Danas želim podijeliti zastrašujući podsjetnik o tome zašto je toliko važno biti vrijedan i precizan kada se radi o isplati vaših studentskih zajmova - pogotovo ako planirate podnijeti zahtjev za program opraštanja studentskog zajma kao što je Public Service Lo oprost.
To uključuje nešto što se naziva "Status plaćanja unaprijed". To je ono što se događa kada ste zadivljujući u plaćanju studentskih zajmova i plaćate dodatno svaki mjesec.
Mislite da je dobro plaćanje dodatnog plaćanja svaki mjesec na studentskim zajmovima. I ponekad je to. Ali otkrio sam da to može uzrokovati mnogo problema za zajmoprimce ako želite iskoristiti programe oprosta studentskog kredita.
Kako plaća ispred radnog statusa?
Ako imate savezni studentski kredit, a vi plaćate više od minimalnog duga, ta se dodatna uplata primjenjuje na sljedeću uplatu. To se zove "Status plaćanja unaprijed".
Na primjer, recimo da vaš mjesečni račun studentskog kredita iznosi 150 USD, a ovaj mjesec plaćate 200 USD. Ta dodatna uplata od 50 $ potom se pripisuje vašem sljedećem računu. Kada dođe u poštu, prikazuje iznos od 100 USD.
Pravila su ista za sve federalne službe za studentske kredite, jer su federalna pravila zajma diktirana od strane Kongresa i Odjela za obrazovanje. Kada plaćate dodatno, vaša se isplata primjenjuje na isti način svaki put: Naknade> Kamata> Glavnica.
Jedina stvar koju vi i vaš serviser možete kontrolirati jest način na koji dodatno plaćanje mijenja datum dospijeća sljedećeg redovitog plaćanja. Prema zadanim postavkama, dodatna plaćanja guraju taj datum prema naprijed.
Vaša uplata primjenjuje se na isti način bez obzira na sve, a dopuštajući da rok dospije naprijed, samo se izgradite jastukom vremena kad ne morate platiti. Možda vam to nikad ne treba, ali mjesec ili dva bez plaćanja mogu biti korisni ako imate osobnu nuždu.
Kako plaća ispred utjecaja statusa Student zajam oprost?
To ne zvuči jako loše, zar ne? Pa, što ako namjeravate podnijeti molbu za pračenje studentskog kredita na programu poput PSLF-a? Evo gdje počinju pravi problemi.
Oprost otkaza u javnoj službi ima tri zahtjeva:
- Imaju izravne studentske zajmove
- Biti na kvalificiranom planu otplate
- Napravite 120 kvalificiranih plaćanja dok ste zaposleni u kvalificiranom entitetu javne službe
Za PSLF svrhe, kvalificirajuće plaćanje znači punu uplatu na temelju iznosa vašeg iznosa otplate. Ako ne izvršite punu uplatu, ta se uplata neće računati kao kvalifikacija. Evo gdje plaćanje naprijed Status uzrokuje probleme.
Recimo da je vaš puni iznos uplate $ 150. Ako mjesečno plaćate 200 dolara - ta se plaćanja računaju. Međutim, sljedeći mjesec, iznos fakture će se smanjiti na 100 USD. Ako plaćate samo 100 USD, uplatu neće se kvalificirati jer niste platili najmanje 100 USD. Ali ne biste trebali platiti 150 dolara jer ste bili u statusu plaćanja ispred sebe! Ovo je mjesto gdje plaćanje naprijed uzrokuje stvarne probleme.
Još jedan primjer, od čitatelja. Njegovo mjesečno plaćanje svakog mjeseca trebalo je iznositi 172,56 dolara. Međutim, on je zaokružio plaćanje na 173 dolara. Međutim, to je smanjilo sljedeće plaćanje na 172,12 dolara. Ovaj mjesec, njegova supruga jednostavno plaća točan iznos jer nije kao OCD kao i njezin suprug. Međutim, ta se isplata ne kvalificira za PSLF jer nije puna isplata - iako serviser kredita smatra punom plaćanjem.
Dno crta je jednostavna: ako planirate dobiti oprost za zajam, NEMOJTE plaćati dodatni iznos prema vašim zajmovima.
Kako žaliti ako ste žrtva
Ako se nađete u ovoj situaciji, znajte da Ministarstvo obrazovanja gleda na problem, a većina pružatelja usluga kredita to je svjesna. Međutim, s obzirom da zajmodavci nemaju poticaj da to riješe, bit ćete osporeni da to riješite.
Našli smo sljedeće korake kako bismo bili korisni (iako još uvijek u borbi) kako bismo mogli ostvariti bilo kakva plaćanja u statusu plaćanja unaprijed kako bismo kvalificirali. U gore navedenoj situaciji, naš je čitatelj trebao otprilike 6 mjeseci kako bi dobio rješenje od servisa Fedloan. Na kraju su dopustili sve isplate plaćanja koje je napravio da se računaju prema PSLF-u.
Korak 1. Kontaktirajte vašeg zajmodavca i uklonite status plaćanja unaprijed: Ako se nađete u statusu plaćanja unaprijed, odmah ga uklonite. Zatim, zamolite ih da vrše bilo kakve uplate u odnosu na PSLF.
Ako ste već poslali certifikacijske dokumente za PSLF, vaš će zajam obično biti servisiran od strane Fedloan servisiranja. Trebali bi vam pomoći u ovom procesu.
Korak 2. Razgovarajte sa zainteresiranim serviserom za Fedloan zajmoprimatelja: Ako ne dobivate bilo gdje s telefonskim zastupnikom, morate zatražiti da se prenesete na odvjetnika za servisiranje dužnika. To su bolji obučeni pojedinci koji mogu pomoći u rješavanju situacije.
Korak 3. Razgovarajte s PHEAA odvjetnikom potrošača kredita: Ako još uvijek ne možete dobiti bilo gdje s FedLoanom, možete se obratiti svojoj matičnoj tvrtki PHEAA i razgovarati s odvjetnikom za zaduživanje potrošača. PHEAA izravno ima ugovor s Odjelom za odgoj i obrazovanje za servisiranje zajmova, tako da bi vam mogli bolje pomoći.
Korak 4. Kontaktirajte Pravobranitelj za studentske zajmove Zavoda za odgoj i obrazovanje. Odjel za obrazovanje održava program pučkog pravobranitelja namijenjen da pomogne zajmoprimcima koji se bore s njihovim pružateljima kredita. Izazovan je dio toga što su mnoge pravne osobe ombudsmana izdvojene i za treću tvrtku, ali su još uvijek dobar izvor za razgovor i osiguravanje dokumentacije o tom pitanju.
Korak 5.Kontaktirajte Zavod za zaštitu potrošača: Tijekom proteklih nekoliko godina vidjeli smo najbolje rezultate za zajmoprimce koji dolaze kada se obrataju CFPB-u. CFPB je izuzetno angažiran u rješavanju pitanja servisiranja studentskih zajmova, a oni bi trebali biti u stanju pomoći pri smanjenju neke birokracije.
Ako se i dalje boriš za dobivanje odgovora, mogao bi također imati smisla razgovarati s odvjetnikom za studentske posudbe u vezi s vašom situacijom. S obzirom da vrijednost oprosta kredita može biti visoka, možda bi bilo vrijedno plaćati odvjetnik koji vam pomaže da to riješite. Pobrinite se da pronađete odvjetnika koji je stručnjak za izdavanje studentskog duga.
Pošalji Komentar