GF ¢ 025: Top 6 pogrešaka koje će uviti vašu mirovinu

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_25_new.mp3

Nitko ne voli da se vijori.

To nije osjećaj zabave i osobno to iritira sranje od mene.

Ali što se događa kad se pripremiš? To sigurno nije super!

Bio sam financijski savjetnik već više od 12 godina i vidio sam kako se mnogi ljudi odvajaju iz uspješnog umirovljenja.

Najviše frustrirajući aspekt na mom kraju je da su mnogi od njega mogli biti izbjegnuti ako je osoba uzeo malo vremena za pregled njihove situacije.

Činjenica: Više ljudi provodi vrijeme planiranja obiteljskog odmora nego priprema za odlazak u mirovinu.

Nemojte biti jedan od tih ljudi.

Ovo su prvih 6 pogrešaka koje sam vidio kako ljudi rade kako bi zeznuli svoje umirovljenje.

1. Nemaju određeni cilj.

S vremenom se susrećem s ljudima koji žele povući u neku dob. Obično čujem nešto poput: "Da, želim se povući u svoje 60-te". To je u redu i dandy, ali identificiranje dobi kada želite povući se nije ni polovica.

• Koliko vam je potrebno kada odete u mirovinu?
• Koliko ste spasili?
• Hoće li vaša ulaganja imati dovoljno da biste dobili dovoljno prihoda kako biste ispunili svoj cilj mirovine?

Ako želite uspješno otići u mirovinu, morate imati na umu određeni cilj.

Bolji primjer određenog cilja za umirovljenje bio bi:

"Želim otići u mirovinu u dobi od 62 godine s 750.000 dolara investicijske imovine koja će mi donijeti približno 45.000 dolara godišnje prihoda, uključujući mirovinu i socijalnu sigurnost."

Ako ste upoznati s konceptom SMART ciljeva, što je akronim za specifične, mjerljive, dodijeljene, realistične i vremenski povezane, cilj odlaska u mirovinu ne razlikuje se. Vaš cilj mora biti u mogućnosti ispuniti sve ove kriterije ako želite otići u mirovinu bez potrebe da se vratite na posao.

2. Oni se usredotočuju na ono što su htjeli napraviti u odnosu na ono što im je potrebno napraviti.

Ako ne izgleda neugodno, volio bih udariti glavom na stolu svaki put kad imam takav razgovor:

Klijent kaže,

"Jeff, htio bih vratiti 12% povratak s mojim portfeljem."

Moj odgovor,

"Ali gospodin i gospođa Klijent, po onome što ste mi pokazali s potrebama vaših prihoda, ako ste samo napravili 4% do 5%, to bi bilo više nego dovoljno".

Odgovor korisnika: Stražnjica u prednjim svjetlima prazan pogled.

Ja: Biff šamarati čelo.

Razgovarao sam s brojnim ljudima cijelo vrijeme koji su opsjednuti koliko njihov portfelj može napraviti i što njihovi prijatelji čine s njihovim investicijama. Koliko se vraća vaš portfelj generira je besmisleno, i stvarno bi trebalo imati nikakve veze s njom.

Važno je utvrditi koliko još trebate napraviti.

Koliko vam je prihoda potrebno za svaki mjesec kako bi preživjeli? Kako se ti prihodi uspoređuju s vašim drugim izvorima dohotka - mirovina, socijalna sigurnost, itd.? Prestani se usredotočiti na 12% onog velikog vremena koji investitori tvrde da će, i početi se usredotočiti na ono što vam zapravo treba.

3. Nikad ne pregledavaju svoj portfelj.

Priznaj: kada ste zadnji put otvorili izjavu računa? Kada ste posljednji put zapravo sjedili sa svojim financijskim savjetnikom i pregledali što se događa s vašim ulaganjima i vašim 401 (k)?

Ako se to dogodilo u zadnjih 365 dana, čestitam. Vi ste manjina.

Biste li vjerovali da imam klijente koji mi priznaju da čak ne otvaraju svoje izjave? Kao financijski savjetnik, cijenim povjerenje i povjerenje koje su stavili u mene ne otvarajući njihove izjave, ali ja ih i kazniti.

Morate znati što se događa s vašim investicijama. Godišnji pregled je najmanje onoga što trebate učiniti. Dvaput godišnje još je bolje. S tehnologijom kojom se danas pruža on-line pristup i garnitura alata za online pregled, nema razloga da ne biste trebali imati puls na ono što se događa s vašom investicijskom situacijom.

Ako se i dalje ne želite baviti redovitom recenzijom, trebali biste razmotriti ulaganje u Betterment ili Wealthfront. Ove usluge su robo-savjetnici koji će uzeti vašu toleranciju na rizik u obzir i rebalansirati svoj portfelj automatski.

4. Oni gledaju previše CNBC-a.

Osobno ga volim kad klijent vidi neki poseban segment na CNBC-u koji govori o nekoj budućoj krizi. Zatim žele potpuno odbaciti financijski plan i početi provoditi neku strategiju zaštite od rizika koju Jim Cramer zakune. Ako sam imao mogućnost otkazati kabelsku ili satelitsku uslugu svojih klijenata i spriječiti ih da gledaju više CNBC, volio bih to učiniti.(Nemojte misliti na CNBC ovdje, umetnite bilo koju glavnu medijsku tvrtku, a isto vrijedi i za to)

Na dobrim tržištima ili lošim tržištima, ostavljajući nas glavnim medijima utjecati na vašu investicijsku strategiju je recept za katastrofu.

Upoznajte svog financijskog savjetnika. Stavite financijski plan na mjesto. Odredite što su ti konkretni ciljevi. Nije bitno što CNBC ili bilo koja druga glavna vijestnica kaže o tome što se događa na tržištu. Vaši se financijski ciljevi nisu promijenili, Ne dopustite da ih CNBC izmijeni za vas.

5. Oni precijenjuju vijek trajanja njihovog portfelja.

U vrijeme tog posta, najstariji klijent koji imam 91 godina. Umišla se iz "Ma Bell", sada AT & T, prije više od 35 godina.

Zapravo, zapravo je bila u mirovini dulje od godina u kojima je radila, a zbog svoje mirovine više je umirovljenika nego što je nekad bila svaki tjedan kao plaća.

Međutim, ona je iznimka u tome da mirovine postaju u osnovi izumrle. Ako imate sličnu mirovinu kao što je ovaj, razmislite o sebi sretan. Ostali od nas ovise o 401 (k) s i socijalnoj sigurnosti kako bismo bili tamo za nas i da nas zadrzavaju kroz naše godine umirovljenja.

Uz napredak u medicini, ljudi žive duže. Zapravo, prema Nacionalnom institutu za starenje, "podaci o očekivanjima života između 1840. i 2007. godine pokazuju stalno povećanje u prosjeku oko tri mjeseca života godišnje" (http://www.nia.nih.gov/research/publication/ globalno zdravlje-i-starenje / dnevni-više).

Nedavno je Fidelity napravio studiju koja procjenjuje da će prosječni par potrošiti više od 220.000 dolara na troškove zdravstvene zaštite tijekom umirovljenja ...ali gotovo polovica pre-umirovljenika (55-64 godina) vjeruje da će trebati samo oko 50.000 dolara.

Evo nekih zanimljivijih statistika koje smo pronašli s tom studijom:

• Vjernost procjenjuje osobu s prihodom od umirovljenja od otprilike 80.000 dolara, au lošem zdravstvenom stanju možda će trebati dohodak zamjene dohodaka svake godine za čak 96 posto svog dohotka prije umirovljenja, odnosno oko 76.800 dolara.
• Istu osobu u izvrsnom zdravlju moglo bi trebati samo 77 posto, ili 61.600 dolara, što je gotovo 20 posto razlike.
• 84 posto ispitanika se pitaju hoće li biti u mogućnosti pokriti troškove zdravstvene zaštite u mirovini.

Budite spremni živjeti dulje nego što ste predvidjeli kad god konačno odlučite napustiti radni dan.

6. Ne trebaju vremena da provjeravaju svoje korisnike.

Jedna od najžalosnijih priča koje sam naišla bila je kad sam se upoznala s jednom od troje braće. Bio je u procesu dobivanja baštine od svoje nedavno preminule mame. Novac s kojim smo radili bio je s njom IRA, ali također sam doznao da ima anuitet koji je bio tri puta veći od IRA-e.

Mama je stavila volju na mjesto gdje je imenovala sva tri brata kao ravnopravni korisnici. Ono što nije znala, barem je zaboravila, bila je ona na njenom anuitetu, nazvala je najstariji brat jedini korisnik, iako je njezina volja izjavila da će novac biti podjednako podijeljen između tri. Anuitet podcjenjuje što će volja navesti, što znači da je najstariji brat dobio sav novac.

Sada bi bilo koji dobar brat znao da mama želi da se novac razdijeli na tri načina, dakako, podijelio je jednako, zar ne?

Pogrešno.

Najstariji brat je preuzeo cijeli anuitet od 300.000 dolara i koristio ga za svoje osobne užitke. Zapravo, saznao sam da je brat kupio zrakoplov. Da, zrakoplov, s novcem. Da bi dodali uvredu na ozljedu, brat u to vrijeme nije ni imao pilotsku dozvolu.

Što je pouka naučena? Provjerite svoje korisnike. Pobrinite se da pregledate svoje 401 (k) s, anuitete i police životnog osiguranja. Potrebno je manje od 10 minuta za pregled svih vaših pravila, stoga provjerite jeste li to učinili.

Drugi umirovljeni vijčani spojevi

Što drugi misle da je najveći odlazak u mirovinu? Uzeo sam na Twitter ono što drugi mogu reći:

@jjeffrose Još jedno umirovljenje: nije uspjelo davati dio svoje imovine (osiguranje dugovječnosti) - čak i samo jeftini SPIA + Soc Sec.

- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) 18. ožujka 2014

@jjeffrose Moj konačni odlazak u mirovinu: nema plan za ono što će raditi cijeli dan - hobiji, putovanja, društvene / obiteljske, dobrovoljne, vježbe, projekti.

- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) 18. ožujka 2014

Hvala vam na Dougu iz vojnog vodiča za dodavanje u raspravu!

Je li vaš plan mirovine na stazi?

Nemojte se povlačiti iz uspješnog umirovljenja. Saznajte više o našem procesu Projekt financijskog uspjeha koji klijentima pomaže u mirovanju s povjerenjem. Provjeriti OVDJE.