Trebate li kupiti životno osiguranje za vaše dijete?

Na televiziji ste možda primijetili Gerberov oglas koji govori o kupnji police životnog osiguranja za vaše dijete.

Zamolite svakog roditelja koliko će ići kako bi zaštitili svoje dijete, a većina bi vam rekla koliko god moraju ići.

Pitajte bilo kojeg financijskog stručnjaka da kupujete životno osiguranje za djecu ima smisla, a možda ćete dobiti češći pola glasanja 'da' za osiguranje, a druga polovica glasuje 'ne'.

Za mene, definitivno sam na strani "ne". Zašto pitaš? Doći ćemo do toga za trenutak.

Plus Side

Mnogi tvrde da je kupnja police životnog osiguranja za vaše dijete jeftin novac koji će biti koristan u budućnosti. To može biti učinkovit plan za budućnost, ako dijete odrasta s zdravstvenim problemima ili ima obiteljsku povijest zdravstvenih problema koja bi im bila otežana osigurati odraslu osobu. Općenito, životno osiguranje temelji se na iznosu prihoda koji zaradite. Budući da ne možete napraviti preciznu pretpostavku o iznosu novca koje bi vaše dijete trebalo ostvariti u budućnosti, možete upotrijebiti svoj prihod kao smjernicu.

Dolje

Stručnjaci koji preporučuju protiv životnog osiguranja za djecu općenito osjećaju da su politike zastarjele i sada postoje bolji mogućnosti za ulaganje u budućnost vašeg djeteta. Oni smatraju da bi drugi resursi poput planova 529 mogli bolje odgovarati za buduće uštede. Nije svatko danas kupuje životno osiguranje svoje djece. Ako postoji pokrivenost, općenito je samo pokrivanje troškova ukopa ako se nešto dogodi, obično oko 5000 dolara.

Osobno sam naišao na nekoliko klijenata koji su "prodali" police životnog osiguranja kako bi njihova djeca imala osiguranje za njih, kao i alat za štednju kada steknu stariji. Sada kada su djeca starija, roditelji su razočarani (ovdje sam lijepo) da se gotovinska vrijednost nije nakupila gotovo onoliko koliko im je trebalo vjerovati. Ako se prodaje životno osiguranje kao investicija zaustaviti i zapamtite ovo:

Životno osiguranje nije ulaganje. Razdoblje.

Nemam i ne namjeravam iznijeti policu životnog osiguranja za moju djecu. Pokrenuli smo 529 planova za oba računa, kao i za skrbničke račune koje smo koristili za kupnju zaliha. Kako starimo, također ću namjeriti otvoriti Roth IRA-i za njih čim su zaradili dohodak (tata ih je spreman dobiti na plaću 🙂). Na kraju, ne vidim potrebu za životnim osiguranjem ih. Amy sam pogriješio? Siguran sam da drugi imaju svoje mišljenje o toj temi, ali to me neće učiniti da se promijenim.

Kako kupiti dječje police osiguranja

Ako apsolutno osjećate da morate imati neku vrstu životnog osiguranja za svoje dijete, ovdje je strategija koju se mogu složiti mnogi financijski stručnjaci. Osim što ima životno osiguranje, upotreba drugih alata za štednju također je dobra financijska praksa. Roditelj je najbolji kladiti se za kupnju 20-godišnje politike koja je obnovljiva i kasnije se može pretvoriti u cjelovito životno osiguranje.

Na primjer, politika od 10.000 dolara kasnije se može povećati na osiguranje od oko 280.000 USD. Kao odrasla osoba, dijete će imati pokriće životnog osiguranja bez medicinskih testova i postupaka. Neki također koriste police životnog osiguranja kao način ulaganja poreza na novac koji je odgođen. Budući da se oporezuju dobici ulaganja, prva isplata potječe od premije bez poreza. To neće biti zamjena za obitelj i potrebu je milijun u životnom osiguranju, ali ako imaju ikakvih zdravstvenih problema, to im daje nešto.

Nakon što ste iskoristili sve premijske fondove, možete uzeti i zajam od poreza na dobit. Morat ćete zadržati politiku za svoj životni vijek ili ćete morati platiti porez na iznos koji ste poduzeli.

Ne putovanje zbog krivnje

Nažalost, postoje neželjeni agenti koji će iskoristiti roditelja i koristiti krivnju kao taktiku prodaje. Kad čujem takve priče, bolestan sam. Kupnja životnog osiguranja je financijski pametan potez i ne bi se trebao učiniti jednostavno zato što voli svoju djecu.

Međutim, ako vi kao roditelj nemate dovoljno osiguranja za životno osiguranje ili ne ispunjavate dovoljno sredstava za svoje mirovine, ne biste trebali trošiti novac na osiguranje svoje djece.

U slučaju da vam se nešto dogodi, vaše dijete neće imati ništa na što se može vratiti. Pregledajte vlastite potrebe za osiguranjem, osobito kako se vaša obitelj mijenja. Razgovarajte sa svojim zastupnikom za osiguranje ili financijskim savjetnikom i provjerite je li iznos osiguranja koji vam odgovara pokriva svoje potrebe prije nego što kupite djetetovu politiku.

Pravila se podvrgavaju značajnim naknadama i naknadama. Investicijski portfelji podložni su tržišnom riziku. Jamstva za umirovljenje podliježu plaćanju sposobnosti izdavatelja životnog osiguranja. Krediti će smanjiti smrtnu naknadu i vrijednost isplate gotovine, te imati porezne posljedice ako politika propada.

Uštedjeti