Banke

Dan koji sam propustio kao financijski savjetnik

Dan koji sam propustio kao financijski savjetnik

Ako postoji jedna stvar koju možda niste primijetili za većinu financijskih savjetnika, to je da smo arogantni prick.

Imajte na umu da sam rekao "mi smo"- ne"oni su"- kao što sam se uključio u tu izjavu.

Svi mi imamo tvrtke koje pružaju najviše vrhunske usluge kupcima. Svi imamo investicijske strategije koje nadilaze tržište ili imaju najniži unutarnji trošak.

Suočimo se s njim kao financijski savjetnici, a mi imamo ovaj stav da ne možemo pogriješiti i ako nešto ne učinimo pogrešno, lako je baciti krivnju i usmjeriti prst na burzu.

Došao sam vam reći da nisam savršen.

Dok želim da sjednem ovdje i kažem vam, pružam svim svojim klijentima izuzetnu uslugu korisnicima i da moje investicijske strategije zrcale investicijske gurue Wall Streeta - istina je da sam daleko od toga.

Mnogo puta nisam uspio kao financijski savjetnik; ali postoji jedan primjer koji me i danas progoni do danas.

Neočekivani upućivanje

Bilo je to 2007. godine, a moj tata, koji me obično nije tražio nove klijente, naišao je na gospodina koji je upravo bio otpušten. Bio je tvornički radnik, a kad je zatvorio tvornicu poslodavca, sada je imao pristup mirovini i mali 401 (k) koji je mogao prevrnuti. Još je pet godina udaljen od postizanja mirovine u njegovoj utvrđenoj dobi za odlazak u mirovinu, pa je htio uložiti novac i pustiti da raste.

Nije imao puno iskustva s tržištem osim 401 (k) u kojem je bio oko sedam godina. Nakon što smo ga prošli kroz različite investicijske strategije, odlučili smo za portfelj od oko 55% dionica i 45% obveznica, uglavnom uloženi u investicijske fondove. Prvih godinu i pol dana stvari su se sjajile. U njegovom umu, zaradio je nešto novca i sa svoje strane, imao sam klijenta koji je bio zadovoljan dobicima koju je vidio.

Listopadski hitovi

Sve se činilo fino do listopada 2008. Za one od vas koji su u to vrijeme uložili novac na tržište - siguran sam da ne moram rehashirati stare rane i podsjetiti vas koliko je to bilo loše. Za moj klijent, bilo je gore od bilo kakvih povratnih vijesti iz Vijetnama! Nije znao što ga je pogodilo i iskreno, kao i većina drugih financijskih savjetnika, bio sam školjka škripana.

Htjela bih reći da smo, zahvalno, na burzi samo 55%, a "izgubili smo" samo određeni postotak, a da, to bi moglo biti još gore - no pokušajte to reći nekome tko nikad nije bio na takvom strmom tržištu odbiti. Iako su svi drugi prolazili kroz istu situaciju, moj klijent je imao malo utjehe da nije bio sam u gubitku velikog postotka svojih investicija.

On se povjerio u mene i pouzdavao me i pitao me za moj savjet. Kao i za mnoge druge klijente, ponovio sam savjet:

"Moramo ga izvući."

Objasnio sam da sada ne može prodati, jer ako je to učinio, nikada neće vratiti novac, pogotovo ako je zaradio novac i prebacio je u banku i stavio ga u CD.

Ne sjećam se točan postotak, ali sam prilično siguran da smo bili dolje oko 25% od visoke i oko 20% dolje od njegove početne investicije. U to vrijeme, banke su plaćale između 2% i 3%, pa će mu trebati mnogo godina da se vrati novac.

Ovisno o mojem savjetu, ostao je stavljen. U novu godinu vidjeli smo neke poboljšanja, a mnogi od nas nadao se da je tržište na putu ka oporavku - ali kao i svaki veliki val, tekućina koja se spuštala upravo je bila spremna nas natjerati sve natrag.

Bad Market, 2. krug

Dow Jones 03/09/2009

Unesite ožujak 2009. Nikada neću zaboraviti dan. Dow je ponovno pao s padom više od 1.700 bodova od početka veljače. Napokon je došlo do dna 9. ožujka 2009. ali očito nitko to nije znao.

Ono što se sjećam tog dana jer je moj klijent nazvao i imao je dovoljno.

Bio je spreman da potpuno isplati. Pokušao sam posljednji pokušaj da ga potaknemo da ostane na mjestu, ali on to nije imao. Kao i svima mojim klijentima, rekao sam,

"Osjećam se kao da vas ostavljam ostavljajući vam novac, ali na kraju dana, to je vaš novac, a vi ste na čelu i učinit ću ono što želite da učinim".

Nije imao puno vremena za razmišljanje i on mi je dao upute da likvidiraju. Ne mogu vam reći kako se osjeća kao da znate da u vašem srcu osoba radi pogrešno, i bez obzira što kažete, ili bilo kakvih informacija ili istraživanja koje pružate da bi podržavali vaše razmišljanje, oni će i dalje djelovati ta pogrešna odluka.

Taj sam dan osjećao kao neuspjeh.

Taj dan, Bio sam neuspjeh.

S odmaknutim i 20/20, svi znamo da se tržište oporavilo i da je klijent ostavio novac tamo gdje je bio, već bi bio sastavljen, a neki do sada.

Ono što dodaje uvredu na ozljedu je idući dan, doslovce dan nakon što je unovčio, tržište je bilo veliko. I sljedećih sedam dana, on bi nadoknadila nešto manje od 11% onoga što je izgubio.

I da, znam da 11% ne bi oporavilo sve svoje gubitke, i dalje će staviti nekoliko tisuća dolara natrag u džep.

ja mrziti gubi novac mog klijenta.

Mogao bih odnijeti mirovinu, isplatiti ga, kladiti na crnu na stolu s ruletom i izgubiti sve u kasinu, a ne bi me isticalo koliko i gledati kako netko radi ono što je ovaj čovjek učinio.

Ovo nije vijest za većinu vas, financijski savjetnici nisu savršeni, ali dopustite mi da budem jedan od prvih koji to priznajem, definitivno sam daleko od toga.

Pošalji Komentar