Banke

Kako odgovorno upotrijebiti osobni zajam za smanjenje plaćanja

Kako odgovorno upotrijebiti osobni zajam za smanjenje plaćanja

Kvalificiranje za osobni zajam može biti samo ulaznica da biste dobili vaše ruke na gotovinu kad vam je potrebna. Ova vrsta kredita može biti važan alat za konsolidaciju i smanjenje vašeg skupe dugove kreditne kartice. Kada posudite odgovorno s osobnim zajmom, možete poboljšati svoju financijsku situaciju konsolidacijom duga i dobivanjem vas kroz grube zakrpe kada je novac oskudan.

Odgovorno zaduživanje je novac koji potrošite na važne nabavke ili usluge, što vam naplaćuje fiksnu kamatnu stopu koju možete platiti i koja ima umjerenu kamatu. Dok mnogi pridružiti osobni zajmovi s "prevare", postoji mnogo načina da odgovorno koristite osobni zajam za smanjenje plaćanja i zapravo vam pomoći da izađete iz duga.

Pristup osobnim zajmovima ovisi o vašoj kreditnoj ocjeni i povijesti, a ne na kolateralu kao što je vaš dom ili automobil. Za razliku od predujma kreditne kartice, osobni zajmovi naplaćuju fiksnu kamatnu stopu, uklanjajući izvor neizvjesnosti iz vašeg proračuna. Također, osobni zajam omogućuje vam posuditi veće iznose i eventualno platiti nižu kamatnu stopu u odnosu na kreditnu karticu gotovinom unaprijed.

Najbolje korištenje osobnih zajmova

Osobni zajam može biti moćan alat kada se koristi mudro. Općenito, najbolje je izbjegavati osobne zajmove ako namjeravate koristiti novac za neozbiljne kupnje, jer se troškovi kamata mogu značajno povećati za ukupne troškove. Međutim, postoje određene situacije u kojima osobni zajam može biti pravi odgovor, uključujući:

  • Konsolidiranje vaših dugova, osobito bilance kreditnih kartica visoke kamate. Umjesto da svakog mjeseca napravi beskrajne minimalne isplate na hrpu kreditnih kartica, koristite prihod iz osobnog kredita kako biste isplatili kartice. Na taj način imate jednu mjesečnu uplatu koja će na određeni datum isplatiti zajam, a postoji dobra šansa da ćete platiti nižu kamatnu stopu.
  • Plaćanje za hitne račune, kao što je iznenadna bolest ili ozljeda koja nije u cijelosti pokrivena zdravstvenim osiguranjem.
  • Planiranje za rashode proračuna, kao što su vjenčanje, poboljšanja u kući, novo vozilo ili čak svjetsko krstarenje.
  • Plaćanje poreza na vrijeme i u cijelosti. Ako ste samozaposleni, to uključuje plaćanje tromjesečnih predviđenih plaćanja. Bolje je dugovati novcu osobnom pružatelju kredita nego Uncle Sam, jer IRS procjenjuje kazne i naplaćuje težak interes. IRS založno pravo na vašu plaću ozlijedit će vašu kreditnu ocjenu, ograničavajući vaš pristup kreditima i povećavajući troškove posudbe.

Što tražiti u osobnom zajmu

Kada kupujete osobni zajam, morate procijeniti brojne značajke kako biste odredili najbolju ponudu. Konkretno, želite usporediti sljedeće stavke:

  • Godišnja postotna stopa (Travanj): To je kamata koju ćete platiti za kredit, izražen na standardiziran način kao godišnja stopa. Koristite samo APR-ove za usporedbu iznosa koje ćete potrošiti na kamate i zanemarite sve druge oglašene kamatne stope.
  • naknade: Potražite pružatelja kredita koji naplaćuje najmanju naknadu za stavke kao što su početak kredita, kasne isplate, plaćanja čekom, plaćanja unaprijed i tako dalje. Neke naknade mogu biti zakopane u finom ispisu u ugovoru o zajmu, stoga pripazite da pročitate i razumijete svu dokumentaciju prije potpisivanja crtkane crte.
  • Ograničenja zajma: Ako imate dobru kreditnu ocjenu, možete se kvalificirati za maksimalni iznos koji nudi zajmodavac, koji se obično nalazi u susjedstvu od 35.000 do 40.000 dolara. Kada je vaš kreditni rezultat manji od dobrog, zajmodavci će ograničiti iznos koji možete posuditi - provjerite kod svakog potencijalnog pružatelja usluga, jer imaju različite standarde kredita.
  • Pojmovi: Potražite uvjete zajma koji odgovaraju vašem proračunu. Ovi uvjeti uključuju veličinu i broj mjesečnih ili dvotjednih plaćanja, kao i troškove kredita (travanj, naknade, kazne itd.). Neki zajmodavci ograničavaju uvjete na tri ili pet godina kredita, drugi su fleksibilniji.
  • Područje pokrića zajmodavca: U nekim se državama možda ne može dopustiti da posluje. Web stranica vjerovnika tražit će vašu državu ili poštanski broj kako bi vas obavijestili da li ste unutar područja pokrivenosti zajmodavca.
  • Pristup informacijama: Ugledni zajmodavac olakšava pristup svim informacijama koje su vam potrebne pri odlučivanju gdje se podnijeti zahtjev za osobni zajam. Kao što smo već spomenuli, uvijek pročitajte puni ugovor o zajmu, samo u slučaju da su informacije objavljene na web stranici vjerovnika nepotpune. Budite oprezni kod zajmodavaca koji otežavaju pristup informacijama - možda imaju nešto za skrivanje.

Volimo usluge kao što su OneMain Financial Personal Loans jer oni nude osobne lows osobama s niskim ili nikakvim kreditima.

Kako kupiti osobni zajam

Postoje doslovno stotine potencijalnih pružatelja osobnih kredita vani, uključujući banke, kreditne udruge, komercijalne pozajmljivanje i peer-to-peer zajmodavce.

Možete se iscrpiti trošenjem mnogo sati pratiti prikladne kandidate, ali postoji bolji način: posavjetujte se s povjerljivim financijskim web stranicama kao što je Credible, što je jedna od rijetkih web stranica na kojima možete dobiti ponude od više pružatelja kredita. Vjerodostojni služi kao središnji spremište informacija o konkurentnim ponudama za kredit, kategorizirane prema vrsti kredita (npr. Osobni zajmovi, studentski krediti, itd.) I kreditne bodove.

Lijepa stvar o vjerodostojnoj je da možete predkvalifikaciju za osobni zajam stopa u samo nekoliko minuta unosom podataka o vašem kreditnom, prihodu i sposobnosti da vrati.Pobrinite se da web-lokacija jamči da aplikacija neće utjecati na vašu kreditnu ocjenu.

Budite svjesni prijevara i držite se dalje od zajmodavaca:

  • Zahtijevajte unaprijed pristojbe za prijavu
  • Kontaktirajte s neželjenim ponudama
  • Jamčite da će odobriti vaš kredit prije nego što se prijavite
  • Zapošljavajte taktike prodajnog tlaka, kao što je odbacivanje konkurenata ili nagovaranje da posudite više nego što zaista trebate
  • Odbijam vam pokazati ugovor o zajmu

Nakon što smanjite svoje izbore, provjerite sve značajke koje smo raspravljali, ali također istražite reputaciju vjerovnika. Online recenzije, akreditacija Better Business Bureau, duljina vremena u poslovanju i ocjene korisničke službe pružaju korisne pokazatelje o prednostima i nedostacima rada s određenim zajmodavcem.

Pet najboljih mjesta za dobivanje osobnog zajma online

Nema sumnje o tome: Online lenders su poremećaj osobni zajam posao koji su nekada dominiraju cigle i mort banaka i kreditnih sindikata. To je dobra stvar jer promovira konkurenciju i širi dostupnost osobnih zajmova. Evo pet najboljih mjesta za dobivanje osobnog kredita na mreži koji su navedeni na vjerodostojnom, gdje informacije o zajmoprimcima nikad neće biti podijeljene s zajmodavcima dok ne odaberu ponudu:

Avant

Avant je online zajmodavac koji pozdravlja zajmoprimce s niskim kreditima. Ne postavlja minimalne kriterije za bruto dohodak, kreditnu povijest ili omjer duga i dohotka. Avant daje zajmove u rasponu od 9,95 posto od travnja do 36 posto u iznosima između $ 1,000 i $ 35,000. Uvjeti zajma kreću se od dvije do pet godina.

Avant je vrlo prijateljski pristojan: bez osnivanja, prijevremene otplate naknade za obradu osobne provjere i naknada od 25 dolara bit će vraćena ako platite naknadno tri obroka na vrijeme. Avant omogućava dužniku da refinance zajam po nižoj stopi do dva puta tijekom života zajma. Možete zatražiti Avant za usklađivanje datuma dospijeća ako imate poteškoća s ispunjavanjem trenutačnog rasporeda plaćanja. Avantni zajmovi nisu dostupni u Iowi, Maineu, Sjevernoj Dakoti i Zapadnoj Virginiji.

Razlozi za razmatranje: Avant je dobar izbor ako imate nizak kreditni rejting. Pristojba je pristojna, ali je minimalna kamatna stopa viša od konkurencije. Avant tvrdi da je stopa zadovoljstva kupaca od 96 posto.

Provjerite svoju stopu za 2 minute

Kreditni klub

Kreditni klub je najveći vjerovnik peer-to-peer u industriji. To čini osobne zajmove od $ 1,000 do $ 40,000 u svim državama, osim Iowe. Da biste se kvalificirali, morate biti državljanin SAD-a, stalni boravak ili nositelj važeće dugoročne vize, imati broj socijalnog osiguranja i valjan račun e-pošte, imati najmanje 18 godina i imati bankovni račun.

Krediti za osobni zajam u APR-ima kreću se od 5,99 posto na 35,96 posto. Uobičajeno, uvjeti zajma su tri ili pet godina, iako se najviši zajmovi mogu kvalificirati za posebne dvogodišnje zajmove. Klub kreditiranja jedan je od rijetkih online zajmodavaca koji prihvaćaju zajedničke zahtjeve za kreditima.

Razlozi za razmatranje: Kreditni klub je veliki dad online peer-to-peer zajmodavaca. Izuzetno je poznato, nudi dobru transparentnost informacija i prihvaća kreditne rezultate do 600, što je niže od nekih svojih konkurenata. Naknade su u skladu s industrijskim normama.

Provjerite svoju stopu za 2 minute

asfaltirati

Pave je izrezao nišu kao pružatelj osobnih kredita Millenalima koji žele poboljšati svoje živote. Ona nudi zajmoprimce koji su upisani u obrazovne tečajeve kako bi odgodili početna tri mjeseca plaćanja (iako se tijekom tog vremena zaračunava kamata).

Avant posuđuje od 3.000 do 25.000 dolara s rokovima od dvije ili tri godine i APR-a u rasponu od 6 do 26,26 posto. Izdvojiti naknadu za izdavanje od 1 posto do 6 posto, kasnu naknadu od 5 posto ili $ 15 (što je veće), naknadu za obradu osobne provjere od $ 2 i bez naknade prijevremene otplate. Pave ne radi u Arizoni, Connecticutu, District of Columbia, Maine, Massachusetts, Nebraska, New Jersey, Nevada, Sjeverna Karolina, Sjeverna Dakota, Oregon, Pennsylvania, Tennessee, Vermont, Zapadna Virginija, Wisconsin i Wyoming. Podnositelji zahtjeva mlađi od 19 godina u Alabami ili mlađi od 21 u Mississippiju ne ispunjavaju uvjete za kredite Pave.

Razlozi za razmatranje: Pave je dobar izbor ako ste mladi i imate solidnu buduću zarađujuću potencijal. Za razliku od mnogih svojih konkurenata, Pave provodi telefonski razgovor s odobrenim prijaviteljima kako bi dobio povratne informacije o procesu kreditiranja.

Provjerite svoju stopu za 2 minute

Napredovati

Prosper je drugi najveći peer-to-peer zajmodavac. Poznat je po malo prihvatljivijim standardima kreditiranja. Prosper koristi vlastiti vlasnički sustav bodovanja temeljen na FICO rezultatima, omjeru duga i dohotka i ostalim stavkama. Prosper procjenjuje nekoliko dodatnih čimbenika kako biste dobili najbolju ponudu, kao što su novčani tijek, povijest otplate duga, broj nedavnih zahtjeva za kredit i zašto želite zajam.

Osobni zajmovi dostupni su u rasponu od 2.000 do 35.000 dolara u svim državama osim Iowe, Maine i Sjeverne Dakote. Da biste se kvalificirali, morate imati bankovni račun i broj socijalnog osiguranja. Uvjeti zajma su tri i pet godina, a nema novčane kazne. APR-ovi, koji se s vremenom mijenjaju, lako se nalaze na web stranici tvrtke Prosper. Trenutno, fiksne kamatne stope kreću se od 5,99 posto do 36 posto.

Razlozi za razmatranje: Pravilno je glavna snaga u peer-to-peer pozajmljivanje areni, dobiva dobre ocjene za transparentnost informacija, a ima malo liberalniji kriterije kreditiranja.

Provjerite svoju stopu za 2 minute

Laktaš

Upstart je on-line pružatelj osobnih kredita koji se usredotočuje na nadolazeće i nedavne maturante.Dio procesa osiguranja obuhvaća procjenu dolazaka na fakultetima, prosjek ocjena i SAT bodova, s zajmovima od $ 1,000 do $ 50,000 na nacionalnoj razini (osim za Zapadnu Virginiju) s rokovima od tri do pet godina. APR-ovi kreću se od 4,66% do 29,99%, bez minimalnih iznosa za bruto dohodak, kreditnu povijest ili omjer duga i dohotka (iako je omjer između 15 i 16%).

Naknade za podnošenje plaćanja variraju od 1 do 6 posto, a postoje zakasnive naknade, ali bez obračuna ili pretplatničkih naknada. Planovi plaćanja mogu se mijenjati ako zajmoprimac ulazi u financijske poteškoće, poput gubitka posla.

Razlozi za razmatranje: Upstart ima smisla za zajmoprimce neposredno izvan škole koji imaju tanke kreditne povijesti. Nudi atraktivan minimalni travanj, niske naknade i stupanj fleksibilnosti plaćanja.

Provjerite svoju stopu za 2 minute

Pristup najboljim osobnim zajmovima

Osobni zajmovi mogu imati smisla za širok raspon zajmoprimaca. Često su bolji posao od onoga što možete dobiti od predujma kreditne kartice, a oni sigurno pobijeduju dreaded payday zajam sheme koje vas mogu zarobiti u beskonačnim ciklusima duga. Provjerite vjerodostojno da biste pronašli najbolje pružatelje osobnih zajmova i prekinuli kamatnu stopu za samo nekoliko minuta.

Fotografije: marcoscisetti / 123RF Stock fotografije

Pošalji Komentar