Roth IRA zabluda - Roth IRA nije toliko teško razumjeti

Bok, ja sam Kevin McKee iz Thousandaire.com i prekidam vaše redovito zakazano programiranje danas kako bih vam dao najveći financijski ljubimac. Robert i ja danas mijenjamo postove, tako da možete prijeći na moju web lokaciju da pročitate Robertova kućna ljubimac o najvećim pogreškama 401 (k) koje možete napraviti.

Jeste li ikad čuli da netko izgovara nešto o nečemu kao što su stručnjak, ali u stvarnosti znate mnogo o tome o čemu razgovaraju i da ste apsolutno sigurni da su pogriješili? Kao kad netko inzistira da David Lee Roth Van Halen bude bolji od Sammy Hagar Van Halen. Oprosti, ali to je smiješno.

Čak i gore nego kada netko ima loše glazbeno mišljenje, slušanje nekoga da daje loše osobne financije informacije vrlo je neugodno, jer onda vas stavlja u dilemu. Trebate li im reći da su pogrešni (na što će vjerojatno ustrajavati da nisu) i pretvoriti ga u neugodnu situaciju ili je samo pustite, znajući li dobro da će širiti loše informacije drugim ljudima?

Evo nekoliko primjera izjava koje sam čuo u prošlosti koji jednostavno nisu istiniti:

• Ne upotrebljavam mirovinske račune jer ne želim da moj novac bude zarobljen dok ne dobijem 60 godina
• Kupit ću kuću za dvije godine, pa sam danas otvorio Roth IRA jer mogu iskoristiti sav novac za moju prvu kuću
• Možete koristiti samo 10.000 dolara vašeg Rotha za prvu kuću

Ovo su samo neki primjeri kako ljudi ne razumiju Roth IRA. Ako ne želite biti jedan od onih frustrirajućih, neinformiranih ljudi, ovdje su osnove Roth IRA-e.

Možete pristupiti doprinosima u bilo kojem trenutku

Ako danas otvorim Roth IRA i unesem $ 5.000, onda sutra mogu uzeti 5.000 dolara. Ili sljedeći tjedan. Ili iduće godine. Ili 16 godina od sada. Nije važno. Taj je novac već oporezovan i možete učiniti sve što želite s njom. Jedina situacija u kojoj ne možete izvaditi novac koji ste stavili je ako ste izgubili novac za svoje investicije. Ako stavite 5.000 dolara i pokupite loše investicije i izgubite 1.000 dolara, možete izvući samo 4.000 dolara koje ste ostali. Također je važno napomenuti da u bilo kojem trenutku ne možete iskoristiti kapitalne dobitke (pozitivna povrat ulaganja). Ako stavite 5.000 dolara i odaberete dobre investicije i zaradite 1.000 dolara, ne možete izvaditi sve 6.000 dolara. Možete izvući svoje 5.000 dolara u doprinose, ali 1.000 dolara mora ostati ukoliko ne izađe kao kvalificirana distribucija.

Možete kvalificirati samo distribucije nakon što je račun otvoren i financiran pet godina

Možete dobiti kvalificirane distribucije (od kapitalnih dobitaka) iz svog Roth IRA-e ako ste 59 i 1/2 ili stariji, za kupnju svoje prve kuće, ako ste onesposobljeni ili ako umrete i novac se distribuira na vašu korisnici. Novac se ne oporezuje niti kažnjava sve dok je račun otvoren i financiran pet godina. Mnogo ljudi ignorira ovo pravilo i samo misli da mogu poduzeti kvalificirane distribucije kad god žele. Ako imate 90 godina kada prvi put otvorite Roth IRA, morat ćete pričekati pet godina da biste dobili kapitalne dobitke, unatoč činjenici da ste očito u dobi za odlazak u mirovinu.

Pogledajmo prve tri tvrdnje:
• Ne upotrebljavam mirovinske račune jer ne želim da moj novac bude zarobljen dok ne dobijem 60 godina (pogrešno: možete iznijeti doprinose u bilo kojem trenutku i možete dobiti kvalificirane distribucije ranije za kapitalne dobitke)
• Kupit ću kuću za dvije godine, pa sam danas otvorio Roth IRA jer mogu iskoristiti sav novac za moju prvu kuću (krivo: možete uzeti svoje doprinose, ali bilo kakva kapitalna dobit neće biti kvalificirana distribucija jer račun nije bio otvoren pet godina)
• Rothu možete koristiti samo za vašu prvu kuću od 10.000 USD (pogrešno: možete preuzeti 100% doprinosa, plus 10.000 dolara vašeg kapitalnog dobitka ako je račun financiran pet godina.) Ako ste imali 50.000 dolara za doprinose i 30.000 dolara u kapitalnim dobicima, mogli biste izdvojiti sve zarade od 50.000 dolara plus 10.000 dolara dobitaka, za ukupno 60.000 dolara prema prvoj kući)

Ako i dalje ne dobijete, ovdje je mali videozapis koji sam napravio da objašnjava razliku između tradicionalnih i Rothovih IRA-e i kako ih možete koristiti u svoju korist.

Razumijevanje korištenja investicijskih vozila kako bi se izbjeglo plaćanje poreza može vam uštedjeti tisuće dolara ako znate o čemu govorite. Međutim, ako ne znate o čemu govorite, molimo ugušite se.