Ulaganja

Je li anuitet najgora investicija koju mladi mogu napraviti?

Je li anuitet najgora investicija koju mladi mogu napraviti?

Jedna od najboljih stvari koje je moja mama ikada učinila za mene kao mladu odraslu osobu bila je strategija ulaganja za mene.

Htjela me je započeti s ulaganjem, tako da je postavila neki račun za ulaganja s financijskim savjetnikom za moju korist.

U to sam vrijeme bio mlad, neumjestan i potpuno ravnodušan.

Ali kad sam započeo svoju karijeru kao financijski savjetnik konačno sam postao vrlo zainteresiran za investicije koje sam imao. Zato sam se raspitivao.

Izgleda da je financijska savjetnica mame bila čista agencija za osiguranje, a "investicija" imala je fiksni anuitet koji je platio 4,5%.

Sjećam se kako sam razmišljao: "Zašto 24-godišnjak treba fiksnu anuitet?"

Ispostavilo se da je to bilo vrlo legitimno pitanje.

Besplatno izvješće o najvišim stopama anuiteta za 2018. godinu

Ime * Email Telefon * Poštanski broj * Website Usporedi Cijene

Što je renta?

Anuitete su još jedan oblik mirovinske štednje, baš kao i IRA, 401 (k) s, dionice, obveznice, investicijski fondovi i štedni računi. Porez su odloženi i dolaze u različitim vrstama, a najčešći su fiksni, promjenjivi i indeksirani.

  • Fiksne mirovine djeluju kao štedni račun. Postoji određeni iznos koji je pohranjen na računu, a taj novac zaradi interes. Interes se dodaje vrijednosti računa i pomaže računu da raste tijekom vremena
  • Varijabilna mirovina djeluje više kao uzajamni fond. Nositelj mirovinskog fonda odabire račune kojima želi financirati anuitet i stavlja određenu količinu novca na svaki od tih računa. Zarađuju novac na temelju toga koliko dobro to čine.
  • Equity indeksirane mirovine djelovati kao hibrid fiksnih anuiteta i varijabilnih anuiteta. Oni nude zaštitu od lošeg zaliha štiteći ravnatelja, ali i ograničavaju vaše uspone.

Smatramo da su mirovine najcjenjenije za ljude koji imaju velike količine novca i tko može priuštiti diverzifikaciju portfelja umirovljenja. Obično, to opisuje starije osobe koje su nakupile neke lijepe uštede. Ali je li to jedini demografski koji može imati koristi od anuiteta?

Mladi i anuiteti

Da li mlada osoba treba kupiti anuitet ili ne stvarno ovisi o njihovoj financijskoj situaciji i dugoročnim ciljevima.

Za mlade koji imaju kratkoročne financijske ciljeve, a ne puno likvidnih sredstava, anuitet nema nikakvog smisla. Zbog kazni opisanih u nastavku, mlada bi osoba bila bolja s redovnim štednim računom za kratkoročno ulaganje.

Međutim, ako je mlada osoba financijski stabilna i žele imati diverzifikaciju svojih računa za odlazak u mirovinu, anuitet indeksa dionica ili varijabilni anuitet mogao bi biti izvediv izbor. Napominjem da kažem "mogao biti", a ne "definitivno". Fiksni anuitet, s druge strane, uopće nema smisla.

Bilješka: Nikada ne bih izabrao anuitet nad Roth IRA ili 401k. Porezna naknada od Rotha i predujma i praktičnost 401k čine obje ove prve stanke. Ali ako već imate dobro financirane, anuitet može biti odlično mjesto za skrivanje više za umirovljenje.

Anuitetne kazne - Pročitajte fini ispis!

Postoje neke kazne za korištenje sredstava iz anuiteta, bilo za rano povlačenje ili povlačenje prije 59. godine života.

Većina anuiteta ima razdoblje predaje, u rasponu od 5 do 10 godina. Kazna za povlačenje prije isteka razdoblja predaje varira sa svakim anuitetom pa pazite da razumijete troškove predaje koji su napisani u vaš ugovor.

Savezna vlada također naplaćuje kaznu od 10% ako povučete bilo koju od povrataka / dobiti svog rente prije 59. godine života.

Ako namjeravate ostaviti svoj novac u anuitetu do umirovljenja, onda te kazne nisu problem. Ali ipak, treba znati: anuiteti nisu fleksibilni kao i drugi oblici mirovine, koji vam mogu omogućiti da se posudite ili povuku za hitne slučajeve ili u drugim posebnim slučajevima.

Zašto sam izvukao moju anuitetu

Misao o tome da samo 4,5% na moj novac bilo je sve što trebam izvući mi anuitet. Bio sam premlad i imao je previše vremena na mojoj strani da budu ograničeni tako niske stope. (Ironično, mnogi ulagači pogaču oko stvaranja 4,5% danas).

Kad sam pozvao osiguravajuće društvo da ih obavijestim o mojoj odluci, upozorili su me na kazne koje bih morala platiti i kako nikada neću dobiti takvu visoku stopu.

Nije to bilo važno. Odluka je donesena.

Uzeo sam novac i otvorio Roth IRA.

Trebate li kupiti anuitet?

Ako ste mladi i ne smeta neka fluktuacija vaših ulaganja, teško je da napravim slučaj da renta ima smisla. Posebno sada, jer su kamatne stope znatno niže.

Sada, ako apsolutno mrzite tržište i volite sve o riječi "zajamčeno", tada bi vam anuitet mogao biti upravo u vašoj uličici, a mi vam možemo pomoći da dobijete citate za različite planove anuiteta kako biste najbolje odgovorili na vaše potrebe. Ne zaboravite da su anuitete dugoročna investicija, zato se educirate prije ulaganja u jednu.

Pošalji Komentar