Trebali biste maksimalno iskoristiti ESPP prije nego što je kasno!

Jedan od najboljih načina za akumuliranje bogatstva je ulaganjem. Je li bilo čudo da najbogatiji Amerikanci često ulažu u nekretnine i dionice? Budući da se doba poreznih olakšica u Bushovom dobu sve više produžuje, ulaganje u dionice ostaje subvencionirano od strane vlade. To je jedan od razloga zašto ljudi poput Mitt Romney imaju nižu efektivnu poreznu stopu od prosječnog poreznog obveznika.

Umjesto da se žalim kako bogati sve više postaju bogatiji, pokušavam oponašati ono što rade ulaganjem u moje zalihe. Iako ulažem u dionice kroz svoje mirovinske račune, također sam iskoristio plan kupnje dionica zaposlenika (ESPP) u mojoj posljednjoj tvrtki. Radio sam tamo četiri godine i tek sam do svoje treće godine bio konačno u mogućnosti da maksimiziram plan. I kao sreća, u toj trećoj godini, naša je tvrtka stekla veća i ESPP je otišao.

Sporo i stalno u ESPP-u

Naučio sam na teži način da je ulaganje u ESPP beznačajno. Naša zaliha, zajedno s tržištem uopće, uvela su dobro za četiri godine koje sam uložio. Ali tijekom prve dvije godine bio sam previše prestrašen da bih uložio više od nekoliko tisuća dolara. Većina planova dopušta vam da doprinesete do 15 posto svoje plaće i nisam bio ni blizu to do treće godine kad se svjetlo ugasilo i shvatio sam koliko je to bilo.

Obično je dobra ideja uložiti malu količinu u bilo kojem trenutku kada se bavite novom ili složenom investicijom. Iako se ESPP-ovi u početku mogu činiti zbunjujućim, većina ih se postavlja na prilično sličan način i oni su gotovo uvijek korisni zaposleniku. Učinio sam ono što sam mislio da je pametna stvar samo ulaganjem nekoliko tisuća dolara za početak, ali stvarno želim da mi netko upravo rekao da stavim sve moje novac u.

Gledajući unatrag

Lako se osvrnuti i reći da ste trebali staviti više u određene zalihe ili raditi drugačije, ali u ovom slučaju mislim da sam pogriješio tako što nisam izbacio svoj doprinos. Moj plan je radio baš kao i većina drugih u tome što je bilo ponuđeno razdoblje od jedne godine. Na kraju ponude razdoblje, tvrtka će kupiti dionice za nas koristeći niže od dvije cijene: cijena na početku ponude razdoblje ili cijena na kraju ponude razdoblju. Osim niže cijene, također bi dobili popust od 15 posto.

U ovom trenutku, neki planovi omogućuju vam da prodate dionice tamo, ali drugi (poput moje) poziv za minimalno šestomjesečno razdoblje držanja. Ako nema razdoblja zadržavanja, odlučivanje o maksimalnom planu već je izvršeno. Vi ste zajamčeni 15 posto dobiti na svoj doprinos, ali šest mjeseci držanja razdoblje čini stvari malo više zanimljiv.

Kockanje s kućnim novcem

Razlog zašto tvrtke ponekad zahtijevaju šestomjesečno razdoblje zadržavanja je zato što žele da ih držite na dionici. Ne žele da kupujete i prodaju, žele da kupite i držite. Ali ako ste poput mene i nemate mnogo pojedinačnih zaliha, onda ćete poželjeti što je prije moguće. U početku sam bio neodlučan da jako doprinose zbog šestomjesečnog razdoblja zadržavanja i rizika povezanog s njom.

Ali sada kada sam stariji (tri godine) i mudriji, vidim da, iako postoji rizik, došlo je do velike nagrade za taj rizik. Ne samo da sam dobio 15 posto glavu na tržište, ali biti u mogućnosti poduzeti niže cijene ponude razdoblje (početak ili kraj) je posao čak i slađe. Bilo je gotovo kao da sam kockanje s ugrađenom prednošću i kad god imate takvo nešto, trebali biste ga iskoristiti.

Često ne govorim o pogrešnim koracima koje sam poduzeo, ali ovo je slučaj kada se nadam da će drugi ljudi moći naučiti od moje pogreške. Nisam u potpunosti razumio ono što sam uložio, pa je možda bilo dobro da nisam uložio previše. Stvarno bih želio da postoji netko tko je razumio plan i da bi mi rekao da idem za to.

Čitatelji, što mislite o ulaganju u ESPP-ove? Ako ste se suočili s istom situacijom, što biste učinili? Uzmi ga spor i stabilan ili sve skok u?

Napomena urednika: Ako se osjećate kao da ste uložili u investicijsku pogrešku, ovdje možete pročitati više članaka o The College Investoru i također provjeriti neke od najboljih investicijskih blogova iz 2016. godine kako biste pronašli rješenja!