Koji su kvalificirani troškovi za plan 529 (i što ne računa)?

Otvaranje 529 plana za uštedu troškova koledža vašeg djeteta može biti odličan način za izgradnju ušteda, uz isplatu poreznih olakšica.

Neke od prednosti 529 plana uključuju rast bez poreza i povlačenje poreza ako novac se koristi za "kvalificirane troškove obrazovanja". Ali jedna stvar koja zaustavlja mnoge 529 vlasnike je razumijevanje što točno pokriva plan 529 - što točno jesu kvalificirani troškovi obrazovanja?

Ako razmišljate o otvaranju 529, ovdje su neke uobičajene kvalificirane troškove koje biste trebali znati. Također smo u dubini o nekim od nekvalificiranih troškova koji se ljudi ponekad miješaju i "misle" da se kvalificiraju. Pazite da ne padnete u tu zamku.

Video na 529 Plan troškova

Kvalificirani troškovi za plan 529

Plan 529 pokriva samo troškove koji se odnose na post-srednjoškolsko obrazovanje (vidi ispod za korištenje 529 plana za osnovno obrazovanje). Međutim, tamo su Pravila. Većina kvalificiranih troškova ne može prijeći procjene troškova koje je škola proveo da će sudjelovati 529 korisnika. Uobičajeno, školski ured za finansijsku pomoć poslat će ga studentima ili objaviti na njihovoj web stranici. Primjerice, ovdje možete pronaći procjenu troškova pohađanja za UCLA.

Evo što je obuhvaćeno:

školarina - Poučavanje je kvalificirani trošak za redovite i izvanredne studente u akreditiranim ustanovama. Da bi bio akreditiran, jednostavno znači da je fakultet ili sveučilište prošlo standarde postavljene od strane revizijskog odbora. Dok je većina fakulteta akreditirana, svakako pitajte ured za financijsku pomoć prije vremena.

Soba i zajednica - Ako je student pohađao koledž pola vremena ili više, a sobu i pansion se isplaćuju izravno na fakultetu ili sveučilištu to je kvalificirani trošak.

Ako se stan i pansion plaćaju stanodavcu i trgovini, proračun određuje škola i dostupan je studentima koji polažu ili više. Ako je stanarinu koja se plaća stanodavcu veća od školske sobe i odbor procjenjuje da je višak ne smatra se kvalificiranim troškom.

Na primjer, upotrebljavajući gore navedene procijenjene cijene UCLA, procjenjuje se da će koštati $ 9.800 za sobu i zajednicu izvan kampusa. To znači da ne možete koristiti više od 9.800 dolara godišnje iz svog 529 plana da biste bili "kvalificirani".

Tehnološke stavke - Možete koristiti plan 529 koji pokriva tehnološke potrebe kao što su računala, pisači, prijenosna računala, pa čak i internetska usluga. Ove stavke moraju koristiti korisnici plana dok se upisuju na koledž. Tako er možete koristiti za dobivanje softvera koji je potreban za školu - na primjer, možda morate instalirati Microsoft Word ili Adobe Photoshop da biste dobili odgovarajuće alate za razred. Provjerite jeste li provjerili svoju knjižaru kampusa i potražite verziju softvera "Obrazovanje" - mnogo je jeftinije!

Knjige i pribor - Knjige i zalihe su kvalificirani troškovi, ali samo one koje su potrebne. Također, ovaj će proračun postaviti škola, ali ako je to potreban trošak vašeg razreda, uvijek možete koristiti novac od 529. Osim udžbenika, neke uobičajene stavke uključuju laboratorijske pomagala, skanta, pa čak i osnove poput olovke i papira.

Troškovi za koje mislite da bi mogli kvalificirati, ali ne

Postoje i troškovi za koje možda mislite da ispunjavaju uvjete za 529 raspodjela plana, ali biste se iznenadili kada biste saznali da to ne čine.

Prijevoz i putovanja - Ako vaše dijete odlazi u školu, neizbježno ćete se nositi s prijevoznim i putnim troškovima. Morate ih premjestiti, premjestiti ih kući, i vjerojatno ćete ih letjeti kući za praznike i odmore. No, niti jedan od tih troškova nije kvalificirani troškovi obrazovanja, tako da za njih ne možete koristiti svoj besplatni porezni plan.

Otplata studentskog zajma - Čini se da biste trebali koristiti 529 fondove plana kako biste platili svoje studentske zajmove, jer ste iskoristili svoje studentske zajmove za plaćanje škole. Ali, nažalost, ne možete iskoristiti 529 plan novca kako biste vratili svoj dug studentskog kredita. Ako to učinite, morat ćete platiti porez i kaznu za povlačenje.

Opći elektronički i mobitel planovi - Mobiteli su svakodnevni dio života. Kao takvi, oni se ne smatraju troškovima obrazovanja, a dok su "neophodni", ne možete ih trošiti i plaćati s kvalificiranim distribucijama iz svog 529 plana.

Članstva Sport i Fitness Club - Mnogi fakulteti nude sportske ili fitness klubove za svoje učenike da koriste, a obično naplaćuju malu mjesečnu naknadu. I iako koledž ili sveučilište naplaćuju ovaj trošak, to se ne smatra troškom obrazovanja. Budući da to nije obrazovni trošak, ne možete iskoristiti svoj kvalificirani plan planova za plaćanje.

Osiguranje - Zdravstveno osiguranje je tako važno za studente, a ako ne ostanete na planu vašeg roditelja, mnogi ljudi odluče koristiti plan koji nudi fakultet ili sveučilište. Mnoge škole nude zdravstvene usluge i osiguranje na kampusu, što je od pomoći. Međutim, još jednom, samo zato što se trošak naplaćuje na sveučilištu, to se ne odnosi na obrazovanje, tako da ne možete iskoristiti 529 novac za planiranje bez plaćanja kazne.

Korištenje planova 529 za privatnu osnovnu ili srednju školu

Od 2018. godine sada ispunjavate uvjete za korištenje 529 planiranih troškova za privatni elementarni putem srednjoškolskog obrazovanja, Obavijest o podučavanju - to je prihvatljivo samo za poduke.

Možete povući do 10.000 dolara godišnje za plaćanje privatne školske nastave.

Mnogo je nijansi oko ovog, pa pogledajte naš cijeli članak o korištenju planova 529 za plaćanje privatne osnovne škole ovdje.

Što se događa ako koristite 529 za nekvalificirani trošak?

Mnogi roditelji brinu o tome:

1. Njihovo dijete neće završiti pohađati koledž
2. Morat će koristiti novac od 529 za troškove koji nisu gore navedeni

Pa što se točno događa kada koristite plan 529 za nekvalificirani trošak?

Ako se sjećate s naših prethodnih 529 članaka, jedna od glavnih prednosti ulaganja u 529 je savezna i ponekad državna porezna olakšica. Vlasnici 529 planova daju ove pauze kada se spremljeni novac posebno koristi za troškove koledža. U slučaju da morate povući novac iz nekog drugog razloga, morat ćete platiti savezne poreze na zaradu na računu i 10% kazne. Ako ste primili državnu poreznu olakšicu, možda ćete je morati platiti i natrag. Pazite da provjerite s vašim poreznim pripremiteljem jer svaka država ima drugačija pravila oko toga.

Također biste trebali biti svjesni da ako jedna od vaših djece odluči ne otići na koledž, možete promijeniti korisnika na račun bez kazne.

Kako povlačenjem 529 fondova plana?

Ovisno o planu države, obično postoji nekoliko načina povlačenja novčanog iznosa od 529. Na primjer, Scholarshare vam omogućuje da zatražite povlačenje putem interneta, poštom putem obrasca putem pužne pošte ili pozivanjem njihovog pozivnog centra.

Sredstva mogu biti poslana sudioniku, korisniku, školi izravno ili trećoj strani. Mnogi 529 planova, uključujući Scholarshare, omogućuju i transfere ETF-a, što može dramatično ubrzati proces.

Kada se povučete, ne morate navesti dokaze o tome koristi li se novac za kvalificirane ili ne kvalificirane troškove. Međutim, morate ih prijaviti IRS-u prilikom podnošenja poreza i stoga je važno održavati točne podatke ako vam trebaju.

Dakle, je li 529 vrijedan?

Postoje mnoge pogodnosti za sudjelovanje u vašem stanju 529 plana. (Pogledajte veliki popis njih ovdje.) Ali važno je da znate točno što možete i ne možete koristiti svoj plan za 529.

Kada je u pitanju vrijeme da zapravo upotrijebite novac koji ste spremili, budite sigurni da poznajete zakone i iskoristite 529 uštede na najučinkovitiji mogući način. Ako imate određena pitanja, nikad ne boli razgovarati s računovođom koja je upoznata s 529 planova.

Ako ste znatiželjni kako ćete se zaraditi sa školskim ušteđevinama, pogledajte našu Koliko biste trebali imati u planu 529 po dobi.

Učinite vašu štednju u faksu za vas!