Robo-Investiranje - Hoće li to raditi za vas? 💲💲💲

Robo-investiranje je novi koncept - samo nekoliko godina - koji uzima investicijsku industriju po oluji.

Sada ima desetaka robo-savjetnika koji nude automatizirane usluge ulaganja i naknade koje su daleko ispod onoga što tradicionalni investicijski menadžeri naplaćuju.

Ako ste u potrazi za low-cost upravljanje investicijama - onaj koji obrađuje svaki detalj ulaganja za vas - onda morate pažljivo pogledati robo-savjetnike.

Oni mogu biti savršeno rješenje za vaše investicijske potrebe.

Što je Robo-savjetnik?

Robo-savjetnik je online, automatizirana platforma za ulaganje. Djeluje kao on-line financijski savjetnik koji upravlja cjelokupnom svakodnevnom upravljanjem vaših ulaganja. Kada se prijavite s robo-savjetnikom, osiguravate novac za financiranje računa, a zatim platforma obrađuje sve drugo za vas.

Vaš ulazak u robo-investiranje obično započinje upitnikom. Robo-savjetnik će vam postaviti pregršt pitanja koja su dizajnirana za utvrđivanje vaših ciljeva i toleranciju na rizik. Nakon što to bude utvrđeno, platforma će stvoriti portfelj koji je osmišljen kako bi vam pomogao u postizanju vaših ciljeva, uz održavanje razine rizika koja je u skladu s vašim riskantnim temperamentom.

Robo-investiranje počelo je postati stvar oko 2010, kada je Betterment and Wealthfront, trenutno dva najveća nezavisna robo-savjetnika, pokrenula svoje usluge.

Robo-savjetnici pružaju atraktivnu mješavinu automatiziranih ulaganja, s vrlo niskom strukturom naknada koja revolucionira industriju.

Ironično, nijedna od usluga koje pružaju nije zapravo nova. Tradicionalni ljudski investicijski savjetnici već dugi niz godina nude ove usluge, no naplaćuju mnogo veće naknade i rade samo s vrlo velikim investicijskim portfeljima. Na pravi način, robo-savjetnici donose upravljanje profesionalnim investicijama masama po pristupačnoj cijeni.

Kako Robo-savjetnici rade?

Ne postoje dva robo-savjetnika točno podjednako, ali svi dijele određene zajedničke karakteristike.

Suvremena teorija portfolija (MPT).

Gotovo svi robo-savjetnici koriste MPT kao svoju osnovnu metodologiju ulaganja. MPT u osnovi smatra da je odgovarajuća raspodjela imovine ključ uspjeha ulaganja. Iz tog razloga, usredotočuje se na investicijske aktivnosti na održavanju izloženosti određenim osnovnim klasama imovine, a ne na specifičnoj sigurnosnoj selekciji.

Burze s burzovnim sredstvima (ETF).

U skladu s MPT-om, robo-ulaganje intenzivno koristi ETF-ove u izgradnji portfelja. ETF-ovi su obično indeksni fondovi, uloženi u nekoliko tržišnih sektora. Na primjer, platforma robo-savjetnika može ulagati u ETF indeksa koji pokrivaju američko tržište dionica, međunarodna tržišta, tržišta u nastajanju, američke državne obveznice, korporativne obveznice SAD-a i obveznice stranih država.

Tipična platforma robo savjetnika općenito će raditi s malim brojem ETF-a, s jednim fondom koji predstavlja svako široko tržište. Zbog toga će vaš investicijski portfelj biti ograničen na najviše 10 do 12 ETF-ova. Međutim, taj mali broj sredstava zapravo pruža izloženost tisućama pojedinačnih vrijednosnih papira.

Velika prednost ETF-a je činjenica da su oni s low-cost investicijskim vozilima. ETF-ovi ne naplaćuju naknade za opterećenje koje su tipične za investicijske fondove. A budući da se temelje na indeksu širokih tržišta, oni rijetko prodaju vrijednosne papire unutar fonda. To znači da imaju vrlo niske investicijske naknade. Iz tog razloga više investicijskih dobitaka prenosi se investitorima.

Potpuno automatizirano ulaganje.

Automatizirano ulaganje znači da se cijeli proces ulaganja odvija izvan vidokruga, ili barem iz očiju investitora. Nakon što se prijavite za ulaganje s robo-savjetnikom, cijeli postupak se obrađuje za vas. To uključuje izgradnju portfelja, periodični rebalans i svakodnevno upravljanje odgovornostima. Vaša jedina odgovornost u investicijskom mixu je financiranje vašeg računa. Sve ostalo se obrađuje za vas, što je glavni razlog zbog kojeg se platforme nazivaju Robo-savjetnika.

Optimizacija poreza.

Većina robo-savjetnika nudi ovu uslugu automatski, i obično besplatno. U najmanju ruku, upotreba ETF-a smanjuje iznos kapitalnih dobitaka koji će se generirati na računu. ETF-ovi - jer ne aktivno trgovaju dionicama - jednostavno rastu u vrijednosti kao vrijednosni papiri koje uključuju povećanje cijene. Rijetko prodaju vrijednosne papire, što znači da ima malo kapitalnih dobitaka koji se prenose investitorima.

Pored toga, kada su kapitalni dobici nastali, oni imaju tendenciju da budu dugoročni. To znači da možete iskoristiti niže stope poreza koje se primjenjuju na dugoročne kapitalne dobitke. Nasuprot tome, kratkoročni kapitalni dobici ostvareni aktivirajućim investicijskim fondovima, oporezuju se po važećim stopama poreza na dohodak. Pomoću ETF-a, robo-savjetnici izbjegavaju ovu situaciju u potpunosti.

Alokacija ulaganja je druga strategija optimizacije poreza koja se obično koristi u robo-investiranju. Platforme često nastoje izdvojiti ulaganja koja stvaraju kamate i dividende u porezne skrbničke mirovinske račune, dok dodjeljuju potencijalne kapitalne dobitke koji stvaraju ulaganja na redovne oporezive račune, gdje mogu dobiti korist od nižih dugoročnih stope poreza na kapitalnu dobit.

Ispravljanje poreznih gubitaka, ili TLH.

Ovo je proces prodavanja gubitaka u cilju generiranja kapitalnih gubitaka koji će nadoknaditi kapitalne dobitke od drugih investicija. Takve vrste ulaganja kupuju se kasnije, kako bi se izbjeglo IRS pravila o prodaji pranja. Ovaj proces omogućuje vam održavanje dugoročnih pozicija imovine, dok stvarate porezne smanjenje prodaje imovine kako biste smanjili godišnju poreznu obvezu.

Neki robo-savjetnici - poput Betterment i Wealthfront (vidi tablicu dolje) - nude TLH svim investitorima, bez obzira na veličinu portfelja. Drugi ga nude kao vrhunsku uslugu uz dodatnu naknadu. Neki drugi to uopće ne nude, iako postaje sve popularniji u cijeloj industriji.

Sakupljanje poreznih gubitaka je složena tema. Ako želite saznati više o tome, Wealthfront je stvorio odličan izvor u Wealthfront Bijelu knjigama za ubiranje poreznih gubitaka. To je dugo čitanje, ali će objasniti zamršenost TLH-a, kao i dugoročne koristi koje proizvodi.

Bijeli dokument tvrdi da svoje dugoročno ulaganje možete poboljšati za najmanje 1,27% godišnje.

Niske naknade.

Vrsta on-line financijskog savjetovanja koje nude robo-investicijske ponude odavno je dostupna od tradicionalnih ljudskih investicijskih savjetnika. Međutim, ti savjetnici naplaćuju mnogo veće naknade za svoje usluge. Općenito možete očekivati da ćete plaćati između 1% i 2% svoje vrijednosti portfelja svake godine za njihove usluge.

Nepotrebno je reći, to može potrajati veliki komad od vašeg povratka na ulaganja. Štoviše, tradicionalni investicijski savjetnici obično zahtijevaju veliku veličinu portfelja - često 500.000 USD ili više.

Ali struktura pristojbi je gdje se robo-investiranje stvarno ističe. Robo-savjetnici obično naplaćuju godišnju naknadu između 0,25% i 0,50% vrijednosti portfelja. To je samo dio onoga što tradicionalni savjetnici za investicijsko savjetovanje naplaćuju. Štoviše, tu su i robo-savjetnici koji svoje usluge besplatno pružaju.

To je vjerojatno najveća prednost robo ulaganja i primarna atrakcija za investitore svih veličina portfelja. Razlika od 1% godišnje u godišnjim naknadama može povećati povrat ulaganja na portfelju od 6% do 7%. I to može napraviti veliku razliku. 100.000 dolara uloženo 30 godina na 6% će proizvesti portfelj od 574.350 dolara. No, 7% će proizvesti portfelj od 761.225 dolara.

To je razlika od oko 187.000 dolara, i zato su robo-savjetnici toliko popularni tako brzo.

Orijentacija prema novim i malim ulagačima.

Barem dva čimbenika o kojima smo razgovarali do sada snažno rade u korist novih i malih investitora - automatizirano ulaganje i niske naknade. Ali postoji trećina. Robo-savjetnici imaju vrlo niske minimalne uvjete za polog. Neki zahtijevaju nekoliko tisuća dolara, neki samo nekoliko stotina, a neki nemaju minimalni zahtjev za pologom (vidi tablicu).

To je savršeno prilagođeno novom ili malom investitoru koji možda na početku radi s vrlo malo novca. Robo-savjetnici čak su vrlo ljubazni prema ulagačima s malo ili bez ikakvog novca i potiču redovne automatske depozite računa kao način stvaranja vašeg računa.

Jednostavno možete isplaćivati određenu količinu novca u račun robo-savjetnika, na isti način kao i vaše račune za provjeru, štednju i mirovinu. Novac će polako rasti tijekom vremena, a onda se automatski ulaže za vas na putu.

Prednosti Robo-ulaganja

Postoji razlog zašto robo-savjetnici postaju toliko popularni tako brzo. Oni nude previše pogodnosti za zanemarivanje. Mnogi nude usluge usporedive s onim što ćete naći s mnogo višim cijenama tradicionalnih investicijskih savjetnika. Evo primjera ovih usluga:

Profesionalno upravljanje portfeljem.

Robo-investiranje vam omogućuje da dobijete prednosti koje dolaze od tradicionalnih investicijskih savjetnika. Dobivate profesionalno upravljanje investicijama putem dodijeljene mješavine klase imovine, koje se po potrebi uravnotežuju. Ovo je vrsta usluge koju veći ulagači plaćaju puno više novca.

Robo-savjetnici u biti pružaju uslugu online financijskih savjetnika koji obrađuju sve pojedinosti vaše investicijske aktivnosti za vas.

To znači da ne morate mnogo istraživati ulaganje ili brinuti o odabiru ulaganja ili kada kupiti i prodati. Sve je rješenje za vas.

Struktura vrlo niske naknade.

Tradicionalni upravitelj investicija može vam naplatiti nešto poput 1,5% vašeg portfelja svake godine kako biste je mogli upravljati za vas.

Ali s robo-savjetnikom, možete dobiti bitno iste usluge upravljanja investicijama za 0,5% ili manje. To ne samo da poboljšava neto prinose od ulaganja tijekom dugog razdoblja, već i čini investiciju općenito manje rizičnim.

Razmotrite mogućnost da biste mogli izgubiti, recimo, 10% ulaganja u jednoj godini. Ako vaš investicijski savjetnik naplaćuje 1,5% na vrhu toga, vaš će neto gubitak iznositi 11,5%. Sada ako imate isti gubitak od 10% kod robo-savjetnika, neto gubitak će iznositi samo 10,5%. To barem malo poništava udarac padu vašeg investicijskog položaja. I svaka strategija koja smanjuje gubitke smanjuje rizik.

Investirajte-i-zaboraviti.

Doista je nesretna činjenica da je ulaganje u vaše poslovanje puno složenije i dugotrajnije od mnogih brzih gurua koji će dobiti. Morate definirati svoje investicijske ciljeve, stvoriti mješavinu portfelja koji će vjerojatno postići te ciljeve, istražiti različite vrijednosne papire, kupiti vrijednosne papire, periodično rebalansirati portfelj, a zatim znati kada prodati navedena ulaganja.

Ali robo-savjetnici djeluju kao vaš on-line financijski savjetnik. Oni rješavaju cijeli proces ulaganja za vas. Sve što trebate učiniti je financirati vaš račun, a savjetnik za investiciju na internetu brine o ostatku za vas. To vas oslobađa da se usredotočite na ostatak svog života.

Možete postati investitor koji je u tijeku - bez da vam ruke prljave - ali ipak imate sve svoje vrijeme da radite sve što vam je potrebno ili želite učiniti.

To je savršen aranžman i za velike i male investitore. Uostalom, nije svatko imao vremena, sklonost ili interes da postane glavni investitor. Zapravo, vrlo mali broj pojedinačnih ulagača osobito je dobar u tome.

Zato je najbolje da se većina ljudi oslanja na stručnjake koji ulažu u život. Iskoristite njihovu stručnost i alate koji im stoje na raspolaganju, a to čine na izuzetno niskoj naknadi.

Robo-investiranje je savršeno za nove investitore.

Za većinu novih investitora, izazov s ulaganjem dolazi s novcem za ulaganje. Vjerojatno nemate vremena provoditi sva istraživanja koja trebaju stvoriti nagrađivani investicijski portfelj. Automatizirani proces ulaganja koji robo-savjetnici omogućuju novim investitorima da rade na samo jednom aspektu investicijskog procesa, a to financira njihove račune. Sve ostalo se obrađuje za vas.

Robo-savjetnici su također odličan način za početak ulaganja prije nego što imate vještinu i stručnost da to učinite sami. Na primjer, možete početi koristiti robo-savjetnika, zaraditi novac na svojim investicijama i povećati svoj portfelj. No, jednom kada imate dovoljno novca u tom portfelju, možda biste željeli proširiti i razmotriti ulaganje u "do-it-yourself".

Ako dođete do te točke, možete nastaviti ostaviti većinu svog novca da ga upravlja robo-savjetnik, a premjestiti malu količinu podataka u samoobvezujući račun. Tada možete isprobati svoju ruku na izravno ulaganje, siguran u znanje da većina vašeg novca i dalje profesionalno upravlja mrežni financijski savjetnik.

Nedostaci Robo-ulaganja

Kao što možda sumnjate, robo-savjetnici teško su savršena investicijska vozila. Imaju neke nedostatke koje morate biti svjesni prije nego što se skaču. Ali nemojte očekivati da će biti zaprepašteni bilo kojim od tih nedostataka. To je ono što biste očekivali da biste vidjeli na bilo kojoj upravljanoj investicijskoj platformi, osobito onoj koja dolazi pod tako nisku cijenu.

Nećete pobijediti tržište.

Imajući vaš novac profesionalno uspio ne znači da ćete pobijediti na tržištu. Neki investitori u potpunosti očekuju da će investicijski menadžeri to moći učiniti upravo to. Na primjer, ako S & P 500 poveća za 10%, očekuje da investicijski savjetnik proizvede povrat od 15%. Ali to ne radi kako upravljanje profesionalnim investicijama, čak i sa robo-savjetnicima.

Kao opće pravilo, upotreba bilo koje vrste investicijskog savjetnika, uključujući robo-savjetnike, općenito će podvostručiti tržište. To je zato što svi dobro upravljani portfelj ulaganja diverzificiraju se u različite klase imovine. Tipični portfelj uključuje dodjelu obveznica, kao i dionice.

Dakle, ako tržište dionica raste za 10%, ali tržište obveznica pruža povrat od samo 3%, ukupni povrat vašeg portfelja bit će nešto manje od 10%.

Naravno, strana okrenuta je također istinita. Ako burza izgubi 10%, a tržište obveznica daje povrat od 3%, ukupni gubitak portfelja bit će nešto manje od 10%. To je cijela svrha diverzifikacije ulaganja - modifikacija na putu gore, ali zaštita na putu prema dolje.

Shvatite da robo-savjetnici ne postoje kako bi vam bili bogati, nego da pravilno upravljaju svojim investicijskim portfeljem za vas, i to vrlo nisku naknadu.

Nema ulaganja uradi sam.

Neki investitori vole neku akciju s investicijskim aktivnostima. Robo-investiranje je posve pasivna investicijska aktivnost. Kao što sam već rekao, vaša je jedina odgovornost financirati vaš račun. Sva aktivnost unutar tog računa bit će obrađena automatiziranim ulaganjem. Ako ste tip koji voli radnju u vašem portfelju, to može biti dosadno.

Osim toga, većina robo-savjetnika ne dopušta odabir vlastitih ulaganja. Nećete moći kupiti pojedine dionice ili čak druge ETF-ove te ih dodati u svoj portfelj.

Ako želite sigurnost i predvidljivost automatskog ulaganja, ali želite i neku sposobnost trgovanja vrijednosnim papirima sami, morat ćete postaviti zasebni račun s investicijskom brokerskom tvrtkom koja nudi samostalno usmjerena ulaganja.

Ograničeni kontakt s kupcima.

Dio razloga zašto robo-savjetnici mogu ponuditi takve strukture niske naknade su zato što pružaju samo ograničenu uslugu korisnicima. Iako mnogi povećavaju količinu kontakata s klijentima i izravni financijski savjet koji pružaju, još uvijek je tipično ispod onih koje nude velike brokerske tvrtke, a osobito brokeri s punim uslugama.

Možda nećete moći kontaktirati robo-savjetnika u 3 ujutro, jer vaš portfelj gubi novac i ne možete spavati. Automatizirano ulaganje je upravo ono što naziv implicira, tako da postoji samo ograničena sposobnost za izravnu intervenciju.

Robo-savjetnici neće upravljati vašim 401 (k).

Za mnoge investitore, njihov najveći investicijski račun je njihov 401 (k) plan sponzoriran od poslodavca.

Nažalost, robo-savjetnici ne mogu ponuditi puno pomoći na ovom području, barem ne u ovom trenutku.

Poboljšanje je uvođenje je Betterment for Business, koji je usmjeren na upravljanje poslodavac-sponzorirane 401 (k) planove.

Ali to je potpuno nova ponuda, i to je samo kroz ograničeni broj malih planova poslodavaca.Međutim, unatoč činjenici da robo-savjetnici ulaze u 401 (k) svemir, usluga nije dostupna u većini planova. Isto tako, robo-savjetnici nemaju ovlasti izravno upravljati postojećim 401 (k) planovima.

Što to znači jest da, iako robo-savjetnici mogu upravljati svojim redovnim brokerskim računom, kao i bilo koji IRA plan koji imate, nećete moći iskoristiti svoje usluge za upravljanje vašim 401 (k) planom. Neki robo-savjetnici, poput osobnog kapitala, mogu pratiti vaš plan 401 (k), te vam dati investicijske preporuke. Ali se ne mogu uključiti u svakodnevni proces upravljanja planom u potpunosti.

Hoće li Robo-Investing raditi za vas?

Robo-investiranje neće raditi za svakoga, ali bi to moglo biti prednost za većinu investitora.

Ako ste novi ili mali investitor, svakako biste trebali pogledati u investiranje u robo. Prednost no- ili low-minimum početnih depozita, uz vrlo niske naknade za upravljanje, savršena je kombinacija za malog investitora. Isto tako, činjenica da možete dobiti profesionalne investicijske savjete na samom početku investicijske karijere nije mala prednost. Morate platiti mnogo više novca da biste dobili tu razinu usluge od tradicionalnih investicijskih savjetnika.

Ako trenutno investirate u tradicionalni investicijski menadžer, i umoran od plaćanja visoke naknade za uslugu, premještanje barem dijela vašeg novca na robo-savjetnika može dobro funkcionirati za vas.

Možda ćete čak naći nakon nekog vremena da investicijsko vraćanje koju pruža robo-savjetnik podudara ili premaši ono što vaš tradicionalni investicijski savjetnik pruža. U tom trenutku možete napraviti veliko prebacivanje na robo ulaganja.

Ako ne znate puno o ulaganju ili uopće nemate interes za njega, robo-savjetnici mogu biti savršeno rješenje za vaše investicijske potrebe. Sve što trebate učiniti je financirati vaš račun, a automatizirani ulaganja koje robo-savjetnici pružaju brinuti će o svim detaljima upravljanja za vas.

Također bi trebao ići bez rekavši da, ako imate opušten život u cjelini, i stvarno nemaju vremena za investiranje, robo-investiranje može biti odgovor na molitvu. Novac možete pretvoriti u robo-savjetnika, kako biste ga profesionalno upravljali, a zatim nastavite s ostatkom svog života. Stranu ulaganja vašeg života bit će u potpunosti pokrivena robo-savjetnikom, oslobađajući vrijeme i svoj um za druge poslove.

O jedini tip investitora koji robo-investiranje neće raditi je počinio samo-usmjeren investitor. Budući da je robo-investiranje potpuno automatizirani pothvat, investitor koji se bavi "do-it-yourself" neće imati razloga za upotrebu. Ipak, čak i za investiciju "sami", to vam može pomoći da barem dio svog novca profesionalno upravlja.

S obzirom na fleksibilnost i niske naknade koje robo-savjetnici pružaju, korištenje jedne moglo bi vam ponuditi savršenu hibridnu strategiju u kojoj se neki od vaših portfelja profesionalno upravlja, dok idete samostalno usmjerenim putem sa ostatkom.

Postoji možda i jedan drugi investitor koji neće ulagati robo ulaganja, a to je investitor koji želi veliku količinu osobne usluge. Ta razina usluge mogu pružiti samo tradicionalni menadžeri za investicije.

Imaju resurse - i veću strukturu naknada - koji mogu prilagoditi jedan-na-jedan odnos s osobnim financijskim savjetnikom koji je uvijek na raspolaganju vama. No, ako ste umorni od plaćanja visoke naknade za tu razinu usluge, postoji robo-savjetnik koji može pružiti iste osnovne usluge, ali bez recepcije.

Popis popularnih Robo-savjetnika

Napravili smo popis od 15 najpopularnijih robo-savjetnika na tržištu. Ali polje je novo i brzo raste. Novi robo-savjetnici stalno dolaze na tržište, stoga povremeno provjeravajte sve dodatke na ovom popisu.

Unatoč sličnostima između svih robo-savjetnika, postoje značajne razlike u razinama usluge. Na primjer, postoje različiti zahtjevi za minimalnim depozitima, različite strukture naknada, pa čak i različite vrste obračuna. Možda ćete morati istražiti nekoliko robo-savjetnika kako biste pronašli onu koja vam odgovara. I zato smo sastavili ovaj popis.

žir
- Minimalni početni depozit Ništa, ali minimalno 5 $ za početak ulaganja
- Godišnje pristojbe $ 1 mjesečno na računu stanja ispod 5.000 dolara, a zatim 0.25% za višu bilancu
- Vrste računa Oporezivi računi samo za pojedince
- Mobilna aplikacija Da
- Automatsko ponovno balansiranje Da
- Smanjenje poreznih gubitaka N / A
poboljšanje
- Minimalni početni depozit $0
- Godišnje pristojbe 0,25% bilance računa; veći na premium računima
- Vrste računa Redovita pojedinačna i zajednička, tradicionalna, Roth, rollover i SEP IRAs, Trusts
- Mobilna aplikacija Da
- Automatsko ponovno balansiranje Da
- Smanjenje poreznih gubitaka Da
Charles Schwab Inteligentni portfoliosi
- Minimalni početni depozit $5,000
- Godišnje pristojbe $0
- Vrste računa Redovita pojedinačna i zajednička, tradicionalna, Roth & SEP IRAs, Custodial & Trusts
- Mobilna aplikacija Da
- Automatsko ponovno balansiranje Da
- Smanjenje poreznih gubitaka Da, na računima od 50.000 USD +
E * TRADE Adaptivni portfolija
- Minimalni početni depozit 10.000 USD (5.000 USD na IRA računima)
- Godišnje pristojbe 0.30%
- Vrste računa Redoviti pojedinačni i zajednički, tradicionalni, Roth i Rollover IRA-i, i skrbnički računi
- Mobilna aplikacija Da
- Automatsko ponovno balansiranje Da
- Smanjenje poreznih gubitaka N / A
Vjernost Go
- Minimalni početni depozit $5,000
- Godišnje pristojbe 0,35% (0,40% "sve u" troškovima)
- Vrste računa Redovita pojedinačna i zajednička, tradicionalna, Roth i rollover IRA
- Mobilna aplikacija Da
- Automatsko ponovno balansiranje Da
- Smanjenje poreznih gubitaka N / A
FutureAdvisor
- Minimalni početni depozit $10,000
- Godišnje pristojbe 0,50% + 7,95 dolara za neke obrta (0,65% "sve u" troškovima)
- Vrste računa Redovita pojedinačna i zajednička, tradicionalna, Roth, rollover i SEP IRAs, Custodial, Trusts, neki 401 (k)
- Mobilna aplikacija Da
- Automatsko ponovno balansiranje Da
- Smanjenje poreznih gubitaka Da
Hedgeable
- Minimalni početni depozit $1
- Godišnje pristojbe 0.30% do 0.75%
- Vrste računa Redoviti individualni i zajednički, tradicionalni, Roth, rollover, SEP i SIMPLE IRAs, Trusts, Custodial i Solo 401 (k) planovi
- Mobilna aplikacija Da
- Automatsko ponovno balansiranje Da
- Smanjenje poreznih gubitaka Da
Motivi Horizon modela
- Minimalni početni depozit Nijedan nije potreban za otvaranje računa, ali najmanje 300 dolara za ulaganje
- Godišnje pristojbe Bez godišnje naknade; bez provizije
- Vrste računa Redovita pojedinačna i zajednička, tradicionalna, Roth i IOV rollover
- Mobilna aplikacija N / A
- Automatsko ponovno balansiranje N / A
- Smanjenje poreznih gubitaka N / A
Osobni kapital
- Minimalni početni depozit $25,000
- Godišnje pristojbe 0,49% do 0,89%
- Vrste računa Redoviti pojedinačni i zajednički, tradicionalni i Roth IRAs, Trusts, College štedne planove
- Mobilna aplikacija Da
- Automatsko ponovno balansiranje Da
- Smanjenje poreznih gubitaka Da
Rebalansirati IRA
- Minimalni početni depozit $100,000
- Godišnje pristojbe Naknada za postavljanje računa 0,50% + 250 $
- Vrste računa Tradicionalni, Roth i SEP IRAs
- Mobilna aplikacija nijedan
- Automatsko ponovno balansiranje Da
- Smanjenje poreznih gubitaka N / A
Stash Invest
- Minimalni početni depozit $5
- Godišnje pristojbe $ 1 po mjesecu do $ 4,999; 0,25% godišnje na višim bilancama
- Vrste računa Redoviti pojedinačni računi
- Mobilna aplikacija Da
- Automatsko ponovno balansiranje N / A
- Smanjenje poreznih gubitaka N / A
TD Ameritrade Osnovni Portfolios
- Minimalni početni depozit $5,000
- Godišnje pristojbe 0.30%
- Vrste računa Redovita pojedinačna i zajednička, tradicionalna, Roth, rollover, SEP i SIMPLE IRAs, Trusts, Custodial i 529 / Coverdell ESA
- Mobilna aplikacija Da
- Automatsko ponovno balansiranje Da
- Smanjenje poreznih gubitaka N / A
Vanguard osobni savjetnik usluge
- Minimalni početni depozit $50,000
- Godišnje pristojbe 0.30%
- Vrste računa Redovita pojedinačna i zajednička, tradicionalna, Roth & SEP IRAs, Trusts
- Mobilna aplikacija Da
- Automatsko ponovno balansiranje Da
- Smanjenje poreznih gubitaka N / A
Wealthfront
- Minimalni početni depozit $500
- Godišnje pristojbe Prvo $ 10,000 besplatno; 0,25% na višim bilancama
- Vrste računa Redovita pojedinačna i zajednička, tradicionalna, Roth & SEP IRA, 401 (k) prebacivanje, Trustovi, 529 planova
- Mobilna aplikacija Da
- Automatsko ponovno balansiranje Da
- Smanjenje poreznih gubitaka Da
WiseBanyan
- Minimalni početni depozit $10,000
- Godišnje pristojbe nijedan
- Vrste računa Redovita pojedinačna i zajednička, tradicionalna, Roth i SEP IRA
- Mobilna aplikacija Da
- Automatsko ponovno balansiranje Da
- Smanjenje poreznih gubitaka Da, w / 0,25% naknada (maksimalno $ 20 / mjesečno)