Povlačenje

QDRO i vaš 401k ili mirovinski plan
QDRO i vaš 401k ili mirovinski plan

Tijekom moje vojne karijere stalno sam bio okružen akronimima. Vojska je zloglasna za njih: APFT, MOPP, PMCS, AWOL. Ovo je samo nekoliko tisuća onih koji postoje. Neki znam. Većina ja ne. Stalno sam morao istražiti što je većina njih ispitivala.

Dok su akronimi očekivani u vojsci, nisam zamislila koliko bi prevladavali u industriji financijskih usluga. Jedan od akronima koji sam došao preko toga da sam se osjećala kao da sam opet u vojsci bio QDRO. Ono što ga čini još zbunjujućim jest to što sam čuo kako je proglašeno "Quid-dro" i "Quad-dro". Koji je točan izgovor? Žiri ostaje na tom.

Što je QDRO?

I točno što ima veze s vašim 401K ili mirovinskim planom? QDRO je kvalificirani nalog za vezu s obitelji na sudu koji označava korisnike vašeg računa za umirovljenje, osim vas. Ti se korisnici nazivaju i "zamjenskim primateljima", a to dolazi u igru ​​ako vi i vaš suprug postane razvod.

Uobičajeno, korisnici vašeg računa za odlazak u mirovinu mogu biti vaš supružnik, dijete ili drugi ovisni ili bivši supružnik, a QDRO će definirati kako svaki od tih ljudi prima distribucije s računa za mirovinu putem dječje podrške ili plaćanja alimentacije i / ili vlasništvo nad nekretninama.

Potrebno je da se informacije u QDRO-u točno prate kako bi se smanjio vaš potencijal da platite novčane kazne za novac koji ni ne primate od svog 401k plana.

Važnost kvalificiranog reda za odnose s obitelji

Ako biste trebali proći kroz razvod, QDRO postaje izuzetno važan. Nakon QDRO-a ključ je izbjegavanja 10% ranijih kazni za isplatu nametnutih planovima 401k, jer ako ne slijedite QDRO možete se oporezivati ​​novcem preuzetim iz vašeg 401k čak i ako je sletio u ruke vaših korisnika! Pobrinite se da biste zaposlili profesionalnu pomoć (bilo putem administratora plana 401k ili poreznog stručnjaka) kako biste umanjili svoje porezne implikacije da ćete morati distribuirati svoje 401k na zamjenske primatelje zbog razvoda.

Poduzmite korake kako biste potvrdili informacije u redoslijedu kvalificiranog domaćeg odnosa

Ako je vaš plan 401k podvrgnut QDRO-u tijekom razvoda (obično ako ste bili oženjeni najmanje 5 godina prije nego što se razvedete), želite dati administratoru svoje 401k kopije vašeg QDRO-a. To im omogućuje da izvršavaju redoslijed. Pregledat će QDRO kako bi se osiguralo da je važeća u roku od 18 mjeseci i odrediti treba li plaćanja izvršiti korisnicima. Primat ćete obavijest o bilo kojem drugom primatelju uplate (korisniku) koji prima sredstva od 401k, i pod uvjetom da je QDRO pravilno praćen, nećete morati platiti 10% ranu naknadu za povlačenje od povlačenja sredstava koja se distribuiraju korisnicima.

Nekoliko QDRO-a s kojima sam se bavilo izrađivao je izravno odvjetnik. Sve što sam morao otvoriti je odgovarajući račun (u mojim slučajevima oni su bili IRA-i) i novac je prebačen izravno u. Sviđa mi se jednostavnost 🙂

Tko prima novac od vašeg 401k nakon razvoda?

Gdje živite će odrediti kako se vaši fondovi 401k distribuiraju nakon razvoda. Većina država ima pravednu pravilnu distribuciju, što znači da je vaš 401k podijeljen između 50/50 između vas i vašeg bivšeg supružnika - ali to ovisi o tome koliko ste dugo bili oženjeni i koliko ste pridonijeli.

Neki bivši supružnici osvajaju 50% plana 401k čak iu državama bez pravednih pravila o distribuciji, tijekom postupka razvoda braka. Ako živite u nekom od sljedećih država, možete računati na isplatu pola umirovljenja bivšem supružniku: Arizoni, Kalifornija, Idaho, Louisiana, Nevada, Novi Meksiko, Texas, Washington i Wisconsin. To su "zajednička svojstva".

Za QDRO slučajeve u kojima sam radio, svi su bili u državi Illinois. Iako, ne "stanje zajedničkog vlasništva", svaki supružnik je primio 50% salda mirovine.

Što je s QDRO-om i mirovinama?

QDRO-ovi najčešće su povezani s 401k, ali dok sam radila svoje istraživanje, saznao sam da se mogu prijaviti i na mirovine. Prema web stranici PBGC.gov ovdje su tri stavke koje QDRO mora učiniti:

  1. Identitet sudionika plana, svakog alternativnog primatelja i svaki mirovinski plan. QDRO mora navesti ime i posljednju poznatu poštansku adresu sudionika plana i svakog alternativnog primatelja pokrivenog nalogom. QDRO također mora identificirati naziv svakog plana na koji se primjenjuje naredba - to bi trebalo biti formalno ime plana.
  2. Iznos koji treba platiti i kada započnu plaćanja. QDRO mora navesti koliko će od sudionika planirane pomoći biti plaćeno alternativnom primatelju plaćanja, kao što je iznos dolara ili postotak naknade, ili jasno način na koji se taj iznos određuje. QDRO također mora odrediti ili dopustiti alternativnom primatelju plaćanja da odabere kada počnu plaćanje zamjenskom primatelju plaćanja.
  3. Što se događa nakon smrti sudionika plana i zamjenskog primatelja. QDRO bi trebao odrediti hoće li se alternativni primatelj plaćanja tretirati kao sudionik sudionika u svrhu bilo kakvih naknada za preživljavanje. QDRO također treba odrediti što se događa s prednostima kada alternativni primatelj plaćanja umre.

Što QDRO ne mora zahtijevati

Ponekad je zabluda o tome što QDRO mora i ne smije učiniti. Stranica PBGC.gov nudi ono što QDRO ne smije zahtijevati od PBGC-a:

  • platiti sve pogodnosti koje nisu dopuštene prema ERISA-i ili kodeksu;
  • pružiti bilo koju vrstu ili oblik koristi ili bilo koju opciju koju PBGC ne daje na drugi način;
  • platiti naknadu s vrijednošću koja prelazi vrijednost pogodnosti koje bi inače platili PBGC;
  • platiti naknadu drugom primatelju plaćanja kada se te naknade traži da budu plaćene drugom alternativnom primatelju plaćanja po nalogu koji je prethodno određen kao QDRO;
  • platiti naknadu alternativnom primatelju plaćanja za bilo koje razdoblje prije nego što PBGC primi nalog;
  • isplati naknade kao zasebnu kamatu zamjenskom primatelju ako sudionik već prima isplate sredstava; ili
  • promijenite obrazac za korisnike ako sudionik već prima isplate.

Popularni Postovi

Pošalji Komentar