Opcije ako ne možete priuštiti roditelje PLUS zajmove

Ovo je jedno od najčešćih pitanja koja se mogu dobiti gotovo svakodnevno - ne mogu si priuštiti moje roditelje PLUS zajmove, što da radim?

Ja sam čvrsto vjerujući da roditelji ne bi trebali uzimati zajmove za plaćanje obrazovanja svojih djeteta. Postoji mnogo razloga zašto je to loša ideja, a većinu ih pokriva u mom Forbesovom stupcu.

Činjenica je, međutim, ako čitate ovaj članak, prekasno. Već si posudio, a sada se boriš vratiti natrag. I najčešći način na koji roditelji posuđuju novac za plaćanje koledža je kroz Parent PLUS zajmove.

Zvuče kao dobra ideja - roditelji mogu dobiti savezne zajmove sa svim velikim prednostima koje učenici dobivaju. Problem je, To je pogrešno. Zapravo, roditelji PLUS krediti ne nude bilo koji tip plana otplate temeljen na dohotku (izravno), niti se kvalificiraju za bilo kakvu vrstu programa oprosta studentskog kredita (dobro, opet, to je i nijansirano, a mi raspravljamo u nastavku).

Zapravo, opcije su izuzetno ograničene s roditeljima PLUS zajmovima. Imate nekoliko zaobilaženja, ali obično refinancing studentskih kredita ili radeći zajedno kao obitelj su vaše najbolje oklade. Ako razmišljate o refinanciranju, preporučujemo vjerodostojan, Postoje neki zajmodavci koji će vam omogućiti da čak i refinancirate svoj roditeljski kredit u ime vašeg djeteta. Provjerite Ovdje je vjerodostojan, a ako to učinite refinanciranjem, dobijte bonus od $ 200!

Ako niste sigurni gdje početi ili što trebate učiniti, razmislite o angažmanu CFA-e koja će vam pomoći s vašim studentskim kreditima. Preporučujemo Student Loan Planner da vam pomogne sastaviti solidan financijski plan za svoj studentski kredit dug. Provjeri Planer za studentske zajmove ovdje.

Mitovi roditelja PLUS kredita, IBR, PAYE i PSLF

Prvo, postoji mnogo mitova oko onoga što možete ili ne možete učiniti s Parent PLUS zajmovima, stoga popušimo one sada.

Ako imate Roditelj PLUS kredita, ne možeš:

• Kvalificirajte se za otplatu na temelju prihoda (IBR)
• Kvalificirajte se za plaćanje-kao-vi-zaradite otplatu (PAYE)

Ako se nalazite na standardnom desetogodišnjem planu otplate za vaš Roditelj PLUS zajam, imate pravo na oprost oporezivanja javnih usluga (PSLF). Međutim, budući da PSLF zahtijeva 120 uplata (ili 10 godina plaćanja), na kraju nećete imati ništa za oprostiti.

Mogućnosti smanjiti roditelj PLUS zajam plaćanja

Međutim, još uvijek postoje opcije za smanjenje plaćanja studentskih zajmova. Svaki od njih treba pažljivo razmotriti prednosti i nedostatke da biste vidjeli što vam je pravo.

Promijenite svoj plan otplate

Prvo, još uvijek možete promijeniti svoj plan otplate na:

• diplomirao: Povrat otplate započinje s mjesečnim isplatama ili neznatno iznad uplaćene kamate i povećava mjesečna plaćanja svake dvije godine. Konačna isplata ne prelazi trostruku početnu uplatu.
• Prošireni: Produženi otplatni rok produžuje rok otplate na 12, 15, 20, 25 ili 30 godina, ovisno o iznosu koji duguje. To će smanjiti vaše mjesečne uplate kako bi se postigle na razini novog zajma.

S oba ova planiranja vidjet ćete niže isplate. Međutim, s diplomiranim planom, ta će se plaćanja s vremenom povećavati. Uz prošireni plan plaćanja će ostati ista. Nedostatak obje ove opcije je da ćete platiti više interesa tijekom života zajma. Međutim, ako je priuštivost mjesečne uplate ključna prepreka, tada interes ne bi trebao biti previše važan.

Refinancirati vaš zajam

Drugo, mogli biste refinancirati svoj Roditelj PLUS zajam u privatni studentski kredit. Privatni krediti obično nude niže isplate i niže kamatne stope, no mnoge od tih niskih stopa su promjenjive i mogu se s vremenom povećavati. No, za mnoge, mnogo niže plaćanje čini za bilo koji potencijalni rast u budućnosti.

Partneriramo se vjerodostojan kako bi pomogli ljudima da refinancu svoje studentske zajmove. Vjerodostojan je usporedni alat koji vam omogućuje da usporedite stope za manje od 2 minute, bez provjere kredita! Kao bonus, čitatelji kolegijskih investitora mogu dobiti bonus od 200 dolara refinance with Credible.

Započnite sada i provjerite možete li uštedjeti novac refinanciranjem kredita s vjerodostojnim.

Refinanciranje studentskog zajma za roditelje PLUS

Za zajmoprimce s roditeljskim PLUS zajmovima koji imaju dobar kredit, jedna od najboljih opcija (ako si to možete priuštiti i ne ispunjavate uvjete za oprost u studentskom zajmu) jest refinancirati studentski kredit. Refinanciranje omogućuje potencijalno nižu kamatnu stopu ni nižu plaću nego što trenutno imate.

Ovdje razbijamo najbolja mjesta za refinanciranje vaših studentskih zajmova, a preporučujemo Vam i vjerodostojnu kao svoj prvi prestanak za refinanciranje vaših zajmova.

Neki zajmodavci imaju jedinstveni program u kojem možete refinancirati svoj Roditelj PLUS zajam iz roditeljskog imena i na ime studenta. Možda bi i dalje trebalo da se roditelj približi, ali ovi programi također posjeduju odobrenje nakon određenog broja isplata na vrijeme. Ovo je sjajan program da se teret od roditelja i stavi na student (koji je dobio koristi za početak).

Lenders koji nude ovu uključuju:

CommonBond

CommonBond vam omogućuje refinanciranje studentskih zajmova od imena roditelja do imena učenika. Oni također imaju vrlo konkurentne cijene i uvjete za zajmoprimce.

Da biste pokrenuli postupak, dijete / student trebao bi ići CommonBond i odaberite "Refinance My Student Loans". Trebali bi imati informacije o kreditima i dokumente koji se odnose na vaš roditeljski PLUS zajam kada to rade.

Pogledajte CommonBond ovdje.

iskren

Earnest je još jedan vjerovnik koji vam omogućuje refinanciranje vašeg roditelja PLUS kredita u ime vašeg studenta.

Da biste pokrenuli postupak, dijete / student trebao bi ići iskren i odaberite "Get Your Rate". Kada unesete podatke, trebate odabrati Parent PLUS zajam i unijeti podatke o zajmu koji se odnose na vaš roditelj PLUS zajam.

Pogledajte ovdje Earnest.

LendKey

LendKey je treći glavni zajmodavac koji vam omogućuje refinanciranje studentskih zajmova od imena roditelja do naziva studenta. Oni također imaju vrlo konkurentne cijene i uvjete za zajmoprimce.

Da biste pokrenuli postupak, dijete / student trebao bi ićiLendKey i odaberite "Prijava odmah". Trebali bi imati informacije o kreditima i dokumente koji se odnose na vaš roditeljski PLUS zajam kada to rade.

Pogledajte LendKey ovdje.

Tradicionalni odgodu, strpljivost i otkaz još uvijek se primjenjuju

Za roditelje PLUS zajmove, zajmoprimci i dalje imaju mogućnost podnijeti zahtjev za odgađanje, odgađanje i otkaz studentskih zajmova.

Odgoda i strpljivost su privremeni načini zaustavljanja plaćanja na studentskom zajmu. Ovdje možete pročitati više o odgodi i strpljenju.

Roditelj PLUS krediti također se mogu kvalificirati za otkaz studentskih zajmova, što se razlikuje od oprosta studentskog kredita (ovdje ćemo objasniti razliku). Ako ste potpuno i trajno onesposobljeni, ili je zajam izvađen pod lažnim okolnostima, mogli biste otkazati zajam.

Potencijalni prekršaj ICR putem konsolidacije studentskog zajma

Treće, postoji potencijalni workaround koji će omogućiti nekim zajmoprimateljima da prerađuju njihov Roditelj PLUS zajam u federalni izravni zajam za konsolidaciju. Ova jednostavna promjena omogućit će zajmoprimateljima da se kvalificiraju za otplatu potencijalnog dohotka (ICR), kao i za oprost oporezivanja javnih usluga (PSLF).

ICR je plan otplate temeljen na dohotku koji nije velikodušan kao IBR ili PAYE. Zajmoprimaca koji plaćaju na ICR planu plaćaju 20% svojih diskrecijskih prihoda do 25 godina. Na kraju 25-godišnjeg razdoblja preostali dug otplatio se. I, za razliku od IBR i PAYE, zajmoprimci ne moraju ispunjavati uvjete za prihod kako bi se kvalificirali prema planu.

Zajmoprimci koji imaju Federal Direct Consolidation Loans također se mogu kvalificirati za PSLF (oprost državne službe za zajam). S PSLF-om možete oprostiti dug za 10 godina (120 plaćanja). Ako kombinirate ICR s PSLF dok plaćate svoj izravni zajam konsolidacije, možete uštedjeti dobar posao na vaš studentski kredit dug.

Ono što većina roditelja PLUS zajmoprimaca ne shvaća je da ne morate imati više kredita za konsolidaciju. Možete imati samo roditelje plus zajam, a možete se prijaviti za konsolidaciju studentskih zajmova. Svatko može konsolidirati svoje roditelje PLUS zajmove besplatno na StudentLoans.gov.

Konsolidacijom vašeg roditelja PLUS zajma, bitno ga pretvorite u federalni izravni zajam za konsolidaciju, a sada imate pravo na ICR i PSLF. Win-win!

Razmislite o dobivanju stručne pomoći

U cijelom svom vremenu radeći s dugom studentskog kredita, bave se odnosom s roditeljima PLUS zajmovima apsolutno najgore. Oni ne nude što više mogućnosti kao i druge vrste kredita, a kad se roditelji bore s njihovim dugom, to stvarno može povrijediti cijelu obitelj.

Najbolje mjesto za dobivanje pomoći kod vaših zajmova je pozivanje vašeg zajmodavca i rad s njima. Također možete ići online na StudentLoans.gov i učiniti mnogo stvari s vašeg kredita, uključujući promjenu vašeg plana otplate.

Ako niste sigurni gdje početi ili što trebate učiniti, razmislite o angažmanu CFA-e koja će vam pomoći s vašim studentskim kreditima. Preporučujemo Student Loan Planner da vam pomogne sastaviti solidan financijski plan za svoj studentski kredit dug. Provjeri Planer za studentske zajmove ovdje.

Razgovor s obitelji

Konačno, nikada ne boli razgovarati o vašoj studentskoj kreditnoj situaciji s vašom obitelji. Zapamtite, uzeli ste ove zajmove kako biste pomogli svom djetetu da plati za fakultetsko obrazovanje. Nakon diplome, nada je da će vaše dijete zaraditi više i biti financijski dobro.

Iako niti jedan roditelj ne želi opteretiti svoju djecu, može biti štetan ako bude pokopan dugom studentskog kredita. Sada nećete biti teret svojoj djeci, ali ako ne možete priuštiti umirovljenje jer se vaša socijalna sigurnost garnirala za povrat dugova, možda biste trebali još više podrške u budućnosti.

Otvoreni i iskreni dijalozi s vašom djecom o dugovima studentskog kredita, pa čak i tražeći podršku s plaćanjima, mogu imati puno smisla za neke obitelji. Pomogli ste svom djetetu da plati za svoje obrazovanje, možda će vam pomoći da vam se vratiti za to nakon diplome.

Bez obzira na to, vaša djeca bi trebala znati gdje se nalazite financijski, pogotovo ako ne možete priuštiti da izvršite isplatu vašeg roditelja PLUS zajma.

Konačne misli

Roditelj PLUS krediti su najgori studentski krediti i preporučamo ih izbjegavati ako je to moguće. Ako već čitate ovo, vjerojatno je prekasno. Kao takav, stvarno se usredotočite na zajednički rad kao obitelj kako biste platili zajmove i provjerite ima li ih refinanciranje.

Jeste li se bore s vašim roditeljima PLUS zajmovima?