GFC 090: Obavezna minimalna pravila distribucije za IRA i 401k

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_90_RMD.mp3

Sjećate se prvog dana kada stavite novac na svoj račun za umirovljenje?

Vidjeli ste svoj račun za odlazak u mirovinu tijekom godina i da ste blagoslovljeni jer nikada niste morali iskoristiti to.

Sada su grand-djeca vaš novi fokus i odlučili ste ih samo proslijediti jer vam nikada nećete trebati.

Upravo ste navršili 70 godina, a vaš prijatelj u sličnoj situaciji gripira jer su morali platiti porez na plan mirovine jer su morali uzeti novac.

Zbunjenost prema pravilima IRS-a provodite neka istraživanja (ili idite na moj blog) i saznajte o potrebnim minimalnim distribucijama.

Nazvat ćemo ih RMD-a za kratko.

Vrijeme je za vaše distribucije

Ljepota ulaganja u mirovinske planove je porezni odgođeni rast. Sve ove godine vidjeli ste da vaš račun raste, ali nikada nije imao 1099 morate prijaviti bilo koji od tih dobitaka. Dovoljno ste planirali da ste se produžili, čak i duže, ali možete se dugo zadržati.

IRS se trudi pričekati da dobije dio tog poreznog novca. Oni to čine RMD-a tako što ćete svake godine izdvojiti dio svog računa za odlazak u mirovinu i platiti porez na to.

Ako ga ne iskoristite, oporezuje se 50% iznosa koji ste trebali poduzeti.

To je prilično teška kazna koju želite izbjeći.

RMD i 401k

Uobičajeno, ista pravila minimalne distribucije odnose se na vašu 401k kao IRA. Velika je razlika, međutim, ako radite tek nakon što dosegnete 70,5. U tom slučaju, IRS vam omogućuje odgodu vaših RMD do dana kada odete u mirovinu. To je dobar scenarij za one koji nisu uštedjeli dovoljno i nastavljaju raditi kako bi povećali svoju uštedu umirovljenja.

Kada RMD-i moraju početi?

IRS kaže da morate započeti 1. travnja sljedeće godine, a zatim uključite 70 i pol, a to morate učiniti svake godine u tijeku. Neki planovi umirovljenja omogućit će vam odgodu povlačenja dok ste još uvijek zaposleni u toj tvrtki. Imajte na umu da je 1. travnja prva i prva godina samo. Nakon prve godine pada na raspored kalendarske godine i mora se povući do 31. prosinca.

RMD Primjer

Netko rođen 1. srpnja 1945. ne bi okrenuo 70,5 do 1. siječnja 2016. To znači da neće morati uzeti svoj prvi RMD do 1. travnja 2017. (što bi zadovoljilo 2016. zahtjev RMD-a).

Međutim, trebali bi ih izdvojiti do 31. prosinca 2017. kako bi zadovoljili za tu godinu. Svake sljedeće godine slijedi 31. prosinca^st rok.

Koliko morate poduzeti?

Iznos će se također temeljiti na bilanci prethodne godine u vašem mirovinskom planu. Na primjer, kako biste zabilježili RMD za 2017., vrijednost planiranja trebala bi iznositi od 31. prosinca 2016. godine.

Iznosi koji se trebaju povući temelje se na tablicama očekivanog trajanja života koje je izdao IRS, koji utječu na vašu dob, dob korisnika i vaš odnos s vašim korisnicima. Na temelju 2016. jedinstvene tablice očekivanja života, možete očekivati ​​da ćete morati povući 3.65% svog plana mirovinskog osiguranja kada uključite 70.5. Zatim se povećava na 3,77% sljedeće godine i povećava svake godine u tijeku. IRS tablice nazivaju se:

• Jednokratna životna očekivanja
• Zajednički život i posljednja očekivanja preživjelih
• Jedinstven životni vijek

Tablice su korisne, ali danas računari se koriste za izračunavanje količine s lakoćom. Molimo Vas da potražite upute od financijskog stručnjaka kako biste bili sigurni da ispravno uzimate svoje RMD-ove.

Morate li izračunati RMD na svoju?

Srećom, ne. Većina financijskih institucija će izračunati iznos za vas. Za sve moje klijente koji su dosegli RMD dob, moj skrbnik izračunava RMD iznos za svoje klijente, a zatim sam kontakt klijenta da ih obavijestiti o iznosu.

Još jedna stvar koju treba uzeti u obzir je da, budući da je to oporeziva distribucija, vaš IRA skrbnik će najvjerojatnije zahtijevati od vas da potpišete obrazac za izdvajanje novca (barem prvi put). Ako se obrazac mora potpisati, nemojte odugovlačiti i čekati do zadnje minute.

Što je s RMD-ovim i Rothovim IRA konverzijama?

S pravilima o uklanjanju Roth IRA konverzija, imao sam nekoliko RMD kandidata koji su se raspitivali o pretvaranju njihovih RMD-a izravno u Roth IRA.

Dok koncept zvuči dobro, to nije dopušteno. IRS će vas platiti porez i ukloniti RMD prihodi. Sve što ostane nakon RMD-a može se pretvoriti u Roth IRA - samo zapamtite da ćete morati platiti odgovarajući porez.