Povlačenje

Uzimajući opciju općeg iznosa na vašem mirovinu: bi li ili ne biste trebali?

Uzimajući opciju općeg iznosa na vašem mirovinu: bi li ili ne biste trebali?

Prilikom prvog ulaska u radnu snagu imate mnogo odluka koje ćete donijeti u vezi s tim kako ćete financirati svoje godine umirovljenja.

Nakon godina zarade dohotka, uskoro će biti umirovljenici također imaju neke velike odluke o tome kako će njihova mirovinska sredstva biti distribuirana nakon što više ne budu u radnoj snazi.

Za pojedince koji imaju mirovinski plan na mjestu, odluka o tome kako će se njihova mirovina je važna sa značajnim posljedicama.

U posljednje vrijeme sreo sam se s nekoliko klijenata koji su suočeni s vrlo važnim pitanjem,

Trebam li prebaciti mirovinu u IRA ili podnijeti plaćanja za životno osiguranje?”

Vidi, planovi mirovina mogu se distribuirati na jedan od dva načina;

  1. Kroz redovite isplate plaćene tijekom vašeg umirovljenja ili
  2. Kroz jednu paušalnu uplatu (koja može biti prebačena u IRA)

Postoje prednosti i nedostaci za svaku opciju, stoga je važno da pažljivo izmjerite svaku opciju prije donošenja konačne odluke. Ovdje procijenjujemo prednosti i nedostatke hoćete li ili ne biste trebali uzeti paušalnu opciju na mirovinu.

Kontrola mirovinske distribucije

Jedna od mogućih prednosti optiranja za paušalnu svotu je dodatna kontrola nad mirovinskim fondovima. To može biti korisno u tome što većina mirovinskih planova ne računa na inflaciju pri utvrđivanju što će vam mjesečna isplata mirovina biti u godinama koje dolaze. Kada odaberete opciju paušalnog iznosa, imate kontrolu nad mirovinskim fondovima i možete ih uložiti kao što vam je stalo, što može rezultirati dodatnim rastom tijekom vašeg umirovljenja.

Kontrola je najveća pokretačka snaga koja je dovela do većine mojih klijenata koji su odlučili prebaciti mirovinski novac. Nedavno sam imao klijenta koji je rekao: "Radila sam za tvrtku 31 godinu po njihovim uvjetima, sada želim preuzeti svoj novac na moje." Nisam to mogao bolje reći.

Kada ga prebacite, odlučite kada želite svoj novac pod vašim uvjetima. Ako želite malo dodatnog uništiti svoje djedove na putu u Disney World, imate moć da to učinite.

Imajući kontrolu dolazi s njegovim rizicima.

Morate biti oprezni da ne idete na zabavu za potrošnju i riskirate prebrzo trošiti svoje umirovljenje. Odabirom metode anuiteta imate zajamčenu plaću za ostatak svog života, a možda i vašeg supružnika ako vam to dopušta mirovinski plan. Za neke koji imaju teže vrijeme u upravljanju novcem, nemogućnost pristupa načelu može biti dobra stvar.

Imala sam slučajeve u kojima je klijent odlučio uzeti paušalnu opciju jer misle da bi mogli kontrolirati svoju potrošnju. Nažalost, nisu mogli i ne bi se raznijeli kroz cijelu štednju u kratkom vremenu. Sada imaju malo štednje i samo socijalna sigurnost ovise o tijekom umirovljenja.

Sigurnost mirovine

Ako odaberete da se mirovina isplati u jednom paušalnom iznosu, uklanja se sigurnost primanja mjesečne provjere za ostatak vašeg života, no točno znate koliko novca dobivate. Razmislite, na primjer, ako tvrtka koja financira vaše isplate mirovina se nalazi u financijskim problemima, to može rezultirati problemima s vašim isplatama mirovina. Postoji savezna agencija; Pension Benefit Guaranty Corp) koji može nadoknaditi tvrtke koje se podnose zbog stečaja, ali postoje ograničenja za koliko novca ćete dobiti.

Od 2009, PBGC je osigurana mirovine do 54.000 dolara za one koji odlaze u mirovinu u dobi od 65 godina. Ako ste mirovina za više od toga i vaša tvrtka u stečaju, možda se žale da niste uzeli paušal iznos.

Kao što sam gore spomenula, sigurnost da imate sve svoje napore ispred sebe može biti ohrabrujuća, ali; ako ga pogrešno upravljate, možete proći kroz to brzo, ostavljajući vas bez sigurnosti u mirovini. Važno je napraviti samoprocjenu o sebi i vašim troškovnim navikama kako biste bili sigurni da ne napravite tu pogrešku.

Planiranje nekretnina: Ne zaboravite djecu

Isplate mirovina će prestati nakon što vi i vaš suprug odete. Odabirom da primate svoju mirovinu u paušalnom iznosu, možete planirati vašu nekretninu kako bi uključili korisnike mirovinskih fondova koji nisu korišteni tijekom života vi ili vašeg supružnika.

U biti to znači da ako ste neočekivano preminuli, a vaš suprug nije bio previše iza vas, sav novac koji ste platili u vašu mirovinu vraća se u tvrtku.

Drugi primjer kada ne uzmete paušalni iznos

Kao što je spomenuto u prvoj točki, može biti atraktivno imati kontrolu nad svojim novcem kad god to želite. Prije nekoliko godina imao sam sastanak s klijentom s gospodinom koji je bio državni zaposlenik. Približavao se mirovini, ali ostao je još nekoliko godina. U nastojanju da se neki zaposlenici privuku u prijevremenu mirovinu, država je ponudila prijevremene otkupnine onima koji će odmah otići u mirovinu. U njegovom slučaju, ponuda je bila u blizini 180.000 dolara.

Tada je imao posla s kreditnim karticama i nekim medicinskim računima, tako da je ponuda bila privlačna. Podsjetio sam ga da uzima ček, da će odustati od isplate mirovine. Ako je radio samo još nekoliko godina do 55. godine, on i njegova žena bili su zajamčeni oko 2.500 dolara mjesečno uz mirovinu. Samo brz izračun pomoću jednostavnog interesa pokazao je da će u još šest godina biti pauza za poduzimanje mjesečnih isplata.

Inače je izjavio, da je nakon 6 godina bio u daleko boljem stanju, uzimajući za životni vijek rente za njega i njegovu ženu.Nema sumnje. U ovom slučaju, uzimanje paušalnog iznosa nije bila prava odluka.

Bi li trebali odabrati paušalni iznos?

Odluka o tome kako ćete primiti vašu mirovinu je ona koja se ne smije uzimati lagano. Postoji nekoliko čimbenika koje treba razmotriti, a odluka koju napravite danas će navesti vašu kvalitetu života za preostale godine. Ovdje navedene koristi također se mogu smatrati nedostatkom ako se pogrešno rukuju, stoga budite sigurni da ste sposobni upravljati plaćanjem paušalnog iznosa kako biste osigurali financijsku sigurnost u godinama koje dolaze.

Ako smatrate da ne možete pravilno upravljati svojim sredstvima ili jednostavno ne želite da se bave investicijama i dugoročnim planiranjem, plaćanje rente može biti bolja opcija za vas i vašu obitelj. Ono što je korisno za jednu obitelj možda se ne može zamisliti za drugoga, stoga pazite da se vaša odluka temelji na vašoj jedinstvenoj situaciji i budućim potrebama. Ako još niste sigurni, svakako se susrećite s kvalificiranim financijskim planerom kako biste procijenili svoje potrebe i saznali koji je smjer najbolji za vas.

Pošalji Komentar