Što je NAPFA registrirani financijski savjetnik?

Danas mnogi potrošači su suočeni s teškim izborom kada je riječ o tome tko će upravljati svojim novcem.

Ovaj izbor je otežan s mnoštvom financijskih savjetnika vani. Neki od tih ljudi, pozirajući se kao financijski savjetnici, daju vam preopterećenje informacija, kao i prodajni teren za proizvod koji možda nije za vašu korist.

Ti "samoposlužni" savjetnici koji izlaze iz vlastitog interesa zašto je NAPFA stvoren.

NAPFA, koja se zalaže za Nacionalno udruženje osobnih financijskih savjetnika, profesionalna je udruga za financijske savjetnike koji plaćaju samo naknadu. Founded in 1983, NAPFA je tražio pomažu potrošačima tražiti financijske savjete bez sukoba.

Što je povjerenik?

Ti savjetnici za naknadu služe samo u fiducijarnom dvorcu. "Što je fiducijarni?", Možda pitate. Fiducijar je osoba zakonski imenovana i ovlaštena držati imovinu u povjerenju za drugu osobu. Fiducijar upravlja imovinom za "korist" druge osobe umjesto za svoju vlastitu dobit (investopedia.com). To se razlikuje od normalnog financijskog savjetnika u činjenici da neki savjetnici ne ulažu uvijek u korist klijenta. Većina financijskih savjetnika plaća se u cijelosti ili djelomično komisija, što znači da imaju poticaj za promociju proizvoda koji maksimiziraju prihode.

NAPFA se ponosi u činjenici da ova udruga gleda prema najboljem interesu klijenta. U tom smislu, NAPFA uzima samo savjetnike koji zadovoljavaju svoje organizacije najvišim standardima. Ti su standardi:

• Moraju zadovoljiti uvjerljive i obrazovne zahtjeve.
• Moraju se prvenstveno angažirati kao cjeloviti financijski savjetnici (a ne samo ulaganja ili porezni savjetnici).
• Oni moraju zadovoljiti najstrože zahtjeve za kontinuiranim obrazovanjem u industriji.
• Moraju podnijeti vanjski stručni pregled kako bi se osiguralo da nemaju sukobe interesa koje povjerenstvo donosi.
• Moraju podnijeti fi nancijski plan za preispitivanje vršnjaka, prije nego što budu primljeni.

Samo naknada za definiranje financijskog planera

To su ti visoki standardi koje su NAPFA-registrirani financijski savjetnici pridržavali na to što ljudi upozoravaju.

Što točno definira da je financijski planer samo naknada?

Ovi registrirani savjetnici ne prodaju bilo koji proizvod na temelju provizije i stoga nemaju vanjskog sukoba interesa. Oni se nadoknađuju izravno od klijenata. Savjetnici NAPFA-e imaju jedan zajednički cilj, da potraže najbolje financijske interese svojih klijenata.

Jedna stvar koju sam primijetio o savjetnicima NAPFA-e jest da su oni vrlo ponosni na svoju organizaciju i uzimaju ga vrlo ozbiljno. Kolega bloger i CFP® profesionalac, Roger Wohlner, vrlo je aktivan u zajednici NAPFA. Zamolio sam ga da podijeli zašto je NAPFA članstvo toliko važan za njega. Evo što je morao reći:

NAPFA je organizacija kolega samo savjetnika koji plaćaju samo pristojbe koji su ravnopravno zalagali za ono što je najbolje za naše klijente i svatko od nas to kaže potpisivanjem fiducijarne zakletve koju potvrđujemo jednom godišnje.

Štoviše, organizacija se sastoji od vrlo različite skupine savjetnika koji imaju bogato znanje i iskustvo koje su spremni podijeliti s kolegama. Ako imam pitanje o problemu klijenta, često ću postaviti to pitanje u forumu za raspravu NAPFA-e i uvijek će dobiti brojne korisne odgovore. U drugim slučajevima izravno ću se obratiti kolegi, i uvijek sam ih pokazao velikodušnim svojim vremenom i stručnosti.

Ukratko, smatram da moje članstvo u NAPFA-i dopušta da iskoristim znanje mojih kolega članova kako bih koristio klijentima. Ova dodatna baza znanja je posebno važna za one od nas koji su samostalni praktikanti.

Više o Rogeru možete vidjeti na svom blogu Wohlner Financial ili njegovoj tvrtki Asset Strategy Consultants.

Kako pronaći savjetnika za NAPFA

Ako ste zainteresirani za unajmljivanje savjetnika za NAPFA, najbolja stvar koju trebate učiniti je prvo posjetiti njihovu glavnu stranicu. NAPFA.org. Od tamo ćete vidjeti početnu stranicu Find a Advisor (vidi gore). Možete pretražiti po adresi, poštanski broj ili ime i nakon odabira "traži" imat ćete popis najbližih registriranih savjetnika NAPFA u vašem području.

NAPFA resursi

Na web stranici NAPFA-e, http://www.napfa.org, imaju mnogo korisnih veza i resursa. Pomoći će vam da pronađete kvalificiranog savjetnika za NAPFA u vašem području. Oni također imaju korisne obrazovne materijale koji će vam pomoći da odaberete financijski savjetnik koji vam odgovara. NAPFA ima edukacijske webinare, od kvalificiranih savjetnika, na mnoge različite teme.

NAPFA također organizira edukativne konferencije. Te konferencije imaju nastavu za savjetnike koji žele pristupiti NAPFA-i, kao i predavanja za savjetnike koji žele poboljšati svoje vještine.

Kroz NAPFA i Kiplingerov časopis Personal Finance, internetska stranica pruža besplatne financijske savjete nekoliko puta godišnje. Možete provjeriti nadolazeće datume ili gledati videochat uživo putem svoje web stranice, kao i na Facebook stranici NAPFA i Kiplinger.