Ima li smisla refinancirati studentske zajmove? 💲💲💲

Ako je vaš teret duga studentskog kredita dovoljno velik, vjerojatno ste razmotrili izglede za refinanciranje studentskog kredita.

Uostalom, ljudi uvijek refinancirati svoje domove i poslovne zajmove. Zašto bi studentski krediti bili različiti?

Istina je, studentski kredit refinanciranje je drugačiji za bezbroj razloga. Ipak, to ne znači da ne biste trebali uzeti u obzir refinancing svoje zajmove anyway. Ključ za to je da razmislite o svemu što ćete dobiti - zajedno sa svime što ćete izgubiti.

Ovaj post će objasniti sve prednosti i mane refinanciranja vaših studentskih zajmova. Kad vidite veliku sliku, bit ćete u boljoj poziciji da odlučite. Zatim, možete donijeti informiranu odluku o studentskim zajmovima kako biste shvatili što će najbolje raditi za vašu financijsku situaciju.

Uronimo u!

Je li student refinancirao za mene?

Što treba paziti
Prednosti koje možete uživati
5 Znakovi da bi mogao osjetiti refinanciranje studentskih zajmova
Što tražiti kada refinancirati svoje studentske kredite
Važni podsjetnici
Gdje pronaći najbolje mjesto za refinancing Vaše kredite

Refinancing studentskog zajma: što treba paziti

Refinancing u studentski kredit s boljim uvjetima može zvučati kao san došao, ali ako imate savezne zajmove, možda ćete morati nešto podnijeti.

Naime, savezni studentski krediti dolaze s određenim zaštitnim sredstvima koja vam mogu pomoći ako ste zadani, smanjite mjesečne uplate na neodređeno vrijeme ili odgoditi otplata do kasnijeg datuma.

Nemojte zbuniti refinancing studentskih zajmova uz konsolidaciju studentskog zajma

Mnogo ljudi zbunjuje studentski kredit refinancing sa student consolidation zajam - ali oni su vrlo različite stvari. Kao College Investitor razgrađuje dolje u ovom članku, student zajam konsolidacija treba koristiti za kombiniranje više saveznih studentskih kredita.

Razlog da razmislite o tome jest jednostavno olakšati otplatu duga studentskog kredita. Kada završite fakultet, možda imate 5-6 različitih studentskih kredita - jedan iz svake godine škole (ili možda čak i nekoliko različitih zajmova iz svake godine škole).

Može biti teško upravljati svim tim različitim plaćanjima.

Konsolidacija studentskog kredita olakšava kombiniranjem svih saveznih zajmova u jedan zajam. I ovo je besplatna usluga koju nudi Odjel za obrazovanje - samo se upišite na StudentLoans.gov, odaberite Consolidate My Loans, a vi se krećete na putu za konsolidaciju.

S druge strane, studentski kredit refinanciranje znači dobiti novi privatni zajam zamijeniti postojeći zajam (ili zajmove). Možete refinancirati jedan ili sve svoje kredite - i savezne i privatne kredite.

Dakle, na neki način, konsolidira se stvaranjem jednog novog privatnog zajma, ali to se doista zove studentski kredit refinancing.

Sjeti se - refinancing studentskih kredita znači dobiti privatni studentski kredit.

Ovi krediti djeluju mnogo više poput auto kredita - ne dobivate fantastične planove otplate, ne dobivate oprost za studentski kredit, a ako ne plaćate, imat ćete velike posljedice.

Shvatite da možete izgubiti prednosti

Studenti s federalnim zajmovima mogu se kvalificirati za oprost oporezivanja javnih usluga kao i na planove otplate temeljenih na dohotku kao što su Platite kao što zaradite (PAYE) i Otplata temeljena na dohotku (IBR).

Ti planovi omogućuju plaćanje određenog postotka vašeg diskrecijskog dohotka prema vašim kreditima za 20-25 godina prije nego što odustane od 100 posto opraštanja bilo kojeg preostalog stanja.

Ostali savezni programi koji pomažu studentu s saveznim zajmovima uključuju medicinske i ekonomske odgode koje vam mogu pružiti odmor od otplate do 24 mjeseca, vojne pogodnosti koje će vam vratiti vaše savezne studentske zajmove ako vi ili supružnik služi kao aktivna dužnost i savezna pomoć rehabilitaciju saveznih kredita koji su nekada bili u neplaćanju.

Nakon što refinancirate savezne zajmove s privatnim zajmodavcem, izgubit ćete pristup opravdanju, odgađanju ili programima tolerancije na savezne zajmove. A to uključuje sve studentske programe zajma za savezne zajmove koji se mogu ponuditi u budućnosti.

Ako se potencijalno kvalificiraju za programe poput Oproštenje zajma javne službe (PSLF), vjerojatno biste trebali izbjegavati refinanciranje svojih saveznih studentskih zajmova.

Nadalje, refinanciranje i konsolidiranje studentskih zajmova može produžiti vrijeme potrebno za isplatu. Ako već godinama plaćate studentske zajmove, to je svakako nešto za razmatranje.

Cijene	Vrste zajma	Pojmovi	Povoljni stupnjevi	Prihvatljivi krediti
2.13% - 7.49%	Fiksna i promjenjiva	5, 10, 15, 20 godina	Preddiplomski & diplomirani	Federalni & Privatna
2.13% - 7.49%	Fiksna i promjenjiva	5, 10, 15, 20 godina	Preddiplomski & diplomirani	Federalni & Privatna
2.13% - 7.19%	Fiksna i promjenjiva	5 do 20 godina	Preddiplomski & diplomirani	Federalni & Privatna
2.14% - 9.22%	Fiksna i promjenjiva	5, 10, 15, 20 godina	Preddiplomski & diplomirani	Federalni & Privatna

Studentski kredit refinancing: pogodnosti koje možete uživati

Ako ne namjeravate iskoristiti sve federalno podržane programe studentskih zajmova, refinancing studentskog kredita je jedna od mogućnosti za razmotriti.

Prednosti refinanciranja studentskog kredita mogu uključivati, ali nisu ograničene na:

Niža kamatna stopa - Neki, ali ne svi savezni, studentski krediti mogu se refinanzirati ili konsolidirati u privatni zajam s nižom kamatnom stopom.

Iako će ovo općenito produljiti vremensku traku za punu otplatu, uštede koje ste ostvarili plaćanjem niže kamatne stope mogu ozbiljno zbrajati tijekom vremena.

Ovisno o kamatnoj stopi koju sada imate, možete steći refinanciranje od 50% vaših kamata. Procijenite svoju ušteđevinu posjetom Sofi OVDJE.

Jedno jednostavno plaćanje - Ako imate nekoliko računa za studentske zajmove s kojima se možete boriti, refinanciranje vam može pomoći da ostvarite jednu malu mjesečnu uplatu.

Odlazak iz nekoliko plaćanja do jednog neće vam uštedjeti novac sam po sebi, ali to će vam uštedjeti vrijeme i gnjavažu.

Niža mjesečna plaćanja - Ako osiguravate nižu kamatnu stopu - ili produljujete vremensku rok otplate zajma, završit ćete s mjesečnim plaćanjem koje je puno lakše upravljati.

Ako primite nižu mjesečnu uplatu, proračunu možete dati malo prostora za disanje, a istodobno olakšavate dodavanje novca ravno prema glavnici zajma.

Zaključajte se u fiksnoj stopi ili odaberite varijabilnu stopu - Neki privatni zajmovi dolaze s promjenjivim stopama koje uzrokuju isplatu fluktuacije tijekom vremena. U mnogim slučajevima, te kredite možete refinancirati u proizvod s fiksnom stopom i predvidivim mjesečnim plaćanjem.

Ako se refinancirate u zajam s promjenjivom stopom, međutim, važno je shvatiti da će se vaša isplata povećati s porastom kamatnih stopa. Uvijek razmotrite posljedice vrste kredita koju odaberete prije nego što povučete okidač.

A ako želite zaključati mjesečnu uplatu koja nikada neće promijeniti, idite s zajamom koji nudi fiksnu kamatnu stopu.

Bolje stope s partnerom - Ako imate privatne osobne zajmove s visokom kamatnom stopom, osiguranje ko-potpisnika s dobrim kreditom može vam pomoći da dobijete zajam s boljim uvjetima.

Ti boljniji uvjeti mogu uključivati nižu kamatnu stopu ili bolji horizont otplate - oba predaha koji bi vam mogli pomoći da uštedite novac i brže plaćate studentske kredite. Refinancing studentskih kredita bez cosigner i bez kredita vjerojatno neće dogoditi.

Zapravo, 90% svih privatnih kredita zahtijeva kupca prema statistikama Zavoda za zaštitu potrošača.

5 Znakovi da bi mogao osjetiti refinanciranje studentskih zajmova

Još zbunjen? Nisi sam. Mnoga pravila, pogodnosti i nedostatci koji nastaju pri razmatranju ove opcije čine ovu odluku otežanim.

Ipak, refinancing studentskih kredita je zaista najbolja opcija za zajmoprimce u određenim situacijama. Evo pet scenarija u kojima možete upasti u tu kategoriju:

Vi ćete zaraditi previše da biste se kvalificirali za planove za otplatu prihoda, i nemate želju raditi u javnoj službi. Mnogi ljudi koji ulaze u visoko plaćene polja zarađuju previše da bi se kvalificirali za planove za otplatu prihoda, a neki nemaju želju za radom u javnom sektoru. Ako se cipela uklapa, procjena koliko biste spremili refinanciranjem saveznih studentskih zajmova je pametna ideja. Ako imate veliku količinu duga, ali zaradite velik novac, refinancing studentskog kredita mogao bi doslovno uštedjeti tisuće dolara.
Vaši su zajmovi fiksni na visoku kamatu i mislite da biste mogli bolje. Ako su vam studentski krediti fiksni uz visoku kamatnu stopu, važno je istražiti mogućnosti refinanciranja. Ovisno o vašim pojedinostima o kreditima i financijskoj situaciji, možete se kvalificirati za zajam s nižom kamatnom stopom koja će vam pomoći uštedjeti novac. To posebno ima smisla za privatne zajmove i diplomski PLUS zajmovi (koji su najviše kamatne stope Federalni krediti)
Vi mjesečno plaćate više kredita po različitim kamatnim stopama. Ako šaljete više plaćanja svakog mjeseca, refinanciranje na solidan zajam s odličnim uvjetima je jedan od načina da pojednostavan svoj život i uštedite novac u jednom zamahu. Saznajte koliko biste mogli spremiti pomoću ovog kalkulatora.
Želite li platiti zajmove što je brže moguće, Ako ste poput mnogih mladih, zabrinjava se zamisao trajnog otplata na dohodak za sljedećih 20-25 godina svog života. U određenim situacijama, refinanciranje je najbolji način za ubiti vaše kredite off za dobro. Osim toga, može vam uštedjeti nešto novca dok to radite.
Želite neovisnost od vašeg su-potpisnika. Ako vaši stari krediti uključuju treću stranu i želite sami otići, refinanciranje je jedan od načina da se to dogodi. Ako je vaša kreditna ocjena dovoljna, nadamo se da ćete se kvalificirati za novi zajam s niskom kamatnom stopom i uvjetima s kojima možete živjeti.
Želite prenijeti roditelj PLUS zajam svom djetetu. Roditelj PLUS krediti su neki od najgorih studentskih zajmova - jer roditelj drži zajam, a student dobiva novac. To također znači da je roditelj na kuka financijski za otplatu. Međutim, postoje tvrtke koje će dopustiti roditeljima da refinanciraju PLUS zajam u ime svojeg djeteta (a čak i ako to zahtijeva cosigner, postoji mogućnost da se besplatno isplati). To može biti dobar posao da izađete iz roditeljskog PLUS zajmova.

Što tražiti kada refinancirati svoje studentske kredite

Sada kada smo razgovarali o tome što su prednosti i kakvi nedostaci refinancing studentskih kredita, što biste trebali osobno tražiti kada refinancirate svoje studentske zajmove? Kada vam ima najviše smisla?

Postoji mnogo opcija kada je u pitanju refinanciranje vaših zajmova, ali uvijek biste trebali držati tu opću razmišljanja dok kupujete svoje studentske zajmove:

Trebam ponovno financirati studentski kredit štede mi novac tijekom otplate I Mogu to priuštiti ide naprijed.

Što to znači?

Pa, cijela točka refinancing studentskih kredita je da vam uštedjeti novac. Dakle, nemojte se uključiti u plan refinanciranja koji vam ne štedi novac.

Drugo, morate biti udobni pružiti svoje nove studentske kredite danas i ide naprijed. Uzmite u obzir stabilnost vašeg posla i koja mjesečna plaćanja možete priuštiti da biste utvrdili ima li određeni studentski kredit smisla.

Kada kupujete studentske zajmove, vidjet ćete:

Krediti s promjenjivom stopom i fiksnom kamatnom stopom: Postojat će kombinacija varijabilnih stopa i fiksnih kamatnih stopa na raspolaganju. U gotovo svakoj situaciji, zajmovi s fiksnom kamatnom stopom imat će višu kamatnu stopu od zajmova s promjenjivom kamatnom stopom.

Razlog je to što se zajmovi s fiksnom kamatnom stopom nikada ne mijenjaju tijekom trajanja zajma - upoznate s plaćanjem i znate što očekivati.

S druge strane, zajmovi s promjenjivom kamatnom stopom vremenom će se razlikovati ovisno o tržišnim kamatnim stopama.

Većina kredita ima kape koliko mogu rasti i koliko brzo, ali uobičajena varijacija nije više od 0,25% promjena mjesečno, s ukupnom kapom od 8%. Kako se kamatne stope povećavaju (ili padaju), vaša kamatna stopa kredita također će se promijeniti.

To će promijeniti mjesečne uplate - što znači da bi moglo porasti ili čak premašiti što bi vam opcija opcije kredita s fiksnom kamatnom stopom naplatila.

Međutim, počinjete s nižom kamatnom stopom naprijed. Ako namjeravate isplatiti studentski kredit u relativno kratkom vremenskom razdoblju (recimo, manje od 2 godine), zajam s promjenljivom stopom može imati puno smisla jer možete uštedjeti kamatu.

Ako namjeravate uzeti punu dužinu zajma kako bi ga isplatili, zajam s fiksnom kamatnom stopom možda bi imao više smisla za vas - pogotovo budući da će se kamatne stope vjerojatno povećati u budućnosti.

Izbor i rizik su tvoje. Banka vas nagradi za riskiranje dajući vam nižu kamatnu stopu, ali ta se stopa može povećati.

Različite duljine vremena: Kada kupujete studentski kredit, vidjet ćete razne različite dužine za vrijeme zajma.

Obično ćete vidjeti kratku kao 3 godine i 25 godina. Međutim, neki kreditni sindikati nude kredite koji su kraći od 1 godine i 30 godina.

Da biste dobili najbolje kamatne stope na zajam, obično morate dobiti kratkoročni zajam kao dobro. Što je dulji termin, to je veća kamatna stopa.

Kombinacija trajanja zajma (duljina) i kamatne stope je ono što će izvršiti vaš iznos plaćanja.

Što je duga zajam, skuplji i veći interes plaćate, stoga uvijek tražite skraćivanje roka za kredit.

Prednosti i dodira: Mnogi lenders ovih dana nude različite pogodnosti i prednosti kako bi se razlikovali. Neke od tih prednosti su važne, neke ne.

Na primjer, neke od prednosti koje bi mogle biti važne uključuju i nemaju pretplatu. Ako namjeravate ranije otplatiti zajam, ne želite biti kažnjeni zbog toga.

Isto tako, ako trebate pomoćnik za svoje zajmove, vjerojatno ćete htjeti dobiti ono što je poznato kao puštanje u vezu. To znači da nakon određene količine na vrijeme plaćanja, cosigner može biti izbačen iz kredita.

Najbolji planovi za oslobađanje igrača su obično 24 mjeseca.

Još jedan bonus koji biste trebali iskoristiti je mogućnost smanjenja kamatnih stopa. Mnoge banke nude sniženje kamatne stope prijavom za automatsko terećenje.

Ovaj jednostavan trik može smanjiti vaš interes za 0,25% kod većine zajmodavaca. Neke banke čak nude i drugu 0,25% smanjenja za provjeru ili štednju u banci.

Te se uštede mogu značajno zbrajati tijekom vremena!

Neke prednosti koje zaista nemaju važno za većinu ljudi uključuju treniranje za posao, povezane bankovne račune i besplatnu zamjenu. Uvijek imajte na umu što vam je financijski važno i vratite se na ono što smo već rekli:

Trebam ponovno financirati studentski kredit štede mi novac tijekom otplate I Mogu to priuštiti ide naprijed.

Važni podsjetnici

Prije nego što povučete okidač, evo nekoliko posljednjih podsjetnika za razmišljanje.

Prvo, možete refinancirati jedan, neki, ili sve svoje kredite. Ne trebate refinancirati sve ili ništa. Možda samo želite refinancirati svoje privatne studentske zajmove i zadržati svoje federalne - to je moguće.

Možda samo želite refinancirati par kredita visokih kamata, a ne ostatak - to je u redu. U osnovi, možete odabrati i odabrati koji krediti želite učiniti.

Zapamtite da većina zajmoprimaca ima minimalne iznose kredita - bilo gdje od 1.000 do 3.000 dolara. Ako vaš kredit nije dovoljno velik, neće ga refinancirati. Ali, ako je to mala - samo ga isplatite!

Također, ako imate velike kredite, možda ćete morati dobiti dva različita studentska kredita. To će se obično odnositi samo na liječnike, ali većina zajmodavaca ima kape o tome koliko će refinancirati - obično oko 250.000 dolara.

Ako imate više studentskih zajmova od toga, neki zajmodavci vas mogu potpuno odbiti, dok će drugi jednostavno zahtijevati da dobijete dva zajma.

Drugo, možete refinancirati više puta. Recimo da danas refinancirate na 5%, ali kamatne stope pada na 4% u 6 mjeseci. Pa, u to vrijeme možete ponovno refinancirati. Ništa vam ne može zaustaviti.

Sada bi se neki zajmodavci mogli namršati i ne dopustiti da se refinancirate u istoj tvrtki. Ali drugi zajmodavci mogu vam omogućiti brzo i jednostavno refinanciranje s njima jer ne žele izgubiti vaš posao.

Baš kao i prvi put da refinancirate svoje studentske zajmove, plaća se za kupnju!

Gdje pronaći najbolje mjesto za refinanciranje studentskog kredita

Postoji mnogo mjesta za refinanciranje studentskih zajmova! Od online lenders, do banaka i kreditnih sindikata, mogućnosti su mnoge.

Ali to može učiniti jako teško shopirati za različite zajmove. Ovaj popis mjesta za refinanciranje je odlična polazna točka, ali ne zaboravite provjeriti i lokalnu banku i kreditnu uniju.

Kreditni sindikati mogu biti dobra mjesta za razmatranje, pogotovo ako imate jedinstvenu situaciju koja zahtijeva poseban potpisivanje.

Također, mnoga mjesta nude bonuse za refinanciranje s njima.

Nikada nemojte odabrati novčani bonus za nižu kamatnu stopu, ali ako imate dvije ili tri tvrtke s istom stopom, provjerite hoće li netko od njih baciti novčani bonus kako bi osvojio vašu tvrtku.

Iznenadili biste se kako će neke tvrtke biti konkurentne kako bi dobili vaš studentski kredit refinancing poslovanja.

Velika stvar oko kupovanja oko studentskog kredita je da to možete učiniti za nekoliko minuta.

A izbori koje ste napravili mogli bi vam uštedjeti tisuće. Dakle, odvojite nekoliko sati i usporedite hrpu različitih mjesta - vrijeme je dobro isplati.

Donja linija

U savršenom svijetu, treperit ćemo i naši studentski krediti nestati.

No, u stvarnom svijetu, na nama je da ih vratimo - čak i za deset godina ili duže. Nažalost, obično traje više od 20 godina za prosječnog potrošača da isplati svoje studentske zajmove.

Srećom, dosta tvrtki ušlo je u ponudu novih proizvoda koji mogu olakšati otplatu zajmova.

Ali prije nego što počnete padati, trebali biste izvršiti dubinsku analizu kako biste bili sigurni da refinancing zapravo ima smisla.

Postoji mnogo opcija koje treba uzeti u obzir, ali refinanciranje može uštedjeti novac ako je učinjeno ispravno. Pobrinite se da refinancing studentskih kredita ima smisla prije nego što uronite.