Kako pripremiti i izvršiti svoju prvu volju i povjerenje

Sad kad imamo malo, važno je da moja supruga i ja gledamo na pripremu naše prve volje i povjerenje kao obitelj. Budući da je financijski odgovoran za drugog pojedinca, velika je odgovornost, a htjeli bismo se pobrinuti za njegovo zbrinjavanje ako nam se nešto dogodi.

Ali to je lakše reći nego učiniti. Zapravo, cijeli proces je trajao nekoliko mjeseci.

Dopustite mi da vas prošetam tijekom procesa pripreme naše prve volje i povjerenja da se brinemo o našoj obitelji i da se brine o našem malom.

Procjena zašto trebate volju i povjerenje

Prva stvar koju trebate uzeti u obzir je zašto vam je potrebna volja i povjerenje. Za nas, izbor je bio jednostavan - trebalo nam je način kako bismo osigurali da se naše dijete brine ako trebamo umrijeti. Zato smo htjeli volju i povjerenje.

Volja je prilično jednostavna - jednostavno navodi gdje želite da vaša sredstva prođu kad umrete, a također tko će se pobrinuti za svoju djecu. To je bio dokument koji smo se trebali pripremiti kako bismo osigurali da želimo sa našim sinom izvršiti ako umremo.

Povjerenje je složeno. Željeli smo imati povjerenje iz nekoliko razloga:

1. Ako je naš sin malen kad umremo, ionako ne može baš baš naslijediti našu imovinu.
2. Budući da nije izravno mogao baštiniti našu imovinu, naša bi imovina trebala ići na probate, što bi bilo skupo i gnjavaža za naše voljene osobe.
3. Ako nas nitko ne preživi, ​​omogućava jasne dispozicije naše imovine na način koji smo željeli - što proces probate možda nije učinio trebao nismo eksplicitno tražili.

Postoje i druge mogućnosti za planiranje nekretnina, ali ako imate djecu, volja i povjerenje imaju najviše smisla.

Pronalaženje pravog odvjetnika za pripremu vaše volje i povjerenja

Budući da smo odlučili da su volja i povjerenje bili pravi izbor za nas, morali smo pronaći odvjetnika koji će nam pomoći da ga nacrtamo. Postoji mogućnost da to učinite sami, ali to je bilo važno za nas, a idealno bi moglo biti puno imovine u povjerenju našoj smrti, a htjeli smo osigurati da je sve ispravno.

Za nas je to značilo pronalaženje najboljeg odvjetnika za nekretnine. Najbolji savjet koji smo dobili je da koristimo odvjetnika koji je specijaliziran za planiranje nekretnina, a tu odvjetnik možete pronaći preko udruge državnih odvjetnika.

Većina država ovjerava odvjetnike u specijalitetima, a planiranje nekretnina jedan je od njih. Kad sam pogledao na web stranicu državne špice, našao sam pet odvjetnika na mom području koji je imao ovu specijalizaciju, a ja sam ih kontaktirala kako bih raspravljala o tome - konačno rješavajući jednu.

Što trebate donijeti kako biste postavili svoju volju i povjerenje

Kada postavite svoj prvi sastanak, poželjet ćete biti spremni. Većina pravnika naplaćuje se po satu i usluzi. Za postavljanje volje i povjerenja, naš odvjetnik naplaćivao je paušal za predmete koji su uključivali predbilježbu od 1,5 sati unaprijed i 1-satni sastanak kako bi sve izvršili kod javnog bilježnika. Ako je naša nekretnina bila složenija ili je imala više obveza, tada bi nam se naplaćivala satna naknada od 400 USD po satu.

Kao takav, super je važno da se pripremiš. Nakon razgovora s odvjetnikom prije imenovanja saznali smo da trebamo donijeti sljedeće (na organizirani način):

• Kopije svih prethodnih dokumenata za planiranje nekretnine (ako je primjenjivo).
• Financijski izvještaj, u bilo kojem obliku, koji pokazuje ono što posjedujete, kako se naslov zadržava i približnu vrijednost. Uključi životno osiguranje koji pokazuje tko je osiguran i iznos lica.
• Kopije djela i porez na promet nekretnina za svaku parcelu nekretnina koje posjedujete.
• Dokaz o vlasništvu u bilo kojoj drugoj imovini (uključujući tvrtke).
• Obiteljsko stablo.

Također, važno je da imate dobru ideju o kome (ili kamo) želite ostaviti svoj novac, a također tko će se brinuti o vašoj djeci, ako je to primjenjivo. Za nas je bilo važno i razgovarati s tim ljudima ispred vremena, pa nije bilo šok. U našem slučaju, sestra moje supruge bi se brinula o našem dječaku ako bi se bilo što dogodilo - ali htjeli bismo se pobrinuti da je ona u redu s tim i prije donošenja odluka u pisanom obliku.

Dakle, prije imenovanja, pobrinite se da imate na umu:

• Odabir "izvršitelja" vaše volje i povjerenja, uključujući 2. i 3. zamjenika.
• "Povjerenik" vašeg povjerenja u vašu smrt, uključujući 2. i 3. zamjenika, i što će se dogoditi ako nitko ne preživi (npr. Ljubav).
• Tko će imati punomoć ako ste onesposobljeni.
• Tko vam je ugodno donositi medicinske odluke u vaše ime.

Razumijevanje vaše volje i povjerenja

Izuzetno je važno da u potpunosti razumijete svoju volju i povjerenje kada je stvorena. Naš je odvjetnik poslao fizičke kopije volje, povjerenja i ovlasti odvjetnika da ih pregledaju prije potpisivanja i izvršenja. Moja supruga i ja smo onda prolazili i čitali kako bismo bili sigurni da je sve u redu.

Kad smo pregledavali dokumente, otkrili smo nekoliko stvari koje smo propustili, a također i izbor korisnika koji su nam trebali promijeniti. Važno je uhvatiti ove stvari naprijed, tako da ne morate platiti da ih brzo nadoknaditi.

Idealna će volja i povjerenje trajati mnogo godina i zahtijevaju nekoliko promjena.

Izvršavanje vaše volje i povjerenja

Kada ste potpuno zadovoljni voljom i povjerenjem, to treba izvršiti. To znači nekoliko stvari.

Prvo, treba potpisati i ovjeriti. U mnogim županijama, ona također treba podnijeti županijskom službeniku da bude službena.U našoj državi, kako bi mogli imati punomoć za obavljanje poslova s ​​nekretninama, oni moraju biti zabilježeni na županijskom službeniku. Jedna od glavnih sredstava u našem povjerenju bit će naš dom, tako da je to bilo vrlo važno.

Također, podnošenje dokumenata sa svojim županijskim službenikom i njihovo snimanje čini ih mnogo službeno. Ako netko natjera svoje plana nekretnina nakon smrti, taj postupak ide dug put da pokaže kako ste mislili na ono što ste učinili.

Drugo, kad se vaše povjerenje bilježi, trebate staviti imovinu u povjerenje. Ovo je više vremena da se uspostavi povjerenje, ali dobar odvjetnik će vam učiniti puno posla.

Naš odvjetnik izradio je otkazne prijedloge za promjenu naslova našeg doma u ime povjerenja i podnio je one za nas. Naš odvjetnik također je uhvatio nešto zanimljivo: način na koji smo držali naslov bio je "pogrešan" (tj. Ne idealan). Kao takav, zapravo smo imali tri prijave za otkaz koji su trebali biti podneseni u ispravnom poretku da se kuća prenese na naše povjerenje.

Također smo morali otvoriti novi brokerski račun (koristimo Scottrade) u ime povjerenja. Potom smo prenijeli imovinu s našeg starog računa za gotovinu (koji je bio samo u moje ime) na račun za povjerenje.

Konačno, mi postavljamo naše korisnike životnog osiguranja kako bismo uskladili naše volje i povjerenja. To je značilo međusobno održavanje kao primarnog korisnika i imenovanje povjerenja kao sekundarnog korisnika. Razlog tome je što je naše dijete maloljetnik, a povjerenje bi bilo potrebno da držimo novac u njegovo ime ako oboje moramo umrijeti.

Iako nije teško, svi ti koraci trebaju vremena. Morali smo i osobno otvoriti novi posrednički račun, jer su htjeli kopirati dokument povjerenja pri otvaranju računa. Za naše politike životnog osiguranja morali smo poslati fizički obrazac koji navodi korisničku promjenu (koju smo također morali zatražiti putem e-pošte). Bottom line je, čak i nakon što je povjerenje bilo službeno, trebalo je nekoliko tjedana kako bi sve što je moglo staviti unutar njega pravilno.

Što trebate zapamtiti Going Forward

Krenite naprijed, važno je zapamtiti kako je vaš plan nekretnine postavljen - oboje. Kada kupujete, morate odlučiti hoćete li ih kupiti unutar ili izvan povjerenja. Na primjer, naš sljedeći dom bit će kupljen unutar povjerenja.

Drugo, moramo se sjetiti poreznih posljedica za povjerenje, budući da je sada njezin vlastiti entitet. Naš računovođa će se pobrinuti za ovo, ali to je samo nešto za pamćenje. Vaša porezna situacija ovisit će o vrsti povjerenja koju ste izradili. U našem slučaju, životno opoziv povjerenje nema ništa posebno, ali druge vrste povjerenja učiniti.

Konačno, samo zato što imate puno konačnih uputa navedenih u volji i povjerenju, ne znači da pokriva sve. Zajedno s našim planovima za nekretnine, sastavili smo dokument koji prikazuje sve što bi netko u budućnosti trebao znati. Ovaj dokument uključuje sljedeće stvari:

• Popis bankovnih računa.
• Gdje pronaći stvari (dokumenti, rodni listovi, itd.).
• Računalne lozinke (uključujući Quicken).
• Gdje su naša životna osiguranja.
• Lokacija sefa, ključeva itd.
• Važna ponovljena plaćanja za pamćenje (npr., Porezi na imovinu, bankovno krvarenje žica itd.).

Puno je razmišljati kada se radi o planiranju volje i povjerenja, ali to će olakšati financijsku tranziciju vašim voljenima ako dođe vrijeme prerano.

Jeste li postavili volju i povjerenje za svoj plan nekretnina? Kako je bilo vaše iskustvo?