Ulaganja

14 najboljih ulaganja s niskim rizikom za visoki povratak

14 najboljih ulaganja s niskim rizikom za visoki povratak

S rastućim troškovima života, imperativ je da ulažemo, bilo da se radi o 10.000 dolara ili 100.000 dolara. I, očito, kada ulažemo teško zarađene dolare, želimo generirati visoku zaradu, a istodobno podnijeti mali rizik.

Moguće?

Pa, do određene točke. Što se tiče povrata, bolje su ulaganja s niskim rizikom od drugih, ali svakako je istina da veći povrat koji želite, to je veći rizik da ćete morati prihvatiti.

No, kao što ste u blizini umirovljenja, ili ako štedite srednju školsku srednju školu, vaš apetit za rizikom pada precipitativno. Jednostavno si ne možete priuštiti da vidite ogroman pad na tržištu točno prije nego što trebate početi povlačenjem.

Najboljih 14 najboljih ulaganja s niskim rizikom s najvećim prinosima:

  1. Peer to Peer posuđivanje
  2. Visoka kamatna ušteda
  3. Nagrade kreditnom karticom
  4. Potvrda o depozitu
  5. rente
  6. Zaštićene vrijednosnice trezorske inflacije (TIPS)
  7. Novčani fondovi novca
  8. Općinske obveznice
  9. Američke štedne obveznice
  10. Životno osiguranje u gotovini
  11. Provjera računa na mreži
  12. Bonuse banaka
  13. Dionice koje plaćaju dividendu
  14. Željene dionice

Kada je riječ o ulaganju s niskim apetitom za rizik, suočit ćete se s velikim brojem mogućnosti, a može biti zbunjujuće pokušavajući utvrditi koja je najbolja. Evo nekoliko najboljih mogućnosti ulaganja s niskim rizikom, neke koje vam čak dopuštaju da zaradite respektabilan povratak uopće s gotovo nikakvim rizikom.

1. Peer-to-Peer kreditiranje

P2P kreditiranje je sasvim drugačija vrsta ulaganja, a također je i jedna od naših visoko preporučenih investicija u kratkom roku.

Umjesto da kupujete udjele u tvrtki (i njezinu buduću dobit) pozajmljujete svoj novac nekome drugome s nadom da će vam vratiti novac. Ako loše pregledavate svoje zajmove, posudba ravnopravnih klijenata može biti vrlo rizična. Međutim, pravilno pregledavanje i odabir samo najbolje ocijenjenih zajmova je sjajan način osiguranja pristojnog povratka s malo rizika s vaše strane.

Na primjer, jedna od najpopularnijih platformi za kreditiranje ravnopravnih klijenata, Lending Club, prosječno je zabilježila zadanu stopu od nešto više od 5%. Ako dobro pregledate svoje zajmove i izbjegnete neke od ovih zadanih postavki, možete zaraditi neke stvarno dobre povrate.

Otvoriti račun

  • Brzi pogled
  • Peer-to-peer kreditiranje, koja odgovara zajmoprimcima s investitorima koji su spremni financirati svoje zajmove
  • Minimalna ulaganja od 1000 dolara
  • Prosječni prinosi između 5,06% i 8,74%
  • Najprikladniji za investitore koji žele veći povrat bez rizika burze

Otvoriti račun

Srećom, tvrtke koje posluju od strane peer-to-peer-a radile su na tome da nude alate za screening i postavke portfelja za vašu investicijsku dobit. Umjesto da morate proći kroz svaki pojedini zajam (što i dalje možete učiniti), njihovi online alati omogućuju da ciljate određenu stopu povrata i pretraživanja samo putem zajmova koji odgovaraju računu. Već nekoliko godina ulažem u Kreditni klub i Prosper i imam manje od 3% zatezne kamate, dok sam dobila ukupni godišnji prihod od 8,33%.

Ono što je još bolje je da možete uložiti samo $ 25 u zajam da biste započeli. Dakle, ako želite izbjeći najveći dio potencijalnih rizika - ili ga jednostavno širiti - možete proširiti svoje investicije preko stotina različitih zajmova ako želite. Imao sam jednog prijatelja koji je uložio 5.000 dolara u kreditni klub i bio u mogućnosti kupiti u 200 različitih zajmova. Sada je diverzifikacija!

Ako posudite novac na internetu zvuči zastrašujuće, možete biti sigurni da to nije. To je uglavnom zbog superiornosti procesa prikupljanja tvrtke. Kreditni klub posebno je učinio veliki posao u postavljanju svoje zbirke prakse kako bi zaštitili svoje investitore. (Lend Academy je napravio veliki intervju s voditeljima zbirki LC-a.)

Saznajte više o tome kako sam učinio s P2P pozajmljivanjem u mojoj recenziji LendingClub ili Prosper ili početi s peer-to-peer kreditiranja s tvrtkama kao što su Kreditni klub i Prosper. Ovisno o vašem apetitu za rizik i koliko kapitala morate uložiti, mogli biste postići neke pristojne prinose bez stresa koji dolazi s visokorizičnim ulaganjima.

2. Visoka kamatna štediša

Ako tražite besprijekoran način da zaradite kamate na svoj novac, račun za štednju s visokim prinosom može biti vaš odgovor. S tim računima zaradit ćete nominalni iznos kamate samo za zadržavanje novca na polog. Osim otvaranja računa i polaganja novca, ova strategija zahtijeva gotovo nikakav napor s vaše strane.

Najbolji računi štednje s visokim prinosom nude konkurentne kamatne stope bez naplate naknada. Prilikom odabira računa, također ćete željeti potražiti banku s dobrom reputacijom za pružanje kvalitetne usluge korisnicima, jednostavan pristup i upravljanje mrežnim računom te jednostavne depozite. Ako ste zainteresirani za moje misli o tome koje banke želite ići, pogledajte ovaj post:

3. Nagrade kreditnom karticom

Ideja da bi nagrade kreditne kartice mogle pružiti niski rizik od povrata novca mogu se smatrati besmislenima, ali to se ne događa kad zbilja razmišljate o tome. Uzimajući gotovinsku kreditnu karticu, zaradite "bodove" koje se prevode u pravi novac. U stvarnosti, "nagrade" koje zaradite s nekim od najboljih kartica su daleko profitabilnije od bilo čega što možete zaraditi uz Potvrdu o depozitima ili računu online štednje.

Evo kako ove ponude funkcioniraju:

Recimo da ste podigli Chase Sapphire Preferred® karticu i stavite redovitu potrošnju na nju kako biste zaradili bonus za prijavu.Kada potrošite 4000 dolara na karticu u roku od 90 dana, to biste učinili zaraditi 50.000 bodova u vrijednosti od $ 500 u darovnim karticama ili gotovinom. Ako ste potrošili taj $ 4.000 na račune koje biste normalno platili kao namirnice, dnevne njege ili komunalije i odmah ste platili karticu, to je najbliža stvar za "besplatni novac" koju ćete ikada naći!

  • Chase Sloboda® - Slobodna noga® kartica nudi 150 dolara u besplatnom novcu nakon što potrošite samo 500 dolara na svoju karticu u roku od 90 dana. Osim bonusa za prijavu, zaradit će i 5x bodova na prvih 1500 $ potrošenih u kategorijama koje se okreću svake četvrtine, plus 1x bodova na svemu drugom. Iskoristite svoju točku za izjavu kredita ili poklon kartice, ili ih koristiti za kupnju izravno na Amazon.com.
  • Chase Sloboda Unlimited℠ - Chase Freedom Unlimited℠ nudi alternativu tradicionalnoj Chase Freedom kartici. Uz ovu novu mogućnost kartice zaradit ćete neograničeni povrat od 1,5% za svaki dolar koji potrošite. Osim toga, dobit ćete bonus za registraciju od 150 USD nakon što potrošite samo 500 USD na svoju novu karticu u roku od 90 dana. Ako vam se ne sviđa praćenje rotirajućih kategorija, ova je kartica izvrsna alternativa. Najbolje od svega, ne postoji godišnja naknada.

Ako želite saznati više o jednostavnom novcu koji možete postići s nagradama kreditne kartice, pogledajte naš vodič o najboljim kreditnim karticama.

4. Potvrda o deponiranju

Bez obzira koliko teško izgledate, nećete naći ulaganja dosadnija od potvrde o depozitu. Ako ste na tržištu za jedan od tih niskorizičnih investicijskih vozila, možete ga dobiti putem banke, kreditne unije ili čak kroz investicijskog brokera.

Uz Potvrdu o uplati (CD-u), uplatite novac za određeno vrijeme u zamjenu za zajamčeni povrat novca bez obzira na to što se događa s kamatnim stopama tijekom tog vremenskog razdoblja.

Sve dok dobijete certifikat o depozitu s FDIC osiguranom financijskom institucijom, zajamčeno je da ćete vratiti glavnicu sve dok vam ukupni depoziti u toj specifičnoj financijskoj instituciji nisu manji od 250.000 USD. Vlada jamči da ne možete imati gubitak, a financijska institucija će vam dati interes na vrhu toga.

Koliko ste zarađeni ovisni o duljini trajanja CD-a i trenutačnim kamatnim stopama prilikom kupnje CD-a. Kamate su općenito relativno niske u ovom trenutku, ali obično možete dobiti više interesa ako dobijete potvrdu o depozitu za razdoblje od najmanje 1-2 godina.

Zaradite povrat bez rizika na gotovini uz potvrdu o depozitu. Možete otvoriti CD s velikim kamatnim stopama s:

  • BBVA Compass Bank,
  • Capital One 360 ​​(bivši ING Direct)
  • Otkrijte banku.

5. Anuiteti

Anuiteti su priča za neke investitore jer ih sjeni financijskih savjetnika previše promoviraju pojedincima gdje anuitet nije bio pravi proizvod za svoje financijske ciljeve. Ne moraju biti zastrašujuće stvari; anuiteti mogu biti dobar izbor za određene ulagače koji trebaju stabilizirati svoj portfelj tijekom dugog vremenskog razdoblja.

Ako ste na tržištu za rentu, međutim, biti svjestan rizika i razgovarati s dobrim financijskim savjetnikom na prvom mjestu. Rente su složeni financijski instrumenti s puno ulova ugrađenih u ugovor. Prije nego što se prijavite na točkastoj liniji, važno je razumjeti vaš anuitet iznutra i izvana.

Postoji nekoliko vrsta rente, no na kraju dana kupnja rente je u paru s trgovinom s osiguravajućim društvom. Uzimaju vam paušalnu količinu gotovine. Zauzvrat, daju vam navedenu stopu zajamčenog povrata. Ponekad taj povrat je fiksan (s fiksnim rentom), ponekad je povrat varijabilan (s promjenjivom anuitetom), a ponekad se vaš povrat bitno diktira kako tržište dionica nudi i pruža vam zaštitu od downside (s indeksiranim anuitetom) ,

Ako dobivate oblik zajamčenog povrata, rizik je puno niži. Za razliku od potpore federalne vlade, vašu rentu podupire osiguravajuće društvo koje ga drži (a možda i druga tvrtka koja dodatno osiguravaju društvo za anuitete). Ipak, vaš novac obično će biti vrlo siguran u ovim kompliciranim proizvodima.

6. Zaštićene vrijednosnice trezorske inflacije (TIPS)

Američka državna riznica ima nekoliko vrsta obveznica koje možete odabrati.

Jedan od najnižih rizika naziva se trezorska zaštita za zaštitu od inflacije, ili TIPS. Ove veze dolaze s dvije metode rasta. Prva je fiksna kamatna stopa koja se ne mijenja za dužinu obveznice. Druga je ugrađena zaštita od inflacije koju jamči vlada. Što god stopa inflacije raste tijekom vremena kada držite TIPS, vrijednost vaše investicije će porasti s tom stopom inflacije.

Na primjer, možete ulagati u TIPS danas koji dolazi samo s 0,35% kamatne stope. To je manje od potvrde o stopama depozita, pa čak i osnovnih online štednih računa. To nije baš mami dok ne shvatite da ako inflacija raste za 2% godišnje za duljinu obveznice, tada će vaša investicijska vrijednost porasti s tom inflacijom i dati vam mnogo veći povrat ulaganja.

SAVJETI se mogu kupiti pojedinačno ili možete ulagati u uzajamni fond koji zauzvrat ulaže u košaricu TIPS. Potonja opcija olakšava upravljanje ulaganjima, a prva vam daje mogućnost odabira i odabira s određenim SAVJETIMA koje želite.

Želite zaštititi svoj portfelj od inflacije? Kupnja savjeta kroz veliki broker kao što su:

  • Ally Invest
  • E * TRADE
  • TD Ameritrade

7. Fondovi tržišta novca

Fond novca je uzajamni fond stvoren za ljude koji ne žele izgubiti bilo koju glavnicu svoje investicije.

Fond također nastoji isplatiti malo zanimanja kako bi parkirao vaš novac s vrijednim fondom. Cilj fonda je održavanje neto vrijednosti imovine (NAV) od 1 USD po dionici.

Ta sredstva nisu bespomoćna, ali dolaze s jakim rodom u zaštiti temeljne vrijednosti vašeg novca. Moguće je da NAV padne ispod $ 1, ali je rijetkost.

Možete parkirati gotovinu u fondu novčanog fonda pomoću velikog brokera poput TD Ameritrade, AllyBank i E * TRADE ili s istim bankama koje nude visoke kamate za štednju. Iako nećete zarađivati ​​puno o vašoj investiciji, nećete morati brinuti zbog gubitka velikih iznosa glavnice ili svakodnevnih fluktuacija na tržištu.

8. Općinske obveznice

Kada vlada na državnoj ili lokalnoj razini treba posuditi novac, oni ne koriste kreditnu karticu. Umjesto toga, državni entitet izdaje općinsku obveznicu. Ove obveznice, također poznate kao munis, izuzete su od poreza na dohodak od Federacije, što ih čini pametnim ulaganjem za ljude koji pokušavaju smanjiti njihovu izloženost porezima. Većina država i lokalne općine također oslobađaju porez na dohodak na tim obveznicama, ali razgovarajte sa svojim računovođom kako biste bili sigurni da ste izuzeti u vašoj specifičnoj državi.

Što čini općinske obveznice tako sigurno? Ne samo da izbjegavate porez na dohodak (što znači veći povrat u odnosu na jednako rizično ulaganje koje se oporezuje), ali vjerojatnost zadršavanja dužnika je vrlo niska. Posljednjih godina došlo je do velikih općina u stečaju, ali to je vrlo rijetko. Vlade mogu uvijek podizati poreze ili izdavati novi dug kako bi isplatili stari dug, što čini održavanje municipalne obveznice prilično siguran ulog.

Možete kupiti pojedine obveznice ili, još bolje, uložiti u zajednički fond za općinske obveznice kod brokera kao što su:

  • TD Ameritrade
  • AllyBank
  • E * TRADE

9. Američke štedne obveznice

Američke štedne obveznice slične su rizicima trezorske inflacije zaštićene jer ih podupiru savezna vlada SAD-a. Vjerojatnost propusta o tom dugu je mikroskopska što ih čini vrlo stabilnim ulaganjem.

Postoje dvije glavne vrste američkih štedionica: Serija I i Serija EE.

Serija I obveznice sastoje se od dvije komponente: fiksnom kamatnom stopom i podesivim povratom povezanom s inflacijom. Oni su nešto slično TIPS-u jer imaju prilagodbu inflacije kao dio ukupnog povrata. Fiksna stopa se nikada ne mijenja, ali stopa povrata od inflacije podešava se svakih 6 mjeseci i može biti negativna (što bi dovelo do potpunog povrata, a ne gore).

Serija EE obveznica ima samo fiksnu kamatnu stopu koja se automatski dodaje obveznici na kraju svakog mjeseca (tako da ne morate brinuti o ponovnom ulaganju u svrhu sastavljanja). Stope su vrlo niske upravo sada, ali zanimljiv je aspekt EE obveznica: Riznica jamči da će se obveznica dvostruko povećati ako se drži do dospijeća (to je 20 godina). To odgovara otprilike 3,5% povrata ulaganja.

Ako ne držite do dospijeća, dobit ćete samo navedenu kamatnu stopu od obveznice, umanjeno za sve prijevremene naknade za povlačenje. (Još jedan bonus za razmatranje: ako upotrebljavate EE obveznice za plaćanje obrazovanja, možda ćete izuzeti dio ili sve zarađene kamate iz poreza.)

Tražite li kupiti neke serije I ili serije EE obveznice? To možete učiniti izravno putem TreasuryDirect.gov.

10. Životno osiguranje u gotovini

Druga kontroverzna investicija je životno osiguranje gotovinske vrijednosti. Ovo osiguranje ne samo da plaća beneficije smrti vašim korisnicima kada umre (kao što je pojam polica životnog osiguranja), već vam omogućuje i prikupljanje vrijednosti s investicijskim dijelom u plaćanjima. Cijelo životno osiguranje i univerzalno osiguranje života su obje vrste životnog osiguranja gotovinske vrijednosti.

Dok pojam životnog osiguranja je daleko jeftiniji izbor, on pokriva samo vašu smrt. Jedna od najboljih prednosti korištenja životnog osiguranja gotovinske vrijednosti jest da se stečena vrijednost ne može posuđivati ​​samo tijekom cijelog vašeg života, ali nije pogođena porezom na dohodak. Dok životno osiguranje gotovinske vrijednosti nije za svakoga, to je pametan način da se neka vrijednost prenese na vašu nasljednicu, a da niti jedna strana nije pogođena porezom na dohodak.

11. Provjera računa na mreži

Baš kao i računi štednje s visokim prinosom, online računi za provjeru omogućuju vam da zaradite male iznose kamate na novac koji ste uplatili. Ako ionako želite parkirati svoj novac u banci, zasigurno biste se mogli svidjeti zarađivanju. Najbolje od svega, mnogi online računi za provjeru naplaćuju nula ili minimalnu naknadu za početak.

Kada tražite online račun za provjeru koji vam zapravo omogućuje zarađivanje kamata, potražite banku s odličnom uslugom za korisnike, korisničkim mrežnim sučeljem i konkurentnim kamatnim stopama. Ako želite maksimalnu fleksibilnost, važno je potražiti i račun koji ne nameće minimalne iznose računa ili zahtjeve za pologom. A ako želite povlačiti novac često, trebat ćete osigurati da imate pristup lokalnim bankama, bez naknade.

12. Bonusi banaka

Ako imate dodatni novac koji vam neće trebati neko vrijeme, povremeno možete zaraditi besplatnu gotovinu s bankovnim bonusom. Većina banaka će vam ponuditi bonus kao poticaj da se prijavite, a ti bonusi mogu vrijediti nekoliko stotina dolara sami.

Bankovne bonuse ponekad su regionalne i mogu ovisiti o lokalnim bankama u vašem području i proizvodima koje nude. Vidio sam Capital One ponude bonusa u vrijednosti od $ 50 ili više, a Chase Bank gotovo uvijek nudi bonus od $ 150 ili $ 250 za pojedince koji otvore novi račun za provjeru ili štednju.

U zamjenu za bankovni bonus, od vas će se tražiti da zadržite svoj novac na polog za bilo gdje od 6 do 18 mjeseci. Osim toga, možda ćete morati postaviti izravni depozit na novi račun ili upotrijebiti bankovnu debitnu karticu za određeni broj transakcija unutar prvih nekoliko mjeseci. Ne zaboravite pročitati sve sitne ispise kako biste saznali o bilo kakvim naknadama koje se mogu naplatiti i kako ih možete izbjeći.

Skokom kroz ove obruče, obično možete zaraditi nekoliko stotina dolara za svoje napore. Najbolje od svega, nećete morati brinuti da ćete izgubiti samo jedan cent vašeg depozita. A ako odlučite ne zadržati račun za dugo vući, uvijek ga možete zatvoriti nakon što zaradite bonus i ispunite sve zahtjeve banke.

Razmislite o nekim srednjim rizicima

Ako ne želite ići "sve u" na najrizičnijoj skupini imovine, još uvijek možete ostvariti veće povrate uz nekoliko koraka u tom smjeru. Evo nekoliko investicija koje valja razmotriti da biste dodali malo više rizika u svoj portfelj.

13. Doznake za plaćanje dionica i investicijske fondove

Jedan od najlakših načina da iscijedite malo više povratka od svojih investicija u dionice je jednostavno ciljati dionice ili investicijske fondove koji imaju dobre isplate dividende. Ako dvije dionice izvode točno isto tijekom određenog vremenskog razdoblja, ali jedna nema dividendu, a druga plaća 3% godišnje u dividendama, onda bi ovaj drugi fond bio bolji izbor.

Naravno, branje pojedinačnih dionica nije lako (koristite neke od trgovinskih alata u Scottrade ili E * TRADE kako biste lakše usmjerili na dividende) i dolazi s rizikom da se tvrtka može propasti i uzeti svoja ulaganja. Sigurnija bi uloga bila ulagati novac u investicijski fond dividende. S ovom vrstom investicijskog fonda, fondno društvo cilja dionice koje plaćaju dobre dividende i obavljaju sav posao za vas. Također ste dobili raznolikost tako da jedna ili dvije dionice ne mogu spremiti cijelu vašu investiciju.

Želite li dodati neke investicije koje plaćaju dividendu u vaš portfelj? TD Ameritrade, AllyBank i E * TRADE vam mogu pomoći da suzite odabir ulaganja na ove vrste ulaganja.

14. Preferirana dionica

Dodavanje na temu dionica dividende je željena dionica. Povlaštena dionica je vrsta dionica koju izdaju tvrtke koje imaju oba dionica (dionice) i dužnički dio (obveznica). U hijerarhiji isplate na oblike ulaganja, povlaštena dionica nalazi se između isplata obveznica (koje dolaze prvi) i zajedničkih dionica dividende (koje dolaze posljednje).

Preferirana dionica se ne trguje gotovo jednako toliko kao uobičajena dionica, ali imaju manje rizika od obične dionice. To je još jedan način da posjedujete udjele u tvrtki dok dobivate dividende.

Možete pronaći željene dionice na:

  • Ally Invest
  • TD Ameritrade
  • E * TRADE

Donja linija

Kada se približite mirovini, važno je smanjiti rizik koliko god je to moguće. Ne želite početi gubiti kapital kasno u igri; budući da imate mnogo godina umirovljenja ispred vas, želite zadržati svoj novac.

Najbolje investicije s niskim rizikom mogu vam pomoći da to učinite upravo to. Omogućavajući vam da zaradite nominalne iznose kamata na svoj novac s malim rizikom, možete pomoći vašem gnijezdu da zadrži inflaciju bez gubljenja košulje. Ne zaboravite pročitati sitni ispis i educirati se na putu. A ako ste ikada sumnjali u investicijski proizvod ili uslugu, razgovarajte s kvalificiranim financijskim savjetnikom i postavite onoliko pitanja koliko možete.


Pogledajte neke od naših sjajnih recenzija kako biste lakše shvatili što će zadovoljiti vaše investicijske potrebe:

  • Motif Investing Review
  • Pregled kluba kreditiranja
  • Opcije pregledavanja sustava

Pošalji Komentar