Ultimate Roth IRA Vodič za pretvorbu - Sve što trebate znati

Volim Roth IRA. Ako bih ih mogao zamotati i dati ih kao darove za rođendane, vjerojatno bih to učinio.

Zaboravi to.  Ja bi definitivno to učiniti!

Ipak, ne mislim da je Roth IRA odgovor na sve. Koliko god volim Roth IRA-e, odlučivanje pretvoriti vaše tradicionalne IRA-e i stari 401 (k) s na Roth IRA je osobna odluka. A u stvarnom svijetu, to ne mora nužno biti zalogaja.

U stvari, bilo je nekoliko slučajeva u kojima sam preporučio da klijenti izbjegavaju konverziju Roth IRA.

Odgovori na pitanja Roth IRA

1. Zašto biste željeli pretvoriti tradicionalni IRA u Roth IRA?
2. Gdje otvoriti Roth IRA?
3. Pravila za pretvaranje tradicionalne IRA u Roth IRA
4. Vas Htjeti Obračunajte porez na konverziju
5. Primjeri konverzije iz tradicionalne IRA na Roth IRA
6. Neprihvatljivo Roth IRA doprinos raditi oko
7. Ostali mirovinski računovi možete pretvoriti u Roth IRA
8. Zaključne misli na konverziji Roth IRA
9. Roth IRA pravila za 2016. godinu
10. Često postavljana pitanja

Da bismo bolje razumjeli je li Roth IRA konverzija najbolja za vas, prvo moramo razumjeti pravila. Evo pojedinosti o pravilima poreza na obračun IRA do Roth IRA.

Trebate otvoriti Roth IRA?

Moj omiljeni online broker je Ally Invest ali možete pogledati našu recap na najbolja mjesta za otvaranje Roth IRA-e i najbolji online bonusi za registraciju brokera.

Postoje mnoge dobre opcije vani, ali imam najbolje cjelokupno iskustvo Ally Invest, Bez obzira koju opciju odaberete najvažnija stvar s bilo kojim ulaganjem je da započnete

Zašto biste željeli pretvoriti tradicionalni IRA u Roth IRA?

Primarna prednost pretvaranja vaših tradicionalnih IRA računa na Roth IRA-e jest da sredstva neće biti podložna plaćanju poreza na dohodak po povlačenju - ikad.

Uobičajeno se temelje tradicionalni IRA-i u planovima mirovinskog osiguranja koje poslodavac financira, kao što su planovi 401 (k) odgoda poreza na dohodak. To vam omogućuje da dobijete porezne olakšice o svim doprinosima koje napravite za one planove u godini u kojoj su doprinosi napravljeni.

Novac na računu akumulira se (također na poreznoj odgodama), omogućujući vam da izgradite zdravo jaje gnijezda za vrijeme umirovljenja. Jednom kad se to dogodi, svako povlačenje koje ste preuzeli iz planova bit će podložno porezu na dohodak po bilo kojoj poreznoj stopi za koju se u to vrijeme nalazite.

Međutim, s Rothovim IRA-ima ne postoji porezno odgoda o doprinosima. I baš kao i drugi porezni skloni mirovinski planovi, investicijska zarada u vašem planu će se povećati bez plaćanja poreza na dohodak.

Ako ste umorni od plaćanja poreza i žele staviti barem neki vaših poreza iza vas, ovo je ogromna korist.

Međutim, tamo se završava sličnost.

S Roth IRA-om, ne samo da ne morate platiti porez na dohodak na doprinose vašeg plana (koji nikada nisu bili porezno odbijeni na prvom mjestu), ali zarada ulaganja neće biti podvrgnuta ni porezu na dohodak. Jedini zahtjevi su da morate biti najmanje 59 godina kada počnete uzimati povlačenja iz plana i da ste sudjelovali u planu najmanje pet godina.

S tradicionalne IRA-e i ostale porezne odgođene mirovinske planove, mnogo je dobrih vijesti prednji kraj: kada napraviš svoj doprinos, dobiješ poreznu olakšicu.

S Roth IRA, dobra vijest je na povratak: kada počnete uzimati povlačenja iz plana, kao rezultat toga nemate odgovornost za porez na dohodak.

* Nema potrebne minimalne distribucije u dobi od 70 ½

Roth IRA-i imaju još jednu prednost u odnosu na ostale planove mirovinskog osiguranja koji su zaštićeni od poreza, a to postaje sve važnije tijekom vašeg odlaska u mirovinu.

Gotovo svaki drugi porezni skrbni plan za odlazak u mirovinu zahtijeva da počnete uzimati potrebne minimalne raspodjele (RMD) počevši najkasnije u dobi od 70 ½. Zapravo, ima krutih kazni ako to ne učinite. Roth IRA-i sami rade kao porezni skrbni mirovinski plan koji ne zahtijeva RMD-ove.

To će vam omogućiti da nastavite s akumulacijom novca u vašem Roth IRA-ju, dok ste prisiljeni smanjiti stanja ostalih računa za mirovinu. Mnogo je manje vjerojatno da ćete ikada preživjeti svoj novac.

Pogledajte videozapis u nastavku gdje dajem neke zabavne primjere o tome kako postati "Roth IRA milijunaš":

Gdje otvoriti Roth IRA?

Gotovo svaka internetska tvrtka ili brokerska tvrtka za ciglu i mort će vam omogućiti da otvorite Roth pod uvjetom da imate pravo. Možete spremiti tona novca i još uvijek dobiti veliku uslugu odlaskom s jednim od ova tri online brokera.

Ally Invest - Osobno mislim da je Ally jedna od najboljih opcija za otvaranje računa Roth IRA. Scottrade nudi nekoliko prednosti, poput jeftinih naknada za trgovanje, naknada za postavljanje i bez naknada za održavanje. Oni nude 7 USD troškova trgovanja za dionice i EFT obrta i uzajamne fond trgovinske naknade nikada neće biti veći od 17 dolara.

Scottrade ima jedinstvenu prednost imaju i fizičke građevine koje možete ići ako se ikad trebate sastati s brokerom licem u lice na jednoj od 500+ grana diljem SAD-a.

poboljšanje - Bolje je jedna od novijih investicijskih tvrtki za ulazak u financijsku arenu.Kao online brokerska tvrtka, Betterment ima nekoliko jedinstvenih kvaliteta koje druge dvije tvrtke ne rade.

Prvi je da Betterment ne naplaćuje osnovnu naknadu za obrte, umjesto toga naplaćuju postotak na temelju ukupnog iznosa koji ste uložili godišnje. Naplatit će između 0,15% i 0,35% ukupnog računa ulaganja. Što više novca uložite, to je niža godišnja naknada.

Drugi zanimljiv aspekt poboljšanja je sposobnost automatizacije vašeg ulaganja. Pomoću poboljšanja možete svoje investicije riješiti pomoću algoritma pomoću vašeg profila rizika, čineći lako ulaganje za ljude koji možda nisu financijski genioti.

E * Trade - Jedna od najpopularnijih brokerskih tvrtki u Americi, E * Trade osnovana je 1992. godine i uvijek je bila jedna od vodećih tvrtki za inovacije. Iako su njihove naknade za trgovanje nešto veće od Scottradea, s E * Tradeom koji naplaćuju 9,99 dolara po zalihama ili ETF trgovini, oni također nemaju naknade za postavljanje računa ili naknade za održavanje.

Jedna stvar za bilješku s E * Trade je da oni nude više od 1.000 različitih investicijskih fondova koji nemaju transakcijske naknade. Ovi investicijski fondovi mogu skočiti započeti vaš Roth IRA bez plaćanja naknade od 9,99 dolara, što može povećati ozbiljne uštede.

Za detaljniji pregled svake od tih tvrtki i nekoliko drugih vrlo dobrih opcija, pogledajte ovaj sveobuhvatni vodič: Najbolja mjesta za otvaranje Roth IRA-e.

Pravila za pretvaranje tradicionalne IRA u Roth IRA

AŽURIRAJ: Prema IRS-u, pravilo jednom-IRA rollover godišnje ne odnosi se na Rothove pretvorbe. IRS posebno kaže "Prebacivanje s tradicionalnih na Roth IRA-e (" konverzije ") nije ograničeno".

Iako postoje ograničenja prihoda koja se primjenjuju na izradu Roth IRA doprinosa, nema ograničenja prihoda u vezi s konverzijama. Mehanički, postoje tri načina ostvarivanja pretvorbe:

• 60-dnevni prevrtanje. Možete preuzeti izravnu isporuku sredstava iz vašeg tradicionalnog IRA-e (provjera koju ste platili osobno), a zatim ih prebaciti na Roth IRA račun, ali to morate učiniti u roku od 60 dana od distribucije. Ako to ne učinite, iznos distribucije (manje odbitne doprinose) bit će oporeziv u primljenoj godini, konverzija neće biti izvršena i primjenjivat će se porezna novčana kazna za ranu raspodjelu od 10% IRS-a.
• Prijenos povjerenika. Ovo nije samo najlakši način za obradu prijenosa, već i virtualno eliminira mogućnost da sredstva s vašeg tradicionalnog IRA računa postanu oporeziva. Jednostavno reći svom tradicionalnom upravitelju IRA-e da usmjerava novac upravitelju vašeg Roth IRA računa, a cjelokupna transakcija bi trebala nastaviti glatko.
• Isti prijenos upravitelja. To je čak i lakše od prijenosa povjerenika, jer novac ostaje u istoj instituciji. Jednostavno postavite Rothov IRA račun s upraviteljem koji drži vašu tradicionalnu IRA i usmjerava ih da premjeste novac iz tradicionalnog IRA-ja na vaš Roth IRA račun.

Vas Htjeti Obračunajte porez na konverziju

Bez obzira na to kako je prijenos ostvaren, sredstva koja izlaze iz vašeg tradicionalnog IRA bit će podložna redovitom porezu na dohodak u godini kada se ona dogodi. Međutim, bilo koji neupitni doprinos koji ste napravili u vašem tradicionalnom IRA-u neće biti oporeziv, jer nikad nije imao koristi od poreznog odgađanja. Ako je konverzija ispravno izvršena, nećete biti podvrgnute novčanim kazetama za povlačenje od 10%.

Ako ste počeli uzimati "u biti jednaka periodična plaćanja" od svoje tradicionalne IRA-e, možete ih pretvoriti u svoj Roth IRA kada plaćanje stigne. Plaćanja će biti oporeziva, ali kazna za povlačenje od 10% neće se primjenjivati.

Ranije sam spomenuo RMD-ove, koji se moraju distribuirati iz većine drugih poreznih skrbi o mirovinskim planovima. Nećete moći pretvoriti ove distribucije u Roth IRA.

Roth IRA pretvorba "Pro-Rata Rule"

Neki porezni obveznici pogrešno vjeruju da mogu dobiti oko obveze poreza na dohodak stvorene kao rezultat stvaranja Roth IRA pretvorbe prešanjem samo dio njihovih IRA planova koji su napravljeni s neodvojivim doprinosima.

Na primjer, ako porezni obveznik ima 200.000 dolara na IRA računu, koji uključuje 100.000 dolara zarade od ulaganja, 60.000 dolara doprinosa koji se mogu odbiti od poreza i 40.000 dolara u doprinosima koji se ne mogu odbiti, može se zaključiti da on može izbjeći stvaranje obveze poreza na dohodak prešanjem 40.000 dolara u neoporezivim doprinosima. Zvuči dobro, zar ne?

IRS se neće složiti. Imaju Rothov postupak pretvorbe proporcije, koji smatra da porezno oslobođeni dio vašeg doprinosa za prevrtanje mora biti samo proporcionalan udio ukupnog preokreta.

Prema tom pravilu, budući da 40.000 dolara ukupnog iznosa IRA ravnoteže poreznih obveznika sastoji se od doprinosa koji se ne može porezno osloboditi, tada će imati pravo na olakšicu za porez na samo 20% (40.000 dolara u neodobrenim doprinosima, podijeljeno s ukupno 200.000 dolara) količina bilo koji rollover on se pretvara u Roth IRA.

Zbog pro rata pravila, ako bi porezni obveznik pretvorio 40.000 dolara u Roth, samo 8.000 dolara bi bilo oslobođeno poreza na dohodak (40.000 $ X 20%), a ne punih 40.000 dolara.

Imajte na umu ovo pravilo dok krenemo u donje primjere.

Radni primjeri konverzije od tradicionalne IRA do Roth IRA

Kada se uvijek bavite brojevima, uvijek je korisno pokazati koncept s primjerima.Evo dva prava primjera uživo za koje se nadam da će ilustrirati kako Roth IRA pretvorba funkcionira u stvarnom svijetu.

Primjer 1.

Parker ima SEP IRA, tradicionalni IRA i ukupno Roth IRA $310,000. Dijelimo doprinose prije i poslije poreza:

• SEP IRA: Sastoji se isključivo od doprinosa prije oporezivanja. Ukupna vrijednost je $80,000 s doprinosima prije oporezivanja $12,000.
• Tradicionalni IRA: Sastoji se isključivo od doprinosa nakon oporezivanja. Ukupna vrijednost je $200,000 s doprinosima nakon poreza $40,000.
• Roth IRA: Očito svi nakon doprinosa. Ukupna vrijednost je $30,000 s ukupnim doprinosima $7,000.

Parker želi samo pretvoriti polovicu iznosa u svoj SEP i tradicionalni IRA u Roth IRA. Koji će iznos biti dodan u njegov oporezivi dohodak 2014. godine?

Evo gdje se primjenjuje pravilo IRS pro rata. Na temelju gore navedenih brojeva imamo ukupno 40.000 dolara doprinosa nakon oporezivanja ne-Rothovim IRA-ima. Ukupna ne-Rothov IRA bilanca iznosi 280.000 USD. Ukupan iznos koji se želi pretvoriti iznosi 140.000 USD.

Iznos konverzije navika porez na dohodak je 14,29%; ostatak će biti. Evo kako se izračunava:

Korak 1:Izračunajte neoporezivi dio ukupnih ne-Roth IRA-a: Ukupni doprinosi nakon oporezivanja / Ukupni ne-Roth IRA bilanca = neoporezivi%:

$40,000 / $280,000 = 14.29%

Korak 2: Izračunajte neoporezivi iznos pretvaranjem rezultata u 1. korak u dolare:

14,29% x $ 140,000 = $ 20,000

Korak 3: Izračunajte iznos koji će biti dodan vašem oporezivom dohotku:

$140,00 – $20,000 = $120,000

U ovom scenariju, Parker će dugovati obični porez na dohodak $120,000. Ako se nalazi u porezu na dohodak od 28%, duguje 33.600 dolara u porezu na dohodak, ili 120.000 dolara .28.

Primjer 2.

Bentley je stariji od 50 godina i u procesu promjene radnih mjesta. Budući da je njegov poslodavac kupljen nekoliko puta, prebacio je prethodne 401k u dva različita IRA-a.

Jedan IRA iznosi 115.000 dolara, a drugi se sastoji od 225.000 dolara. Budući da nikada nije imao Roth IRA, smatra da će doprinijeti neprovođenoj IRA-i za ukupno 6.500 dolara, a zatim će se odmah pretvoriti u 2014. godinu.

• Rollover IRA: Sastoji se isključivo od doprinosa prije oporezivanja. Ukupna vrijednost je $340,000 s doprinosima prije oporezivanja od 150.000 USD.
• Stari 401k: Također se u potpunosti sastoji od doprinosa prije oporezivanja. Ukupna vrijednost je $140,000 s $80,000 doprinosi prije oporezivanja.
• Trenutni 401k: Planira ga izdvajati za ostatak radnih godina.
• IRA neoporezivi: Sastoji se isključivo od doprinosa nakon oporezivanja. Ukupna vrijednost će biti $6,500 doprinosa nakon oporezivanja i nećemo uzeti rast.

Na temelju gore navedenih informacija, koja će biti Bentleyjeva porezna posljedica 2016. godine?

Jeste li primijetili kuglu s krilom koju sam bacila tamo? Žao mi je - nisam namjeravao izigrati nikoga - samo sam htio vidjeti da li ste je uhvatili. Kada je riječ o pretvorbi, stari 401 (k) s i trenutni 401 (k) s ne faktor u jednadžbu. Zapamti ovo ako planirate sagledati pretvaranje velikih IRA ravnoteža i imati stari 401 (k). Napustivši ga u 401 (k), smanjit će vaše porezno opterećenje.

Koristeći gore navedene korake, vidjet ćemo što će Bentleya oporeziva posljedica biti u 2014. godini:

• Korak 1: $6,500/ $346,000 = 1.88%
• Korak 2: 1,88 X $ 6,500 = $122
• Korak 3: $6,500 – $122 = $6,378

Za 2014. Bentley će imati oporezivi dohodak od $6,378 od njegove 6.500 dolara tradicionalnih IRA doprinosa / Roth IRA pretvorbe, i to je uz pretpostavku bez ulaganja zarade. Kao što možete vidjeti, morate biti oprezni prilikom pokretanja konverzije.

Ako je Bentley prošao kroz ovu obraćenje i nije shvatio poreznu obvezu, trebao bi provjeriti pravila o ponovnom iskazivanju njegove Roth IRA-e da se oslobode tih poreza.

Neprihvatljivo Roth IRA doprinos raditi oko

Primjer 2 opisuje što se može nazvati a backdoor Roth IRA doprinos, to jest, način za porezne obveznike koji prelaze granice dohotka za Roth IRA doprinose da ih ionako (to se događa cijelo vrijeme). Napravite neizbrisivu doprinos IRA-e, a zatim ga odmah prebacite u Roth IRA jer više nema prihodnih ograničenja na Rothovim konverzijama.

No, kao što možete vidjeti, pro-rata pravila osiguravaju da porezi na dohodak dospijevaju na veliku većinu tradicionalne IRA konverzije.

Ali, ne bojati se, može se raditi oko posla oko bora.

Razlog zašto će većina Bentleyjeve konverzije Rotha biti oporeziva je zato što ima znatan novac koji sjedi u tradicionalnim IRA-ima, od kojih većina nikad nije bila podvrgnuta porezu na dohodak. Ali ako Bentleyjev poslodavac 401 (k) planira to dopušta, može izbjeći porezne obveze za buduće konverzije tako što će prebaciti trenutne IRA balance u 401 (k).

Nije dopušten svaki plan poslodavca, ali ako to Bentleyjeva volja, moći će se zaobići pro rata pravila učinkovito uklanjanjem njegovih tekućih IRA-e.

Ostali mirovinski računovi možete pretvoriti u Roth IRA

Osim tradicionalnog IRA, postoje i drugi porezni odgodeni mirovinski planovi koji se također mogu pretvoriti u Roth IRA. Oni uključuju:

• Jednostavna IRA (nakon dvije godine)
• SEP IRA
• 457 (b) Plan
• 403 (b) Plan
• Određeni Roth račun (401 (k), 403 (b) ili 457 (b))

Osim za određeni Roth račun, svi prihodi moraju biti uključeni kao oporezivi u godini pretvorbe.

Zaključne misli na konverziji Roth IRA

Pretvaranje tradicionalne IRA u Roth IRA stvarno je prilično jednostavan proces, sve dok znate što radite i slijedite sva pravila.

Međutim, budući da većina nas nema boljeg od površnog razumijevanja američkog poreznog koda, moj je (snažan) prijedlog da radite s profesionalnim poreznim pripremiteljem - po mogućnosti CPA ili poreznim odvjetnikom - prilikom pokušaja konverzije.

Kazne, ako se pogrešno snalazite, previsoke su da biste mogli iskoristiti priliku na putu za obavljanje posla.

Je li to Rothov pretvorba za vas? "Ovisi, kaže Taylor Schulte, CFP®, osnivač Define Financiala, tvrtke za financijsko planiranje bez provizije u San Diegu.

"Kao doktor, važno je dijagnosticirati prije nego što odredite - pogotovo kada razmišljate o značajnom alatu za planiranje kao što je ovaj. Ili sami ili s pouzdanim profesionalcima, počnite s osnovnim financijskim planom. Koji su ti ciljevi? Gdje želite biti u 10, 20, 30 godina od sada? Jeste li na pravom putu? Ako ne, što trebate učiniti kako biste popunili tu prazninu? Nakon što prođete ovu vježbu i steknete jasno razumijevanje svoje financijske slike, počnite zaroniti dublje u komponente konverzije Rotha kako biste vidjeli odgovara li se vašem planu. "

Glavni nedostatak konverzije Rotha je da ćete plaćati porez na iznos konvertiran u tekućoj godini, a ovisno o poreznoj stopi poreza na dohodak i iznosu koji pretvorite, porezni zalog može biti značajan.

No, važno je imati na umu da razmjenjujete trenutačnu poreznu obvezu za distribucije bez poreza u mirovini. To je moćna prednost, pogotovo ako vjerujete da će porezi na dohodak biti veći u budućnosti od onoga što su sada.

To je nešto što se nikad ne bi kladio protiv!

Roth IRA pravila za 2016. godinu

Ako se nadate da ćete pridonijeti Roth IRA-i (a ne pretvorbi), važno je znati pravila Roth IRA-e za 2016. Prvo što trebate znati jest da postoje ograničenja prihoda koja upravljaju tko može pridonijeti Rothu IRA.

Međutim, također je važno znati da postoje smjernice koje ograničavaju koliko svaki pojedinac može pridonijeti. Ovo je opće rundown Roth IRA pravila za 2016:

Roth IRA granice prihoda

Izvan izvršavanja Roth IRA pretvorbe, postoje granice prihoda koji reguliraju tko može pridonijeti Roth IRA. Osim toga, postoje faze izlaska koji smanjuju doprinos doprinosa za pojedince i bračne parove u određenim zagradama. Evo kako granice traže doprinose nastale tijekom 2016. godine:

• Pojedinci koji su u braku i podnošenje zajedničke porezne prijave s MAGI (izmijenjenim prilagođenim bruto prihodom) manje od 184.000 dolara u 2016. godini može doprinijeti maksimalnoj vrijednosti njihovoj Roth IRA-i. Doprinosi počinju ukinuti 184.000 dolara i završavaju na 194.000 dolara. Oženjeni parovi s MAGI-om više od 194.000 dolara u 2016. godini ne mogu doprinijeti Rothovoj IRA-i.
• Oženjeni pojedinci podnose zasebnu poreznu prijavu koja je živjela sa supružnikom u bilo koje vrijeme tijekom godinemora imati zaradio više od nule, ali manje od 10.000 dolara za doprinos u 2016. godini.
• Pojedinačni pojedinci, čelnici kućanstva, ili oni koji su vjenčani podnose odvojeno bez živeći sa supružnikom u bilo koje vrijeme tijekom godine s MAGI-om manje od 117.000 dolara može dati puni doprinos za 2016. godine. Međutim, oni s dohotkom između 117.000 i 132.000 dolara, vidjet će njihovu maksimalnu doprinos. Pojedinci koji ulaze u ovu kategoriju u 2016. godini s MAGI-om preko 132.000 dolara ne mogu doprinijeti Rothovoj IRA-i.

Ograničenja doprinosa Roth IRA

Ako vam je vaš prihod ispunjava uvjete za doprinos Rothovoj IRA-i ove godine, željet ćete znati maksimalni iznos novca koji možete dodati svake godine. Ta se brojka povećava svakih nekoliko godina, a ovisi i o vašoj dobi. Ovdje su granice doprinosa za Roth IRA za 2016. godinu:

• Ako ste mlađi od 50 godina, možete pridonijeti i do 5.500 dolara za vaš Roth IRA i tradicionalne IRA račune u kombinaciji.
• Ako ste stariji od 50 godinamožete doprinijeti do 6.500 dolara za oba računa s onim što je poznato kao "doprinos za nadoknadu".

Često postavljana pitanja

Kako je Roth IRA drugačiji od tradicionalne IRA?

Kada se tradicionalni IRA financira s dohotkom od prije oporezivanja, Roth IRA financira se s dolarima nakon oporezivanja. Zbog toga vaš Roth IRA neće tražiti da plaćate porez na svoje distribucije nakon što počnete povlačiti sredstva nakon umirovljenja.

Uzimajući distribucije iz tradicionalnog IRA ili bilo kojeg drugog poreznog računa nakon umirovljenja, s druge strane, morat ćete platiti porez na dohodak kada počnete uzimati povlačenja.

Što je MAGI ili izmijenjeni prilagođeni bruto dohodak?

Budući da je pravo na prihode za doprinos Roth IRA ovisno o MAGI-u ili modificiranom prilagođenom bruto prihodu, važno je razumjeti taj pojam. Općenito govoreći, vaš MAGI je ukupno vaše kućanstvo Usklađena bruto dohotka i bilo koje porezno oslobođene kamateprihod možeš imati.

Moram li dati svoj maksimum mojem Roth IRA-u?

Iako postoje ograničenja koliko možete pridonijeti Roth IRA-u svake godine, ne morate ispunjavati te granice.

Ukratko, možete pridonijeti onoliko malo ili onoliko koliko vam se sviđa, pod uvjetom da ne doprinose više od maksimalnog iznosa i ostvarite prihod od te godine.

Mogu li pridonijeti Roth IRA-u čak i nakon što sam max izbacio 401 (k) sponzoriran rad?

Da, i ovo je ogromna korist. Čak i nakon što maksimalizirate svoj plan 401 (k) mirovinskog osiguranja, možete uložiti još 5.500 dolara u Roth IRA ili tradicionalni IRA. Ako se nadate da ćete uštedjeti što više za mirovinu, upotreba više računa može biti pametan potez.

Mogu li u svakom trenutku iskoristiti svoj novac iz moje Roth IRA?

Zbog načina na koji su postavljeni Rothovi IRA i činjenica koja se pridonosi s dolarima nakon oporezivanja, možete doprinosi iz vašeg računa u bilo kojem trenutku bez kazne. Međutim, isto se ne može reći o vašoj zaradi.Iznos novca koji možete podići bez kazne ograničen je na doprinose koje ste napravili.

Koliko dugo mogu dati doprinos Roth IRA-u?

Dok god zarađujete prihod i MAGI ne diže granice doprinosa od IRS-a, možete pridonijeti Roth IRA-i. Nakon što izmijenjeno prilagođeno bruto dohotka dosegne granicu u kojoj će početi faze, maksimalni iznos koji možete doprinijeti svake godine smanjuje se postupno.

Moram li podnijeti prilog prilikom odlaska u mirovinu?

Ne, i ovo je jedna od najvećih prednosti koje ćete dobiti doprinosom Roth IRA-i. Za razliku od drugih vrsta mirovinskih računa koji vas prisiljavaju da počnete uzimati distribucije u dobi od 70 1/2 ili platiti kaznu, Roth IRA nema nikakva pravila koja reguliraju kada morate poduzeti distribucije. To čini Roth IRA savršenim računom za svakoga tko želi krajnju fleksibilnost u tome kako i kada oni koriste svoje mirovinske fondove.

Koji je rok za doprinos Roth IRA-u?

Doprinosi Roth IRA općenito mogu biti do 15. travnja, ili porezni dan, sljedeće godine. Ako niste sigurni hoće li vaš prihod biti previsok za doprinos, ovaj produženi rok vam omogućuje da pričekate i vidite koliko ćete zaraditi prije nego što odlučite doprinijeti za prethodnu godinu.

Mogu li doprinijeti i Rothovoj IRA i tradicionalnoj IRA-i iste godine?

Definitivno možete doprinijeti i Rothovoj IRA-i i tradicionalnoj IRA-i tijekom iste porezne godine, ali možete doprinositi maksimalni doprinos IRA-e na obje vrste računa. Za 2016. ograničenja doprinosa iznose 5.500 dolara za osobe mlađe od 50 godina i 6.500 dolara za osobe starije od 50 godina.

(Djelomični izvor: IRS publikacija 590.)