Ulaganja

5 savjeta za bolje upravljanje vašim 401k

5 savjeta za bolje upravljanje vašim 401k

Upravljanje 401k nije na vrhu većine ljudi popis stvari koje treba učiniti. Ipak, to bi trebalo biti. 401k vjerojatno će biti najveći dio vaše buduće financijske sigurnosti. Većina ljudi bi se složila s tom izjavom, ali problem je: Kako upravljati 401k?

Iako postoji mnogo informacija o tome kako upravljati 401k, istina je većina jednostavno neće pročitati. Zašto? Vrijeme i nepovjerenje. Ljudi su zauzeti i zabrinuti s 401k izgleda gore nego samo ostavljajući ga na miru. Nakon što postavite svoj 401k, šanse su da ga nikad ne gledate. Prolaskom vremena kako biste naučili kako upravljati svojim 401k, možete krenuti na put da biste dobili najviše iz njega i svoje odlaska u mirovinu.

Ovaj članak će vam dati varati list od pet savjeta za razmatranje u poboljšanju vašeg 401k. Nadamo se da s ovim vodičem možete ulagati s povjerenjem i početi graditi bogatstvo za budućnost.

1. Opće smjernice

Prema anketi o povjerenju u mirovinu iz 2016. godine, oko 26% ispitanika izjavilo je da su imali manje od 1000 dolara spašenih za umirovljenje (ne uključujući mirovinske ili kućne vrijednosti). Nevjerojatan 64% je uštedjelo manje od 50.000 dolara, kao što je napomenuo The Motley Fool.

Dosljedno pridonosi vašem 401k je potrebno, pogotovo ako postoji utakmica tvrtke. Podudaranje tvrtke je u osnovi besplatan novac. Zgrabi to! Nakon što pridonose, pokušajte maksimalno nadzirati utakmicu tvrtke. Nakon što to učinite, idite na maksimalni godišnji doprinos.

Općenito, što ste mlađi, to bi trebalo usmjeriti raspodjelu portfelja na dionice. S 30 plus godina do odlaska u mirovinu možete podnijeti svaku volatilnost. Kada počnete približiti mirovinu, dodjela portfelja dosljedno će se prebaciti na konzervativnije investicije.

Imajte na umu da mnogi čimbenici utječu na dodjelu portfelja. Vremenski horizont je samo jedan. Govoreći s financijskim savjetnikom možete vam pomoći riješiti pojedinosti i odabrati dodjelu koja vam odgovara.

Pogledajte našu vodič za ulaganje u svoje 20-e za više informacija o dobroj raspodjeli.

2. Poboljšajte svoje znanje o investiranju

Poboljšanje znanja o ulaganju u mirovinu uvijek je izvrstan izbor. Ovdje imamo neke nevjerojatne resurse kako bismo započeli, uključujući naš besplatni tečaj za ulaganja 101.

Ako tražite malo više informacija, evo nekoliko dobrih knjiga da biste započeli:

  • Vodič za planiranje mirovine Bogleheadsa
  • Koliko novca trebam otići u mirovinu?
  • Plan mirovinskog spašavanja: rješenja za planiranje mirovine za milijune Amerikanaca koji nisu "spremni"

3. Ciljani datum sredstava

Target-date fondovi su vrsta ulaganja koja se zaboravljaju. Gotovo sve planove 401k koje nude poslodavci uključuju ciljane fondove. Neke tvrtke ih čak postavljaju kao zadani, tako da zaposleni počinju pridonijeti čim se njihov račun otvori.

Predviđen je ciljni fond s ciljanom godinom. Ovo je godina koju očekujete u mirovinu. Fond automatski prilagođava svoju raspodjelu dok približite mirovinu. Ciljani datum sredstava može biti nizak izbor za održavanje ulaganja u vašu mirovinu.

Može biti teško odabrati točnu godinu, jer se ta sredstva obično imenuju u roku od 5 godina. Možete odabrati godinu dana malo prije nego što očekujete da odete u mirovinu - ovo je malo konzervativnije u vašim investicijama, ili malo nakon što očekujete da se povučete, budući da ste malo agresivnija.

Ciljani datumski fondovi su rješenje za sve, a postoje i problemi s ciljanim datumom sredstava s kojima biste trebali biti svjesni.

4. Pronađite financijski savjetnik

Financijski savjetnici mogu pružiti neke od najboljih i najobuhvatnijih mogućnosti kada je u pitanju ulaganje u mirovinu. Pri korištenju financijskog savjetnika je skupo, postoji šansa da će se naknada povećati u porastu portfelja.

Financijski savjetnici mogu imati koristi ulagačima na svim razinama. Početnici koji nisu sigurni o tome što bi trebali raditi i ne žele provoditi vrijeme naučiti o ulaganju u mirovinu će imati koristi od posjeta financijskom savjetniku i možda se stavi u dugoročni plan ulaganja.

Financijski savjetnik će htjeti razumjeti vašu cjelokupnu financijsku sliku, što možda nije slučaj s robo-savjetnicima. Oni također mogu odgovoriti na sva vaša pitanja i uzeti u obzir nove životne događaje. Na primjer, novorođenče, novi dom, kreće se ili što god to moglo biti. Svi životni događaji mogu potencijalno utjecati na vaš plan ulaganja u mirovinu.

5. Bloom

Iako nema dovoljno alata za pomoć pri upravljanju 401k, Blooom se nalazi u jedinstvenoj situaciji kao jednoj od dostupnih alata u prostoru.

Bloom analizira vaš račun 401k i daje prijedloge o tome kako je najbolje optimizirati. Blooom je poput robo savjetnika, ali postoje i pravi financijski savjetnici koji također mogu pomoći. Da biste koristili Blooom, prvo postavite nekoliko osnovnih parametara kao što su tolerancija na rizik i vrijeme za odlazak u mirovinu. Korištenjem cvijeta koji raste ili se isušuje, možete vidjeti kako su optimizirani parametri ulaganja.

Osim što pomaže optimizaciji portfelja, Blooom traži skrivene investicijske naknade. Neki od prijedloga koje bi mogli napraviti na temelju svojih nalaza uključuju:

  • Imate pogrešnu mješavinu dionica i obveznica na temelju broja godina dok ne odete u mirovinu.
  • Moglo bi imati bolju diverzifikaciju (to je fancy schmancy financijski razgovor koji u osnovi znači da možete smanjiti rizik / volatilnost).
  • Jao! Plaćate oko 298 dolara godišnje u skrivenim investicijskim naknadama (hipotetski prijedlog / pronalaženje)

Bloom također može odgovoriti prilično na bilo kojem financijskom pitanju koje imate - od otplate studentskih kredita do drugih opcija za spremanje umirovljenja izvan vašeg 401k.

Blooom ne radi nikakvu vrstu automatizirane trgovine na vašem 401k ili drugim računima. Umjesto toga, pruža vam prijedloge i omogućuje vam da obavite bilo koji posao. Usluga košta 10 USD / mjesečno. Više o Bloom možete pročitati na adresi https://www.blooom.com. Pogledajte ovdje naš Bloom pregled.

Možete dobiti besplatan mjesec Blooom pomoću našeg koda CINVESTOR kada se prijavite!

Konačne misli

Spremanje za umirovljenje je kritično važno i dobivanje vaših investicija pravo je sljedeći korak. Ne morate biti Wall Street Pro da biste dobili pravo na umirovljenje. Povećanjem vašeg znanja i poduzimanjem radnji možete osigurati da ste ispred većine ljudi u dobivanju najviše od ulaganja u mirovinu.

Pošalji Komentar