 20 do $ 40). Prema tom planu, potrošili smo $ 2,640 samo na premije (ne uključujući kopije).

Bili smo spremni kladiti se da bismo mogli uštedjeti novac pod HSA, pa smo odlučili riskirati plaćanje 5.200 dolara odbitne ako je došlo do ozbiljnog zdravstvenog problema.

Hoće li to biti zabavno? Ne.

No, s obzirom na naše cjelokupno dobro zdravlje, malo je vjerojatno da ćemo morati.

Osjećam se privilegiranima da mogu odabrati moju pokrivenost i imati bilo koji zdravstveno osiguranje. Dakle, želio sam biti siguran da pametne odluke donosim o svom novcu i zdravlju.

Koliko ste platili?

Novac u mom HSA traje gotovo cijelu godinu.

Od sredine studenoga, preostalo sam još 597 dolara.

Bilo mi je sretno što su mi medicinski troškovi bili ravnomjerno raspoređeni tijekom cijele godine i da u prvih nekoliko mjeseci nisam imala nikakvih značajnih računa, stoga sam uspio izgraditi jastuk prije no što sam se utipkao na moj račun.

Što ste potrošili svoj novac?

Ove godine nismo mnogo posjetili liječniku.

Srećom, to je bilo zato što nismo se razboljeli - ne zato što nismo htjeli koristiti HSA novac.

Otišao sam jednom svom liječniku primarne njege (100 USD). Moj muž je dobio ispit oka i nove čaše (310 dolara). Također sam otišao do stručnjaka koji je naredio krug krvi (762 dolara).

Također smo imali fizičke, ali preventivna skrb je 100% pokriveno prema našem planu, tako da HSA bilanca nije bila pogođena.

Što se događa s novcem koje niste potrošili?

Srećom, zadržavam novac koji ne trošimo tijekom godine.

Iznos mirovina 2015. prelazi do 2016. godine - na vrhu HSA-e.

Međutim, ne mogu samo povući novac i krenuti prema trgovačkom centru.

Ako povučete HSA sredstva umjesto da ih trošite na odobrene kupnje, morate platiti poreze koje niste platili kada stavite novac na račun.

Bolje je kladiti da se novac preokreće i spasi za buduće troškove zdravstvene zaštite. Također možete odabrati kako uložiti svoje HSA sredstava kako biste iskoristili svoj novac.

Što ako ste imali ozbiljan zdravstveni problem 2015.?

Moje osiguranje ne bi platilo ništa sve dok nisam dostigla svoj odbitni iznos od 5.200 USD.

Nakon toga, osiguranje bi pokrilo 100% svojih troškova sve dok sam koristio liječnike u mreži.

Hoćete li opet napraviti HSA sljedeću godinu?

Da.

Za 2015. HSA je bio dobar posao. Odabir na HSA uštedio nas je novac unaprijed smanjivanjem iznosa odbijen od moje paycheck svaki mjesec.

Umjesto da platite 2,640 dolara u premijama kao što smo to učinili 2014. godine pod tradicionalnim planom osiguranja, nismo ništa platili. Umjesto toga, vjerojatno ćemo završiti godinu dana s 597 dolara u našem HSA (pod uvjetom da nemamo veće troškove prije kraja godine).

Osim toga, sve što ne koristimo. Iz razloga koji nisu moj HSA saldo, nadam se da će potrošnja za zdravstvo 2016. godine slična ovoj godini.

Razmotrit ću naše mogućnosti ako bilo koji od nas razvije kronično stanje, zahtijeva dugoročne lijekove ili ako predviđamo veliki zdravstveni događaj na horizontu.

Ali za sada, HSA dobro radi za nas.

Vaš turn: Jeste li bili pokriveni HSA? Kako je prošlo? Želite li to učiniti opet?

Lyndsee Simpson je pisac i urednik koji živi u Washingtonu, D.C.Bila je trebala prijeći na HSA prije mnogo godina.