6 Dugoročne štedne planove koji čine dobre financijske centre

Prema istraživanju objavljenom od Federalne rezerve početkom ove godine, do 46 posto američkih odraslih osoba nema dodatnih 400 dolara za pokriće hitnih slučajeva.

Iako je ova zabrinjavajuća statistika djelomično posljedica siromaštva i niskih plaća, kriva je i loša potrošnja i štednja.

Kada u kratkoročnom ili dugoročnom razdoblju ne spremamo dovoljno novca, morat ćemo se boriti za pokrivanje hitne kuće ili auto popravaka, neočekivanih medicinskih računa ili bilo kakvih drugih financijskih "iznenađenja" koja se javljaju.

Zato svi - i mislim, svi - treba štedjeti novac kao prioritet. Možda mislite da si to ne možete priuštiti, ali uvjeravam vas da ni si ne možete priuštiti da to ne učinite.

Dok su radnici iz prethodnih generacija bili u stanju osloniti se na mirovine kako bi pokrili svoje umirovljenje, današnji zaposlenici uglavnom su sami. I iako je socijalna sigurnost još uvijek solventna, ne bih se računala da dobivate punu naknadu do trenutka kad dostignete dob za odlazak u mirovinu.

Osim toga, svi trebamo određenu količinu novca na dohodak - novčani iznos koji pokriva popravak automobila kako biste mogli raditi sljedeći tjedan, gotovinu za plaćanje tog medicinskog računa tako da vaša kći može imati operaciju i gotovinu za plaćanje fakulteta, pomoći platiti za vjenčanje, ili pokriti bezbroj drugih financijskih odgovornosti s kojima smo se suočili.

Koliko novca treba uštedjeti za financiranje dugoročnih ciljeva?

No, koliko biste trebali uštedjeti? Prije mnogo godina bilo je uobičajeno pretpostaviti da svi trebamo spasiti najmanje deset posto naših prihoda za mirovinu i budućnost. No, danas je prilično standardno raditi na spremanju najmanje 15 posto i nadamo se više.

Kao financijski savjetnik, uvijek kažem klijentima da štede najmanje 20 - 25 posto njihovih prihoda preko računa za mirovinu i uštedu novca. Spremanje toliko toga može izgledati ludo nekim ljudima, ali u mojim očima, to je ono što trebate učiniti kako biste se pripremili za teške stvarnosti današnjeg svijeta. Ako ne štedite za sebe i svoju budućnost, tko je?

Hands-down, najbolji način formuliranja i zadržavanja dugoročnih financijskih planova jest postavljanje ciljeva i njihovo precizno pregledavanje. Ja sam veliki vjernik u životnim, trogodišnjim, jednogodišnjim i 90-dnevnim financijskim ciljevima. Obično pregledam svoje 90-dnevne ciljeve svakog tromjesečja kako bih se uvjerio da sam na putu prema mojim ciljevima s duljim ciljem.

Ako pokušavate povećati stopu štednje, stvaranje ciljeva s kojima se možete prijaviti jest pametan potez. Ako štedite 10 posto svojih prihoda preko računa za mirovinu i gotovinu i želite to povećati tijekom vremena, možete početi snimati za 15 posto štednje u roku od 90 dana. U roku od godine dana pokušajte snimiti za 20 posto ili 25 posto.

Jednostavan način da to učinite je povećati vaš doprinos za mirovinski račun sponzoriran za rad, tijekom 60 ili 90 dana. Nećete ni primijetiti dodatni postotak preuzet iz vaše plaće, ali ti dodatni novčani izdaci će se zbrajati i povećati vaše bogatstvo na velika vrata.

Kada je riječ o uštedi novca, morat ćete malo drugačiji pristup. Budući da je lako trošiti vanjski novac koji imate na vašem tekućem računu, uvijek predlažem da se automatski mjesečna povlačenja redovito prebacuju na dugoročnu štednju. Plaćajući se najprije - i automatiziranjem - možete uzgajati svoje gnijezdo jaje tijekom vremena, a da ne budete u iskušenju potrošiti ili gubiti dodatni novac.

Dugoročni štedni planovi koji čine dobre financijske centre

Ako ste dugoročni čitač ove web stranice, već znate koliko je vaša ušteda za mirovinu vašoj financijskoj budućnosti. Bez prikladno financiranog mirovinskog računa, vi ste predodređeni da radite dulje nego što želite i financijski se borite u starosti. Uz dovoljno novca koji se ulaže, s druge strane, možete potencijalno povući u mirovinu rano, dosegnuti ciljeve vašeg životnog "popisa" i povući se s manje stresa i više mira.

Iza mirovine ipak vam je potrebna ušteda na gotovini za sve životne izazove - i troškove života. Evo nekoliko sjajnih dugoročnih planova ušteda koje bi svatko mogao imati:

Dugoročni plan štednje # 1: Isplati duga potrošača

Dok plaćanje duga ne mora nužno "štedjeti", postoje ogromne prednosti koje proizlaze iz dampinga svojih dugova potrošača s visokim interesom za dobro. Dok gotovo svaki dug koji ste trebali biti na slaganju blok, te bi trebao početi s naglaskom na visoke kamate kreditne kartice dug i osobni zajmovi prvi, a zatim druge dugove kao što su plaćanja automobila i studentskih kredita.

{Bonus tip: ako se bori s dugom po izuzetno visokoj kamatnoj stopi, pogledajte nula postotak prijenosa stanja kreditne kartice koji vam ne dopuštaju plaćanje kamate do 21 mjesec.}

Bez obzira na dugove kojima se trebate boriti, plaćate li ih za dobro, to će vam pomoći u velikoj financijskoj pomoći. Bez tih mjesečnih isplata dugovanja imat ćete više novca za spremanje i ulaganje svaki mjesec.

A s većim kapitalom na raspolaganju za spremanje i ulaganje moći ćete rasti bogatstvo mnogo bržom brzinom. Osim toga, izbjeći ćete stvarni ubojica bogatstva na stolu - kreditne kartice i dugovanja za dugove koje napravite.

Povezano:

• Online alati koji vam pomažu da izađete iz duga

Dugoročni plan štednje # 2: Izgradite svoj hitni fond

Sjećaš se kako gotovo polovica Amerikanaca ne može priuštiti 400 dolara hitne slučajeve? Vjeruj mi, ne želiš se naći u tom kampu. Kada hitne hitove i nemate novca da biste ga pokrili, lako je zaustaviti da se padne na svojim drugim računima, ili još gore, uzimajući novi dug. Najbolji način za izbjegavanje tih problema u cjelini je da se hitni fond pada na.

Većina financijskih savjetnika sugerira da 3-6 mjeseci troškova pri ruci za hitne slučajeve i ja se slažem. Dok pokrenete dugoročne planove uštede, svakako dodajte hitni fond na popis. Da biste započeli, saznajte koliko vam je potrebno za spremanje. Zatim popišite dolarsku figuru koju trebate izdvojiti svaki mjesec. Naposljetku, napravite ga automatski i zadržite spremanje dok ne postignete svoj cilj.

Pretpostavimo da vaši mjesečni troškovi iznose oko 3000 USD mjesečno. Ako želite uštedjeti tri mjeseca izdataka (9.000 USD) u idućih 24 mjeseca, morat ćete uštedjeti 375 HRK mjesečno.

Bez obzira na vaš cilj, najbolji je način da to postignete prije nego prije. A kada je riječ o dugoročnim planovima štednje, postoji nekoliko strategija koje mogu pobijediti imati potpuno opskrbljeni hitni fond.

Dugoročni plan štednje # 3: uštedite uplatu za kućanstvo

Još jedan dugoročni plan štednje koji vam može pomoći da se isplati je ušteda uplate za vlastiti dom. To može pomoći vašim financijama na više načina. Prvo, spremanje velike uplate za dom može vam pomoći smanjiti iznos novca koji vam je potreban za posudbu. A kad posudite manje za svoj dom, uživat ćete u nižoj mjesečnoj uplati i platiti manje kamate svaki mjesec.

Drugo, ušteda od najmanje 20 posto kao predujam za vaš dom može vam pomoći izbjeći skupe privatno osiguranje hipoteka ili PMI. Takvo "osiguranje" može svake godine koštati do 1 posto vrijednosti vašeg doma, ali bez ikakve stvarne koristi za vas. Kao primjer, PMI na domu od 200.000 $ može koštati do 2.000 USD godišnje ili 166 $ mjesečno. Stavljanjem najmanje 20 posto, možete izbjeći PMI zajedno i spremiti taj novac umjesto toga.

Dugoročni plan štednje # 4: Spremi za nadogradnju vozila

Iako možda već imate automobil koji volite, svi znamo da neće trajati vječno. Ako ste u potrazi za još jednom dugoročnom planom štednje da biste dobili uzbuđen, vlasništvo "novog automobila fonda" je dodatna opcija za razmatranje.

Uspostavom ovog fonda možete spasiti neizbježan - dan kada vaš automobil umre ili troškovi popravaka postaju neodrživi. S automobilskim fondom koji raste u banci, nećete morati naglasiti kada je riječ o zamjeni vaše vožnje novim ili korištenim vozilom.

Pored vašeg novog fonda za automobile, također možete razmisliti o prijavi za kreditnu karticu s nagradama, što ga čini još lakšim za spremanje. Kartica GM BuyPower je očiti primjer kartice koja bi mogla stvarno pomoći u tom pogledu. Uz ovu kreditnu karticu u novčaniku zaradit ćete 5 posto zarade na prvih 5 000 dolara potrošenih svake godine.

Osim toga, zaradit ćete 2 posto natrag na svaku kupnju koju napravite. Vaša zarada nikada neće istekati, a vaši se bodovi mogu otkupiti prema novom Chevrolet, Buick, GMC ili Cadillac vozilu. Pročitajte ovdje kako biste saznali više o kreditnoj kartici GM BuyPower.

Dugoročni plan štednje # 5: Uštedite još više novca za mirovinu

Ako financirate svoje račune sponzorirane za rad ili osobnu mirovinu i imate još više gotovine da biste ih sakrili, možda biste razmotrili otvaranje tradicionalnog ili Roth IRA-e. S tradicionalnim IRA-om, vaši su doprinosi vjerojatno deductible na vaše poreze. Međutim, trebate platiti porez na dohodak na isplatu nakon što dosegnete dob za odlazak u mirovinu i počnite upotrebljavati svoj račun.

S Rothovim IRA-om, s druge strane, doprinosi koje napravite danas su napravljeni s dolarima nakon oporezivanja. Na strani obrta, vaš novac će rasti bez poreza do umirovljenja i nećete morati platiti porez na dohodak na svoje isplate nakon 59. godine života.

Kao dodatni bonus, možete povući svoj Roth IRA doprinosi u bilo kojem trenutku prije umirovljenja bez plaćanja kazne. Primijetit ćete da sam rekao doprinosi i ne zarada. Ako želite povući zaradu prije umirovljenja, morat ćete platiti kaznu i poreze za podizanje.

Općenito, mislim da je Roth IRA pametna ideja za svakoga čiji prihod dopušta doprinos. Uostalom, ako imate nekih poreznih dohodaka u mirovini, vjerojatno ćete se osjećati kao genija niz liniju!

Povezano:

• Najbolja mjesta za otvaranje Roth IRA-e
• 7 stvari koje morate znati o pravilima Roth IRA

Dugoročni plan štednje # 6: Dobiti svoj "Fond za slobodu" u Redu

Ako imate ostatak vaših dugoročnih planova ušteda u redu, "Slobodni fond" bi trebao biti sljedeći cilj na vašem popisu. Iako će ovaj fond izgledati drugačije za sve, trebao bi biti ispunjen dovoljno novca kako bi vam omogućio slobodu da u životu učini ono što želite.

Sjećate se kako sam vam predložio da navedete ciljeve vašeg života? Što god da jesu, vaš fond za slobodu je ono što će vam omogućiti da ih postignete. Nakon što vam se financiraju i štede ciljevi svakog mjeseca, a možete ih potpuno financirati, možete koristiti svoj fond za slobodu kako biste započeli sa spremanjem za sve što želite u životu - bez obzira na to jesu li slobode da iskoriste priliku, financijsku slobodu da prestanete raditi ili slobodu da se zaustavi zadivljujući put života. Kada je riječ o vašem fondu za slobodu, ograničeni su samo snovi i količina novca koju možete uštedjeti!

Konačne misli

Prilikom pronalaženja mjesta gdje uložite dugoročnu uštedu može biti izazov, postoji mnogo različitih ciljeva za spremanje ako stvarno razmišljate o tome. I s novcem u banci za financiranje tih ciljeva, bit ćete u najboljoj poziciji da pokrijete hitan trošak, povučete ranije i živite život svojih snova!

Ako se boriš shvatiti kako izdvojiti dugoročnu štednju, ne zaboravite sjesti i stvoriti popis kratkoročnih i dugoročnih ciljeva. Jednom kada to učinite, pravi plan za vaš novac vjerojatno će se spojiti sam.

Nemoj zaboraviti - ovo je tvoj život i tvoj novac o čemu govorimo. Kada je riječ o tome kako potrošiti i spremiti, nema ništa važnije od vaših vlastitih ciljeva i snova!