Pitajte GFC 011 - Obnova vaše financije nakon krađe identiteta

Krađa identiteta je potvrdljiva financijska katastrofa. Kada ga udari, to utječe gotovo na svakom kutku vašeg financijskog postojanja, što naravno prelazi na vaš osobni život. Primili smo komentar i nekoliko pitanja od nekoga tko je iskusio ovu noćnu moru iz prve ruke:

"Moje ime je Marlon i trenutno pohađam koledž. Ja sam 30 godina. stari sa 2 djece, pa počnimo da sam žrtva krađe identiteta. Nemam bankovni račun zbog prijevara počinjenih s bankama i sustavom chexa. Nedavno sam osporio i pokazao dokaz da ti računi nisu bili moji, s pravnim dokumentima. Sad je Chex sustav uklonio moje ime i zapis. Ali sada radim na mojoj kreditnoj ocjeni, zovem mjesta, pokazuju dokaz, a neki me ne vjeruju i ne pomažu. Drugi će pomoći kada se zatraže papir.

Sada moja pitanja:

1. Sada kad mogu otvoriti i imati bankovni račun, trebam otvoriti jedan, a ako jest, kakav?
2. Želim započeti nešto za djecu dok su mladi, što im dugoročno koristi financijski (ira, CD, obveznice, 401k, itd.).
3. Kako mogu poboljšati kreditnu ocjenu? Kontaktirala sam sve 3 kreditne tvrtke, ali većina posla obavlja me, žalosno reći.
4 Što mogu učiniti s onim vjerovnicima koji odbijaju prihvatiti je račun za prijevare i odbijaju je ukloniti iz mog izvješća o kreditu? Imam policijsko izvješće.
5. Ja sam u dobu u kojem želim posjedovati svoje mjesto; Ja trenutno iznajmljujem i teško mi je činiti krađu identiteta - sav savjet?

Pa, to je sve, nadam se da je sve dobro i hvala vam na vremenu i savjetima.

-Marlon”

Marlon postavlja niz pitanja koja dokazuju dubinu u financijskom životu krađe identiteta i rezanja. Nisam stručnjak za kredit, ni na koji način, ali pokušat ću odgovoriti na sva svoja pitanja s financijskog stajališta.

1. Koju vrstu bankovnog računa otvoriti

Upita Marlon, "Sada kada mogu otvoriti i imati bankovni račun, trebam otvoriti jedan, a ako jest, kakva?"

U prvom dijelu pitanja - YES (!), Apsolutno biste trebali i moraju se otvoriti i imati bankovni račun. Nemojte se netko ličiti od sposobnosti obavljanja poslova na uobičajene načine da se to dogodi. Osim toga, nemate bankovni račun koji daje identitet lopovu vlast nad vašim životom. Otvaranje bankovnog računa je način da se opustite i kažete Ja sam pod kontrolom vlastitog života i preko vlastitih financijskih poslova.

Alternativa je da se oslanjate na provjeru usluga blagajanja ili na dobre volje drugih ljudi da vam pomognu u vašim bankovnim potrebama. To ne samo da će ograničiti vaše financijske aktivnosti, već je i vrlo skupo (barem).

Dakle, za otvaranje bankovnog računa. Kakvu vrstu? Bilo kakvu vrstu želite!

Niste trajno oštećene robe samo zato što ste bili žrtva krađe identiteta. Možete otvoriti bankovni račun gdje god želite i bilo koju vrstu računa koju odaberete. To može biti tekući račun, štedni račun ili račun novca. Možete odabrati banku ili kreditnu uniju. Može biti velika banka ili mala banka. Samo odaberite jedan, i nastavite s povjerenjem.

Istovremeno, u potpunosti razumijem tvoju nevoljkost da otvoriš bankovni račun zbog onoga što ti se dogodilo s krađe identiteta. Ali možete smanjiti šanse da postanete žrtva drugi put oko postavljanjem online bankarstva. Jednom kada to učinite, redovito provjeravate svoju aktivnost. To znači da ćete biti u mogućnosti uhvatiti krađu identiteta vrlo rano u tom procesu.

Moja je preporuka da otvorite račun za provjeru i štednju, postavite ih na mrežno bankarstvo, a zatim ih pratite svakodnevno.

2. Spremanje za djecu

Marlon bi trebao početi štedjeti novac za svoju djecu zbog svih istih razloga zbog kojih bi trebao otvoriti bankovni račun za sebe. Iako spominje IRAs, Roth IRAs i 401 (k) programe, niti jedan od njih neće biti prikladan. Da bi sudjelovali u tim planovima, njegova će djeca trebati dohodak. Ako ga nemaju, neće biti prikladni.

On spominje CD - potvrde o depozitima i obveznicama. On može pogledati u američke štedionice, koje on može kupiti za onoliko malo koliko $ 25.

Također može početi ulagati u CD-ove za njih putem bankovnog računa. On to može učiniti pod Uniform Gift for Minors Act (UGMA), što je jednostavno proces koji možete postaviti u banci, stavljajući račun u ime vašeg djeteta. Prednost bilo koje od ovih metoda je da se novac može povući za gotovo bilo koju svrhu.

Ako želite uštede posebno za koledž, onda je vjerojatno plan 529 najbolji način da ideš. Možete uštedjeti do 14.000 USD po djetetu godišnje (zapravo više, ali se složeno). Ne postoji porezni odbitak za doprinose planu, ali prihod od ulaganja je zarađen porezno odgođen. Novac se može povući bez poreza sve dok se koristi za plaćanje kvalificiranih obrazovnih troškova, kao što su školarina i soba i pansion.

3. Poboljšati kreditne rezultate sa svih 3 kreditne agencije

Ne postoji jednostavan odgovor kada je riječ o poboljšanju vaših kreditnih bodova. Marlon piše: "Kontaktirala sam sve tri kreditne tvrtke, ali većina posla obavlja me, žalosno reći." Nažalost, to je točno kako funkcionira s kreditnim uredima. Kriva ste dok se ne dokaže nevina kad je riječ o kreditiranju i teretu dokazivanja koja je na vama.

Bez obzira koliko ste informacija dostavili kreditnim uredima, oni će se nastaviti oslanjati na ono što im je izvjestio pojedinačni vjerovnik. To znači da, kako biste poboljšali svoju kreditnu ocjenu, morate napraviti svoj slučaj sa svakim vjerovnikom.

Trebali biste navesti pismo objašnjenja i uključiti kopiju policijskog izvješća i sve ostale dokumente koji podržavaju vaše tvrdnje o krađi identiteta. Ovo je dugi spor proces, i morate se kopati i pripremiti se za to.

Srećom, vrijeme liječi sve kada je riječ o kreditnim problemima. Budući da će većina kreditnih problema odbiti vašu kreditnu izvješću nakon sedam godina, na kraju nered nestaje. U suprotnom se morate boriti kako biste očistili svoje ime sa svakim vjerovnikom.

4. Suočavanje s vjerovnicima koji odbiju ukloniti kredit vezan uz prijevaru

Ovo nije neuobičajeni problem! Postoje zapravo dvije žrtve kada je riječ o krađi identiteta. U tom slučaju prva žrtva je Marlon, ali druga žrtva je vjerovnicima. Uostalom, novac je na tim računima ilegalno privučen, a vjerovnici su zbog toga imali financijske gubitke. Unatoč tome što nije bio Marlonova krivnja, neki vjerovnici i dalje mogu pokušati skupiti gubitke od njega.

Jedini način za rješavanje ovog problema je zaposliti odvjetnika. Trebao bi biti odvjetnik koji se specijalizirao za kreditno pravo. Naravno, ovo će koštati novac. Ali ako vam vjerovnici šalju velike količine novca, naknada plaćenoj odvjetniku može biti dobro utrošena za uklanjanje implicitnih obveza. Samo pazite da u ekstremnim slučajevima odvjetnik može preporučiti da podnesete stečaj, koji će legalno ukloniti sve dugove.

5. Kupnja kuće s loše oštećenim kreditima

Ovo je jedno područje na kojem Marlon može dobiti pauzu. Ako ste proveli barem nekoliko godina od krađe identiteta, možda ćete dobiti FHA osiguranu hipoteku za kupnju kuće. FHA će općenito odobriti hipoteke ako su vaše kreditne probleme uzrokovane olakšavajućim okolnostima. Krađa identiteta sigurno se kvalificira kao takva okolnost.

Ovo je osobito važno Marlonovo policijsko izvješće i druga dokumentacija. Kako bi dobili hipoteku, Marlon će morati pružiti dokumentaciju koja dokazuje krađu identiteta. Zvuči kao da već ima tu dokumentaciju, osobito policijsko izvješće.

Također morate pronaći hipotekarni zajmodavac koji je spreman raditi s vama. Mnogi hipotekarni zajmodavci danas se gunđaju zbog odobravanja hipoteka osobama s kreditnim problemima, bez obzira na uzrok. No, postoje zajmodavci koji će raditi s vama i morate saznati tko su oni na vašem području. Provjeravanje kod lokalnih agenata za nekretnine ili kreditnog odvjetnika bit će dobro mjesto za početak.

Marlon je u teškom položaju, bez obzira što on radi. No, sa strpljenjem i upornosti, na kraju će dobiti bolje mjesto sa svojim financijama. Nastavite naprijed, Marlon, i ne dopustite da negativci pobijedi!