Vodič za ulaganje u internet za novorođenče

Ako ste novi ili mali investitor, online ulaganje može izgledati komplicirano i čak zastrašivanje.

To je zato što postoje stotine internetskih investicijskih platformi, pa čak i različitih vrsta. Neke su prave investicijske platforme vrste "učiniti-to-yourself", dok druge nude cjelovito upravljanje ulaganjima.

Koju platformu za online ulaganje želite odabrati? Započnimo ovu raspravu pokrivajući osnovne vrste mrežnih investicijskih platformi. Malo kasnije, ući ćemo u neke određene online investicijske brokere koje smo pregledali i osjećali se preporučljivima.

Popust brokerima

Popust brokeri su zapravo neke od najvećih online ulaganja platforme na raspolaganju. Neki od njih imaju više stotina milijardi dolara za milijune pojedinih investitora. Oni vam omogućuju ulaganje u najširi raspon imovine, uključujući dionice, obveznice, investicijske fondove, fondove kojima se trguje na burzi (ETF), stranim vrijednosnim papirima, investicijskim fondovima za ulaganje u nekretnine i futures i opcije.

Osnovna ideja za popust brokera je stvoriti najopsežniju investicijsku okolinu za samostalno usmjeravanje ulaganja. To uključuje ne samo nisku komisijsku strukturu, već i širok izbor investicijskih alata.

To može uključivati ​​alate namijenjene pružanju osnovnog online obrazovanja za investiranje, kao i mnogo sofisticiranijih koji vam zaista pomažu u vašim investicijskim aktivnostima, uključujući trgovanje visokim aktivnostima i ulaganje opcija.

Postoji dobra varijacija unutar grupe, a povijesno je najskuplje platforme pružilo najmanje alata, taj se jaz zatvara.

Sada je uglavnom stvar odabira strukture naknada s kojom najviše odgovara, kao i najvažnije alate za ulaganje.

U većini slučajeva, te online investicijske platforme će raditi najbolje za aktivne i vrlo aktivne trgovce, što je zapravo ciljno tržište popusta brokera. Iz tog razloga, popust brokeri su najprikladniji za iskusne investitore koji žele raditi svoje investicije i općenito žele samo određene vrste posrednika, ali ništa se približava potpunom upravljanju ulaganjima.

Primjeri popusta brokera uključuju E * Trade, TDAmeritrade i Scottrade.

Cijeli servisni brokeri

Brokeri s punim uslugama ostvaruju veći trošak od brokerskih agencija, no oni u osnovi upravljaju vašim investicijskim portfeljem za vas. Oni također obično zahtijevaju veće minimalne iznose računa - obično $ 50,000 ili više - od popusta brokera, koji često nemaju minimalni saldo računa na sve.

Kada svoj portfelj pretvorite u posrednika s punim uslugama, oni određuju vašu raspodjelu portfelja, periodično rebalansiraju i obrađuju sve kupnje i prodaju vrijednosnih papira u tom procesu. Ali zato što su puni servisni posrednici, postoji mnogo kupaca.

Općenito ćete biti upoznati s investicijskim procesom u svakom trenutku. Također se obično dodjeljujete financijski savjetnik koji uglavnom djeluje kao točka osobe između vas i brokera s punim uslugama.

Oni mogu izraditi prilagođeni portfelj za vas ili mogu postaviti vaš portfelj u unaprijed određeni upravljani portfelj koji je dostupan drugim investitorima. Oni također mogu pružati usluge upravljanja imovinom klijentima koji imaju vrlo velike portfelje.

Naknade za upravljanje za punu uslugu brokera su na vrlo visokoj razini online investicijskih platformi, obično su znatno viši od 1% vrijednosti vašeg portfelja svake godine.

Broderi s punim uslugama obično rade najbolje za veće investitore koji vole profesionalno upravljanje, zajedno s velikodušnom količinom savjetodavnog kontakta.

Primjeri cjelovitih investicijskih investicijskih investicija uključili su Edward Jones, Raymond James i Ameriprise Financial.

Obitelji uzajamnog fonda

Obitelji uzajamnih fondova su tvrtke koje upravljaju vlastitom grupom investicijskih fondova ili ETF-a. Oni mogu ponuditi bilo gdje od desetak do nekoliko stotina fondova, pokrivajući svaki zamislivi tržišni sektor i tržišni indeks.

Budući da je svaki fond unutar obitelji učinkovito vlastiti upravljani portfelj, predstavlja priliku za profesionalno upravljanje investiranjem.

Obitelji uzajamnih fondova rade dobro za oba hands-off investitora, i samo-usmjerene investitore, koji žele imati barem dio svog novca profesionalno upravlja.

Glavni čimbenik koji treba uzeti u obzir kod obitelji uzajamnih fondova jest njihova struktura naknade. Uzajamna sredstva često dolaze s "opterećenjima" (ETF obično ne naplaćuju takve naknade), koji mogu biti u rasponu od 1% do 3% vaše investicije u određeni fond. Te naknade mogu imati utjecaja na povrat ulaganja i nisu prikladne za trgovanje visokim aktivnostima. Također biste trebali koristiti sredstva bez opterećenja kako biste poboljšali ovu situaciju.

Primjeri obitelji uzajamnih fondova uključuju Fidelity Investments, the
Vanguard Group i American Funds.

Robo savjetnici

Ovo je najnovija grupa on-line investicijskih brokera, koja se pojavila tek oko sedam ili osam godina. Ali oni nude profesionalno upravljanje investicijama s vrlo niskim naknadama.

Imaju ili vrlo niske ili nepostojeće minimalne račune, što ih čini savršenim načinom za nove i male investitore da iskoriste prednosti upravljanja profesionalnim ulaganjima, bez visoke naknade koje obično dolaze s njim.

U većini slučajeva pružaju slične usluge punu uslugu online investicijskih brokera, ali to čine samo na djeliću troškova. Godišnje pristojbe koje robo savjetnici naplaćuju obično se kreću između 0,25% i 0,50% godišnje, u usporedbi s 1,0% do 1,5% tradicionalnih punopravnih brokera.

Cijeli proces robo-savjetnika potpuno je automatiziran i potpuno online.

Ispunite nekoliko pitanja koja određuju vaše investicijske ciljeve i toleranciju na rizik, a zatim investicijska platforma stvara portfelj za koji se temelji Suvremena teorija portfolija (MPT), koja se prvenstveno bavi odgovarajućom raspodjelom imovine, a ne individualnim odabirom sigurnosti.

Oni će stvoriti vaš portfelj pomoću vrlo malog broja niskih troškova, temeljenih na indeksu ETF-a, koji predstavljaju cjelokupno široko tržište. Nakon stvaranja portfelja, oni će osigurati rebalans, pa čak i dividendu reinvestiranje, a neki će čak osigurati i smanjenje poreznih gubitaka kako bi zadržali poreznu obvezu od kapitalnih dobitaka do apsolutnog minimuma.

Primjeri robo-savjetnika uključuju Betterment, Wealthfront i osobni kapital.

Evo nekih od onih za koje smatramo da su najbolji dostupni online investicijski brokeri:

Najbolji online broker za aktivne trgovce: E * TRADE

Struktura naknade E * TRADE je upravo u sredini raspona brokera. Ali oni nude punu platformu za uslugu koja vam omogućuje ulaganje u gotovo sve što možete zamisliti, uključujući dionice, obveznice i više od 8.000 investicijskih fondova i ETF-a. Oni također nude prednost da možete biti potpuni do-it-yourself trgovac, ili dobiti bilo kojoj razini pomoći koja vam je potrebna da vam pomogne u vašim investicijskim aktivnostima.

Platforma vam također pruža nevjerojatan raspon alata za trgovanje, uključujući besplatnu nezavisnu istragu, streaming real-time citate, prilagodljive alate za planiranje i sve što vam je potrebno za upravljanje investicijskim ulaganjima.

Top IRA Provider: TD Ameritrade

TD Ameritrade ima neke vrhunske umirovljenje. Na primjer, njihova Izbor IRA-e alat vam pomaže utvrditi trebate li napraviti tradicionalni IRA doprinos ili doprinos Roth IRA-e. Oni također nude a Kalkulator za odlazak u mirovinu alat koji analizira vaše podatke, ciljeve, prihod, imovinu i toleranciju na rizik, a zatim pokazuje vaš napredak u ispunjavanju svih tih ciljeva.

Također vam omogućuju sudjelovanje bilo u samostalno usmjerenom ulaganju, bilo na zadane postavke za svoje upravljane portfelje, Savjetnik izravno i Amerivest Portfolios, Dobra je kombinacija ako želite nešto od obje vrste ulaganja - samoobvezujući i posrednik.

Online investicijska platforma s najboljim alatima za trgovanje: OptionsHouse

OptionsHouse rangira kao najniži trošak ulaganja online platformi, ali također pruža top-of-the-line tehnologije trgovanja i trgovanje resursima. To je osobito istinito ako želite trgovati opcijama, što je njihova specijalnost.

Oni također nude značajku poznata kao njihova paperTRADE račun koji vam omogućuje praksu trgovanja pomoću virtualnog novca, a ne stvarnog novca. To će vam omogućiti brusiti svoje vještine trgovanja prije nego što stvarno riskiraš pravi novac.

Najmanji troškovi online investicijske platforme: OptionsHouse

Na 4,95 dolara po trgovini, TradeKing nudi ono što je vjerojatno najniža trgovinska naknada u industriji. Oni također nude svoje upravljane portfelje putem TradeKing Advisors. Dva padova ipak: nema demo računa, a oni naplaćuju godišnju naknadu za neaktivnost od 50 USD. No, ako otvorite račun s TradeKingom, vrlo je vjerojatno da nećete biti aktivni trgovci - a ne s niskim naknadama.

Opcije Kućne naknade za opskrbu odgovara onima TradeKinga na 4,95 dolara po trgovini. Oni nemaju godišnju naknadu i solidnu trgovačku platformu kao što je navedeno u prethodnom odjeljku.

Najbolja potpuno otvorena internetska investicijska platforma: poboljšanje

Ova nagrada pripada Bettermentu, prvaku teških prvaka svijeta robo-savjetnika. To je vrlo niski trošak za dobivanje stručnog upravljanja investicijama, a možete otvoriti račun bez ikakvog novca. To je potpuno otvorena internetska investicijska platforma, što znači da popunjavate aplikaciju, odgovorite na nekoliko pitanja vezanih uz ulaganja, financiraš svoj račun, a Betterman sve to za tebe zauvijek vodi.

Naknada za poboljšanje naplaćuje godišnju naknadu koja iznosi samo 0,25% vašeg računa. To znači da možete upravljati $ 10.000 po 25 dolara godišnje, ili $ 100.000 upravljati za samo 250 dolara. To uključuje odabir portfelja, rebalans, pa čak i ubiranje poreznih gubitaka. To je puno upravljanja za vrlo nisku naknadu.

Većina kreativnih online investicijskih platformi: Motif Investing

Ako ste ikada imali fantaziju pokretanja vlastitog investicijskog fonda, Motif Investing možda samo za online platformu za ulaganje. Kada uložite kroz Motif, stvarate mini investicijske fondove, koji se nazivaju motivi, Možete ulagati u postojeće motive stvorene od strane drugih, ili možete stvoriti vlastiti.

Neki primjeri postojećih motiva obuhvaćaju preuzimanje tablete, ulje palme, povećanje kamatnih stopa i raka za borbu. Ako želite izraditi vlastiti motiv, trebate najmanje 300 dolara, a zatim možete uložiti čak 30 različitih dionica za jednu nisku cijenu od 9,95 dolara, bez obzira na stvarni iznos uložen u motiv. To je prilika za miješanje kreativnosti s vašim online investicijskim aktivnostima.

GFC-ov popis brokera za online ulaganje

Pripremili smo tablicu sa sažetkom nekih od najvažnijih značajki sljedećih online platformi za ulaganje:

Broker / Kategorija	Vrsta brokera	Minimalni račun	Godišnja naknada	provizije	Najbolje za	Trenutne promocije
Scottrade	Popust	$500	N / A	$7.00	Samousmjereni ulagači	$ 100 - $ 2.500 novčani bonus za nove račune $ 25.000 do $ 1 milijuna +
poboljšanje	Robo-savjetnik	nijedan	0.25%	N / A	Potpuno upravljani račun	N / A
E * TRADE	Popust	$500	N / A	$7.99	Self-usmjeren	$ 200 - $ 2.500 novčani bonus za nove račune $ 25.000 do $ 1 milijuna +
TradeStation	Popust	$5,000	99,95 dolara mjesečno, može se odstupiti s visokim trgovinskim aktivnostima	4,99 USD po trgovini ili 1 cent po dionici	Self-usmjeren, osobito opcije	$ 500 - $ 1500 provizije na novim računima od 0 do 250.000 $ +
Firstrade	Popust	nijedan	N / A	$6.95	Self-usmjeren	$ 100 - $ 1.000 u besplatnim provizijama za trgovanje
TD Ameritrade	Popust	nijedan	N / A	$9.99	Self-usmjeren	$ 100 - $ 600 kada otvorite račun od $ 25,000 - $ 250,000
OptionsHouse	Popust	nijedan	N / A	$4.95	Self-usmjeren, osobito opcije	$ 1.000 provizije bez obrta
TradeKing	Popust	nijedan	Naknada za neaktivnost od 50 USD	$4.95	Self-usmjeren	$ 500 - $ 1,000 besplatnih obrta kada otvorite novi račun s $ 500 - $ 5.000
Motif Ulaganje	Custom investicijska platforma	$300	N / A	9,95 dolara po 30 komada "motiva"	Self-directed / Izradite vlastita sredstva	150 dolara ako otvorite račun s najmanje 2.000 dolara
Wealthfront	Robo-savjetnik	$500	0.25%	N / A	Potpuno upravljani račun	Prvih 10.000 dolara uspjelo je besplatno
T. Rowe Price	Popust i investicijski fondovi	$2,500	nijedan	$9.95	Self-usmjeren	N / A