7 stvari koje morate znati o Rothovim IRA pravilima za 2018. godinu

Razumijevanje svih Rothovih IRA pravila može se činiti teškim, ali ako planirate dodati svom Roth IRA-u kao dio svog portfelja kako bi osigurali stabilnu i ugodnu mirovinu, smisla je imati sve trenutne informacije vezane uz trenutni IRS propisi koji se odnose na Roth.

5 odgovora na Roth IRA pravila za 2018:

1. Trebate otvoriti Roth IRA?
2. Roth IRA pravila koja biste trebali biti svjesni
3. Primjenjuje li se na 403b?
4. Najbolje Roth IRA opcije računa
5. Nedostaci vlasništvo Roth IRA
6. Razlozi za dobivanje Roth IRA-e

Osim toga, želite razumjeti postojeće IRA pravila za bilo koju godinu. I 2018. godine u tijeku, mnogi ljudi već planiraju svoje doprinose za mirovinu i veseli se onome što će 2018. donijeti.

Ako ste maksimalni iznos doprinosa uveli u Roth za 2018. i razmišljate o spremanju za iduće godine, možda biste željeli znati koje su nove granice - kao i novi prihod.

Ili si upravo stigao u poreznu sezonu. Bez obzira na to, trebali biste biti svjesni svih najnovijih pojedinosti prije nego što počnete donositi odluke o IRA-i. Srećom, imamo sve odgovore u jednom članku - a vi samo čitate.

Pogledajte Roth IRA pravila za 2018. godinu

Kako se očekuje, postoje razlike u pravilima Roth IRA-e za 2018. koja pomažu tom tipu računa da se razlikuju od prethodnih godina.

Od kraja prošle godine, IRS je otkrio trenutačne Roth IRA pravila za 2018. godine. Ti se podaci temeljili na različitim čimbenicima i brojevima, a ukljucuju i statistike inflacije kojima su se pojavile nove granice za doprinose.

Trebate otvoriti Roth IRA?

Moj omiljeni online broker je Ally Invest ali možete pogledati našu recap na najbolja mjesta za otvaranje Roth IRA-e i najbolji online bonusi za registraciju brokera.

Postoje mnoge dobre opcije vani, ali imam najbolje cjelokupno iskustvo Ally Invest, Bez obzira koja opcija koju odaberete najvažnija stvar s bilo kojim ulaganjem je da započnete! Pogledajte moj post na najboljim kratkoročnim investicijama, kao i za više informacija!

2018 Roth IRA pravila koja biste trebali biti svjesni

1. Limitovi doprinosa Ostali su isti

Granice doprinosa standardnog Roth IRA zadržale su se kao i prošle godine, pri čemu je $ 5,500 ograničenje koje svaki pojedinac može doprinijeti. Osim toga, planirajte polaznike od 50 i više godina i dalje imaju ograničenje od 6.500 dolara, što se obično naziva "nadoknaditi doprinos". Također možete pridonijeti vašem ira do poreznog dana sljedeće godine.

Godina doprinosa	49 i pod	50 i više (Catch Up)
2009	$5,000	$6,000
2010	$5,000	$6,000
2011	$5,000	$6,000
2012	$5,000	$6,000
2013	$5,500	$6,500
2014	$5,500	$6,500
2015	$5,500	$6,500
2016	$5,500	$6,500
2017	$5,500	$6,500
2018	$5,500	$6,500

2. Roth IRA ograničenja faze su povećana

Iako su granice doprinosa ostale iste, ostale informacije objavljene u pravilima Roth IRA 2018 pokazuju neke promjene.

Na primjer, raspon postupnog ukidanja AGI-a za porezne obveznike koji daju doprinos svojim Rothovim je sada između 189.000 i 199.000 dolara za parove koji zajedno podnesu. Sličan porast dogodio se za pojedinačne koji podnose poreze i doprinose Roth IRA. Od 2018. godine, raspon u kojem početak faze započinje sada započinje na 120.000 dolara i završava na 135.000 dolara. U međuvremenu, oženjeni pojedinci koji zasebno podnose i koji su aktivno sudjelovali u planu mirovinskog osiguranja koji je sponzoriran od poslodavca ne bi trebali vidjeti promjene u rasponu odstupanja.

3. Direct 401k Rollovers u Roth IRA je S-I-M-P-L-E

Još jedno pravilo koje je ostalo isto, ali još nudi više mogućnosti nego što je bilo dostupno prije zabrinutosti za 2010. godinuizravna prevrtanja za 401 (k) u Roth IRA.

Proces je zahtijevao da otvorite tradicionalni IRA račun, a zatim prebacite svoje 401 (k) u njega i završite otvaranjem Roth računa i pretvaranjem tradicionalnog IRA-e u Roth.

U 2010. to se promijenilo preskakavanjem koraka, dopuštajući vam da ga pretvorite izravno s 401 (k) u Roth IRA. To je manje od boli i sigurno je manje nepotrebnih papirologija.

Saznajte više o svimpravila prebacivanja vašeg 401k u Roth IRA.

4. Roth IRA konverzije nastavljaju

U 2018. godini pravila su ista kao i 2010. Međutim, nema više od dvije godine odgode opcije za prijavljivanje dohotka. Što god se pretvorilo 2018., mora se prijaviti 2018. godine, zajedno s iznosima koji se moraju prijaviti kao polovica konverzije za 2010. godinu. Ograničenja dohotka nestala su trajno nakon 2009. godine.

Želite li više informacija o konverziji Roth IRA? Više o pravilima o porezu na konverziju možete pogledati u vezi s doprinosima nakon plaćanja poreza.

5. "Take Back" još uvijek u djelotvornosti (IRA Recharacterization)

Ako pokrenete Roth IRA pretvorbu i odlučite da nije najbolja ideja, imate sreću. Dopušteno vam je "uzeti natrag" u obliku ponovnog označavanja. Rok označavanja je 10/15 sljedeće godine. Ako ste napravili konverziju Roth IRA 2018., imat ćete do 15. 10. 2015. godine.

6. * NOVIJA PRAVILA * Roth Pretvorbe iz vašeg postojećeg 401k

Ova nova opcija objavljena je prije nekoliko godina u Bill Small Business Tax. Ako još uvijek radite, stariji od 59,5 godina, a vaš plan to dopušta, možete učiniti ono što se zovedistribucija u službi sa svojim 401 (k) u IRA. Kada dođete do IRA, onda, naravno, možete učiniti obraćenje. Ono što možda ne znate jest da neki planovi omogućuju da izvadite određene "dijelove" svoje 401 (k) ravnoteže.

Ključ je ovdje "dijelovi. "Još uvijek niste u mogućnosti distribuirati cjelokupnu ravnotežu 401 (k) da biste izvršili konverziju. Tamo gdje se pravila malo mijenjaju u vezi s dijeljenjem dobiti i poslodavcima. Ove dvije vrste doprinosa su raspoložive za distribuciju u okviru usluga pod uvjetom da zadovoljavaju ove kriterije:

1. Novac je bio tamo najmanje 2 godine.
2. Vi, zaposlenik, ste bili u planu najmanje 5 godina; ili ste postigli dob, koji je zadovoljan prema vašim dokumentima plana.

Molim Zabilježite: Ako ste prebacili IRA ili stare 401k u svoj trenutni 401k ili ste pridonijeli doprinos nakon oporezivanja, oni će biti dopušteni za distribucija u službi, Ovo je pružanje dokumenta plana koji to dopušta.

7. Ako ne možete pretvoriti u Roth IRA ... Što je s Roth 401k?

Ako se ne kvalificirate za distribuciju u servisu, još ne morate bacati ručnik. IRS je upravo objavio smjernice o mogućnosti pretvaranja 401 (k) u Roth 401 (k). Međutim, kako biste kvalificirali ili čak i zabavili ovu opciju, morate imati Roth 401 (k) opciju s vašim trenutnim planom.

Drugim riječima, nema opcije Roth 401 (k) = nema pretvorbe.

Još jedno važno razmatranje: Za razliku od konverzije Roth IRA, postojiNE mogućnost ponovnog karakteriziranja s konverzijom u Roth 401 (k).

Ključ za sve ovo ovisi o vašem 401 (k) planu, i nažalost, svi su različiti. Najbolje je da provjerite s vašim odjelom za ljudske resurse kako biste vidjeli je li bilo koja od tih opcija dostupna.

Evo još jednog savjeta: Ako vaš poslodavac to ne ponudi, ostanite na njima i nastavite tražiti odlasku u mirovinu koju stvarno želite. Malo pritiska i ustrajnost nikad ne boli, a oni mogu završiti dodavanjem opcije ako vide da postoji potreba.

Prednosti ljudi su htjeli ovu opciju omogućiti planovima za zadržavanje imovine koja bi inače bila raspoređena izvan planova za konverzije Roth IRA. Ovo je izdanje IRS-a na ovim konverzijama: https://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-10-84.pdf.

Primjenjuje li se na 403b?

Ako pogledate u IRS publikaciju, vidjet ćete da se i Roth IRA konverzije na usluzi mogu primijeniti i na 403b.Ponovno: Provjerite dvostruku provjeru s administratorom planova. Zabilježite temu ovdje?

Najbolje Roth IRA opcije računa

Postoji mnogo opcija posredničke tvrtke za otvaranje Roth IRA, ali koja je najbolja? Svaki posrednik ima različite snage ovisno o vašem iskustvu i ciljevima ulaganja.

Novi investitor koji je tek početak trebao bi razmisliti o otvaranju računa E * TRADE , U međuvremenu, iskusniji trgovac mogao bi iskoristiti sve alate koje nudi Scottrade iliTD Ameritrade.

Koji broker je pravi za vas? Na kraju dana to sve ovisi o vašoj situaciji.

Održavamo dva Roth IRA sredstva za čitatelje, a oba su dobra čitanja ako ste spremni otvoriti Roth IRA:

• popisnajbolja mjesta za otvaranje Roth IRA-eće vas provesti kroz najbolje mogućnosti otvaranja računa
• popisnajbolji online bonusi za registraciju brokera pokazuje koja brokerska tvrtka nudi najbolji bonus za vašu veličinu računa

Scottrade

Scottrade je jedan od naših omiljenih brokera zahvaljujući svojim malim troškovima trgovanja, izvrsnom online sučelju i 500+ lokacija u cijeloj zemlji u koje možete hodati za pomoć.

Čak iakoScottrade ne nudi bonus za prijavu za otvaranje Roth IRA, još uvijek volimo ovu brokersku tvrtku. (Ako ste tek počeli ulagati, vjerojatno nemate $ 10,000 do $ 25,000 potreban da biste dobili velike bonuse za registraciju brokerskih agencija.)

E * Trade

Za one koji tek počinju i pokušavaju izgraditi veliku ulogu za ulaganje, E * Trade je jedna od najboljih brokerskih tvrtki s kojima će ići.

Vaši su obrta zlatni dani po cijeni od samo 4,95 dolara kada izvršite automatsko ulaganje.

Automatsko ulaganje s vremenom će vam pomoći u izgradnji velikog portfelja. Ne morate imati sav novac za ulaganje danas, sve dok se možete obvezati na izgradnju sredstava tijekom vremena.

E * Trade pomaže vam da to učinite upravo to. Sučelje je jednostavno, a ako se možete prijaviti za $ 1000 u besplatnim obrtama.

Nemojte čitati hrpu informacija i odložiti otvaranje Roth IRA-e. Vaše odlazak u mirovinu ne može čekati. Započnite danas i odaberite jedan od gore navedenih računa kako biste otvorili svoj prvi Roth IRA. Niste sigurni koji račun želite? Provjerite najbolja mjesta za otvaranje Roth IRA i najboljih online bonusa za registraciju brokera.

Prednosti Roth IRA-e

Očito, postoje određene prednosti koje dolaze s ulaganjem u vaš Roth sa samo poslije poreza dolara. Za početak, sposobnost ulaganja u poslijeratne dolare nudi izuzetnu prednost u tome da vaš novac u ovom slučaju raste bez poreza. Kada budete spremni poduzeti distribucije u dobi za odlazak u mirovinu, nećete morati brinuti o tome kako se porezni krajolik promijenio, ili jesu li na nižoj ili višoj poreznoj osnovi nego što ste prije bili.

Zbog toga mnogi financijski stručnjaci smatraju da je Roth IRA jedan od najboljih načina za širenje vaše porezne obveze. Imajući različite vrste računa - uključujući neke od poreznih distribucija i Roth IRA, što ne može - možete se zaštititi od svih nepoznatih promjena koje bi se mogle dogoditi unutar našeg poreznog sustava.

S bilo kojom vrstom mirovine, sada ćete dugovati porez - ili ćete kasnije dugovati porezima. Plaćanje poreza na vaš novac sada i ulaganje u Roth IRA znači da ćete sada platiti, ali uspijete se zaštititi od plaćanja poreza na ta sredstva u budućnosti.

Budući da mnogi vjeruju da bi porez na dohodak mogao biti znatno veći u budućnosti, to se često vidi kao prilično slatki posao.

Na kraju, možete povući svoj doprinosi do Roth IRA bez kazne u bilo kojem trenutku, zbog čega je Roth također koristi dugoročno štedno vozilo za mnoge ljude. Imajte na umu, međutim, da se možete povući samodoprinosi bez kazne do dobi od 59 ½. Ako se želite povućizarada, platit ćete 10% federalnog poreza na kaznu.

Roth IRA Saver's Credit

Iako znamo da je korisno uštedjeti, ponekad dodatan novac koji izgubimo iz plaće da uštedi na mirovinu može biti teret. Vlada SAD-a provodila je štediše u 2002. kako bi potaknula Amerikance da počnu štedjeti više novca za mirovinu. Od tada je program postao stalan, a od 2006. ostao je na raspolaganju onima koji su kvalificirani za podnošenje zahtjeva za povrat poreza na dohodak. Za razliku od poreznih odbitaka, porezni krediti mogu učiniti više nego samo smanjiti porez koji dugujete, oni mogu povećati povrat sredstava. Vrijedi pokušati vidjeti jeste li kvalificirani za podnošenje zahtjeva za kredit.

Tko kvalificira

Nije svatko ispunjava uvjete za polaganje prava na štediše. Međutim, ako pridonose računu za mirovinu kao što je Roth IRA i ispunjavate druge zahtjeve, možete imati pravo potražiti kredit za štediše. Učenici ne mogu potraživati ​​kredit, niti može netko tko je tvrdio da ovisi o povratu poreza drugim osobama. Morate biti stariji od 18 godina kako biste se prijavili za kredit.

Pravo na kredit ovisi o prilagođenom bruto dohotku (AIG). Vaša AGI mora biti ispod postavljenih ograničenja kako bi se primijenila. Evo ograničenja za svaki status podnošenja:

• Jedini $ 27,750
• Voditelj kućanstva 41.625 dolara
• Oženjen zajedno podnosi 55.500 dolara

Koji je kredit?

Krediti štediša određuju se na temelju postotka vašeg ukupnog doprinosa na račun za umirovljenje. Maksimalni iznos koji je dopušten da pridonese Roth IRA-u je 5000 dolara godišnje. Krediti štediša računaju se na prvom $ 2000 tog novca ili koliko ste pridonijeli do $ 2000. Na primjer, ako ste pridonijeli cijeli iznos od 5000 HRK za godinu dana, možete podnijeti zahtjev za kredit na 2000 USD. Ako ste ispunili uvjete za 50% bonusa, možete oduzeti 1000 dolara od prihoda na povrat poreza. Budući da se štediša zasniva na prilagođenom bruto prihodu osobe u skladu sa statusom podnošenja, iznos kredita će se razlikovati za sve podnositelje zahtjeva.

iznimke

Doprinosi izvršeni na vojnim računima za umirovljenje ne ispunjavaju uvjete za kredit. Također, ne možete potraživati ​​kredit na distribucije preokreta, niti možete potraživati ​​kredit na doprinose za povrat prethodne distribucije.

Kako ga potražiti

Da biste potražili štediše za Roth IRA uštede morate ispuniti obrazac 8880. Morate podnijeti obrazac 1040 ili 1040A kako biste mogli koristiti obrazac 8880. Ne može se koristiti s obrascem 1040ez. Ovaj obrazac podnosi se redovnim poreznim prihodom i podržava vaš odbitak. Čak i ako niste davali doprinose u prethodnoj godini, još uvijek možete potraživati ​​kredit do 15. travnja.

Nedostaci vlasništvo Roth IRA

Naravno, ne svi sviđaju postavljanje i strukturu računa Roth IRA. Za početak, niska dopuštena doprinos od 5.500 dolara za 201 (6.500 dolara za osobe starije od 50 godina) nije dovoljno dovoljno da bi se ili prekinuo vaš odlazak u mirovinu. Zato većina financijskih stručnjaka sugerira da pridonose Roth IRA-u tek nakon (ili u kombinaciji sa) maksimiziranje vaših računa za mirovinu s porezom.

Drugo, dohodovni pokreti koje Vlada odluči na Rothovim IRA-ima ozbiljno ograničava broj ljudi koji mogu dati puni doprinos. Treće, neki ljudi pristupaju Roth IRAs s osjećajima trepidation zbog opće nepovjerenje vlade. Samo zato što ste obećani porezne distribucije dvadeset, trideset ili čak četrdeset godina od sada, ne znači da se ekonomija neće toliko promijeniti da su pravila prisiljena promijeniti.

Nadajmo se da se to neće dogoditi, a distribucije Roth IRA ostat će bez poreza na dugo vrijeme, ali mnogi investitori se boje najgore. Uostalom, trideset godina od sada praktički je daleko od života.

6 razloga za dobivanje Roth IRA-e

Iako su Roth IRAs daleko od savršenstva, nijedna vozila za odlazak u mirovinu ne nudi uvjete koje će svi voljeti. U stvarnom svijetu, postoji mnogo razloga da bi Roth IRA mogao biti savršen dodatak vašoj dugoročnoj strategiji štednje i umirovljenja. Evo 6 puta kada Roth IRA ima savršen smisao:

1. Mislite da ćete biti u višoj poreznoj formi kada odete u mirovinu.

Ako mislite da ćete biti u višoj poreznoj formi kada odete u mirovinu ili imate razloga vjerovati da će porezi biti viši u cijelom odboru, doprinos Rothovom IRA-ju sada može biti korak s poreznim ponašanjem. Doprinosom dolarima nakon oporezivanja koji su sada zaračunati nižu stopu poreza, možete uštedjeti novac tako što kasnije ne plaćate poreze na svoje distribucije. Barem u teoriji, to je kako je to trebala raditi.

2. Želite diverzificirati svoju izloženost porezima.

Ako doprinose računima za umirovljenje s oporezivanjem poreza, osim Roth IRA-e, u najboljem je poloľaju za diversifikacijom vaše izloženosti porezima - sada iu budućnosti. Svi ćemo platiti sada, ili ćemo platiti kasnije, ali s tradicionalnim računima za umirovljenje i Roth, doživjet ćete malo oboje.

3. Već ste izdvojili svoje račune za mirovinu sponzorirane za rad.

Ako ste maksimalizirali svoje porezne mirovinske račune i još uvijek želite više uštedjeti za odlazak u mirovinu, Roth IRA mogao bi biti pametan ulog.Uostalom, samo vam daje još jedno mjesto za skrivanje dolara za umirovljenje - a novac koji uložite može znatno rasti tijekom vremena.

4. Želite uložiti u mirovinu, ali mislite da biste trebali dobiti svoj novac jedan dan.

Budući da možete odbiti svoje doprinose od Roth IRA u bilo koje vrijeme bez kazne, puno ljudi ih koristiti kao oblik dugoročne uštede. Možda ne misle da će morati pristupiti tom novcu, ali žele otvoriti vrata za opciju.

Roth IRA je pametno mjesto za ulaganje vašeg novca ako znate da vam je potrebna prije umirovljenja.

Međutim, važno je napomenuti da će Roth IRA neizbježno imati veći rizik od ostalih dugoročnih štednih vozila poput certifikata depozita (CD-a) ili štednih računa. S Roth IRA-om, zapravo možete izgubiti novac.

5. Želite fleksibilnost u pogledu kada uzimate povlačenja.

Gdje 401 (k) planovi i tradicionalni IRA prisiljavaju vas da počnete uzimati povlačenja u dobi od 70 1/2, a rizik plaćanja velike kazne ako se ne pridržavate, Roth IRA nema takav zahtjev. Stoga je ova vrsta računa odlična opcija za svakoga tko ne želi poteškoće s prisilnim distribucijama kada steknu dovoljno stare.

6. Roth IRA je čvrst alat za planiranje nekretnina - barem kada je u pitanju porez.

Ako ne mislite da vam je potreban svaki novčić sredstava za umirovljenje, Roth IRA je sjajno mjesto za brisanje dodatnih dolara. Budući da se distribucije obično ne plaćaju porezom, obično možete ostaviti svoj račun vašim nasljednicima, što će im omogućiti da poduzimaju porezne distribucije.

S vašim računima za umirovljenje s poreznim obvezama, s druge strane, vaši nasljednici će morati platiti porez na dohodak na mirovinske fondove dok ih povlače.

Donja linija

Ako mislite da je Roth IRA možda u vašoj budućnosti, nemojte odgađati. Započnite sada odabirom jednog od gore navedenih računa kako biste započeli s upotrebom. Niste sigurni koji račun želite? Naši postovi na najbolja mjesta za otvaranje Roth IRA-ei najbolji online burzovni brokeri može vam pomoći u određivanju brokera koji će najbolje raditi za vaše ciljeve odlaska u mirovinu i vaš osobni stil ulaganja.

izvori:

• Područja. Reg. § 1.401-1 (b) (1) (ii) i Prihodi Rješenja 71-295 i 68-24
• https://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-10-84.pdf

Ove informacije ne namjeravaju biti zamjena za specifične individualne porezne savjete. Predlažemo da o kvalifikaciji poreznog savjetnika raspravite o specifičnim poreznim problemima.