Čudesni čimbenici koji mogu imati ogroman utjecaj na vašu stopu osiguranja automobila

Cijene premija za auto osiguranje mogu se osjećati proizvoljnim i nepravedno za mnoge od nas. Što zapravo ide u njih - i zašto?

Izgleda da nije tako proizvoljna.

Vaša je stopa zapravo određena kompliciranim algoritmom s ciljem predviđanja vjerojatnosti troška vašeg davatelja novca.

"Ovisno o stanju, možemo upotrijebiti vašu vrstu vozila, gdje živite, spol i starost među ostalim (čimbenicima) kako biste utvrdili svoju stopu", izjavio je glasnogovornik Progresivnog osiguranja Ron Davis.

Ušli smo u pravu što ti čimbenici su i zašto su uključeni kako bi vam pomogli razumjeti gdje dolazi vaša stopa - i što možete učiniti da biste je smanjili.

Što utječe na auto osiguranje stope?

Evo što vjerojatno znate kada se radi o stopama osiguranja automobila.

Počnimo s očitim: vašim rekordom vožnje.

"Vaši rekordi vožnje i kontinuirana povijest osiguranja automobila dva su važna čimbenika", kaže Davis.

Čak i manje povrede, kao što je ulaznica za prebrzu vožnju, mogu utjecati na Vaše stope od 20% do 40%, prema Insure.com. "Ako imate veliku povredu, kao DUI, vaše stope mogu se povećati za 100% ili više zbog kombinacije izgubljenih popusta i povećanih stope".

Broj, učestalost i okolnosti vaših potraživanja od osiguranja također će biti glavni čimbenik. Više potraživanja, pogotovo ako ste u krivu, učinite veću riskantno prema osiguravajućem društvu, tako da će stopa biti veća.

Vaša dob i iskustvo u vožnji će imati veliki utjecaj.

Nije riječ o diskriminaciji. Kao što Insure.com ističe, to je sve o brojevima.

"Mladi, novajlići vozači su statistički pokazali da su nezreli za volanom, lako se rastreseni i padaju - puno - pa su oni najrizičnija kategorija vozača osiguranja", objašnjava stranica.

Međutim, Kalifornija, Havaji i Massachusetts ne dopuštaju osiguravateljima da upotrebljavaju dob za utvrđivanje stope.

Koji su vam dijelovi algoritma nemoj znati o? Evo sedam iznenađujućih čimbenika koji mogu utjecati na vašu stopu osiguranja automobila.

1. vaš seks

U većini država vaš spol može izravno utjecati na vašu stopu.

Muškarci obično voze više milja od žena i obično su manje sigurni - ne upotrebljavajući sigurnosne pojaseve, pijenje i vožnju, te prebrze vožnje, prema Institutu za osiguranje za sigurnost autocesta.

Te razlike - i razlika u stopama koje uzrokuju - smanjuju se s godinama.

Te države ne dopuštaju vašem seksu da utječe na stope osiguranja automobila:

• Havaji

• Massachusetts

• Michigan

• Montana

• Sjeverna Karolina

• Pensilvanija

2. Koje vrste automobila vozite

Najprije razbijamo veliki mit: crvene automobile nemoj trošak više za osiguranje.

"Možda ste čuli kako se boja vašeg automobila koristi za izračunavanje stope osiguranja automobila", objašnjava Davis, "ali to je nešto što čak ni ne tražimo kada dobijete citat od nas."

Međutim, čini i model vašeg automobila može napraviti razliku.

Različiti automobili troše različite iznose novca za osiguranje. To je zato što podaci pokazuju neki automobili imaju veću vjerojatnost da budu u nesrećama ili imaju podnesene osigurateljne zahtjeve.

Na primjer, "sportski automobili imaju tendenciju da se voze na načine koji dovode do više rušenja", rekao je Russ Rader, glasnogovornik Zavoda za osiguranje sigurnosti autocesta. "Oni također imaju tendenciju da se upravlja mlađim, riskantnijim vozačima."

Osiguravajuće društvo također će pogledati kupovnu cijenu vašeg automobila, tipične troškove popravaka i način provođenja sigurnosnih testova - sve čimbenike koji će odrediti koliko bi ih moglo koštati.

3. Gdje živite

"Vozači se ponekad iznenađeni kad saznaju da tamo gdje živite mogu utjecati na vaše stope", rekao nam je Michal Brower, glasnogovornik državne farme. "Ali kad razmotrite zašto, ima smisla: Ako živite u velikom gradu s tonom prometa, veća je vjerojatnost da ćete doći do olupine nego ako živite u krajnje ruralnom području s malo prometa.

"Općenito, zbog veće stope vandalizma, krađe i nesreća, gradski vozači plaćaju više za auto osiguranje od onih u malim gradovima ili ruralnim područjima".

Weird regionalni podaci također mogu utjecati na vašu stopu.

Moja mama mi je rekla da joj je stopa porasla kada se preselila iz relativno urbane županije u Wisconsinu u više ruralnu županiju ... gdje su sudari vezani za jelene češći. Sve se zbiva!

Zakoni o osiguranju automobila u vašoj državi također mogu utjecati na vašu stopu, prema NerdWalletu.

Različite države zahtijevaju da imate različite vrste pokrića, tako da biste mogli završiti plaćati više samo tako što ćete se preseliti u državu koja zahtijeva sveobuhvatniju osiguranja.

4. Vaš bračni status

Vozači koji nikad nisu bili oženjeni dvaput su vjerojatnije da će biti u prometnoj nesreći kao oženjeni vozači, prema istraživanju Nacionalnog instituta za zdravstvo.

Zašto? Pa, vjenčanje je dosadno, statistički.

"Spojeni parovi su otkrili da su manje aktivni i sigurniji od pojedinačnih vozača, što je rezultiralo manje nesreća i potraživanja", izvještava Insure.com.

On dodaje, "Car osiguranje stope mogu biti od 5% do 15% niža za bračne parove zbog bračnog stanja."

Massachusetts je jedina država koja ne dopušta auto osigurateljima da koriste bračni status za postavljanje stope.

5. Povijest vaših kredita

Ah. Ovo opet.

Ako ste živjeli s lošom kreditnom ocjenom, znate da se neočekivano pojavljuje u vašem životu.

"Iako može biti kontroverzno, istraživanje je pokazalo da oni s manjim kreditnim rezultatima (obično manje od 600) imaju veću vjerojatnost podnošenja više zahtjeva, podnijeli zahtjev za punjenje i čak počinili prijevaru osiguranja. Vjerojatno ćete vidjeti povećanje premija zbog niske kreditne ocjene ", izvještava Insure.com.

Studija Sveučilišta u Teksasu također je utvrdila da oni s nižim kreditnim rezultatima imaju više gubitaka osiguranja automobila i veće isplate.

Samo Kalifornija, Havaji i Massachusetts ne dopuštaju osiguravajućim društvima korištenje kreditnih bodova kako bi odredili vašu stopu.

6. Korištenje vašeg automobila

To je važno, pogotovo ako živite kroz ekonomiju dijeljenja.

Ako svoj automobil koristite za posao - uključujući i iznajmljivanje i isporuku hrane - svakako provjerite je li pokriveno vašim osobnim policama osiguranja.

"Umjesto toga možda ćete morati koristiti poslovnu ili komercijalnu politiku i poništiti osobnu politiku upotrebom vašeg automobila za poslovanje", izvještava Insure.com.

Nažalost, ta pravila vjerojatno će vas koštati više od osobne politike. Ali oni će vas također pokriti u slučaju da se nešto dogodi dok vozite za posao.

7. Duljina vašeg putovanja

Čak i ako radite za poslodavca, vaša mijenjanja mogu utjecati na vašu stopu osiguranja.

"Osiguravatelj može pokušati utvrditi od duljine vaše mijenjanja ako krenete u područje metropole iz svog seoskog ili prigradskog doma", navodi Insure.com.

"Ako živite izvan Atlante, primjerice, ali vaše putovanje je 30 milja, vaš osiguravatelj može predvidjeti da, iako je vaš lokalni prostor mali rizik, vaše putovanje u srce jako naseljenog gradskog područja dovodi vas do veće opasnosti".

Premještanje u predgrađe možda neće biti tako velika štedišica novca kao što očekujete.

Kako zadržati svoje stope dolje

"Postoji nekoliko stvari koje možete učiniti da biste pokušali uštedjeti novac na osiguranje automobila", kaže Brower. On vam preporučuje:

1. Kupite jeftiniji automobil

Općenito, skuplji je automobil, to je skuplje osigurati. Možete uštedjeti novac unaprijed i tijekom vremena tako da se pridržavate jeftinijih automobila.

Želite li biti sigurni da još uvijek dobivate kvalitetno vozilo? Pogledajte naš popis najjeftinijih (i najskupljih) automobila za održavanje.

2. Pogledajte sigurnosnu ocjenu vašeg automobila

"Osiguravatelji često povećavaju premije za automobile koji su veći rizik za štetu ili ozljedu putnika", kaže Brower.

Kupnja automobila koji znate je sigurna bit će bolja na novčaniku - i vašem miru.

3. Pitajte o popustima i paketima

Možete dobiti popust ili povrat novca na auto osiguranje za dobar student, osiguranje više vozila, izbjegavanje nesreća i više.

"Većina osiguravatelja automobila pruža popuste studentima koji drže dobre ocjene", kaže Brower. "U nekim državama, mlađi vozači također mogu preuzeti tečajeve vozača koji će smanjiti premije".

4. Vozite manje pažljivo i pažljivo

Razmislite o prijamu u karoseriju ili na alternativni transport ako je moguće. Vožnja manje milja mogla bi smanjiti vašu premiju.

I kad vozite, budite oprezni.

"Sigurni vozači mogu uzeti svoje cijene u svoje ruke s programima osiguranja na temelju korištenja poput Progressive's Snapshot", objašnjava Davis.

"Snimka nudi popuste prikupljanjem informacija o stvarnim vozačkim navikama. Vozači koji izbjegavaju nesigurnu praksu, kao što su tvrdi kočenje, ubrzanje i vožnja kasno noću, mogu zaraditi popust. "

"Osiguravatelji vole čistu vožnju", doda Brower.

Vozači koji dijele cestu s vama također će vam se svidjeti!

5. Trgovina oko

Nemojte se smjestiti za prvi citat koji dobijete.

"Cijene se mogu razlikovati od prijevoznika pa mi potičemo ljude da kupuju okolo i pronađu pravi pokrivenost po pravoj cijeni za njih", rekao je Davis.

Istaknuo je nekoliko iznenađujućih načina Progresivne ponude za uštedu novca na auto osiguranje:

"Vozači mogu uštedjeti jednostavnim pokretanjem politike na mreži, povezivanjem auto osiguranja s drugim proizvodom (kao što je osiguranje iznajmljivača), s više automobila na politici, plaćanje u cijelosti ili čak dobar student", kaže on.

Prije prijave, pobrinite se da učinite svoje istraživanje i pronađite najbolju ponudu za svoju situaciju.

Želite li uštedjeti još više?

Znamo da nemate kontrolu nad svim tim čimbenicima.

Možda ne želite napustiti svoj posao ili se preseliti u drugi grad samo da biste uštedjeli novac na osiguranje automobila.

Misliš li da bi mogao ići bez automobila uopće? Ako želite proliti ovaj trošak, pročitajte naš post o jednom Penny Hoarderu koji živi bez automobila s troje djece u San Franciscu.

Ako se ne možete riješiti automobila, pokušajte nadoknaditi svoje troškove. Pogledajte ove sedam načina kako zaraditi novac za vožnju vašeg automobila.

Vaš turn: Jeste li iznenađeni faktorima koji određuju vašu stopu osiguranja automobila?

Dana Sitar (@danasitar) je pisac osoblja The Penny Hoarder. Napisana je za Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest i više, pokušavajući humor gdje god je to dopušteno (a ponekad i gdje nije).