Je li moguće riješiti studentski dug manje od onoga što vam dugujete?

Možete li podmiriti studentski dug za manje? Može biti.

Ideja o podmirenju duga može se činiti privlačno. Razmislite samo o isplatama koje ne biste trebali ostvariti, interesu koji više nećete zanemariti i stresu koji ćete sami spasiti ako
samo se može osloboditi vašeg duga studentskog kredita. Međutim, rješavanje studentskih zajmova može se postići samo u rijetkim slučajevima.

Prije svega, jedini put kada možete podmiriti studentski dug jest ako ste zadani. U nekim slučajevima možete podmiriti dok ste ozbiljno delinkventni, ali još uvijek niste zadani, ali to je mnogo manje uobičajeno (čak i rješavanje bilo kakvog duga prilično je neuobičajeno započeti).

No, nema kolektora duga - bilo da je to vlada Sjedinjenih Država ili privatna tvrtka - omogućit će vam da podmirite svoj kredit za manje ako imate barem razumnu šansu za to. Morate pokazati da ne možete platiti neispravno, a to obično znači da ste poslani u zbirke.

Kada se nalazite u zbirkama, možete se obratiti agenciji za zbirke ili vlasniku vašeg kredita i pitati možete li dogovarati nagodbu. Ako imate savezne zajmove, možete se obratiti Odjelu za obrazovanje, ali vas mogu uputiti u agenciju zbirki ili agenciji koja jamči vaš kredit.

U izuzetno rijetkim slučajevima, vlasnik vašeg kredita ili agencija za zbirke može pokrenuti ponudu za namiru. Postoji dobra šansa da će se sva nagodba morati platiti u paušalnom iznosu.

Je rješavanje čak i mogućnosti

Ako su vaši zajmovi zadani, to vjerojatno znači da nemate veliku paušalnu sumu koja leži oko prebacivanja kao nagodbe, čak i ako je to manje, zar ne? To je vjerojatno za većinu ljudi. No, neki ljudi možda nisu zanemareni i imaju druge financije na čekanju, primjerice nasljedstvo ili dar ili zajam članova obitelji. Za one koji to ne čine, nagodba bi mogla biti najbolja opcija za rješavanje problema izdavanja kredita - nekoliko naselja mogu uključivati ​​opciju otplate u obrocima - što bi moglo biti manje od mjesečnih uplata tijekom vremena.

Ova odluka o podmirenju vaših zajmova jedinstvena je za financijsku situaciju svake osobe. Morate izbaciti kalkulator kako biste bili sigurni da ćete dobiti nagradni fond za vaš novac, uzimajući u obzir koliko plaćate u naplati za naplatu, kamate i glavnicu. Unajmljivanje privatnog pregovarača o nagodbi dugova ili odvjetnika može vam pomoći da pregovarate bolje, ali ćete također morati platiti troškove svojih usluga, a njihove naknade mogu biti strme.

Važno je napomenuti da su vaše mogućnosti za dug naselja za federalne studentske zajmove i privatni studentski krediti su različiti.

Usklađivanje saveznih studentskih zajmova

Dok tehnički možete podmiriti savezne zajmove - bez obzira na to jesu li FFEL ili izravni zajmovi koji su u zadanom - vrlo je malo vjerojatno da ćete moći. Zašto? Postoji samo previše načina na koje će američka vlada moći sakupljati od vas kada ste zadani.

Oni mogu ukrasti vaše plaće, uzeti porezne povrate, ukrasti vašu socijalnu sigurnost ili idu za drugim federalnim pogodnostima. Ne trebaju odobrenje suda za početak garnishmenta plaća, kao što to čine vlasnici privatnih zajmova.

U stvari, Odjel za obrazovanje ne daje javne smjernice o rješavanju saveznih zajmova jer ne žele potaknuti bilo koga da to učini.

Međutim, Odjel za obrazovanje izdaje interne smjernice svojim ugovorenim agencijama za prikupljanje podataka i agencijama za jamstvo. (Guaranty agencije su organizacije koje jamče zajmove FFELP-a prema zadanim postavkama i često ih služe kao i AES.)

Ovaj odjel za obrazovanje odgojno-obrazovnog odjela za agencije za jamstvo iz 1993. navodi da se agencijama za jamstvo dopušta "kompromis" ili podmiriti zajam pod određenim uvjetima i do određenih iznosa.

Agencija za jamstvo može odustati od troškova naplate ili čak "ugroziti iznos do 30% svih glavnica i kamata". Zapamtite, to je ono što im je dopušteno da ide gore do, a ne nužno za što će se podmiriti. Čak i kod maksimalnog kompromisa, dužnik bi i dalje platio 70% duga.

Također je teško reći jesu li te smjernice još uvijek prisutne ili su se promijenile otkad su izdane više od dva desetljeća. Opet, jer nema službene izjave o nagodbi studentskog kredita, teško je procijeniti.

Ali recimo da odlučite ići na ovu rutu, morate biti spremni uz dobru ponudu za pregovaranje s agencijom za sakupljanje ili jamstvo. FinAid.org predlaže izračun kako bi osigurala da je vaša ponuda na ili više od onoga što bi imali ako bi zadržali garnering. Imajući nekoliko protuobveza spremnih za izlazak je također mudra odluka.

Rješavanje privatnih studentskih zajmova

Poravnanje duga je češći kod privatnog studentskog duga, iako ne baš tako uobičajeno kao rješavanje drugih vrsta duga. Zbirke za privatne zajmove ne mogu iskoristiti porezne prijave, prednosti socijalne sigurnosti ili druge vrste saveznih beneficija. (Ako vam to kaže neka agencija za prikupljanje privatnih zajmova, oni lagaju da vas uplaše.) Oni također moraju ići na sud kako bi ukrasili vašu plaću.

Međutim, poravnanje studentskih zajmova je manje uobičajeno od drugih vrsta duga jer se ne može izvršiti u stečaju (osim u iznimno rijetkim slučajevima). Još jednom, to je zato što kolateral za studentski kredit je vaša zarada i morat ćete dokazati da nikada nećete moći zaraditi dovoljno da vratite studentske zajmove ikad - što je vrlo visoka traka.

Međutim, postoje zakoni o ograničavanju privatne naplate kredita.Pravila se razlikuju od države do države, ali općenito nakon određene godine (obično između 3 i 10 godina), vaš sakupljač više ne može pokrenuti parnicu protiv tebe. Dok još uvijek mogu pokušati sakupljati od vas na druge načine, ne mogu vas odvesti na sud. To znači da ne možete početi uklapati svoju plaću ili stavljati jamstva na vašu nekretninu. Nakon isteka roka zastare, vaš je dug manji, a vjerojatnost povoljnog poravnanja obično je veća. Međutim, ovo nije jednostavan put do naselja. Litva se mogla pojaviti u bilo kojem trenutku prije isteka statuta ili ste nesvjesno mogli ponovno pokrenuti sat na statutu, ovisno o zakonu države. Nema nikakvih jamstava o ishodu poravnanja.

Svaki privatni zajmodavac ima vlastitu politiku naselja. Mogli biste se podmiriti za manje od pola iznosa koji dugujete. Prije nego što kontaktirate agenciju za prikupljanje ili zajmodavac kako biste pregovarali o nagodbi, preporučujemo vam da se posavjetujte s odvjetnikom za studentske zajmove kako ne bi stvari otežale za sebe s nesvjesnom pogreškom.

Znajte da je rješavanje za manje još uvijek vrlo nisko na popisu željenih ishoda kolekcionara ili vlasnika duga. Opet, ako dobijete nagodbu, često vam je dužan platiti nagodbu u paušalnom iznosu.

Strateška postavka za dobivanje nagodbe

Neki ljudi razmišljaju o strategijskim neplaćanjima u svrhu podmirivanja zajma. Iako ovo može biti strategija prema uspjehu ako sve ide ispravno, mogli biste lako uništiti kredit, otvoriti se za parnice iz vašeg zajmodavca, a ni dobiti želju koju želite iz vašeg posla naselja.

Na putu biste mogli ostvariti naknade i kamate. A vi svibanj i dalje biti zaglavi s zajam na kraju. To je definitivno više opcija za privatne zajmove, ali svakako ne one koje preporučujemo.

Zapravo, pročitali smo neke priče o hororima na našem studentskom forumu od ljudi koji su to pokušali kao preporuku i završili su u mnogo lošijoj financijskoj situaciji.

Procjena svih vaših mogućnosti

Međutim, predlažemo da razmotrite druge putove za upravljanje studentskim zajmovima. Ako imate savezne zajmove, dobra vijest je da imaju bolje zaštite i opcije za zajmoprimce kako bi spriječili neispunjavanje obveza, poput planova za otplatu prihoda i programa opraštanja.

Ako to učinite zadano, što je stvarnost za oko 11% zajmoprimaca za studentske kredite, savezna vlada nudi zadanu rehabilitaciju i konsolidaciju kako bi riješila problem bez postizanja nagodbe.

Privatni krediti su malo trickier, jer oni ne dolaze sa zaštitima saveznim zajmovi učiniti. No, ako još niste zadani, pozivamo vas da se obratite svom zajmodavcu i saznate koje su vam mogućnosti prije nego što odlučite o nagodbi. Preporučujemo i preispitivanje refinanciranja ako vaši trenutačni uvjeti kredita neće raditi za vas.

Sve u svemu, naselje je rijetko rješenje za rijetke dužnike. Preporučamo ga slijediti tek nakon pažljivog razmatranja.

Biste li ikad razmotrili rješenje duga studentskog kredita? Zašto ili zašto ne?