Moj poslodavac promijenio 401k davatelja usluga, a sada što?

Povremeno sam imala ljudi pitati što se događa kada njihova tvrtka mijenja 401 (k) pružatelja usluga. Obično kada se dogodi takav događaj, postoji puno konfuzije i neizvjesnosti o tome što će se dogoditi s njihovim novcem. Da biste spriječili da donese bilo kakve nepravilne odluke, pročitajte više.

To možda nije loše

Prvo, želim dati određenu potvrdu da samo zato što vaša tvrtka mijenja 401 (k) pružatelje usluga, to nije nužno loša stvar. Ovisno o trenutnim odabirom o ulaganju, vaša nova 401 (k) može imati bolje mogućnosti, može vam biti manje skupo i možda ćete dobiti bolju uslugu nego što ste učinili kod svog prethodnog pružatelja usluga. Očito, sve što sam upravo izjavio može biti točno suprotno, tako da nikad ne znate što bi se moglo dogoditi.

Kako funkcionira promjena

Upravo ste primili obavijest o promjeni, a vi ste se uplašili iz vašeg razuma jer niste imali pojma što to sve znači, uzeti dah. Dobro, shvatite da ne morate ništa učiniti. Bez obzira na odabir vaših ulaganja u trenutnom planu, treba se prebaciti na novi plan. Na primjer, ako ste bili u uravnoteženom modelu koji je imao 60% dionica i 40% obveznica, trebali biste biti u istom modelu tipa u novom planu, samo s različitim opcijama. Ovo razdoblje pretvorbe je ono što oni nazivaju razdoblje zamračenja što znači da nećete moći mijenjati svoje 401k alokacije. Dakle, ako ga želite pretvoriti u tržište novca, jer mislite da će se tržište spremiti, učinite to sada prije nego što bude prekasno. A ako imate šesto čulo da znate da će se to dogoditi, podijelite s nama ostatak kako bismo mogli slijediti tu odijelo.

401k Opcije

Ali kao zaposlenik, imate nekoliko izbora o tome što možete učiniti.

1. Ako ste stariji od 59 godina 1/2, možete učiniti ono što se zove distribucija u službi. Pisao sam o tome u prethodnom postu koji govori o nekim od pro i kontra takvih postupaka. Ako ste apsolutno sigurni da je vaš novi pružatelj 401 (k) netko s kojim ne želite imati novac, tada je to možda najbolja opcija za vas.

2. Ako ste mlađi od 59 godina, prilično ste ograničeni na ono što možete učiniti s vašim postojećim 401 (k). Jedna je opcija ako trenutno u potpunosti maksimaliziraš 401 (k) i stavljaš više nego što je potrebno za primanje vašeg podudaranja, onda biste samo stavili na minimum da biste dobili utakmicu i preusmjerili preostale u svoj osobni IRA, bilo tradicionalni ili Roth. (U novu 401k niste mogli dodati novac, ali uvijek biste trebali poduzeti utakmicu bez obzira na sve). To će onda imati najmanji iznos novca u 401 (k), koji pokušavate ostati izvan, a zatim više kontrole s vašim ulaganja odabire unutar IRA. Nakon što se povučete ili napustite svog trenutnog poslodavca, moći ćete prebaciti 401 (k) iz plana koji ste pokušavali izbjeći.

Na žalost, mlađe od 59 godina, ograničeno je na vaše izbore. Nemojte se previše zbuniti na početku. Učinite svoje istraživanje o novom planu i upoznajte se s certificiranim financijskim planerom ™ kako biste bili sigurni da ste ispravno diversificirani.

Ured za vrijednosne papire putem LPL Financiala, članica FINRA / SIPC