Postavljanje ciljeva financijskog planiranja, to je tako jednostavno

Koji su vaši ciljevi financijskog planiranja? Uvijek čujete o procesu financijskog planiranja. Većina moje generacije, gen X / Gen Y, čak i ne razmišlja o financijskom planiranju jer je tako daleko i ima važnijih stvari, recimo kao American Idol. <dahtati>

Ne mogu naglasiti koliko je danas važno razmišljati o tome. (Ne, ne tko se šuti ovaj tjedan. Financijsko planiranje glupo.)

Ako ste u vašim 40-im ili 50-ima, a još niste, još nije prekasno za vas. I dalje imate vremena za planiranje. Mislim da mnogi ljudi jednostavno ne znaju kako započeti. Htio bih ga pogledati u tri različite faze koji će vam pomoći da pokušate utvrditi što su ti ciljevi financijskog planiranja. Vrlo je slično planiranju normalnih ciljeva koje imate u vašem životu, bilo da se radi o karijeri, obitelji, osobnoj itd.

Stvarno Gledajući van

Mislim da je prva stvar koju ţelite shvatiti, i to je tamo gdje stvarno morate imati daljnji pristup koji su ti ciljevi vašeg života.

Što želite postići u svom životu kada je u pitanju financijsko planiranje?

• Želite li ranije umiroviti? Je li to na 50, 55 ili 60?
• Želite li imati kuću za odmor u Floridi, Kaliforniji ili u inozemstvu?
• Želite li putovati u nove zemlje kada želite?
• Želite li isprobati drugu karijeru?

Samo se zapitajte na neka od ovih pitanja. Znam da je to teško, jer ako ste mladi, kako to stvarno možete misliti daleko naprijed?

Čak i za mene bilo je teško pokušati razmišljati, "U redu, što da radim 30 godina od sada? "Isprva, bilo je teško, ali sada imam ideju: želim imati ljetni dom na Floridi ili nekom obalnom području. Znam da sam 33 godine i osjećam se čudno rekavši to sada zato što nikada nisam mislio da ću to biti "Florida u mirovini", Ali vam kažem što, živjeti na Srednjem zapadu i imati neke od hladnih zima koje smo imali, predvidjeti i voljeti ideju da imam neko toplom vremenu u mojoj godini. Znam da će to biti jedan aspekt koji želim učiniti sa svojim umirovljenim životom.

Također želim biti u mogućnosti imati fleksibilnost za putovanje, družiti se sa svojom djecom ili grand-djecom ako ne žive blizu. Želim biti u mogućnosti da to radim. Imam sreće u svojoj karijeri gdje nikad neću otići u mirovinu. Volim financijsko planiranje. Volim pomagati ljudima i znam, vjerujem da ću to uvijek raditi ostatak života, tako da sam u redu s tim. To su neki od mojih ciljeva financijskog planiranja.

Kad god sam u početku postavio to pitanje, bilo mi je teško sjesti i staviti to na papir. Trebalo mi je neko vrijeme, ali napokon sam ih uspio napisati i doista vidjeti što sam zaista željela ostvariti u životu, bila mi je vrlo korisna i nagrađivana.

Treći put šarm

Od životnih ciljeva, počnemo ga gledati u kraćim koracima do mjesta gdje želite biti u naredne tri godine. Ovo bi trebalo biti lakše. Kada počnete razmišljati o financijskom planiranju i određenim događajima koji se mogu dogoditi u naredne tri godine, razmislite o sljedećem:

• Može biti vaša karijera; želite li biti u istom poslu?
• Planirate li imati napredak u svojoj karijeri ili tvrtki?
• Želite li imati određeni iznos spremljen u svom računu za spremanje?
• Možda pokušavate dobiti svoj hitni fond gdje želite da bude ili imate samo toliko mnogo dolara uloženih u svoj 401K.
• Možda je trebalo izbrisati svoje Roth IRA-e tijekom sljedeće tri godine.
• Možda je više od činjenice da imate neku djecu i želite početi spremati za svoju djecu.

Pokušajte staviti na papir što planiraš pokušati ostvariti u naredne tri godine. Na temelju gdje se nalazite u ovom trenutku to bi vam trebalo puno lakše, osim ako nemate posao gdje možda ima puno nesigurnosti. Ako se sve drži istinitim mjestom gdje ste upravo sada, gdje mislite da ćete biti u naredne tri godine? To bi vam trebalo pomoći da stavite stvari u bolju perspektivu, bolje se usredotočite na ono što bi mogli biti vaši planovi.

To je samo 90 dana

Zatim ga još više raspada tamo gdje ga možete pogledati iduće godine ili s novim programom strateškog treniranja, a ja sam dio toga da ste ga pogledali u 90-dnevnim blokovima, tako da će sljedećih 90 dana koji su neki od financijskih ciljeva koje biste željeli ostvariti. Neki primjeri s tim mogu početi stavljati novac u 401K ili Roth IRA ako još niste započeli. Ako ste već spremili ili započeli sa spremanjem 401K i recimo da, primjerice, stavljate 10%, možda je vaš cilj u sljedećem tromjesečju da se poveća na 11% ili 12%.

Možda ako odložite $ 100 mjesečno u svoj Roth IRA, a vi to želite povećati na 150 dolara mjesečno, to bi mogao biti vaš sljedeći tromjesečni cilj. Zatim svakih 90 dana ponovno procjenjujete kako je to utjecalo na vaš financijski život. Povećavajući taj postotak, vidjeli ste drastičan pad mjesečnog raspoloživog dohotka? Možete li još uvijek platiti račune? Možete li još uvijek jesti koliko god želite? Jeste li mogli ići u kino i zabaviti se kao što bi svi trebali?

Ako je odgovor na sva ta pitanja da, tada znate da je sve dobro riješeno i da vam daje sposobnost ponovnog procjenjivanja nakon 90-dnevnog rastezanja i potencijalno izvršiti neke promjene. Možda je to povećanje više ili možda postavljanje drugog računa za spremanje poslovne prilike, bilo što za to.

Hladno je što ste dobili ovaj trag, ovo izvješće o napretku gledajući kako se događa svakih 90 dana i ocijeniti je li sve u redu. Postoji mnogo, mnogo različitih načina na koje možete pogledati. To je bio samo jedan aspekt kojeg sam vam želio pokazati jer znam za puno mlađih ljudi da je teško zamisliti da se radi o ciljevima financijskog planiranja i imajući tako dugo ispruženi pogled na to gdje će vam biti 30 ili 40 godina od sada , ali ako ga počnete razbijati u one dijelove, može vam pomoći da bolje procijenite gdje se danas možete napraviti neke promjene koje će utjecati na vas i odvesti ih tamo gdje želite biti 30 godina od sada.

Mišljenja iznesena u ovom materijalu su samo za opće informacije i nisu namijenjena za pružanje konkretnih savjeta ili preporuka za bilo kojeg pojedinca. Da biste utvrdili koja ulaganja (e) mogu biti prikladna za vas, prije ulaganja konzultirajte svog financijskog savjetnika.