Peer to Peer zajmovi za osobe s loše kreditne

Peer-to-peer lenders eksplodiraju na sceni, obično stvaraju unsecured osobni zajmovi do desetaka tisuća zajmoprimaca za bilo kakvu namjenu i pod uvjetima koji su često povoljniji od onoga što možete dobiti preko banke, kreditne unije ili drugog tradicionalnog izvora kredita.

P2P platforme također se razgraničavaju u vrlo specifične pozicije kreditiranja. To može uključivati ​​poslovne zajmove, hipoteke i refinanciranje duga studentskog kredita. Oni su također polako upuštati u loše kreditne zajmove.

Napredak lošeg kredita bio je relativno spor, ali ipak postoje mogućnosti za dobivanje kredita s platforme P2P ako imate kredit koji je - recimo - manje od "fer", a ponekad i "loš".

No, istina, loše kreditiranje još je uvijek novo nastojanje u P2P prostoru. No postoji nada za budućnost - budući da se investicijski interes na platformama povećava, osobito od institucionalnih ulagača, samo je pitanje vremena prije nego što će P2P platforme postati loše kreditne zajmove.

Dakle, gdje je industrija upravo sada, i što možete učiniti ako imate loše kreditne?

Provjerite je li vaš kredit loš >>>

Peer-to-Peer i loše kreditne zajmove

Vjerojatno je pretjerano koristiti "P2P" i "loš kredit" u istoj rečenici. Bliže istini je da postoje P2P lenders koji će raditi s ljudima koji imaju fer kredit, a neki će ići malo ispod fer, ali malo će zapravo raditi s ljudima koji imaju kreditne razine koje se općenito priznaju kao "loše" ,

U tom pogledu postoji znatna količina netočnih podataka. Mnogi izvori i web stranice pogrešno upućuju na činjenicu da su P2P platforme za kreditiranje mjesto za osobe s lošim kreditima za dobivanje zajmova i da su informacije općenito pogrešne.

Važno je razumjeti zašto je to slučaj. P2P platforme za kreditiranje okupljaju dužnike i investitore. Investitori su glavni razlog zašto P2P platformi uglavnom ne daju zajmove za osobe s lošim kreditima.

Ako dođete na P2P platformu kao investitora, bit ćete manje vjerojatno da ćete uložiti svoj novac u zajmove koji su namijenjeni osobama s lošim kreditima. Nekoliko ulagača dolazi na P2P platforme žele ulagati novac u ono što su privatni ekvivalent "junk bonds". Zbog toga, i kako bi ulagači dolazili na platforme, P2P zajmodavci nametnu standarde kreditiranja, od kojih je jedan od njih da prosiju zajmoprimce s lošim kreditima.

Jednostavno rečeno, loši kreditni krediti obično nisu dio mješavine kada se radi o P2P stranicama.

Ono što ćemo istaknuti specifične P2P platforme za kreditiranje koje posuđuju s liberalnijim kreditnim standardima, kao i objašnjavanje standarda za neke od najpopularnijih platformi.

Big Two: Kreditni klub i Prosper

Premda su Lending Club i Prosper daleko najveći P2P zajmodavci, a prvi izbor većine koji idu na P2P tržište u potrazi za kreditima, zapravo ne postižu užasno dobro kad je riječ o davanju zajmova osobama s lošim kreditima. Zapravo, bilo bi daleko prikladno reći da oni ograničavaju svoje pozajmljivanje onima koji nemaju lošiju od prave kreditne sposobnosti.

Kao primjer, Kreditni klub ima minimalni kreditni rezultat od 660. Prosper ide malo niži, do 640. To nije puno niži od banaka i kreditnih sindikata, koji obično nameću minimalne kreditne rezultate između 650 i 680. Osim toga, obje platforme imaju ozbiljna ograničenja ako vaše izvješće o kreditima otkriva slučajeve stečaja, otvorenih presuda ili poreznih olakšica.

Općenito, ako vaš kredit ne padne ispod fer, tada Kreditni klub i prosper neće vjerojatno biti izvor za vas da dobijete zajam. U stvari, isto se može reći i za većinu P2P zajmodavaca. Budući da privlače pojedinačne ulagače, oni se oslanjaju na zajmoprimce s jačim kreditnim poviješću, a vrlo je vjerojatno da će zajmove dati onima koji imaju kredit koji se smatra "lošim".

Peerform

Peerform je jedan od rijetkih P2P zajmodavaca koji kredite zajmoprimcima daje ono što bismo mogli nazvati "manjim od fer kredit". Oni zapravo ne daju zajmove ako imate loše kreditne, ali imaju više velikodušnu definiciju fer kreditne od ostalih P2P zajmodavaca.

Počnimo s kreditnim rezultatima. Kao što je gore navedeno, drugi P2P lenders obično traže minimalne kreditne rezultate od 640 ili više. Peerform će posuditi zajmoprimce s kreditnim rezultatima koji su manji od 600. To daje dobru sobu za disanje na strani kreditne ocjene, ali Peerform još uvijek ne prihvaća kreditne profile s delinkventnostima, stečajevima, poreznim olakšicama, presudama ili ne-medicinskim kolekcije u proteklih 12 mjeseci. To opisuje mnogo ljudi koji imaju loše kreditne sposobnosti.

Međutim, niži zahtjev za kreditnim bodovima mogao bi otvoriti vrata odobrenja kredita ako su vaše loše kreditne epizode znatno stariji od 12 mjeseci. A to bi moglo biti dobra stvar, jer Peerform nudi mnogo drugih pogodnosti onima koji imaju nekonvencionalne bonuse i prihode.

Na primjer, Peerform zapravo ne zahtijeva da imate posao kako biste dobili zajam. Trebate osigurati dokaz o prihodima, ali to može biti socijalna sigurnost, prihod od umirovljenja ili drugi oblici dohotka koji nije zaposlen.

Oni su također prilično velikodušni što se tiče vašeg duga i dohotka (DTI), što je vaše mjesečno ponavljajuće dužničke obveze podijeljene sa stabilnim mjesečnim prihodima.Prihvatit će DTI od do 40%, no izračun PDV-a ne uključuje hipotekarni dug na vašem osnovnom prebivalištu. Taj izračun je daleko velikodušniji od onoga što ćete naći kod banaka i drugih tradicionalnih izvora kredita.

Druga važna kategorija u kojoj je Peerform dijelovi tvrtke s tradicionalnim bankama u svrhu vašeg kredita. Peerform ima jednu kategoriju zajma, što je osobni zajam. Može se koristiti samo za bilo koju svrhu, uključujući konsolidaciju duga, refinanciranje kreditnih kartica, poboljšanje kućanstva, velike kupnje, financiranje automobila, poslovne svrhe, medicinske troškove, premještanje i preseljenje, troškove vjenčanja, odmor, kupnju kuće ili bilo kakvih drugih svrhu koju možete zamisliti.

To znači da možete koristiti peerform zajam za nevjerojatan broj svrha, čime se eliminira potrebu za podnošenjem zahtjeva za određene zajmove za vrlo specifične svrhe. Na primjer, ako želite kupiti automobil; možete koristiti prihod Peerform osobnog kredita za kupnju tog vozila.

Peerform će odobriti zajmove između $ 1,000 i $ 25,000, s rokom otplate od 36 mjeseci. To su zajmovi s fiksnim stopama, fiksnim isplatama koji će se u cijelosti isplatiti u roku. Još jedan bonus je taj da su zajmovi potpuno nezaštićeni - nikada ne morate dostaviti bilo koju vrstu kolaterala za zajam.

Stope kredita od peerforma kreću se od niskih 7,12% travanj, na visok od 29,99%. Oni također naplaćuju pristojbu za otplatu jednaku 5,00% iznosa kredita. Međutim, nema pristojbe za prijavu, a nema pristojbe za plaćanje unaprijed.

DriverUp

Kao što ime implicira, DriverUp je vjerovnik P2P koji daje zajmove za kupnju automobila. Iako je to vrlo specifična svrha, velika prednost koju nude oni je da su oni jedan od rijetkih dostupnih P2P platformi koje će zapravo napraviti loše kreditne zajmove.

Budući da je tržište za nove kredite automobilima tako konkurentno, DriverUp usmjerava napore na pružanje kredita kupcima rabljenih vozila, a najčešće onih zajmoprimaca koji imaju posebno loš kredit. U stvari, DriverUp je prosječna ocjena kreditne je 535, i to će zajmovi ljudima imaju čak i niže ocjene kreditne od toga. U suštini, DriverUp posuđuje automobilski subprime tržištu.

Za razliku od ostalih P2P platformi za kreditiranje, DriverUp krediti zahtijevaju kolateralna, a to je automobil koji se kupuje. Kamate na te zajmove kreću se između 8,00% i 24,95%.

Ako DriverUp ima ograničenje, možete kupiti automobile samo kod distributera koji djeluju putem platforme. Međutim, platforma ima sudjelovanje od stotina auto dilera diljem SAD-a. Budući da je to relativno nova platforma, koja je započela s radom u 2015. godini, brzo raste.

DriverUp također ima prednost nad samo bilo kojom drugom P2P platformom na način na koji financira svoje zajmove. Uobičajeno, s P2P platformama, morate popuniti aplikaciju, a zatim predstaviti svoj zahtjev za kredit potencijalnim investitorima. Ovaj proces može potrajati i do dva tjedna, a ne postoji jamstvo da će vaš zajam biti u potpunosti financiran. To je zato što su P2P platforme financirane od investitora, a ne bankama.

Ali na DriverUp, vaš će zajam financirati tvrtka DriverUp. Nakon što zajma bude na mjestu, bit će ponuđena ulagačima da ulažu. Ali odmah ćete dobiti zajam i nećete se morati brinuti o podizanju novca od ulagača - ili se suočavate s rizikom da zajam ne bude u potpunosti financiran.

Kako poboljšati mogućnost odobravanja kredita lošim kreditima

Unatoč onome što ste možda pročitali ili čuli o velikodušnosti P2P zajmodavaca u davanju zajmova osobama s lošim kreditom, možete vidjeti da će vaše mogućnosti biti ograničene čak iu tom prostoru. No, uvijek imate mogućnost poboljšati svoje šanse za dobivanje odobrenja kredita lošim kreditima, čak i kod P2P zajmodavaca.

Ako imate ono što se općenito smatra lošim kreditom, razvite strategije za sljedeće:

• Budite sigurni da je vaš kredit čist najmanje za proteklih 12 mjeseci - to znači da nema delinkvencije, bez javnih evidencija i bez prethodnih stanja
• Ako imate bilo kakvih prethodnih stanja, ili ih potpuno isplatite ili se podmirite kako biste ih uklonili plaćanjem dogovorenog iznosa koji je manji od punog iznosa dospijeća
• Obavijestite i uklonite pogrešne podatke o svom izvješću o kreditnoj kartici koji mogu negativno utjecati na vašu kreditnu ocjenu

Ne postoji čarobni metak kada je u pitanju ispravljanje kredita brzo. No, često sa samo nekoliko tweaks, možete poboljšati svoj kredit samo dovoljno da biste dobili vrstu kredita koji želite. Naravno, jedna od prednosti dobivanja kredita putem P2P platforme jest da općenito možete koristiti zajam za bilo koju svrhu koju želite. To se nikada neće dogoditi s bankovnim kreditom!

Jeste li pokušali prijaviti za zajam s P2P zajmodavcem s bilo fer ili loše kreditne? Kako je to bilo za vas, i što biste preporučili nekome drugome koji je u istoj situaciji?