Dugoročno osiguranje za njegu (zaista vam je potrebno?)

Moja je obitelj imala sreće da nije imala član obitelji koji je proveo dosta vremena u domu za njegu.

Za obitelji koje nisu bile sretne, cijelo iskustvo može biti poražavajući; emocionalno i financijski.

Za one koji su bili dovoljno sretni da su odveli dugoročnu skrb o zdravstvenoj zaštiti, neće doživjeti sve veće troškove kućne skrbi za njegu i barem smanjiti financijsku stranu.

Iako većina nas razumije ono što smatramo normalnim policama osiguranja, dugoročne skrbne politike mogu biti složene i mnogi ih odluče odgoditi.

U ovom postu, međutim, želim govoriti o troškovima dugotrajne njege uopće i stvarno iskoristiti važnost ove vrste zaštite imovine.

Zašto čak razmotriti dugoročno osiguranje skrbi?

Nedavno je istraživanje pokazalo kako 69 posto onih koji okreću 65 godina ove godine može očekivati ​​dugoročnu skrb.

Prosječni boravak je oko 2 i pol godine ili oko 30 mjeseci.

Misliš da to zvuči loše? Postaje gore…

U studiji koju je izvela tvrtka Genworth Financial, domaća skrb za njegu povećala se za 17 posto na nacionalnoj razini i očekuju da će nastaviti taj trend.

Koja je dugotrajna skrb (i zašto to platiti)?

Jedna od najčešćih zabluda o dugoročnoj skrbi je gdje potrošači pogrešno vjeruju da će Medicare podnijeti račun za svoje dugoročne potrebe skrbi.

U gotovo svakoj situaciji, ova ideja ne može biti dalje od istine!

Medicare pokrivenost će platiti za dio skrb kod kuće ili kratki prekršaj u domu za njegu, ali postoje vrlo specifične situacije koje morate ispuniti da biste se kvalificirali za Medicare pokrivenost. U velikom broju slučajeva, vi ćete biti odgovorni za plaćanje tih troškova iz džepa.

Tu dolaze dugoročni planovi osiguranja skrbi. Oni će platiti za njegu, čak i ako ste s dijagnozom kroničnog zdravstvenog stanja ili invaliditeta. To bi moglo biti skrb u domu za njegu, pomoćnom objektu za život ili u vašem domu.

Dugoročno osiguranje za njegu je jednostavno, izvana.

Kupujete pravilo i odlučite koliko će pokrivenost biti isplaćena svaki dan. Svaka je tvrtka drugačija, ali svi imaju različite zahtjeve da biste mogli primati isplate s dugoročnog plana.

Ako vam ikada trebate pomoć u bilo kojoj osnovnoj dnevnoj aktivnosti (odijevanje, kupanje, jelo itd.), Mogli biste iscrpiti bankovni račun.

Ne dopustite da vam se financijska sredstva unište ili se oslanjate na svoju obitelj da plati tih računa. Dugoročno osiguranje brige će osigurati da vi ili vaša obitelj ne trpe financijski zbog pomoći za zdravstvenu zaštitu.

Kupnja osiguranja dugotrajne njege

Baš kao i svaka druga politika, otkup dugoročnog osiguranja skrbi može biti zbunjujući proces.

Danas ima manje i manje tvrtki koje još uvijek prodaju dugoročne police osiguranja. Broj tvrtki drastično se smanjio od 2000. godine.

Godine 2000. bilo je oko 100 tvrtki koje prodaju planove. 18 godina kasnije taj je broj pao na 12. Pet od njih prodaje se grupama i radnim mjestima.

Postoji nekoliko načina na koje možete kupiti dugoročnu policijsku politiku skrbi.

Očito, privatna osiguravajuća društva prodaju te planove. Iako ima manje mogućnosti, još uvijek imate desetak.

Ako odaberete privatno osiguravajuće društvo, morat ćete proći kroz zdravstveno osiguranje, što znači da ako imate prethodno postojeće zdravstveno stanje, postoji mogućnost da ćete biti odbijeni za vaš plan. Ako već trebate dugoročnu pomoć, nećete imati priliku biti odobreni.

Druga je mogućnost kupiti jedan od plana koji je pod pokroviteljstvom poslodavca.

Postoje neke tvrtke koje nude grupne planove osiguranja dugoročne skrbi ili imaju diskontirana pojedinačna pravila. Baš kao i pojedinačna politika, svaka grupa politika bit će drugačija na temelju pružatelja usluga i plana.

Većina planova koje sponzorira poslodavac neće zahtijevati medicinski pregled ili bilo kakav potpisivanje. Glavni problem s ovim pravilima je ako napustite tvrtku, nemate pokrivenost.

Ako mislite da nećete moći dobiti odobrenje za dugoročnu policarnu skrb za zdravlje zbog svoje zdravlje, nemojte se još računati.

Svako osiguravajuće društvo je drukčije, a svi imaju drugačije medicinsko osiguranje koje koriste. Važno je pronaći najbolju tvrtku koja se temelji na vašem zdravlju i vašim potrebama osiguranja.

Čak i ako ste odbili jedna tvrtka, postoji prilika da ćete biti prihvaćeni za plan s drugom tvrtkom.

Troškovi dugotrajne njege

Prema studiji Genworth 2016 Cost of Care, prosječni Amerikanac naglo podcjenjuje koliko će im dugotrajna skrb koštati. Gotovo trećina Amerikanaca vjeruje da će im kuće koštati manje od 417 dolara. U većini slučajeva, pravi broj je devet puta da!

Ti se brojevi još više zbunjuju.

Jedna godina u privatnom domu za njegu, u velikom gradu poput Chicaga, primjerice, košta 72.567 dolara! Ovo je u usporedbi s 52.362 dolara tijekom ostatka države.

Gdje živite zasigurno će imati utjecaj na vaše premije, zajamčeno.

S obzirom da prosječni godišnji prihod kućanstva iznosi samo oko 59.000 dolara, dom za njegu košta oko 1 ½ puta. Očekuje se da će ove brojke uskoro usporiti, a troškovi za njegu kod kuće rastu brže nego stopa inflacije.

Trošak anketiranja troškova

Pomoćno življenje: Privatna jednosobna jedinica u stanu za pomoćno stanovanje u SAD-u ima prosječni godišnji trošak od 45.000 USD. Ti sadržaji pružaju dodatnu pomoć stanovnicima, ali nisu "opsežni" kao starački dom.

Kućna njega: Postoje dvije vrste kućne zdravstvene skrbi, a svaka od njih malo će se razlikovati u tome koliko košta svake godine.

1. Prvi tip je "domaće usluge, "Koji uključuje osnovne zadatke koji pomažu pacijentu da ostane u svom domu. To može biti bilo što od kuhanja jela do odlaska u trgovinu. Prosječni godišnji trošak pomoći za kućanske poslove samo je sramota od 48.000 dolara.
2. Druga vrsta pomoći za njegu kod kuće je "home zdravstveni pomoćnik, "To su zdravstveni profesionalci koji žive u kući s pacijentom i nude više opsežnih usluga. Prosječni trošak jedne godine kućnog zdravstvenog pomoćnika je nešto više od 49.000 dolara.

Sada razmislite da je Medicare dobar za kratkotrajne situacije oporavka budući da pokriva 100% za prvih 20 dana, a zatim 80% za sljedećih 80 dana. Kupnja dobrog Medicare dodatnog plana pokriva ostalo 20%.

Zdravstvena zaštita odraslih: Prve godine istraživanja pokazuju da prosječni godišnji trošak za pet dana u tjednu u odrasloj dobi zdravstvenih ustanova iznosi 18.200 dolara na nacionalnoj razini. Usporedivi troškovi u Chicagu su 13.156 dolara, a 15.959 dolara tijekom ostatka države.

Razmotrite tko plaća za LTC pravila

Za one koji čitaju za svoje roditelje, a ne tvoje, razmislite tko će podnijeti račun. Djeca odrasle djece često se plaćaju za svoje roditelje koji to ne mogu priuštiti.

Ponekad, uzimajući malu premiju za isplatu sada ćete uštedjeti tisuće u budućnosti.