Ulaganja

Pregled osobnih kapitala - upravljanje svim ulaganjima na jednom mjestu

Pregled osobnih kapitala - upravljanje svim ulaganjima na jednom mjestu

Jedna stvar koju sam želio za investitore jest alat koji vam omogućuje sinkronizaciju svih vaših financijskih računa - vaš investicijski portfelj, račune za provjeru i štednju, kreditne kartice i ostale račune kredita - na jednom mjestu, a zatim pruža analizu ulaganja vaš cijeli portfelj.

Menta ide fantastičan posao da vam dade brojeve, ali ne uspijeva pružiti financijski uvid.

Zatim tu je i Blueleaf, na koji se pretplatim za svoje klijente i nađem izvrsno na oba računa, ali to nije dostupno investitoru DIY.

Zato kad sam otkrio osobni kapital, bio sam toliko uzbuđen da naučim više da sam se odmah prijavio i sinkronizirao sve moje račune za ulaganja.


Otvoriti račun

  • Brzi pogled
  • Suite investicijskih alata i pristup financijskom savjetniku, potpuno besplatno
  • Prikupiti sve svoje račune, a zatim primiti analizu vašeg cijelog portfelja vezana uz ulaganja
  • Premium opcija upravljanja bogatstvom za godišnju, sveobuhvatnu naknadu
  • Fiducijarna dužnost da djelujete u svom najboljem financijskom interesu

Otvoriti račun

Što je osobni kapital?

Osobni kapital online je alat dostupan na radnoj površini ili telefonu koji će vam pomoći:

  • Pratite sve svoje financijske račune u realnom vremenu - bez obzira na to da li imate tekući račun, potvrdu o depozitu ili račun za mirovinu
  • Dobijte objektivne investicijske savjete osmišljene kako bi vas - a ne savjetnik - zaradili
  • Pružite mogućnosti ulaganja prilagođene vašim ciljevima

Ovo je fantasticno. Vjerujete, financijski savjetnici koji se prvenstveno usredotočuju na upravljanje bogatstvom mogu biti skupe za održavanje. Oni naplaćuju postotak upravljane imovine ili stotinu satnih stopa koja može trajati do nekoliko stotina dolara po satu, plus komercijalne provizije i administrativne pristojbe. Dakle, iako ti savjetnici mogu biti izvrsni, uglavnom su nedostupni ako nemate milijune dolara za ulaganje.

Štoviše, ti savjetnici za bogatstvo zapravo nisu tamo kako bi vas naučili kako sastaviti proračun, strogo upravljaju vašim novcem.

Osobni kapital u spašavanje.

Znam što misliš. "U redu, sjajno, ali zašto bih trebao povjeriti tim novim momcima?" Moram biti iskren prema tebi. Bilo je dvije riječi koje sam vidio na web stranici Osobnog kapitala, što je moje srce preskočilo ritam.

Te dvije riječi? Jesi li spreman?

Fiducijarna obveza

Ovdje kopirajte izravno sa svoje web stranice:

Savjeti o cilju: Žao nam je istina da su bankari i brokeri motivirani da sebi pomognu, a ne vama. Prodavači plaćaju guranje proizvoda, zarađujući provizije i šokove kada to rade. U oštrom kontrastu, osobni kapital je investicijski savjetnik. Prihvaćamo fiducijarnu obvezu djelovati u vašem najboljem interesu, a naš savjet mora biti usmjeren na zarađivanje novca za vas, a ne za nas.

To je apsolutno ključni kod bilo kojeg financijskog savjetnika s kojim razgovarate, bilo osobno ili on-line. Fiducijarna dužnost znači da stranka ima zakonsku obvezu staviti svoje interese iznad vlastitih. Dok normalni brokeri plaćaju provizije uzimajući da ponovo i nadvladate svoja ulaganja (što vam tu i tamo troše tisuće dolara u izgubljenim postocima), osobni kapital postavlja zahtjev da svoje interese stavlja iznad svojih.

Ovo je ogromno!

Ozbiljno, glavne točke za osobni kapital od mene na ovom.

Kako radi osobni kapital?

Osobni kapital nudi besplatnu verziju i vrhunsku verziju koja ima upravljanje izravnim ulaganjima. Bez obzira na verziju koju upotrebljavate, vaš račun zauzima Pershing Advisor Solutions, koji radi kao stečajni upravitelj za vaš račun.

Slobodna inačica.

Uz besplatnu verziju, dobivate punu upotrebu platforme za osobni kapital, kao i besplatnu konzultaciju od financijskog savjetnika. Taj savjetnik će vam dati personaliziranu analizu vaših ulaganja i preporuke o tome što možete učiniti sa svojim portfeljem. Vaš financijski savjetnik može se kontaktirati telefonom, e-poštom ili putem internetskog razgovora.

Zapravo, jedina značajka koja razlikuje besplatnu verziju od osobnog kapitala vrhunski proizvod je njihovo personalizirano upravljanje portfeljem. Osim toga, besplatna verzija obuhvaća sve mnoge značajke i prednosti koje su dostupne na platformi, uključujući mogućnost prikupljanja svih financijskih računa, analizatora 401 (k), objektivnih investicijskih savjeta i pregleda ulaganja, financijsku nadzornu ploču u stvarnom vremenu i pristup putem mobilne aplikacije.

Verzija Premium.

Također poznat kao program upravljanja bogatstvom, Premium Capital Capital program uključuje aktivno upravljanje vašim investicijskim portfeljem. Kao i ostali slični proizvodi, prvo određuju vašu toleranciju na rizik, osobne preferencije i investicijske ciljeve. Koristeći tu procjenu, oni zatim kreiraju portfelj koji je prilagođen da odgovara tim parametrima.

Struktura naknade za ovu uslugu je kako slijedi:

  • 0,89% prvih 1 milijuna dolara
  • 0,79% prvih 3 milijuna dolara
  • 0,69% sljedećih 2 milijuna dolara
  • 0,59% sljedećih 5 milijuna dolara
  • 0,49% na stanja iznad 10 milijuna dolara

Te naknade su prilično razumne u usporedbi s naknadama od 1% do 2% koje obično naplaćuju usluge aktivnog upravljanja investiranjem.Naknade se odnose samo na imovinu koju imate pod upravljanjem u osobnom kapitalu, a ne na druga ulaganja koja se mogu zbrojiti na web mjestu, kao što je vaš plan 401 (k).

I to je to. Nema dodatnih naknada. Osobni kapital ne naplaćuje trgovinske, provizije, administrativne ili bilo koje druge vrste investicijskih naknada. Vaš jedini trošak jest godišnji, sveobuhvatni postotak koji se odnosi na vašu razinu portfelja.

Strategija ulaganja.

Osobni kapital koristi modernu teoriju portfolija (MPT) za upravljanje portfeljem. MPT se manje usredotočuje na pojedinačni odabir sigurnosti, a više o diverzifikaciji u širokim skupinama imovine. Te klase imovine uključuju:

  • Američke dionice (koje mogu uključivati ​​pojedine dionice)
  • Američke obveznice
  • Međunarodne zalihe
  • Međunarodne obveznice
  • Alternativne investicije (uključujući ETF i robu)
  • Unovčiti

Iako osobni kapital koristi sredstva za izgradnju vašeg portfelja, oni mogu uključivati ​​i do 100 pojedinačnih vrijednosnica kako bi se izbjeglo prekomjerno koncentriranje u malom broju tvrtki.

Također sam otkrio kroz moju recenziju da osobni kapital koristi integrirani pristup ulaganju u upravljanje svojim investicijama, što je prilično jedinstvena značajka. To znači da su faktori u svim vašim investicijskim fondovima - uključujući one kojima ne upravlja osobni kapital - u upravljanju portfeljem. Na primjer, iako ne upravlja vašim 401 (k) računom, vaše 401 (k) alokacije htjeti uzeti u obzir prilikom donošenja odluka o svojim investicijama da su zapravo upravlja osobnim kapitalom.

Pregled osobnih kapitalnih alata i koristi

Dugi popis alata i koristi u korištenju osobnog kapitala. Neki od zanimljivijih su:

Investicijska provjera

Ovaj alat analizira vaš portfelj ulaganja i daje procjenu rizika, kako bi se osiguralo da je vaša razina rizika u skladu s vašim ciljevima. To će vam pomoći da stvorite raspodjelu sredstava koja će vas odvesti tamo gdje trebate ići s ulaganjima.

401 (k) Alokacija Fonda

Ovaj alat može se koristiti za analizu vašeg plana 401 (k) sponzoriranog poslodavcem, iako to nije pod izravnim upravljanjem osobnim kapitalom. Može se koristiti za pomoć pri dodjeli sredstava, barem na temelju opcija ulaganja koje vaš plan uključuje. Ovo je izvrstan alat jer većina 401 (k) planova ne, bilo kakve savjete za upravljanje investicijama.

Planer za odlazak u mirovinu

Često možete pronaći planere za mirovinu ili umirovljenike za kalkulatore na raznim mjestima diljem interneta. No, koje je bolje mjesto nego da je ima na raspolaganju gdje se nalaze i svi vaši investicijski računi? Planer za umirovljenje osobnog kapitala omogućuje vam pokretanje brojeva na mirovini kako biste bili sigurni da ćete biti spremni kada dođe vrijeme. To vam omogućuje ugradnju velikih promjena u vašem životu u planiranje mirovine, kao što je rođenje djeteta ili spremanje za koledž.

Neto vrijednost kalkulatora.

Budući da osobni kapital agregira sve vaše financijske račune na istoj platformi, oni također mogu vam pružiti kontinuirano praćenje vaše neto vrijednosti. To će vam omogućiti da dobijete najopsežniju sliku svoje financijske situacije, jer ne samo da uzima u obzir vašu imovinu, već i svoje dugove. Neto vrijednost je najbolji pojedinačni pokazatelj ukupne financijske snage i to će vam pružiti priliku da ga pratite.

Analizator novčanog toka.

Iako je naš fokus u ovom članku prvenstveno na investicijskoj strani osobnog kapitala, važno je priznati da ona također uključuje i mogućnost izrade proračuna. Analizator novčanog toka prati prihod i troškove iz svih izvora, omogućujući vam da znate gdje trošite novac (ili trošite previše toga), što će vam pomoći da napravite prilagodbe koje će poboljšati ukupni proračun.

Mobilna aplikacija.

Mobilna aplikacija osobnog kapitala besplatna je značajka koja se može preuzeti na Apple iPhone, iPad, Apple Watch i Androidu. Mobilna verzija ima sve što je dostupno na radnoj površini računala. Omogućit će vam praćenje investicijskog portfelja, kao i aktivnosti bankarstva i kreditne kartice dok ste na putu.

Optimizacija poreza.

Osobni kapital koristi optimizaciju poreza u upravljanju vašim portfeljem. Ova je značajka dostupna klijentima s bogatim upravljanjem bogatstvom, a ne ako koristite besplatnu verziju.

Koriste nekoliko taktika kao dio porezne optimizacije. Na primjer, uključuju ulaganja koja proizvode dohodak u računima s odgodom od poreza, a investicije usmjerene na rast - koje imaju koristi od nižih poreza na kapitalne dobitke - drže se na oporezivim računima.

Osim toga, ne koriste investicijske fondove, već umjesto toga koriste sredstva kojima se trguje razmjenom mješavine pojedinačnih dionica, budući da se dionice mogu lako kupiti i prodati za berbu poreznih gubitaka. Govoreći o smanjenju poreznih gubitaka, oni koriste ovu strategiju kako bi prodali gubljenje dionica, što nadoknađuje dobitke na prodaju dobitnih dionica. Ova strategija smanjuje negativan utjecaj na vaš investicijski portfelj s poreza na dohodak.

Sigurnost web mjesta.

Osobni kapital koristi razinu banke, šifriranje na vojnoj razini na platformi. Oni također obavljaju stalne sigurnosne provjere treće strane za testiranje svojih sustava. Oni također upotrebljavaju autentifikaciju uređaja tako da svaki uređaj koji povezujete s računom mora prvo potvrditi da bi se koristili

Crash test svoj portfelj.

Ulaganja u troškove i poreze dvije su stvari koje možete apsolutno računati u svijet ulaganja. Ne možete se oslanjati na dobitke svake godine, ali možete jamčiti da će se oporezivati ​​i platit ćete troškove. To čini smanjenje tih troškova kao jedan od dva načina na koji možete kontrolirati svoju sudbinu ulaganja.

Srećom, osobni kapital to ostvaruje i pruža vam izvrstan alat za analizu troškova vaših ulaganja. Gdje se to zanima, možete napraviti analizu svog planera 401 (k) kako biste otkrili je li vaš plan nevjerojatan, pravedan ili strašan s obzirom na troškove. Možda ste osoba koja će otići na HR kako bi otkrila koliko je vaš plan skupa, iznijeti novi plan koji bi smanjio troškove za sve i završio dobivanje promocije samo za pokretanje analize troškova.

Čak i ako ne budete unaprijeđeni u glavni investicijski savjetnik za svog poslodavca, barem ćete uštedjeti svoju mirovinu od pretjeranih pristojbi. I to je velika pobjeda za koju se svi možemo podmiriti.

Je li osobni kapital za mene?

Ideja upravljanja bogatstvom znači da morate imati bogatstvo za upravljanje. Ako se boriš iz duga, to je u redu, ali osobni kapital vjerojatno nije najbolje za vas. U tom slučaju, Mint bi mogao biti bolja opcija i možete vidjeti punu usporedbu u svom potpunom kapitalu kapitala vs pregleda metaka.

Međutim, ako gradite svoju imovinu za mirovinu i želite maksimalno povećati svoje gnijezdo jaje bez kockanja na dionicama denara, svakako se prijavite za uslugu. Sve značajke osim personaliziranog upravljanja portfeljem apsolutno su besplatne, tako da nema stvarno razloga ne dajte im probati.


Tražite velike načine ulaganja? Pogledajte naše druge recenzije kako bi vam pomogli da započnete danas:

  • Motif Investing Review
  • Pregled kluba kreditiranja
  • E * Pregled trgovine
  • Pregled trgovine
  • Opcije pregledavanja sustava

Pošalji Komentar